关于给孩子买重疾险这个问题，我说下，儿童重疾险的功能及购买时需要注意的地方吧。

先说说儿童重疾为什么一直备受关注？

以下是世界卫生组织（WHO）在最新的《2020世界卫生统计报告》（World Health Statistics 2020）中的一组数据：2000年至2018年，5岁以下儿童死亡率为3.9%，而新生儿死亡率为1.8%

这只是新生儿及5岁以下儿童的死亡率，另外，权威医学杂志《柳叶刀》的往期期刊，其研究结果表示：5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。

不过随着医学的进步，很多重疾治愈率也在逐渐提升，比如，我国儿童高发重疾中，位居儿童恶性肿瘤前列的白血病，目前治愈率已经达到80%，但是治疗费用人均在10万到80万之间不等，对普通家庭来说确实是个沉重的负担。

如上说到的白血病只是儿童高发风险之一，而我们常见的儿童高发重疾主要包含16种，具体见下表：

所以很多慢慢深入了解保险的人，都十分重视重疾险的购买。

那儿童重疾险的功能是怎样的？

重疾险按保障时间分类有三种类型：一年期，保定期，保终身。短期重疾险与长期重疾险有很大的不同，比如，保费的差异、保障稳定性的差异等。

短期重疾险，保费采用自然费率，随着年龄增长而增多，相较于长期重疾险来说更加灵活便捷，但是，它续保需要重新审核，而我们的身体条件每年都有可能不同，对于同一款产品，不一定能续保成功；短期重疾险虽然只有一年的保障期，但几百块能买到几十万的保额，用于抵御重大疾病风险，也是不错的选择，如果预算不足，但又想要帮孩子做重疾风险保障，可以选择短期重疾险。

长期重疾险是采用恒定费率，每年所交保费固定不变，可以选择缴费30年，保障终身，
长期重疾险，相比短期重疾险来说，保障期更长，保障的内容更多，比较适合作为长期保障。

短期重疾险与长期重疾险各有各的优点，各有各的好处；

建议把短期重疾险作为暂时性的选择，经济宽裕了，再搭配长期重疾险；另外，给孩子买重疾险越早越便宜，如果预算充足，尽量优先选择终身重疾险。有问题随时点击下方链接为您答疑解惑

选儿童重疾险选择哪些保障责任？

买重疾险，首先要买足保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。

一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好，具体高发重疾可见上文提到的表格。

预算有限，可以选择保20年30年，预算充足可以选择保终身或者到70周岁。

4. 要不要附加身故责任？

儿童重疾险建议不要加身故！而且，加上身故责任，保费贵很多，非常不划算。

5. 重疾多次赔付的责任要不要附加？

给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，只用多几十块钱就能搞定。一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。"保费豁免" ，分2种情况：

被保人豁免：被保人如果满足保险条款中约定的条件，则后续保费豁免，且保单继续有效。
投保人豁免：是给孩子买保险期间，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。

今天仔来仔细扒一扒市面上热度超高的少儿重疾险——小雨伞复兴妈咪保贝少儿重疾险。

直接上硬货，看下这款产品的基本形态：

小雨伞-复兴妈咪宝贝少儿重疾险缴费期有5年/10年/15年/20年可选，保障期有20年/25年/30年/至70岁/至80岁/终身可选，选择都是很灵活的。

重症也覆盖了儿童常见高发疾病，中症和轻症各可以赔付2次，另外，小雨伞-复兴妈咪宝贝少儿重疾险的重疾二次赔付，不！分！组！——很给力。

对于0岁的男宝宝和女宝宝都是需要400多元就能搞定，再结合疾病覆盖面上、缴费年限及保障期这几个角度综合来看，小雨伞-复兴妈咪宝贝少儿重疾险的性价比都非常高，不管是出于预算的考虑，产品本身的内容，还是说保障定期、终身的选择，小雨伞-复兴妈咪宝贝少儿重疾险都值得考虑。有问题也可以点击下方链接，小雨伞的专业老师可以给您答疑解惑

不得不说，支付宝这个平台已经渗入我们日常生活的方方面面了，不仅可以支付、理财，各种业务都开始拓展、兴起，甚至保险领域都不放过了。

很多人也开始在支付宝上边买保险产品，尤其是那款好医保长期医疗险，那真的被捧上天了。

昨天有位家长也跑来问学姐：准备给自家一岁的宝宝买支付宝的好医保长期医疗险，可以吗，还需不需要买其他的险种呢？

学姐这里想说，买一款保险产品之前，得先把它分析清楚。

再者，给小孩买保险，可不止买医疗险就足够了。

正文开始之前，我先给各位心急的家长上一份攻略：

>>支付宝好医保长期医疗险怎么样

>>一岁宝宝还需要买哪些保险

>>给宝宝买保险要注意的问题

一、支付宝好医保长期医疗险怎么样

我们先来看下好医保长期医疗险的基本形态，为了方便大家查看，学姐把内容整理成了表格的形式：

下面我们来仔细分析一下这款产品的优缺点。

它的续保年相对来说比较长，这种做法在百万医疗险的历史上是比较少见的，在6年保证续保期内，产品停售也可以继续投保。

在6年保证续保期内，可以共享1万元的免赔额。意思就是说，在6年内，自己只需要掏一万块，其他的都能给你报销了。

好医保长期医疗2020涵盖了就医绿通、费用垫付等十分实用的服务，此外质子重离子报销比例也达到了100%，还可以附加赴外医疗，给投保人提供了更多医疗选择。

医疗险比比较好的形态是保证续保、0免赔额或共享免赔额。

市面上的医疗险产品众多，存在坑的也有不少，选择时就要擦亮眼睛，像我列出来的这些，都是比较容易踩坑的！

好医保长期医疗2020会问到过去2年内是否存在拒保、延期、加费承保的记录。

整体来看，好医保长期医疗险是一款不错的产品，保证6年续保，保障也比较全面，适合给小孩子买，给大人、老人买都是可以考虑的。

当然，如果家长们这款产品满足不了自己的需求，可以给孩子再看看其他的医疗险哦。

对一岁左右的小孩子来说，可以考虑小额医疗险，这类医疗险没有免赔额，保额几千到上万，平时小孩子看病的费用就可以报销了。

如果想知道哪款小额医疗险比较好，可以看下学姐熬夜整理出来的这十款，都是非常不错的哦~

如果说给小孩子买保险，除了医疗险，还应该配置上其他的险种，因为小孩子免疫力低下，患病风险高、自我保护能力弱，意外伤害风险高，面临的风险一点也不比大人小。

所以各位家长们，给孩子买保险是很重要且有必要的，那么这篇给孩子买保险的深度好文，各位就一定不能错过了：

二、一岁宝宝还需要买哪些保险

除了前边说的百万医疗险，再结合小孩子会面临的风险，学姐建议，给孩子买保险还应该配置上少儿医保、重疾险和意外险。

买商业保险之前，得先给孩子买医保哦。

少儿医保是国家福利保险，可为宝宝提供最基本的医疗保障。宝宝出生三个月以内办理少儿社保，可以从出生之日起享受医保待遇，因此建议家长在这段时间内完成办理。

但是医保存在着一定的不足，如报销范围有限，存在一定的比例额度，而且对于我国在册的20多万种药品，真正能100%报销的只有500多种。

医保报销完剩下的自费部分，也是一笔不小的支出。因此需要商业保险的补充。

有许多家长可能会觉得，要不要给孩子买重疾险呢，有必要吗？

那这里，学姐想说是，这是有必要的。

对于很多家庭来说，如果小孩得了大病，倾家荡产也要给孩子治病。小孩子重疾的治疗费用也很贵：

就算花光家底把孩子的病治好了，那孩子的营养费、护理费哪里来，家长为了照顾孩子辞掉工作的误工费去哪里弥补？

如果小孩因生病耽误了学业，那之后也需要一笔钱来补充教育资源，跟上同龄人的教育进度。

而重疾险的赔付方式十分简单粗暴，确诊重疾或达到一定程度，保险公司就会直接赔付一笔钱。

这笔钱可以拿来给孩子治病，也可以拿来当做家长的收入损失补偿，想花在哪里都可以。

那重疾险怎么选呢，各位家长注意了，笔记赶紧记起来！

保额要足够，起码得起到转移风险的作用。

重疾险的保额要足够。这样才能在发生疾病时解燃眉之急。

目前来说，儿童重疾的治疗费用都比较昂贵，三五十万是常态，甚至有的还需要上百万治疗费用。

所以重疾险的保额要足够，建议保额至少达到30万。

如果预算充足，可以把保额提高到50万，甚至80万都是OK的。如果你实在不知道选多少保额是合适的，那这篇文章你一定要点进去看看了：

优先选择消费型产品，价格比返还型的便宜不少。

重疾险的种类有很多，建议优先选择消费型的产品，价格会比返还型的便宜一半都不止，而且保障一般也做得比较全面了。

如果你对消费型重疾险还有疑问和顾虑的话，那再来看下这篇文章吧：

保障期限优先考虑保终身。

如果预算有限，保障期限选20年或30年，保证孩子在独立之前有足够的保额就行。

一般来说儿童重疾险有定期和终身，如果预算充足，可以为孩子搭配一个长期的保障，选择终身的，这样以后就可以省去很多重新选择产品的麻烦。

如果预算有限，保障期限选20年或30年就足够了，但是要有足够的保额。等孩子长大经济独立了，再选择保终身。

市面上有很多针对儿童推出的重疾险产品，为了方便大家选择购买，学姐已经整理好了10款小孩重疾险，请看这篇文章：

小孩子天生好动活泼，对外界也是充满好奇，这儿爬爬那儿摸摸，感兴趣的还要放进嘴里尝一尝，他们也不懂如何保护自己，所以儿童面临的意外风险是很高的。意外险是为了降低突发情况带来的风险。

优先选择保障范围广，意外医疗100%报销、不受限于医保的产品。
不建议购买捆绑销售的意外险，因为此类产品大多保费比较贵。

这里说一个需要注意的问题，银保监会限制未成年人的死亡给付保险金在50万元以下，要是未满10岁，限制20万元以下，所以意外险的意外身故保额不用太在意。

给小孩子买意外险主要看意外医疗，因为小孩磕磕碰碰比较常见，往医院跑是常有的事，所以意外医疗保障很重要。

小孩子的意外险也不贵，可能一年也就几十到上百块，贴心的学姐也测评了表现优秀的10款少儿意外险，详情请看这里：

三、给宝宝买保险需要注意的问题

1、家庭保险配置顺序：先大人后小孩

我们都说父母才是孩子最大的保护伞，家长有了全面的保障才能给孩子美好稳定的生活，所以给孩子买保险之前要先把家长的保险配齐了。

2、险种购买顺序：先保障后理财

很多父母为了不让孩子输在起跑线上，对孩子的教育的投入也不吝啬，教育资金也成为家庭的负担，一个暑假花在孩子身上的钱就可能有上万了。

于是很多父母热衷于给孩子准备教育基金，但实际上这是不太正确的做法。

为孩子配置保险的正确思路为先保障后理财，把保障做好了，孩子才能健康快乐地成长。

3、不需要给小孩子买寿险

通常来说，如果寿险的被保人是家庭经济支柱，是很有意义的，可以为其身故后继续履行几年的养家职责。

而宝宝的话，成年前并不为家庭创收，并没有特别强的保障意义，所以家长不需要给小孩子买寿险。

而且赔偿金额会有所限制：不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。

很多新手爸妈都喜欢跟其他的家长交流育儿心得，买保险也是，比如有个家长说给自家孩子买了最近很火的那个儿童保险，其他的父母也盲目跟风去买。

但是买了不合适的保险就是浪费钱了，也得不到全面的保障。所以买保险要根据家庭经济情况和健康状况去选择，最适合的才是最好的。

总的来说，小孩子面临的风险并不比大人低，他们也需要比较全面的保障。家长在给自家小孩买保险前最好花点功夫去研究，或者可以找专业人士咨询。

我这里也来一份文末福利，家长们赶紧看看对比你家孩子的年轻去配置保险吧。

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号：学霸说保险，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~

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