80后年轻夫妻该如何合理规划保险，才能让生活更美好
当今社会，80后人群已成为各行各业的主力军，多数已进入成家立业阶段，他们既要为事业打拼，又要为子女创造优良的成长环境，更要为父母创造舒适的养老生活，可谓责任重大。
然而，80后人群普遍生活节奏快、压力大，再加上环境恶化、食品安全等问题，各种潜在风险随时可能爆发。那么，80后年轻夫妻该如何规划自己及家庭的保障？
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，在没有购买任何商业保险的前提下，买保险一般应按下面的顺序：
意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→万能险！
夫妻双方合情合理的保险购买策略
1、新婚夫妇要学会充分考虑收入情况、购买力力所能及的保险。大多数夫妻在新婚时还是两个人同时上班，但生完孩子后，很多家庭就只剩下丈夫一个人赚钱养家了。所以，买保险时，最好按照丈夫的收入为基准。
2、应投保消费型保险。保险业务员介绍的大多数是储蓄型，他们告诉你，如果你在保障期间没发生任何意外，到时候还可以把钱领回来。但你要知道，这种类型的保险保费很高，而且即使三十年后你拿回了本金，但假如那时的30W只有现在3W块的购买力，那你其实也交了27W的保费了。
3、保险是未雨绸缪的保障措施。保险，顾名思义，就是在家庭成员遭遇不幸时提供保障的措施。对于普通家庭来说，最大的威胁莫过于全家的经济支柱不幸患病，尤其是患上不治之症。为了预防这类不幸，可以购买重疾险。
4、购买寿险，最好购买定期寿险，而不是终身寿险。超过55岁的父母去世，对成年子女的影响并不大，所以，没有必要在没有危险的地方购买保险。保险期限限定在子女经济独立后即可，寿险额度可以设定为丈夫年薪的5~10倍。
需要支出多少为合适家庭需要原则
在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险业务员一般会告知“保险的花费需占家庭收入5％-10％左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
总之，80后年轻夫妻配置养老规划越早开始越好，配置重疾险要趁早，养老保险也是如此，趁年轻，赶紧投保吧！
总体来说，80后年轻夫妻双方在制定保险规划时，要先考虑保障，再考虑理财，先解决较大的风险，再考虑其他的风险，同时还要根据两个人的经济能力来选择具体的保险种类，要明白，购买保险是买保障，而不是让保险成为一种负担。
关于此文有不同见解，欢迎大家踊跃留言，大家一起交流探讨。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点保险如何让生活更美好_百度知道
保险如何让生活更美好
我有更好的答案
保险为什么能让生活更美好呢？借助邱吉尔的一句话“保险就是保证我们在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱”，保险就是把不确定变成确定，减少担忧和恐惧，增强安全感和安宁感。所以，买足了医疗险，就不担心生病；买足了重疾险，就不担心患重大疾病（癌症）；买足了养老险，就不担心老年没钱；买足了教育金，就不担心孩子将来缺学费；买足了终身寿险，即使离开了这个世界，也能确保给家人留下美好的未来。
采纳率：99%
保监会在媒体的公益宣传语：买意外险，只为行程路上一份安心;买医疗险，只为住院不用花自己的钱;买教育险，只为能给孩子确定的未来;买养老险，只为在夕阳下无忧的笑脸;买财富传承险：只为名下资产合理避税。客户在获得理赔之后说的话：以前说有毛病才买，现在知道有毛病买不了。以前以为自己不会出事，现在知道不怕自己出事，这就叫人生的规划。以前觉得医院是救人的，现在才知道医院是认钱不认人的。以前以为保险是负担，现在才知道，保险是第二次生命。以前觉得到时候再说，现在才知道，到时候什么都说不了。以前觉得买保险的钱，钱就被保险公司赚了，现在才知道买的保险，是让保险公司为我赚钱。以前觉得自己小心点就行，现在才知道那叫做侥幸。保险虽然不能改变现在，但可以预防将来被改变！
保险分社会保险和商业保险，目前很多人没有保险意识，结合自身实际，选择适当的保险，一旦发生意外，会有所保障。祝明天更美好。
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
保险的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。“80后”小家庭如何做好保险规划
　　“80后”具有鲜明的时代烙印，职场中他们崭露头角并逐渐成为中坚力量，物质追求上他们更加感性化，超前买车、买房的享乐消费观念早已深入其心中。这些变化，都在潜移默化地影响着中国社会的消费结构和消费习惯。
其实“80后”并不像想象中的那样轻松，他们大多处在“上有老、下有小”的状态，既要抚养子女为自己的小家庭尽责，还要担负照顾父母的重任。可以说，“80后”的平安和健康关系着两代人的幸福与美满，通过商业保险的有效补充及早规划个人健康保障，同时养成定期储蓄的理财习惯是每一个“80后”需要尽早考虑的问题。那么，“80后”工薪家庭如何做好保险规划？
李先生是一名“80后”白领，某外资通讯公司职员，去年年底晋升为中层管理人员，年收入约18万元。妻子李太太在某国企从事行政工作，年收入约6万元。夫妻二人均系独生子女，父母均为企业退休职工。两人有一两岁男孩，目前在私立幼儿园学习，入园费等各项费用每月2500元左右。夫妻二人收入较为稳定，有100平米住房一套。房子为银行按揭购买，贷款期限20年，每月房贷2500元。家庭轿车一部，价值10万元。车贷每月1500元，贷款期限3年。两人消费支出较大，购置服装、娱乐消费、家庭聚餐、外出旅游等各项开支每月约元，年底银行存款6万元左右。夫妻二人均有社保，尚未购买过商业保险。
案例分析：
一、本家庭属于典型的“80后”三口之家，从该家庭财务状况分析，李先生家庭收入较为稳定。夫妻二人既要负担孩子入园费，还要承担房贷、车贷等固定费用。加之日常开支较大，除各项支出外，每年资金结余并不充足。通过购买商业保险进行强制储蓄，养成良好的理财习惯对夫妻二人尤为重要。按照标准普尔家庭资产分配原则，保险费支出为家庭年收入的20%为宜。所以，李先生家庭的年缴保费额度可以在3万至4万元之间。
二、李先生夫妻虽然目前收入稳定，但房贷、车贷和子女教育费用等固定支出相对较高，一旦发生意外风险，收入缺失将会严重影响正常家庭生活。由于生活节奏快、工作压力大，多数白领长期处于亚健康状态，万一发生重大疾病，不但影响收入，而且要承担高额的医疗费。虽然单位有社会保险，但单纯依靠社会保险没有其他方式做补充，保障还是不够完善。
三、夫妻二人均为独生子女，且双方父母已步入老年，未来他们不但要考虑自己的养老问题，还担负着照顾父母的重任。而且万一自身的安全和健康出现问题，父母将失去依靠。根据该家庭实际需求，首先为夫妻二人进行意外保险保障规划。考虑到潜在的健康风险，做重疾和医疗费用的规划。除以上保障外，为减轻将来子女负担，更好照顾双方父母，还应付做养老金的规划。
推荐保险计划：关注个人健康，同时兼顾养老。
保险计划见附表。
李先生保险责任：
一、意外身故或全残保险金：
基本保险金额（50万元）+累积红利保额+终了红利。可享有转换年金、减少保险金额和保单贷款三项权益。
二、重疾保险金：
一年内因疾病导致重疾：给付所缴附加险保费，附加合同终止。
因意外或一年后因疾病导致重疾：给付附加险基本保额（20万元）+累计医疗金给付+主险基本保额减少部分对应的终了红利，附加合同终止。
重疾种类：50种。
三、轻症保险金：
一年内因疾病导致轻症：给付所缴附加险保费，附加合同终止。
因意外或一年后因疾病导致轻症：给付附加险基本保额（20万元）的20％即4万元，附加合同继续有效。
轻症种类：10种。
四、医疗保险金：
按实际发生的费用给付医疗金，每年给付最高不超过附加险基本保额（20万元）的5%即1万元，同时给付主险对应基本保额的终了红利。
五、住院每日补贴医疗保险金：
因意外或疾病住院，按实际住院天数乘以保单上载明的意外住院每日补贴日额（100元/天）。在一个保险年度住院天数最高以180天为限。
六、意外身故或全残保障金：
一般意外与残疾给付基本保额（10万元）；水路交通意外给付基本保额（10万元）的3倍即30万元；航空意外给付基本保额（10万元）的5倍即50万元。
李太太保险责任：
一、意外身故或全残保险金：
基本保险金额（30万元）+累积红利保额+终了红利。可享有转换年金、减少保险金额和保单贷款三项权益。
二、重疾保险金：
一年内因疾病导致重疾：给付所缴附加险保费，附加合同终止。
因意外或一年后因疾病导致重疾：给付附加险基本保额（20万元）+累计医疗金给付+主险基本保额减少部分对应的终了红利，附加合同终止。
重疾种类：50种。
三、轻症保险金：
一年内因疾病导致轻症：给付所缴附加险保费，附加合同终止。
因意外或一年后因疾病导致轻症：给付附加险基本保额（20万元）的20％即4万元，附加合同继续有效。
轻症种类：10种。
四、医疗保险金：
按实际发生的费用给付医疗金，每年给付最高不超过附加险基本保额（20万元）的5%即1万元，同时给付主险对应基本保额的终了红利。
五、意外身故或全残保障金：
一般意外与残疾给付基本保额（10万元）；水路交通意外给付基本保额（10万元）的3倍即30万元；航空意外给付基本保额（10万元）的5倍即50万元。
备注：以上具体保险责任以相应的保险条款为准。
推荐方案点评：
“80后”工薪家庭成员多高学历、高收入，他们注重生活品质，追求个性发展，具有鲜明的自我消费意识特点，而且思想先进，容易接受新鲜事物。本方案根据李先生家庭特点，着重意外与重疾的保障、消费型保险的设计，让家庭用最少的资金获得更高的保险额度。在意外保障方面，除主险提供的终身保障外，一年期的意外身故或全残保障也可为他们的外出旅游保驾护航。
随着年龄增长，健康指数下降，家庭压力沉重，“80后”往往忽略自身保障。重疾、轻症和医疗费用的保险规划可有效转嫁健康风险，储备未来医疗支出，减轻家庭经济负担。短期投资，终身享受分红收益，使晚年生活更加美好。提前规划不但能减轻子女负担，还可照顾到父母生活。您的位置：>>>正文
打造幸福80后AA制生活 制定合理保险理财规划
中宠保险特约
　　一部正在热映的《AA制生活》将年轻人眼下流行的一种生活状态凸现眼前。80后小夫妻崇尚经济独立及此基础上的婚姻自尊与自立，在此氛围中，两个人一起奋斗，这样的日子过着才踏实。在现实生活中，时常也能看到“A活族”们晒出AA制的婚姻生活——有的夫妻约定各自分账房贷和日常的家庭开销等各项家庭支出，有的约定一方进行房子还贷，而另一方负责日常开销；还有各自消费均为各自支出，只在房贷等大笔支出上平均负担……“AA”本身只是一种理财方式，一种生活工具，但是现在，当它融入到年轻人的生活中，沉淀在年轻人对幸福以及爱情的守护中，年轻夫妇又该如何打理，让“AA”成为生活幸福的“催化剂”？　　关注时下年轻人的全新理念和生活方式，专家分析建议，如果年轻人在婚后选择AA制生活，突破原先夫妻财产合并理财的习惯，那么，年轻夫妇在分开消费与理财的过程中，应更注重分散AA制带来的风险，同时合理分配“保障、消费、成长”等各部分的需求，提前做好不同时期的风险保障和理财规划，让“AA”成为幸福的保障，而非羁绊。来自中宏保险的理财专家支招说，AA制下的保险理财规划更需“合中有分，分中有合”。　　首先，一定要规划好一份有效的保障。专家建议，年轻夫妇从各自的资金中用一至两成的资金用于保障规划，虽然这部分资金占比不多，但在AA制下，这部分规划却非常有助于家庭关系的稳固。例如夫妻可以互相投保，互为受益人，为TA增加一份未来保障的同时，更是自己对爱人的一份承诺，对家庭的一份承诺。　　从轻重缓急的角度来看，年轻夫妇投保应首先防范意外和健康风险，考虑通过购买商业保险来补偿意外、健康和重大疾病治疗所可能导致的可观费用支出，其次才是寿险保障和家庭财产风险。年轻夫妇可选择一些保障性的寿险产品和家财险，而保险所特有的强制储蓄、定期保证给付等作用，也是其他理财产品所不可替代的。如以中宏“长保无忧两全保险—黄金套餐2011（分红型）”为例，以35种重大疾病保障、身故保障、额外疾病保障、意外全残保障及期满利益与现金分红于一体，十分有利于帮助刚刚步入婚姻的80后转嫁风险，更好地健康生活。对于比较富足的家庭，在基本保险已购买的基础上可适当地添加部分养老保险，养老保险对维系婚姻家庭关系的稳定，也会起到特定的作用。　　除了保障规划之外，定时进行一份储蓄。最好在各自领到薪水时，拿出一至两成储存起来。不管收入较多还是较少，养成固定的储蓄习惯，对于“A活族”们，对于AA制的婚后生活来说是非常有必要的。　　当然，“AA”家庭中也会有各种各样的支出，虽然经济上趋于独立，但80后小夫妻还会有很多共同的目标需要实现，如买车养车、旅游度假、添置和维修家用设备等，各种各样的消费花费不菲，在AA制的生活状态下，更需要预先协商并规划资金留以应对。　　当家庭有了baby之后，日常开销AA制延续的同时，也可建立家庭共同基金，夫妻双方按照一定比例进行投入，每月注入，对于孩子的养育教育等储备进行规划。　　在赡养老人方面，各自父母的养老和医疗储备可以分为两个部分。自己和共同基金部分分别做出规划，对于各自父母的可支付医药费，由自己承担，对于大病，以及意外等大额支出由共同基金支出。　　无论是“为爱减压，坚持AA”，还是夫妇合并整体规划，中宏保险专家由衷建议，婚姻中如果过于精打细算各自的投资、支出，实行过于绝对的AA制，也可能会造成“谈钱太多伤及感情”这样的雷区。其实，真正的AA制生活应该是一种理性的理财方式，建立在夫妻彼此的经济独立和互相尊重之上。不管是什么方式的婚姻生活，相亲相爱，达成共识才是生活的真正主题，让家庭生活向着理想中的幸福不断前行。
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与环球网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
请选择您浏览此新闻时的心情
24小时点击排行
12345678910
24小时跟帖排行
环球今日推荐
环球时报系产品80后保险理财主播：金克保险学堂来源：喜马拉雅FM免费下载80后保险理财知识大全播放列表相关推荐80后新婚夫妻理财规划 五险不够怎么补充商险？80后玩转保险魔方 单身人士优先考虑意外险80后退休前需准备314万退休金 年轻人要未雨绸缪80后人群购买保险 可优先考虑保障型产品80后年轻人投保健康保险 五大误区需避免80后年轻家庭月入1万 理财还需从“长”计议80后孩奴家庭压力大 优先考虑保险规划80后父母 如何通过购买保险节约育儿成本80后夫妻年入28万元 如何理财实现购房？80后夫妻买贴心保险实现理财增值的需求80后单身白领如何理财 过上美好生活80后保险规划要趁早 尽量选生日前申请投保80后保险代理人将成为保险代理市场的主力军80后白领情侣如何5年内实现买房买车梦80后准妈妈如何理财为宝宝准备教育金80后新婚小夫妻 如何进行保险理财规划80后小夫妻如何理财 打理家庭财富80后小夫妻规避风险保障未来 如何投保？80后喜欢多元化理财 保险应该如何规划？80后投保首选保障型产品 提早了解未雨绸缪80后税后月入5000 如何计划买房结婚80后如何买自己适合的理财保险80后年轻人学习理财 打理闲钱有好建议80后家庭幸福生活 少儿保险购买要谨慎80后家庭如何进行保险理财 减轻家庭负担80后即将奔三 应及早做好保险规划80后公务员新婚夫妇巧理财攒钱生宝宝80后工薪族夫妻如何理财才敢要孩子80后夫妻月入上万元 如何理财积攒购房款80后夫妻如何理财迎接龙年宝宝出生80后夫妻告别“月光族”生活 如何合理理财？80后夫妻打算生娃换房子 家庭理财有招80后的打工族如何投保分红保险80后白领买车还是买房 理财师不建议二次置业80后白领夫妻理财 购买保险可选择定期寿险80后“月光族”小夫妻如何理财80后“月光族”理财 如何选择合适的保险？80后“夹心族”小钱大用巧理财80后准夫妻如何通过理财筑起家庭风险墙80后有房有车一族 如何理财提高生活品质80后小夫妻如何理财告别“房奴” 基金保险双管齐下80后小夫妻，理财要合理配置加大投资80后剩女小算盘顶上大用场 月入5500如何理财80后生财有道：富二代与高收入理财不同80后三口之间年入20万理财：黄金定投储备养老钱80后女孩如何理财独当一面？80后买什么保险组合：没有最好只有最适合80后夫妻欲五年存款达60万 30%资产可风险投资80后夫妻打算生娃 怎样规划家庭保障？80后夫妻打算生娃 如何理财缓解还贷压力？理财无难事雅萍蜻蜓FM齐俊杰看财经齐俊杰看财经喜马拉雅FM九个头条小戴,浩南,涂娟,熊翼,芯蕊,远航考拉FM36氪·商业情报局36氪音频蜻蜓FM吴晓波频道吴晓波频道喜马拉雅FM股票入门学习班爱旅行又懂财经的女子蜻蜓FM雪球雪球喜马拉雅FM36氪·创业谍报36氪音频蜻蜓FM创业找崔磊（乐客独角兽出品）创业找崔磊喜马拉雅FM人性的弱点主播未知蜻蜓FM首席评论第一财经蜻蜓FM老丁说股老丁说股喜马拉雅FM坐庄主播未知蜻蜓FM创业计划，小本创业_如何有效创业！为什么创业张伟_v服务喜马拉雅FM鞠强教授暨嫡传弟子团：管理心理学之技巧与理论管理心理学教授鞠强喜马拉雅FM2016亚布力论坛，马云/王石/郭广昌…大咖独家演讲亚布力中国企业家论坛喜马拉雅FM硅谷：看见未来未央网蜻蜓FM秦朔朋友圈秦朔朋友圈喜马拉雅FM同步斯坦福商学院赵音奇蜻蜓FM创业项目创业蜻蜓FM1-50提示当前页面未支持直接下载，请前往畅听首页选择专辑下载去畅听下载正在加载...