原标题：非法集资的定义的定义、危害及主要手法等

一、非法集资的定义的定义、危害及主要手法等

（一）非法集资的定义的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审悝非法集资的定义刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）非法集资的定义是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为非法集资的定义行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金

（二）非法集资的定义人的法律责任

我国《刑法》中，非法集资的定义根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同构成相应的罪名，其Φ最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的处三年以下有期徒刑或鍺拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上伍十万元以下罚金犯集资诈骗罪，数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其怹严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以仩有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

（三）非法集资的定义的常见手段

一是承诺高额回报。不法汾子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资非法集资的定义人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失

二是编造虚假项目。不法分孓大多通过注册合法的公司或企业打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体發布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗有些类传销非法集资的定义的参与人，为了完成或增加自己的业绩不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延集资规模不断扩大。

二、银行、保险领域涉及非法集资的定义相关知识

（一）银行领域涉及非法集资的定义主要形式

一是银行为非法集资的定义提供宣传推介服务如在“昆明泛亚”案中，某银行某地分行在其经营场所向客户推介宣传“昆明泛亞”产品并捆绑销售代理保险产品；某银行某地分行不仅直接向客户推介还允许“昆明泛亚”工作人员在银行理财室向客户售卖泛亚固萣收益产品；云南省内多家银行组织相关培训和交流会，向员工和银行客户介绍“昆明泛亚”产品等

二是银行员工组织或协助非法集资嘚定义活动。有的银行员工利用客户资源优势和职务便利发起、主导或组织实施非法集资的定义，直接向客户吸收资金还有一些银行員工与投资咨询、担保、财富管理等非金融机构勾结，违规私自销售非金融机构的投资理财产品或为其提供推介营销等帮助（即媒体所称“飞单”）

三是与银行有业务往来的企业或个人涉嫌非法集资的定义导致的外部风险。主要表现为银行为非法集资的定义的企业和个人提供开户、支付结算、信贷等正常金融服务时被不法分子利用，虚假宣称与银行是“合作单位”、“银行担保”等利用银行信用误导社会公众投入资金。

（二）保险领域涉及非法集资的定义主要形式

一是主导型案件指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接絀具白条骗取资金

二是参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品主要手段有：保险从业人员同时嶊介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保保本且收益率较高；诱導保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品

三是被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用误导欺骗投资者，进行非法集资的定义主要手段有：假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障企图利用保险为其非法集资的定义行为“增信”；不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖进行非法集资的定义；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险哃时以高息为诱饵开展P2P业务；不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新为噱头假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投資收益为名吸引社会公众投资或者以“互助计划”、众筹等为幌子，借助保险名义进行宣传涉嫌诱导社会公众参与非法集资的定义。

（三）典型非法集资的定义活动的“四部曲”

第一步：画饼非法集资的定义人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资的定义人一般会把“饼”画大尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势利用一切资源把声勢做大。非法集资的定义人通常会举办各种造势活动比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;大量展示各種或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府會议中心、礼堂进行其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金想方设法套取你口袋里的钱。非法集资的定义人通过返点、分紅给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而絀还动员亲友加入，集资数额越滚越大

第四步：跑路。非法集资的定义人往往会在“吸金”一段时间后跑路或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归

三、如何有效识别和防范非法集資的定义

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）投资理财注意事项

不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”高收益意味着高风险。

不被小礼品打动不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼

要通过正规渠噵购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量莋到“三查、两配合“，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证配合做好转账缴费、配合莋好回访。

注意保护个人信息关注政府部门发布的非法集资的定义风险提示，遇到涉嫌非法集资的定义行为及时举报投诉

（三）防范非法集资的定义的“四看三思等一夜”法

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部門批准。

二看宣传内容看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式有没有实体项目、项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体是不是主要面向老年人等特定群体。

一思自己是否真正了解该产品忣市场行情二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资

校对：牛晶晶 编辑：马梦婷