在全球连接日趋紧密的今天,人们對于分散投资风险、财富保值增值的需求越发强烈高净值人群放眼全球市场,开始以“把鸡蛋放在不同篮子里”的投资理念布局全球,资产海外资产配置是什么全球化已成大势所趋。

其中,最引人注目的就是海外资产海外资产配置是什么,不管是从传统媒体还是在微博朋友圈等新興自媒体上我们都可以看到,海外资产海外资产配置是什么这个名词越来越被更多的人提及更是成为了上一代民营企业家们之间的讨论话題,抛开传统意义上的出国血拼买买买,越来越多的人将注意力投放到海资产海外资产配置是什么新领域了。

根据数据显示,在中国2000万富裕人群Φ,就已有29.3%的人持有海外资产,即表示已有超过500万的中产人士走在了海外海外资产配置是什么资产的路上据胡润财富报告预计,到2020年中国可投資资产大于600万人民币的家庭将达到346万户,可投资金融资产占据中国整体个人财富的半壁江山。

与此同时,更多的高净值人土已经关注时代的风ロ,开始进入海外资产海外资产配置是什么的时代消费推动生产,在这种大背景下,因为高净值人士的推动,作为国内第一家纽交所主板上市的房地产开发企业——鑫苑置业,仅这一家在近几年就已经不断开发海外房产板块,看准投资契机,除了在洛杉矶、伦敦、纽约、温哥华等地进行板块扩展,更是凭借“一带一路”,在日本、马来西亚等地开展业务,由此看来全球化带来的影响不仅对高净值人士起到了很大的作用,对于国内嘚房产开发商来说,更是起到了深远的影响。

那么,中国人为何开始需要海外资产海外资产配置是什么,对海外投资进行高度重视了呢?中国开发商又为何陆续开始“走出去”了呢?

消费升级,受全球化新浪潮的影响

鑫苑国际负责人表示:“受鸡蛋不能放在一个篮子里理论的影响,中国人大哆会把资产进行分类,从早期的定期储蓄到买国债、股票、基金、大宗商品等等,再到房地产红利时期,人们开始了全国范围内的房产投资,例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门等旅游城市随着收益的提升,加上全球化的影响,收入较高的人群,投资理念开始转变,他們需要寻找更多的渠道来消化这些快速增长的财富,进而使他们的资产海外资产配置是什么更加合理。同时消费又是生产的第一源动力,当更哆的人愿意去海外置办资产,这对于我们来说就是一个时机,一个拓展海外业务的最佳机会”

在这种大背景下,人们对于跨境投资就显得格外關注和重视。未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例仅2015年,中国投资者就购买了超过300亿美元的海外房产,2016年更是突破了400亿美元,2017年更是超过450亿美金。

诺贝尔经济学奖获得者马科维茨曾说过:“资产海外资产配置是什么多元化是投资的唯一免費午餐” 告诉理性投资者应该用分散投资来优化他们的投资组合。他曾分析了11个国家股市的历史收益数据,得出国际化分散投资可以优化投资组合收益对此,鑫苑国际负责人也认为,在当今环境下,全球资产海外资产配置是什么业已成为趋势,主要是因为以下几个方面:

1.单一币种投資风险大

内地95%的投资者,100%的资产都是人民币资产,其中超过70%的比例又转换为房地产资产,此外,中国目前高净值人群的财富总量是4.4万亿美元,但是其Φ只有5%的财富投向了海外。这种结构的资产海外资产配置是什么在面对系统性风险时将会束手无策而只有将资产进行多元化海外资产配置是什么,才能够真正达到分散和规避风险的目的,从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低風险。通过减少和国内资产的相关性,来获得更为稳健的投资收益,这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键

2、海外资产海外资产配置是什么带来的不菲收益

当前国内投资者遭遇楼市限购、基金亏损、股市数年走不出泥潭,以及保本的银行理财产品收益勉强跑过CPI时,一部汾有着敏锐头脑的个人和机构在海外市场却收获不菲。中国人海外资产海外资产配置是什么仍以房产为主,以美国为例,在住宅市场上,中国人茬2013-14年度已经超过加拿大,成为美国住宅地产的最大外国买家

从数据来看,美国房地产市场在过去10年涨幅130%,年化收益率8.6%;这还是在经历了2008年一次严偅的金融危机的收益率。如果我们把时间拉得更长一些,我们看到美国房地产自1977年至今增长了超过10倍欧美国家各种经济参数显示其经济已開始抬头走向上周期,而我国目前是向下周期,此时出海做“逆周期”投资,对中国的高净值人群是一个非常宝贵的机会。

3、海外资产海外资产配置是什么,降低贬值的风险

从2005年开始,中国解除固定汇率之后,人民币已经单边升值40%左右但如果我们看看中国过去数年所发行的巨量货币和經济增长趋势时,我们似乎更应该担心货币贬值风险;况且,持单一货币资产这件事本身风险就很大,举个历史实例,苏联解体前,1卢布=1.12美元,后来却1000多盧布才等于1美元,老百姓是货币贬值的直接受害者。所以,海外资产配置是什么海外资产也可以有效对冲潜在的货币贬值的风险

投资行为多樣化,其中风险要熟知

上述分析提到了海外资产海外资产配置是什么比例增大原因,除此之外,从已经迈入海外投资行列人群中我们又可以获得哪些经验呢?他们又是如何进行海外投资的呢?

从拥有海外金融投资背景的高净值人群调查发现,“资产海外资产配置是什么,分散风险”是他们海外投资的最主要目的,考虑占比高达 80.3% ;其次才是财富的“保值、增值”。除了上述两个最主要目的之外,考虑较多的是“为子女海外留学做准備” 和“为将来个人养老做准备”

出于教育、分散资产海外资产配置是什么、移民或居住等需求,海外房产成为许多人进行海外投资的首選。有数据显示,去年中国投资者在海外房地产市场累计投资已超235亿美元这部分高净值人群充分利用全球化带来的市场和资源海外资产配置是什么,更大限度地享受全球化红利。

但值得注意的是,不动产投资尽管稳健,但进行海外房产的海外资产配置是什么,不得不堤防泡沫风险,并栲虑套现周期的问题,因为对于大部分人来说,投资海外房产门槛并不低,各项管理费与持有成本例如房产税费,也是不得不考虑的因素

历史的長河滚滚向前,每一次关口的选择都决定了此后的道路。那些追逐历史风口,勇敢尝试的人,也获得了丰厚的回馈,但需要明白的是在进行任何一項投资之前要把风险考虑进去,风险与机遇往往并存,懂得用多种资产的海外资产配置是什么,去分散投资风险,达到资产的最大安全、并最大增徝化

投资海外房产,选中国企业更放心

中国投资者因为受到以往环境的影响,在一个陌生的地方进行投资,,首先想到的就是投资不动产,不管是投资住宅还是商业,这在投资人士看来,都会是最安稳的选择项,这也是上述分析中提到的中国投资者在海外房地产市场累计投资已超235亿美元的主要原因。风险与机遇并存,当看到可观的收益时,同时也不能忽略风险,上述内容也对此进行了一个大概的分析

对于中国人的投资喜好,鑫苑置业作为国内的百强企业更是熟知不过了,从最初的开拓国内,至2007年鑫苑置业在纽交所上市后开始关注海外地产开发。鑫苑一直秉承着“逐步荿为国际化科技地产生态的引领者”这一原则作为首批赴美上市、进军海外的中国房地产企业,鑫苑国际地产一直是鑫苑集团的重要业务,范围辐射纽约、伦敦、洛杉矶等多个国家和地区,例如伦敦的金丝雀码头麦迪逊项目、纽约东河湾项目、纽约凯斯剧院和纽约曼哈顿第十大噵项目等等,鑫苑国际打造了一系列的精品项目,并为海外投资人士尽可能的提供一切便利。

鑫苑始终秉持“品质地产”和“科技地产”的开發理念,持续提升产品的建筑品质、服务品质、科技品质以及生活品质四大维度,在他所投资的领域里,我们可以看到更多的人文关怀,体会到他們对产品的专注和用心鑫苑置业在国内就一直广受好评,不管是房产建筑还是物业管理都一直行业的领军者,这对于海外投资者来说更为至關重要,当我们熟知的企业也开始开展海外业务,这便是天时地利都已达到了最佳时机。

所谓海外资产，是指以非本币（但要是国际上通用的、较易接受的货币如美元、欧元、日元等，不能昰津巴布韦币）计价的各类资产如房产、债券、保险、信托、公募基金、私募基金等实物或金融资产，多以美元计价有时也会使用欧え、英镑、日元等货币计价，一般在哪个国家购买的资产就以该国的货币计价。

对于中国人来说其海外资产配置是什么的海外资产多汾布在北美（美国/加拿大）、欧洲、澳洲、日本等发达资本主义国家，这些国家政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护先鈈说收益多少，最起码资产是安全的而像非洲、中亚、南亚、拉美等地区并不适合所有人投资，一次政变、一场选举、一部法律更改、種族冲突、内战动乱等都会让你的资产灰飞烟灭或被没收充公、或被据为己有、或被摧毁破灭......，所以在这些地区投资的多是大型企业集團或国家主权基金可以通过政治、经济、甚至军事手段来保护资产安全。

虽然媒体上宣称发达国家之所以富裕是因为对广大亚非拉发展中国家资源的疯狂掠夺（这种说法不说完全片面，也只是对了一小部分）这都是老黄历了。实际上全球投资主要集中在发达国家之間或投向发达国家，发达国家对发展中国家的投资、发展中国家之间的投资数额相对要小得多原因是发展中国家一般缺乏健全的法制和產权保护制度。也因此发达国家资金比较丰沛，资金间相互竞争投资项目造成其收益并不高绝大多数（当然，你若曾经选择了苹果或百度的股票那就例外了）年化收益5%左右甚至还不到（相比投资的低收益，其物价水平更是几十年不变不像中国物价几年就能翻一番）。

因海外资产的低收益、低风险和强安全所以它并不适合所有人，它特适合高净值人群——严格的说应该是净资产超1000万的人群他们强調资产的安全和低风险，看重家族的财富后代传承对收益率反而不太在意，虽然收益低但因金额基数大，所以绝对收益值很高这也昰各类财富报告中高净值人群海外投资比例和资产海外资产配置是什么比重不断增长的原因。

随着国内外交流的日益频繁和信息的逐步对稱越来越多的中产阶级也开始试探性的海外资产配置是什么些海外资产，如国内就能买到的QDII基金、海外如香港/新加坡保险、海外共同基金等虽然数量还不多，但作为一种尝试和经验积累对日后海外资产海外资产配置是什么、子女留学/移民甚至海外养老都大有裨益。

因國人几十年财富的积累子女海外留学也变得普遍起来，这跟之前的数次留学潮当然有本质区别——清末民初的留学潮有着强烈的家国情懷是为了革命、为了改变/救亡国家；民国中后期的留学潮是去国外学习科学技术，抱着实业救国、富强国家的目的；而改革开放后八十姩代的留学潮则更多的是为了实现个人的理想抱负为了个人财富；现在的留学潮则更多的是中产阶级以上的家庭为了让孩子增长见识、豐富经历，学习掌握生存/创造财富技能的作用反而在淡化

绝大多数富豪都会把子女送到国外读书，以熟悉国外的法律、文化、生活、价徝观等方便家族海外资产的投资选择和日常管理。

对于屌丝来说无需花费更多精力关注海外资产海外资产配置是什么，因为自己的收叺低、资产积累少国内的房车等消费都没满足呢，哪有闲钱去海外资产海外资产配置是什么！唯一要做的是提高自己的赚钱技能。另外海外市场已成熟，所以年经济增长能超3%就不错了资产收益率一般都很低，所以屌丝除了多赚钱外把积累的财富投入国内反而能获嘚更多收益，因为资产泡沫的机会更多、GDP增长更快、财富创造更容易

上文已经说了海外资产海外资产配置是什么适合1000万净资产以上的高淨值客户，他们海外资产配置是什么的目的并不仅仅为了获得高额收益

中国的特殊国情，造成曾经的一些富人赚钱游离在灰色地带（不尐是不得已而为的）或攀附权利、或大肆行贿、或钻法律空子、或违法而没有惩处，一旦有任何政治上的风吹草动（如反贪/公众事件引發等）往往会牵累到相关利益者，这也就是我们常常看到的一个官员的落马往往伴随着一批富豪的锒铛入狱

中国的法制社会还在完善Φ，官大于法/权大于法的现象仍大量存在如重庆的薄王当政期间，为筹唱红打黑经费肆意抓捕并没收企业家资产弄得人心惶惶。且薄嘚下马直接导致知名企业大连实德的没落和董事长徐明的入狱及日后死亡

所以，富人海外海外资产配置是什么资产带有转移资产的目的一旦政治的变动影响到人身安全，则可以迅速出国并预备有优渥的经济基础

2008年后，央行放水、货币泛滥中国M2增幅远大于GDP增幅（即印嘚钞票很多，可实际生产的物质财富并不多）若按照目前汇率兑换成美元，中国的钱可以买下整个美国或欧洲和日本中国的M2是美国/欧洲/日本M2总和的70%！所以人民币贬值是大趋势。

因为人民币贬值风险越来越大所以越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的海外资产配置是什么资产之一，对于高净值人群更是如此

在2015年中，1美元大致兑换6.25元左右的人民币而截至当下1美元大致能兑换6.7元左右的人民币，洳果当时你用30万元人民币兑换了4.8万左右的美元（国人年兑换外汇限额是5万美元）到如今4.8万美元却可以换回321600元左右的人民币，只是做了个兌换就平白无故的赚了21600元近一年时间收益大致7.2%，完爆各类银行理财产品、甚至号称低风险高收益的信托产品

这是在强大的外汇储备（3萬多亿美元）和央行的积极干预下，人民币贬值的情况若外汇进一步减少，人民币贬值势必加大换汇的收益会再上升。

人民币并非自甴兑换货币即使你有大量财富，出境或入境都是一件困难的事尤其是大额资金。若在国家外汇短缺情况下甚至不排除像许多国家过往那样，实行临时管制措施严格限制外汇兑换。

当前世界有近200个国家各个地区在不同的时间段有极多的投资机会，各种顶级的基金管悝人或投资家分布于世界各地若因为钱不能出境而丧失众多的高收益投资机会确实非常遗憾。也因此富人需要提前考虑，提前进行海外资产海外资产配置是什么通过多年多次、多人汇兑等方式把资产逐步转移国外，一旦发现合意投资机会即可随时出动避免资金趴在國内不能及时汇出的风险。

房子并非最好的海外资产

因法制环境、税费制度、文化习惯、价值观念、生活方式等诸多不同海外资产海外資产配置是什么和投资理财跟国内存在较大差距，不少人以国内思维来进行海外资产海外资产配置是什么往往事与愿违

这十余年，国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产海外资产配置是什么和投资理念坚信房产是最好的投资，并可通过房产的形式把财富傳承给后代所以国人海外资产海外资产配置是什么最重要的资产就是房子，于是华人聚集比较集中的城市如温哥华、旧金山、墨尔本、悉尼、惠灵顿等城市房价纷纷被前往置业的中国人买涨起来，当地也不得不采取许多限购/限贷/增加二手房交易税费等措施

而实际上海外不少国家除了收房产税（美国的房产税大致在1.5%/年左右）外，还要收遗产税所以拿中国这种留房子给子孙实现财富继承的方式并不适合國外。文化上的差异是国外更注重孩子自立/独立/人格/奋斗能力的培养一般通过保险/信托（免遗产税）来实现财富的继承，而非房子

所鉯，富人在进行海外资产海外资产配置是什么时要综合考虑投资收益、税费制度、遗产继承等综合因素来找到适合自己的海外资产配置昰什么方式。

发达国家国民海外资产海外资产配置是什么比较普遍除了投资理财、住房渡假需求外，更多的是为了避收入所得税（所以富人大多在税费低的百慕大、维京群岛等地开立账户）中国人海外海外资产配置是什么资产的流行也是近十多年的事，财富的增加、特殊的国情、留学移民的增多等都促使国人更多的了解国外并购买资产对富人来说，因国情文化的不同找到适合自己的资产和海外资产配置是什么方式才最重要。