整形贷款分期还款存隐患_网易新闻
整形贷款分期还款存隐患
（原标题：整形贷款分期还款存隐患）
医美机构与O2O平台合作推贷款
分期付款主要针对学生族和年轻人
近日，记者在网上检索发现，目前与整形美容机构合作推出整形贷款分期还款的多是O2O金融平台。在如多、特优美等整形美容消费分期付款平台上，各种整形美容分期付款项目品类丰富，一般有直接的客服管家提供服务，在移动端就能实现全流程操作，审核程序相比其他消费贷款要简单。这些分期付款整形项目，多是针对于没有收入的学生一族或是刚踏入社会没有经济基础的年轻人。据往年数据统计显示，在暑期整容的人数比平时增加四成，以学生为主力军，以割双眼皮、垫高鼻梁、瘦脸等项目为主。而近期医美整形平台猫爪APP创始人兼CEO李峥在接受媒体采访时曾表示，随着微整形观念的日益普及，中国整形美容市场的规模已经达到3000亿~4000亿元。
分期付款不会成为整形消费主流
广州某整形美容医院的技术院长日前告诉记者，该院的整形贷款是从2015年正式开展的，尤其是鼻子、眼睛和胸部的整形项目因为价格较高，所以选择贷款的年轻人较多。“求美者与银行签订分期付款协议后，医院方面负责把整形手术进行实施，而剩余的钱则是求美者与银行进行结算。”该院长分析，在整形分期付款过程中，求美者把贷款所得款项支付给整形机构，后续则与金融机构直接“打交道”，分期还款给金融机构，因此，整形机构并不会有求美者拖延支付治疗费用的压力，但因为波及面广，整形分期付款对整形机构技术实力、医生要求更高，“不能出一点儿差错”。
另外，广州美恩整形美容医院的市场部相关负责人告诉记者，该院早在2014年就已开展整形分期付款。现在市场上推出的整形美容贷款分期付款，其实是相关整形机构的推广策略，为了吸引更多的年轻人前来消费。“整形美容分期付款运作不难，迎合了一小部分人群的需要，但这不会成为整形消费的主流方式。”该负责人称，分期付款作为该院的市场营销补充方式，并没有被大力推广，因为医院也考虑到这一人群可能存在隐患，例如求美意愿不明确，审美观尚未固定等。现在，更多的医疗美容机构对整形分期付款选择的还是观望和等待。
可能助长“整形上瘾”和“过度医疗”
目前，大部分整形美容项目费用不低，对于分期付款，医疗美容机构可能要承担更多成本和风险，例如术前咨询、业务申请以及手术后潜在的还款不及时等问题。
中国整形美容协会委员刘志刚称，医疗美容手术应该是一个深思熟虑的结果，求美者在生理、心理和费用方面都应该有充分准备。申请分期付款的求美者一般都是主观愿望强烈、心里要求较高的人群，稍微不慎，就会有心理方面以及支付方面的问题。有银行人士在接受记者采访时指出，任何一台整形手术都有失败的可能性，每个求美者对手术的预期都不一样，一旦达不到要求，求美者有可能通过不还款来缓解心理落差。如果整形失败了，求美者有可能失去工作、经济来源不明朗，存在不能还款的风险。而对于有风险的刷卡消费，银行方面一般不提倡。
广州某整形美容机构的院长李希军称，就目前来看，00后的年轻女孩子往往对整形预期较高。“我经常碰到本身样貌条件不错的年轻女孩，拿着明星的照片来要求整成这样的鼻子或眼睛，对于整形的必要性往往欠缺考虑。”李希军指出，近几年，整形上瘾的例子并不少见，“若是发现有抱着极高的心理预期做整形，又或是多次整形的，医疗机构应该进行心理引导”。另外，如果接受整形美容每次付款的额度少了，这可能影响消费者对于整形手术必要性的判断，容易出现“过度医疗”、“过度整形”的情况。
八成受访女性接受“整形分期付款”
据调查，做整形美容手术的人群，女性约占九成，处于绝对主导地位。其中80后群体为主力军，90后、70后次之，不同年龄段选择的项目大不相同，70后主要为了抗衰老，80后钟爱微整形，90后年轻人不少会选择“大整”。
日前，记者针对整形贷款分期还款问题随机采访了部分广州市民。“如果是做大型的整形手术，而自己的资金又周转不开，我会考虑分期付款。”广州一位白领吴小姐表示，0利息0手续费的分期付款方式还是比较吸引人的，有可能推动求美者下定整形的决心。“但一旦什么项目都能分期的话在经济上没有太大的压力，很可能就会整形上瘾，这样的后果不堪设想。”吴小姐也有一定的忧虑。
记者采访发现，女性消费者对于整形分期付款的接受度比较高，约八成受访者表示能接受；男性消费者则多数表示对“分期”这个概念“不太感冒”。在国企工作的刘先生表示，男性对于整形的需求本来就不大，而分期付款往往会导致手续费和利息。
未成年人整形
风险大纠纷多
整形分期付款主要是针对学生族和年轻人。学生之中有很多未成年人，未成年人整形本身就有较大隐患，而分期付款无疑是给了未成年人背着监护人去整形的机会。记者上网查询“未成年人整形”的相关词条后发现，未成年人在未告知家人偷偷整形后出现问题的案例十分常见，例如在广州，也有未成年人通过分期付款整形后监护人把美容机构告上法院的相关案例，理由是“在监护人不知情的情况下，医院就给孩子做了手术，对孩子的面部造成影响，因为孩子还在长身体”。
实际上，由于“互联网+医疗美容”的发展，使得整形贷款分期付款申请在微信公众号等平台就能完成，不少借贷平台还打出“无需审核”、“最快30分钟放款”等字眼，这对于未成年人无疑是一种“诱导”。
而广州市在日实施的《广州市未成年人保护规定》中规定，“不提倡未成年人实施医疗美容项目，未成年人确因特殊原因需要进行医疗美容的，须经其法定监护人同意。医疗机构及其医务人员为未成年人实施医疗美容项目前，应当向未成年人及其法定监护人书面告知治疗的适应症、禁忌症、医疗风险等事项。”
“目前，并没有规定未成年人不能进行非医疗的美容整形手术，但是，对于就诊的未成年人，需要要有家长或法定监护人陪同并签字同意，才能施行手术。”有业内人士称，尽管如此还是存在许多监管漏洞，有的整形美容机构为了自身的利益，甚至会“暗暗帮助”孩子进行整形，如资金方面帮助孩子申请分期，签字方面也可能有其他途径进行操作。然而实际上由于未成年人的价值观尚未稳定，且骨骼、脏器未发育完全，手术后效果可能与预想的要差很多。
本文来源：大洋网-信息时报
责任编辑：黄欢_NN1650
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分享至好友和朋友圈女子尚未手术已欠下巨额债务 “整形贷”合法吗？
4个月前发布来源：作者：韩丹东
“花明天的钱，圆今天的梦”早已不是一句口号。随着各种贷款公司的出现,贷款手续越来越简化,贷款方式越来越多样,贷款发放也越来越快。如今,越来越多的年轻人开始习惯提前消费,一些整形美容机构也看准这一商机，推出贷款整形业务。
　　调查动机　　继“校园贷”“培训贷”“现金贷”等种种贷款后,“整形贷”“美容贷”最近出了不小的“风头”。据媒体报道,四川成都、浙江杭州出现两起“整形贷”风波,一些消费者叫苦不迭。“整形贷”“美容贷”背后有何猫儿腻?《法制日报》记者就此展开了调查。　　“花明天的钱，圆今天的梦”早已不是一句口号。随着各种贷款公司的出现,贷款手续越来越简化,贷款方式越来越多样,贷款发放也越来越快。如今,越来越多的年轻人开始习惯提前消费,一些整形美容机构也看准这一商机，推出贷款整形业务。　　然而,《法制日报》记者调查发现,看似平常的整形美容贷款业务背后,却是重重陷阱。　　尚未手术已欠下巨额债务　　“我想不明白,做个鼻子整形手术为什么要贷这么多钱。”王娟对《法制日报》记者说。　　今年22岁的王娟在上海市一家保险公司工作。去年年底,王娟无意间向一位朋友透露自己准备整形。这位朋友立刻表示,她和一家整形机构有合作,可以介绍王娟过去,可以优惠。　　在这位朋友的推荐下,王娟来到上海市一家医疗美容医院。这家医院一名自称项目负责人的女士接待了王娟,并为王娟制定了报价在3万元左右的鼻综合手术方案。了解王娟的经济能力后,这位女士提出可以帮忙联系贷款公司,用分期付款的形式偿还手术费用,还给王娟计算了贷款3万元每月偿还的金额,声称绝对不会对生活造成影响。　　在这名项目负责人的劝说下,王娟同意用贷款的方式支付手术费用。随后,这家美容医院的工作人员拿走了王娟的手机和身份证,向她询问了个人信息,并以操作需专业人员帮助为由,操作了整个贷款过程。　　就这样,美容医院以王娟的名义向多家贷款平台共借款8万元。然而,对于贷款数额,王娟并不知情。　　直至贷款平台将还款账单发到王娟的手机,她才发现每月的还款金额远远超出美容医院承诺的金额,贷款数额更是由原来说好的3万元变成了8万元。　　整形项目费用与承诺不符　　感觉被骗的王娟联系美容医院,称自己有事无法接受手术。美容医院的客服人员表示,只需要支付2000元违约金就可以取消手术。随后,王娟带着2000元违约金来到这家美容医院,没想到美容医院反悔了。　　这时,距离贷款发放日已过去一个月,贷款公司催促王娟还款。王娟给贷款机构回复称,贷款直接打到美容医院的账户,她也没有做手术。不过,贷款公司对此并不理会,要求王娟与美容医院协商,尽快还款。　　面临贷款公司催款、美容医院不退款的困境,王娟只能同意做鼻综合手术,但要求美容医院与贷款公司协商,从手术后的下月开始还款。　　手术后，王娟发现自己的鼻子并没有多大变化，但美容医院称半年后才能看出效果,而且贷的8万元已经全部用完。　　事后，王娟向其他美容整形机构咨询得知，自己接受的整形手术并不是鼻综合手术,只是耳软骨加假体,不值8万元。　　王娟再次到美容医院讨说法,却遭到工作人员种种推脱。　　万般无奈之下,王娟拨打了报警电话。在民警协助下,王娟拿到了一张7万多元的发票和一张并无自己签字确认的消费清单。　　王娟告诉记者,那张清单上出现了很多自己并未做过的项目,之前所说的“鼻综合手术”变成了“假体加耳软骨和鼻小柱延长”。假体也不是之前所承诺的硼体,而是几千元的硅胶。　　此后,王娟多次到美容医院要求退款,均遭拒绝。因为证据不足等原因,王娟也难以通过法律途径维权。　　另一边,由于无力承担高额还款,王娟频频接到贷款公司的催款电话,她的家人也被骚扰。　　整形机构多设贷款附加条件　　王娟告诉记者,她的遭遇并非个例。　　整形贷款还有哪些陷阱?《法制日报》记者在多家整形美容机构进行了咨询。　　记者电话联系了上海市一家整形美容机构,表示自己难以一次性付清高额手术费用。美容机构工作人员当即询问是否成年,若成年可以申请分期付款,美容机构有专门合作的贷款平台,贷款直接打到美容机构账户。　　随后,记者电话咨询了分别位于北京、天津、广州、武汉、西安、重庆的6家整形机构,这些整形机构均表示可以分期付款。当记者对分期付款表现出疑虑时,工作人员都强调自己是正规美容医院,绝对安全可靠。　　记者发现,有的整形美容机构在推出分期付款时还设置了一些附加条件。比如,1000元起贷,贷款金额为手术费用的5至10倍等。还有整形机构推出优惠条件,比如零首付,3、6、9期免息等。　　在中国传媒大学就读的杨舒告诉记者,她曾到北京某整形机构咨询双眼皮手术,工作人员向她推荐了分期付款的方式,好在她最终没有做手术,不然很可能陷入贷款陷阱。　　杨舒说,这种分期付款的方式很普遍,对经济能力不足的大学生和年轻人来说,的确提供了方便。不过,在读大学生大多社会经验不足,往往容易上当受骗。不少整形机构在拉客户时的承诺与实际操作完全不一样,都是一步步引诱消费者上钩。　　“这种分期业务其实是整形机构玩的手段。”杨舒说,“整形机构帮客户从贷款平台贷款后,款项全部打到整形机构,之后是客户分期把钱还给贷款平台,与整形机构没有任何关系了。”　　对话　　　　对话人　　中国人民大学商法研究所所长　刘俊海　　上海律师　王艳辉　　法制网记者　韩丹东　　整形机构存违法行为　　记者：目前有很多整形机构推出分期付款服务,介绍消费者向贷款平台贷款。然而,一些整形机构没有向消费者告知贷款的具体金额,所贷款项直接打入整形机构账户。　　刘俊海：整形机构以各种理由促使消费者贷款,涉嫌侵害消费者权益,违背消费者权益保护法。　　一方面,依据消费者权益保护法的规定,消费者享有选择权。具体来说,消费者可以自主选择通过什么方式进行付款、贷多少钱。另一方面,整形机构与贷款公司联合,直接将贷款打入机构账户不符合借贷合同。　　记者：我们在调查中发现,贷款打入整形机构账户后,整形机构往往将这笔贷款用得一分不剩,但消费者根本不知情。　　王艳辉：就这种情况而言,整形机构违背了诚实信用原则,侵犯了消费者的知情权,并且其行为已经涉嫌欺诈。　　消费者权益保护法第四条规定:经营者与消费者进行交易,应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。第八条规定:消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者有权根据商品或者服务的不同情况,要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务,或者服务的内容、规格、费用等有关情况。　　消费者该如何维权　　记者：因“整形贷”上当受骗的案例不少,消费者一旦遭遇这种情况,可以通过哪些途径、采取什么措施维护自己的权益?　　王艳辉：首先,消费者应当认清,“整形贷”涉及两个法律关系:一是消费者与美容机构之间的医疗服务法律关系,二是与贷款机构之间的借贷法律关系。其次,消费者想要维权,必须弄清在这两个法律关系中,自己的哪些权益受到了侵害,之后才能采取相应的维权措施。　　在与美容机构的医疗服务法律关系中,消费者可以要求美容机构如实告知相关情况,包括提供了哪些具体的美容医疗服务、相应的医疗服务费用是多少等。若美容机构拒绝提供相应证据或伪造证据,消费者可以向相关行政管理部门投诉,要求相关部门介入调查。　　在掌握证据的情况下,消费者可以向有管辖权的法律部门提起民事诉讼,要求美容机构返还不实部分的医疗服务费用,并承担给消费者造成的经济损失。　　在与贷款机构之间的借贷关系中,由于存在欺诈,可以通过民事诉讼的形式主张该借贷合同无效。　　刘俊海：消费者可以从两个角度入手维护自身权益,一是程序,二是实体。　　从程序方面来说,首先要与美容机构、信贷公司协商,使他们纠正不规范的做法。如调解未果,可以找消费者协会进行民间调解。调解不成,可以找有关主管部门,例如工商行政部门。如果还解决不了,可以选择法律程序,向法院提起诉讼。　　就实体而言,消费者要明白自己可以行使什么权利,是行使解除合同权利还是要求违约?　　若企业违约,消费者有权要求继续履行,或要求相应的违约损害赔偿金；如达到根本性违约,如合同目的落空,消费者可以要求解除合同。另外,由于整形技术不过关,给消费者造成精神痛苦,消费者也可以要求损害赔偿,甚至精神损害赔偿。因此,维权的关键在于消费者要聚焦自己的利益诉求,使自己的权利和主张有坚实的法律基础和证据基础。　　整形行业怎样规范　　记者：整形业目前处于蓬勃发展时期,同时也出现了各类陷阱,比如“整形贷”消费者稍不留神就可能坠入各种陷阱。　　王艳辉：消费类金融业增长迅速,已涉及各个行业,然而法律的制定和市场监管却依然处于滞后的状态。人民经济水平不断提高,对于“美”的需求也不断增长。在这一背景情况下,整容机构和借贷机构一拍即合,入行门槛低、行业管理宽松,导致“整容贷”乱象丛生。　　针对目前的状况,我认为一方面应当从借贷公司等金融机构、美容机构的监管入手。例如,提高门槛、建立健全管理机制、加大监督执法力度、制定监管制度等。另一方面,消费者应当增强法律意识,理性消费。在消费前,消费者应对所消费的内容、风险进行判断；在消费过程中,应注意保存相关证据。一旦发现自己的权益受到侵犯,消费者应采取合法手段维护自身权益。　　刘俊海：美容业欺诈行为是多方面原因造成的,一是企业见利忘义,二是消费者不理性,三是监管有漏洞。当信息不对称时,消费者与信息占优势地位的经营者之间处于不均衡博弈的状态。针对这种情况,监管部门要挺身而出,担起恢复市场公平公正原则的重任。
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