房子刚交了首付，月薪7000元，信用卡有三张合计2万元，现在想贷款买车，有啥好方法吗?-中国学网-中国IT综合门户网站
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房子刚交了首付，月薪7000元，信用卡有三张合计2万元，现在想贷款买车，有啥好方法吗?
转载 编辑：李强
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住房按揭贷款利率计算方法及理解
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一、什么是按揭
　　按揭是指按揭人将物业的产权转让给提供的按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，按揭受益人立即将所涉及的房产产权转让给按揭人的行为。
　　用普通话解释一下，业主就是按揭人，放贷的银行就是揭受益人。业主向银行借款时，转让房屋所有权作为还款保证。在业主还清本息后，再重新获得房屋物业所有权。
　　这就出现了一个按揭这种放款方式的实质：业主还贷款的时候房子是谁的？肯定的说是银行的。Over。
二、什么是
　　利率是时间价值的表现形式。时间价值那就是货币经历一段时间的和再投资所增加的值。
　　解释一下啊。在商品经济中，现在的1元钱和一年后的1元钱其经济价值是不一样的。现在的1元钱要比一年后的1元钱的经济价值要大。现在1元钱，存在银行里（假设利率5%），那么一年以后可得到1.05元。那么这一年的时间价值就是(1.05-1)/1=5%
　　由于存在了时间价值、利率，所以不同时间点上的现金不能同时比较，需要折算到同一时间点上进行比较。这就有了等一系列方法。
三、还贷金额计算方法
　　利率（i）：截至2008年1月，五年以上7.83% 然后我们是良民利率可以打八五折（15%OFF）。实际年利率=7.83%*0.85=6.6555%，实际月利率I=7.83%*0.85/12=0.554625%
（1）等额本息
　　等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。每月的还款额固定（包括利息和本金）。
　　计算方法：由于每期还款额固定，可以直接使用投资收回系数（a/p,I,n），等额本息月还金额=P*（A/P,I,N）=p*i/[1-(1+i)-N]比较麻烦，没有科学计算器怎么办？
　　毛主席教导我们：人民,只有人民才是历史进步的动力。人民群众的智慧是无穷的，广大劳动人民在生产实践中创找出了系数表。
　　把年利率7.83% 良民利率6.6555% 月利率0.554625%的系数表直接给大家列出来。
10年114.34
11年107.05
12年101.01
　　使用方法贷款多少万元一乘系数就可以了。例如贷款15万15年，用15*87.97=1319.55元
　　会算等额本息每月还多少钱比较简单，下面说说其理解方式。等额本息的最大特点每个月的月还款金额相同，“月还金额”包括“当月还本金”和“当月利息”两部分。其中当月利息由剩余本金乘息率得出，月还金额扣除当月利息后，还的部分为当月还本金。随着每个月剩余本金的减少。（每个月还本金，未还的越来越少）。每个月的利息就减少。（当月利息=剩余本金*月利率）。每个月的月还本金就增多。（月还金额=当月还本金+当月利息；当月利息减少，当月还本金增加。）这样就可以看出等额本息还款方式的特点是先期还的本金少，后期还的本金多。
等额本息计算公式总结如下：
1、通过系数表计算出“月还金额”
2、当月利息=剩余本金*月利率
3、当月还本金=月还金额-当月利息
4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金
5、下个月重复2-4；
举例如下：15万15年，
第一个月：
1、月还金额=15*87.97=1319.55元
2、当月利息=剩余本金*月利率=.1.94
3、当月还本金=月还金额-当月利息=.94=487.61
4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=.61=
第二个月：
2、当月利息=剩余本金*月利率=*0.9.23
3、当月还本金=月还金额-当月利息=.23=490.31
4、下月剩余本金=剩余本金-当月还本金=-490.31=
第三个月：
（2）等额本金
　　等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。
　　等额本金本金还款方式计算比较简单。他不同于等额本息每期相同的还款方式。等额本金还款方式在初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。
　　在等额本金的还款方式下月还本金相同，又月还本金除以期数，期数为贷款期数以月为单位，例如贷款15年就是180期。当月利息由剩余本金乘以月利率得出。
等额本金计算公式总结如下：
1、月还本金=本金总额/N N为还款期数数
2、当月利息（第n期）=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=本金总额*月利率*(N+1-n)/N
3、当月还金额=月还本金+当月利息
举例如下：15万15年（N=180期），
第一个月：
1、月还本金=本金总额/N==833.33
2、当月利息（第n期）=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=[.33*(1-1)]* 0.1.94
3、当月还金额=月还本金+当月利息=833.33+831.94=1665.27
第一百二十一个月：
1、月还本金=本金总额/N==833.33
2、当月利息（第n期）=剩余本金*月利率=[本金总额-月还本金*(n-1)]*月利率=[.33*(121-1)]* 0.7.31
3、当月还金额=月还本金+当月利息=833.33+277.31=1110.64[1]&& （南方财富网利率频道）
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－ － － － －特此声明：广告商的言论与行为均与南方财富网无关 南方财富网 & 版权所有关于按揭贷款房屋继承份额及计算方法
李某，男，2002年与王某结婚。2008年5月在北京购买福利房一套，房屋面积90平方米，总房款60万元，首付10万，剩余房款50万元按揭，从2008年6月开始还款，二十年付清，月平均还款额3000元，连本带息共计75万元。房屋装修中，李某向其父母借款5万元、王某向别人借款3万元用于装修。2010年10月，李某意外死亡。死亡前已还贷款约9万元，死亡之后，王某个人支付了1.8万元。该房屋现在的市场价值至少为130万元（不包括装修后的价值）。李某的父母因经济状况不佳，房屋归王某。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
房屋的继承份额及分割：
& 一、继承份额：
李某死亡后，房屋的一半作为个人财产予以分割，继承人分别是李某的父亲、母亲和妻子王某。李某的父母继承份额为：1／2*2／3=1／3；李某应获得的份额为：1／2+1／2*1／3=2／3。这一点没有争议。
二、不考虑房屋装修的债务以及李某单独支付贷款金额的情况下，房屋的分割方法
& 关于按揭贷款房的具体分割，存在争议，常见的计算方法有以下几种：
在考虑房屋升值的情况下，根据市场价格，将首付款10万元以及李某死亡时已付的贷款本金按照占房屋的价格比例作为继承财产进行分割，剩余的房款及贷款均由得房者自行承担。按照此种方法，李某的父母应分得的房屋价值为：已还的贷款本金：50万/20年／12个月*29个月=60000元；
首付款与已还贷款本金共计16万元，占房屋总金额比例的16万
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。> 【贷款秘方】主编支招+贷款专家点评~~公积金如果贷款
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【贷款秘方】主编支招+贷款专家点评~~公积金如果贷款
备注：最低首付按30%计算，月供按20年期商业贷款&基准利率计算专家：多年从业经验的贷款经理专家详解：申请商业贷款主要是看年鉴、房龄、利率和成数，一般是7成，借款年龄和贷款年限不超过65，一般35岁以内的人都可以贷到三十年。北京绝大多数银行执行的都是基本利率，也有下浮的，但是要有资质，因为购房人买房贷款的时候需要开具收入证明，对于公务员会比较高一些，绝大多数都是基准利率。另外购房人有申请公积金贷款，要注意开发商是否配合公积金贷款，曾经说不配合支持公积金贷款，还有不支持组合贷款的，公积金贷款主要看公积金缴存的情况，申请组合贷款要考虑两个方面，一个是公积金是否符合，第二是收入是否符合商业贷款，如果两个都符合可以申请组合贷款。&网友问：有一个网友自己摇中了，但是公积金还没有到12个月，这种办理贷款该怎么算？专家解答：累计缴存12个月，当前缴存6个月以上才有资格申请，并且当前是缴存状态，这种条件不符合是不能申请公积金贷款。&网友问：那天去现场拿楼书，公积金要连续缴存12个月，现在我的情况是这样，我去年6月份离职之后玩儿了一个月，8月份上班，到现在刚缴了10个月，第11个月马上要缴，最近的连续12个月是没有的。之前有六年都是连续缴存的没有断过，就最近断了一次。专家解答：公积金中心明文规定，只要断了就不可以。但是要看您是什么时候申请贷款了，打一个比方，比如您现在申请，公积金中心显示10个月就是不行，如果到公积金已经显示12个月就可以。主编支招：公积金政策中的规定连续12个月，是指申请公积金的时间节点往前倒推12个月。一般情况下买房的公积金贷款都是由代办中心办理，签订买房合同的时候不是申请公积金贷款的节点。以代办中心带着购房人的资料到公积金中心柜台办理的时间为准。具体时间可以咨询下代办中心。&网友问：这个过程中如果先贷了公积金80万，住房公积金就有钱了。主编支招：可以在还款之后都还上，因为公积金是只有还款，只要定一个最低门槛，比如最低门槛是四千，你是还四千还是还1.4万，没有人管你，只要跟公积金中心商定好就可以，如果你有钱了把借的80万都还上也是可以的。专家解答：申请贷款的时候需要提供您个人的资料，资料递上去以后，银行或者是公斤级中心有一个时间来批复这个贷款，贷款批准以后就可以，但是在批之前可以说我全款都能够拿的出来，在批了之后就不可以了。到您还款的时候，公积金那边可以自由还款，商业贷款也可以提前还款，但是要看银行的政策，有的银行要求还到12期。&网友问：那天在现场有人提到，如果我选择组合贷，但是公积金和银行的贷款都有审批不下来的风险，如果有一个环节出现问题的话，当时开发商说的是不可更改还款方式，比如是组合贷就不能变更纯商贷。主编支招：不可以，组合贷的流程特别复杂，要求您先把公积金贷款手续走完之后已经确认批款之后再重新申请商贷，那个时候您已经把公积金贷款流程走完了，那边再遇到问题这边也更改不了，任何一方面都更改不了。一个是交行，一个是建行，这两家银行没有任何故意刁难用户的情况出现，所以我建议所有购房人都去央行看看有没有违约记录，如果有连续三次以上的违约记录，商业银行是不批贷款的。比如大学期间借过助学贷款，当年没当回事，本来让你每个月都还，但是每个月都还几百，这样对银行是一个信用违约记录的情况。第二是办了信用卡，可能有某几个时间段忘了按时还款，也会造成信用违约。还有一个消息没有验实，以后水电费的违约也会对个人信用进行信用征信误点的统计，即使实施也是最近开始实施的，如果这些点您都没有，也最好去银行查一下。如果信用违约记录没有任何问题，收入情况也没有任何问题，基本上商业贷款向交行和建行都可以贷得下来。&&&&另外公积金这方面，如果您的家庭是缴纳900以上，贷80万是没有问题的，这点大家也可以咨询公积金中心（电话：96155）。&&&&还有提醒大家一点，做组合贷流程相对会复杂一点，有很多人已经产生了信用违约记录，商业银行肯定是贷不了款的怎么办，你可以走公积金贷款，公积金是不受信用违约记录限制的。但是我只能贷80万，您又为了买房子，只能想办法多凑一些首付。首付也可以做抵押贷款，比如您老家不是北京的，老家的房子可以作为抵押贷款作为这套房子的首付，所以我们尽量想办法把房子买上。还有收入证明，比如按照一居的来算，一居按照59平米来算，总还款是128万，首付款是38万，需要贷款的是90万，只按照商业贷款来算需要每个月还款是5700元，您需要收入证明开到多少才能贷下来，至少要在1.2万左右，夫妻挣了1.2万批这个贷款是没有任何问题。如果两居三居需要月均还款7千左右的话，就需要家庭收入在1.4、1.5万左右，所以我们可以预估一下能够贷到多少款，可以根据自身情况考虑付多少首付。如果贷不了那么多款就需要借一些首付。&网友问：我选完房子之后是不是当场就交首付。主编支招：当场只需要带十万现金，在28、29、30号只需要带十万交订金，签一个认购协议，包括您选了哪套房，大约房款是多少，在签了认购协议的十天内可以跟置业顾问约一个时间去签正式的购房合同，您需要把剩余首付款补齐。一般的开发商在让交首付的时候都是刷卡形式，所以大家尽量在同一张卡中把首付款准备齐。&网友问：好比我首付100万，我先交10万，剩下90万放在卡里十天之内交付，除了这个钱之外还有没有其他的钱？主编支招：有公积金代办费是1700元，所有税费是在收房的时候才交，贷款生效是项目封顶的时候，您开始还银行的按揭了，但是所有税费需要您收房拿钥匙的时候，这个房子归你了，在收房的环节需要将所有税费交清，包括契税、物业费、歌华有线等等。这个项目有一个优势，都是在90平米以下，有一个契税的优惠，就是1%的契税。我们的购房人会存在一个问题，选户型的时候尽量选择面积要在90平米以下多一点，比如87或者是88，选择89有一个风险，任何项目在收房的时候肯定不会完完整整就是89平米，有可能是87，有可能是90或者是91，最郁闷的是91平米，如果您是首套房的话是按照1.5%，如果不是首套房是按照3%的契税，要多交四五万。您尽量选择87、88或者是87.5%离89远一点的，总房款少一点，还免得多交契税，房子的面积和正常面积在3%左右是合理的。&网友问：提供的四家银行是支持混合贷，五家商业银行提供纯商贷，利率都差不多吗？主编支招：利率是基准利率，问一下他们有没有折扣。比如有9家银行可选，谁能够给你一个9.5的优惠利率，这是您最需要关心的，现在就应该提前准备，这个折扣利率是跟随您还款期的。&网友问：除了折扣，选择其他银行都差不多？主编支招：没有大的区别，就看谁的服务好，还有你的工资卡是哪家的就可以选择哪家，招商服务好一点，主要问一下有没有优惠利率。热帖推荐&&&&&&购买自住房必备六大神器，助你顺利买上自住房！&最大最权威的自住商品房网络平台——搜狐焦点自住商品房频道，点此进入&&最火、信息最全的自住房交流论坛，每天20万人在线交流，点此进入&规模最大信息最及时的自住房QQ群：&&&，更多其他地块qq群&加入&搜狐焦点血拼会&，享受最新自住房短信免费下发服务及购房专家一对一指导&史上最强大！自住房申请千问千答汇总帖，自住房购买最强攻略&信息最快速最权威的自住房发布平台——&血拼自住商品房&微信平台，扫此二维码加入&&&
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此贴已被版主加精，希望您再接再厉多发好贴噢~
搜狐焦点网友
回复：【贷款秘方】主编支招+贷款专家点评~~公积金不到12个月也能贷到款！！！
wozhucebushang
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顶一个~~~好办法
搜狐焦点网友
回复：【贷款秘方】主编支招+贷款专家点评~~公积金不到12个月也能贷到款！！！
去金隅的现场咨询过了，公积金的接待人员说，必须连续缴存满12个月才能贷款。并且，根本不存在“封顶时”再正式生效的说法。公积金审核是倒推到2014年6月，因此到6月份不满12个月的，就无法贷款。另外，还问了一下，市管公积金不算“政策性住房”，因此是连续缴满12个月才能贷公积金。两限房可以连续缴满6个月就可贷。
搜狐焦点网友
回复：【贷款秘方】主编支招+贷款专家点评~~公积金不到12个月也能贷到款！！！
如果组合贷，公积金批了，商贷没批，我可以再补交首付吗？还是说这算合同变更，不允许呢？
zhaodlbit126com
搜狐焦点网友
需要贷款的是90万，只按照商业贷款来算需要每个月还款是5700元，您需要收入证明开到多少才能贷下来，至少要在1.2万左右这样算来公积金80W+10W商贷需要月收入1.2W。看到很多人公积金贷了80W，商贷又贷了60W。。。看来申请自住型商品房的有钱人还真是多啊，真是有便宜不占王八蛋
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1.个人抵押类最高可贷房值百分之70最长30年，利率同业最低。
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3.本市范围内住房，厂房，土地，商住用房皆可抵押。
4.第三方名下房产也可抵押，有尾款房产也可以再贷款。
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