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邮储银行着力缓解小微融资“难、贵、慢”
发布日期：
8月7日，中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会，详细介绍了解决小微企业&融资难&、&融资贵&、&融资慢&等问题的举措，提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案，发布了减免小微金融服务费用、推出邮储银行&小微贷升级版&两项重要举措，这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。
邮储银行副行长邵智宝表示，&邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策，继续深化改革，扎实工作，坚持创新发展，坚持可持续发展道路，紧系小微企业。&
累放2万亿支持1200万家小微企业
从&纯抵押&贷款到&纯信用&贷款再到综合金融服务，从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展，从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域，邮储银行通过不断创新、积极探索，为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。
党中央、国务院始终高度关注小微企业融资问题，多次要求金融机构加大服务小微企业、服务实体经济力度。7月23日，李克强总理主持国务院常务会议，要求解决小微企业融资难问题。人民银行进行了营造小微企业诚信环境的部署，银监会推出了六项服务小微工作措施。
作为国内网点规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行，邮储银行始终高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业健康发展作为重要使命，把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。
银监会小企业金融服务办公室处长冯燕在发布会上指出，
&小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需要等方面，发挥着极为重要的作用。邮储银行作为全国性大型国有银行，具有网点多、覆盖面广、嵌入基层深、储备客户多的特点，和全国小微企业发展阶段非常吻合，一直是支持和推动小微企业金融服务工作的重要力量。&
成立７年多来，邮储银行不断探索解决小微企业&融资难&、&融资贵&、&融资慢&等问题的思路和措施。截至2014年6月末，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，累计服务小微企业客户达1200万户，在全国同业机构中，小微贷款户均金额最低，小微贷款资产质量持续良好，探索出了&惠民于实&的小微金融服务模式。
&在经济下行压力较大的形势下，邮储银行始终坚持服务&三农&、服务中小企业、服务社区的战略方针，把小微企业贷款作为全行的根基与特色，不断加强小微企业贷款的投放力度，顺应大数据时代和互联网金融新形势，加大产品创新力度，有效提高了小微企业贷款的便捷度。&冯燕对邮储银行服务小微企业的成绩给予了充分肯定。
据悉，今年以来，邮储银行不断加大小微金融的投放力度，多措并举，缓解小微企业融资困境，为小微企业提供更大的融资支持。邮储银行对国务院扶持小微企业各项要求迅速反映、周密安排，对小微信贷产品研发、小微商业模式创新、互联网小微金融服务等方面提出了新的工作要求和安排。
创新小微担保方式缓解&融资难&
　　　小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却显不足。全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户，两者合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资，小微企业&融资难&不仅加重企业负担，影响国家宏观调控效果，也会带来金融风险隐患。
&&& &小微金融服务是关乎党和国家事业发展全局、关乎社情民心的重要工作，降低小微企业融资成本是全社会的关注焦点。&邮储银行副行长邵智宝表示。
商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉，如何才能切实解决小微企业&融资难&问题？邮储银行提出了&弱担保&、&纯信用&两大担保方式创新方案。
&针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致&融资难&的问题，邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式，目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了&强抵押&、&弱担保&、&纯信用&相结合的全产品体系&，邵智宝在发布会上介绍。
如何在解决小微企业&融资难&、降低商业银行的风险系数的同时，实现小微无抵押贷款的商业可持续发展。&政府增信&、&行业自律&，邵智宝一语道破邮储银行解决&融资难&的两大药方。
江西康丰生物科技有限公司就是邮储银行&政府增信&弱担保产品的受益者。作为一家从事食用菌研发、生产、培植及生物酶研发的企业，由于经营项目从杏鲍菇改为海鲜菇，流动资金需求翻了一倍。&杏鲍菇的生产周期为3个月，海鲜菇的生产周期为6个月，我们资金回收的周期拉长了，流动资金紧缺。为了海鲜菇项目的投产，我们大部分的房产土地都已在农发行办理了抵押，当时根本没有抵押物再到银行融资&，回想当时情形，公司唐老板十分感慨，&真是特别感谢邮储银行，我出了3万元保证金，没提供任何抵质押物，就从邮储银行贷到了300万元，邮储银行真是我们小微企业的贴心人、及时雨啊！&
目前，邮储银行&银政助保贷&项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地，预计仅&银政助保贷&一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。
除了&银政助保贷&，邮储银行还推出了依托行业的&保证基金&的&互惠贷&产品。目前，该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供了近7亿元&无抵押&授信支持。敢于向西部金融欠发达地区投放&无抵押&贷款，可谓邮储银行&普惠金融&的一大亮点。目前，邮储银行甘肃天水麦积区农业产业化龙头企业互惠贷项目已完成30笔、近8000万元的落地放款，对于当地农业产业带动作用巨大，切实支持了当地实体经济的发展。
中国中小企业发展促进中心副主任陈新介绍，&邮储银行作为专注小微企业金融服务的大型商业银行，已连续两年入选首选服务商榜单。&应该说，连续获评中国中小企业首选服务，是广大小微企业对邮储银行的最大肯定。
&& &针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状，我们积极试点&弱担保&类信贷产品；针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏抵质押物的特点，重点匹配&信用&类信贷产品&，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。
专业集约小微作业模式解决&融资贵&
&融资贵&是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。作为&普惠金融服务&的积极倡导者与践行者，邮储银行提供低成本小微融资服务的秘诀便在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设&特色支行&，集约化靠做强&产业链开发&已成为邮储银行缓解&融资贵&问题的突破口。
在邮储银行内部，特色支行被称为是服务小微企业、服务地域实体经济的&特种兵&和&先锋队&。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。
邮储银行福建石狮支行2014年成为了总行级海洋渔业小企业特色支行。为了给渔民带去家门口的专业化服务，石狮支行安排了专业化的受理人员负责当地渔民的贷款咨询和受理。由于专业作业、批量开发降低了人员成本，石狮支行给予前来办理渔船抵押贷款的渔民大幅度的利率优惠。&渔船贷的利率要比一般的房地产抵押还要低，而且除了贷款利息，没有任何费用！&精打细算的渔民有着自己的融资成本账。截至目前，短短半年时间里，已有近60户渔民从这家&年轻&的海洋渔业特色支行获得了近1.1亿元的专业化融资支持。
邮储银行点多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。&2014年以来，我们在围绕涉农核心企业，开展&公司+经销商+农户&模式的基础上，全面启动&8+2&重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本&，邮储银行副行长邵智宝介绍。据了解，2014年邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木、茶叶8大涉农产业链，连锁服务型企业、科技型企业2大类型企业实现链式集约发展。
财政部财政科学研究所研究员李全这样评价邮储银行特色支行建设工作，&邮储银行建设了188家小企业特色支行，形成了遍布全国，服务小微企业的链条。我觉得邮储银行这个发展势头非常好，星星之火，正在燎原。&
&目前，邮储银行依托13家海洋渔业、6家中药材总行级小企业特色支行，&特色支行+产业链&作业模式已取得实质性进展。19家特色支行小企业授信业务本年净增近80亿元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低。&在发布会后的交流中，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍了这样一组数据。事实上，这种专业化、集约化的服务正在给越来越多的小微企业提供更加实惠、低价的融资支持。
互联网小微金融破题&融资慢&
除了&融资难&和&融资贵&，&融资慢&也是小微企业获取融资支持的老大难问题，小微企业用款讲究的是&短、小、频、急&，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有时也会错过最佳用款时机。
在邮储银行服务小微企业新闻发布会上，来自上海的客户代表樊永祺谈起邮储银行电子保理&2224&快速融资模式头头是道，&点两次鼠标，2分钟实现放款，24小时都能发起贷款支用申请，需要就借，不用就还，方便快捷的O2O融资模式，真的非常适合我们这种融资&短进短出&的小微企业。&据悉，电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利，真正满足了小微企业对于&价廉、速达&融资服务的诉求。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。
&我们目前还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资&，邮储银行副行长邵智宝介绍。
减免费用打造&阳光信贷&品牌
部分小微企业在申请银行贷款方面会担心，银行是不是要收取一些额外的费用，才会顺利地给予贷款？
发布会上，邮储银行副行长邵智宝的讲话很好地回答了这个问题。&邮储银行成立7年多来，坚持&阳光信贷&服务文化，除正常贷款利息外，不收取其他任何与融资无关的服务费用。为贯彻落实国务院关于金融服务小微企业的政策要求，自8月1日起，邮储银行在&阳光信贷&的基础上，在结算方面减免个人结算转账、对公结算转账等37项费用，在融资方面继续减免财务顾问费、咨询服务费等7项费用。&邵智宝说。
正是有了不拿客户&一针一线&的&阳光信贷&政策，邮储银行和小微企业的关系一直以来非常融洽和谐。在邮储银行湛江分行，有一次，两位信贷员在一家从事水泥批发与零售业务的企业完成现场调查后正准备回去，企业主拿出了两箱当地特产说：&你们一定收下，这是我们的一点心意。&邮储银行工作人员婉拒了。但意想不到的是，那位企业主又掏出了两份红包，说是当地人习惯，图的是顺利与吉祥，没有其他意思,邮储银行的信贷员也笑着回绝了。
据悉，邮储银行&阳光信贷&包括&廉洁信贷&政策和&八不准&规定两大部分，要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求、不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等，并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。
&小微贷升级版&踏足小微金融新时代
在服务小微企业新闻发布会上，邮储银行副行长邵智宝向相关与会领导、嘉宾与客户代表隆重介绍了&小微贷升级版&。这一产品的发布标志着邮储银行举全行之力布局小微金融7年后，开始向更加全面、灵活、丰富、便捷的小微企业&普惠金融&服务商转型升级。
邵智宝介绍：&与传统小微信贷产品服务相比，&小微贷升级版&通过&信贷技术升级&、&科技手段升级&、&管理模式升级&、&产品组合升级&与&开发方式升级&实现邮储银行小微服务的全面提升。&小微贷升级版&通过引入了多种组合担保方式，尤其是信用贷款方式，大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间，也将缩短为原来的三分之一。同时通过与移动互联网对接，实现了线上受理、线上支用、线上还款，并逐步推进线上审查审批，小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。&小微贷升级版&将为更多小微企业提供更加便捷、更加丰富的融资服务。&
据悉，邮储银行&小微贷升级版&将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。
对于这一创新产品，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示，&相信这将为更多小微企业提供更加便利更加丰富的融资服务&。财政部财政科学研究所研究员李全认为，&&小微贷升级版&是邮储银行7年来致力于小微金融服务的一个重要节点，它既不是开始，也不是结束&。
这一全新的业务模式得到了与会小微企业代表的认可，客户代表四川禹王生态农业发展有限公司总经理王鸿表示，&听到邮储银行推出&小微贷升级版&的消息，心中非常激动，希望能够在第一时间体验邮储银行的升级版服务和支持。&
为小微企业提供&融资融智&平台
此次发布会还向媒体介绍了邮储银行依托邮政集团&现金流、信息流、实物流&优势，为小微企业提供综合金融服务的有关情况。&2014年以来，我们加快了关联资源的整合，与邮政集团电商平台邮乐网实现了渠道对接，与速递物流实现了平台对接，不断为小微企业提供丰富的综合服务。&邮储银行副行长邵智宝说。据悉，邮储银行&邮E贷&已在全国多地试点放款，优质存量小企业客户的电商生意也红红火火的开到了&邮乐网&上。
邮储银行为小微企业提供的不仅仅是融资服务，还是包括外汇、结算、理财等在内的综合服务。&&5.12&汶川特大地震之后，公司遭受惨重损失，生存遇到困难，邮储银行成都市青白江区支行及时伸出了援助之手，在2010年为我们公司提供了第一笔小企业贷款，让我们走出了困境&，作为小微企业中的龙头企业，禹王生态总经理王鸿动情地说，&在公司步入正轨之后，邮储银行又站在服务小微企业的角度，积极融入我们公司的发展链条，帮助我们成立了全省首个&农产品加工行业担保基金&，帮我们解决融资问题的同时，支持我们的成长。现在我们的国际业务越来越多，邮储银行又向我们提供了外汇服务。&
银监会小企业金融服务办公室处长冯燕也对邮储银行这种&雪中送炭&式的小微金融服务模式表示赞赏，她希望能有更多的小微企业在邮储银行的支持和帮助下，实现更好更快的发展。
此外，邮储银行还积极为小微企业提供融资融智平台。来自深圳的邦泰生物工程有限公司是一家主营生物酶制剂的高科技小微企业，公司负责人介绍了自己参加邮储银行创富大赛的经历。&2013年，我抱着试试看的心态，报名参加了邮储银行创富大赛，没想到，一路过关斩将，在邮储银行请来的专家的指导和支持下，不但获得了得创富大赛深圳赛区第二名，还有幸参加了广东赛区决赛，并获得银奖。不断拿到了融资支持，还结识了一批志同道合的朋友，学到了先进的企业经营管理之道，真的非常感谢邮储银行！&
自2010年以来，邮储银行已连续四年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托，并引入政府、专家、媒体多方参与，为个人创业者和小微企业提供了&产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广&四位一体的综合平台，吸引了数十万小微经营实体参与，带动了全社会的创富热潮。据悉，在2010至2013年举办创富大赛期间，邮储银行累计为小微企业提供贷款7600多亿元。2014年，邮储银行计划继续举办创富大赛活动，目前相关筹备工作正在稳步推进。--- 请选择 ---
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走进“双创”新时代
发布日期：
9月24日，国务院总理李克强在河南鲜易控股公司进行考察。当听到该企业所在地政府负责人汇报邮储银行对鲜易控股的支持情况后，李克强高兴地说：大众创业、万众创新，不单是小企业的事情，大企业也可以开展大众创业、万众创新，使大企业的活力更强；大企业搞&双创&集聚的能量，可能比小微企业散发起来还要快，还要强，还要大；大企业的&双创&大有可为，空间无限，大企业和小微企业应该并肩同行，一起支撑中国经济的蓝天。
可以说，总理的话是对邮储银行积极服务&三农&、服务小微企业的肯定，更是对邮储银行连续6年举办&创富大赛&的一种鼓励。在当今大众创业、万众创新的时代，无数怀揣创业创富愿望的创客，正致力于实现创富梦、中国梦。他们乐于创业，敢闯敢干，让创新的潜能和创造的活力迸发涌流，让青春绽放光彩。邮储银行与他们并肩同行，共同开拓&三农&和小微企业的新天地。
6年来，邮储银行着眼于国家经济建设大局，立足服务实体经济发展，大银行俯身对接小微企业，全力支持&双创&活动，自2010年起率先打造&创富大赛&活动，为个人创业者和小微企业打造以&一个联盟、四大平台&为基础的创富综合服务平台。&一个联盟&，是建设以支持小微企业客户发展为目的、以提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；&四大平台&则包括资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台以及商业模式交流平台。
6年来，邮储银行以创业者的豪情壮志和改革者的智慧与勇气，克服国内外金融市场的不利影响和改革转型的巨大压力，锐意进取，创新发展，不用扬鞭自奋蹄，推动&创富大赛&从广东逐步走向全国，服务创业创富人群连年攀升。
6年来，每届&创富大赛&邮储银行都全力以赴，不惜人力物力，充分发挥线上线下OTO立体化金融服务网络优势，成功吸引了数十万&双创&人群咨询、报名，关注邮储银行&创富大赛&微博的粉丝超过30万人，报名参赛的项目分布于几十个行业，既有来自城市的计算机、电信、绿色环保、文化教育等高科技产业和服务业企业，也有一大批&双创&型企业前来竞技，在全社会掀起了一浪高过一浪的&双创&热潮。
6年来，邮储银行累计为近百万青年创业者搭建创富平台，为广大小微企业提供融资支持，&创富大赛&已成为邮储银行最具社会知名度的品牌活动。参与大赛的政府部门、专家媒体、创业者越来越多，影响越来越大，效果越来越好。参加大赛的&双创&先锋们，无论在项目展示中还是在接受媒体采访时，都会情不自禁地说&谢谢邮储银行&！
&双创&路上不惧风雨，青春绽放挥洒幸福。在&创富大赛&这个创业创新创富的平台上，小微的梦想与光荣得到激励；在这个交流竞技的舞台上，青年创业的环境得到优化，良好的创业创富氛围由此传递，&双创&先锋们纷纷拿到了人生出彩的机会。
&大众创业、万众创新&，是推动中国经济发展调速不减势、量增质更优，实现中国经济提质增效的&双引擎&之一。做好&双创型&小微企业金融服务，是国家给予邮储银行的重任，也是时代赋予邮储银行的责任。邮储银行未来将继续秉持&敢为人先、追求创新、百折不挠&的&双创&精神，不负重托，开拓创新，攻坚克难，使小微金融服务不断迈上新台阶，助力&双创&群体实现对梦想的追求。
中国梦是中华民族的梦，中国梦也是创富梦。在10月1日这个举国同庆的日子，本报特推出&创富大赛&特刊，回望珍藏曾经拥有的&双创&梦想，激励更多的创业创富者关注、参与、实践创富梦想，共同推动中国经济再领风骚！
（摘自：中国邮政报）
2015年10月1日您的位置： >
> 邮政集团迎来了新时代。民营化是一条无法回头
　　邮政集团迎来了新时代。民营化是一条无法回头的路。
　　11月4日，日本邮政及其金融子公司日本邮政银行和简保生命保险(&日本邮政保险&)在东京证券交易所上市，这三家企业首次公开募股(IPO)融资达到120亿美元，成为2015年世界上最大的IPO，这也是历史第二高位，第一位则是去年IPO的阿里巴巴。
　　日本邮政私有化后上市一事已经历经十年的筹备，也曾一度在日本引发不小的争论。如今一朝上市梦圆，政经界对其均抱有不小的期望，正如日本邮政社长西室泰三在记者会上所说：&透过私有化，我们将可扮演重振日本经济的角色，也将设法提振企业价值&。
　　日本邮政可谓是整个日本经济体系中的&巨无霸&企业，旗下邮政、银行、保险业务在整个行业举足轻重，它不仅创造了天量的财政收入，还是日本最大的雇主。
　　相关资料显示，目前日本邮政已经在全球拥有超过24,000分支机构，雇用了近22万全职员工，在2014年一年就处理了188亿个邮件。
　　日本邮政旗下的银行业务同样是日本第一。据报道，2014年日本邮政银行吸收存款1.4万亿美元。除存款业务以外，它也提供其他金融服务，如住房、汽车贷款和信用卡等，而其保险业务则在2014年创造了40亿美元的核心利润。
　　日，多方势力角逐之后，日本邮政改革方案最终出台，日本邮政由此分拆并最终私有化。按照当时的规划，日本邮政将从2007年10月开始为期10年的过渡，分拆成4家公司，其中的邮政储蓄银行和保险公司在完成私有化之后，还将在东京证券交易所挂牌上市。
　　西室泰三在上市仪式上表示，&邮政集团迎来了新时代。民营化是一条无法回头的路&。同时还表示，&希望今后提高集团企业价值，不辜负股东的期待&。
　　2011年开始，日本邮政控股公司的营业收入开始走&下坡路&，2014年该公司的营业收入虽然达到1296.86亿美元之巨，但这一数字也仅占到2011年营收的六成。净利润方面，截至3月，在过去的一年内其利润跌幅达到23%。
　　日益减少的邮件投递数量成为日本邮政面临的巨大挑战。相关统计数据显示，截至今年3月，在过去的一年内，日本民众共邮递了182亿个邮件，其中包括信件、包裹和明信片，这一数字相比于7年前也少了30亿。
　　相比之下，银行和保险业务正在扮演越来越重要的角色，邮政业务对集团的利润贡献率正在不断走低。
　　如今，日本邮政正在努力尝试通过转变业务模式和海外扩张来改变现状。今年初，日本邮政控股有限公司同意以64.9亿澳元价格，收购澳大利亚物流巨头拓领控股公司(TOLL)。收购TOLL后，日本邮政将获得涵盖公路、航空、海运以及铁路运输的全球网络，这比公司自身的送货业务利润更加丰厚。
　　但另一方面，为了维系全球服务体系，日本邮政不得不支出更高的人力成本，如何处理庞杂的分支机构和数目庞大的雇员，也是摆在这个&巨无霸&面前的难题。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行于日正式挂牌成立。目前，重庆分行辖7个直管支行、7个片区行（下辖27个一级支行），近4400名员工。全市拥有邮政金融营业网点超1700个。
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邮政储蓄银行杯-首届重庆大学生...
邮储银行着力缓解小微融资“难、贵、慢”
发布日期：
8月7日，中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会，详细介绍了解决小微企业&融资难&、&融资贵&、&融资慢&等问题的举措，提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案，发布了减免小微金融服务费用、推出邮储银行&小微贷升级版&两项重要举措，这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。
邮储银行副行长邵智宝表示，&邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策，继续深化改革，扎实工作，坚持创新发展，坚持可持续发展道路，紧系小微企业。&
累放2万亿支持1200万家小微企业
从&纯抵押&贷款到&纯信用&贷款再到综合金融服务，从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展，从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域，邮储银行通过不断创新、积极探索，为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。
党中央、国务院始终高度关注小微企业融资问题，多次要求金融机构加大服务小微企业、服务实体经济力度。7月23日，李克强总理主持国务院常务会议，要求解决小微企业融资难问题。人民银行进行了营造小微企业诚信环境的部署，银监会推出了六项服务小微工作措施。
作为国内网点规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行，邮储银行始终高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业健康发展作为重要使命，把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。
银监会小企业金融服务办公室处长冯燕在发布会上指出，&&小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需要等方面，发挥着极为重要的作用。邮储银行作为全国性大型国有银行，具有网点多、覆盖面广、嵌入基层深、储备客户多的特点，和全国小微企业发展阶段非常吻合，一直是支持和推动小微企业金融服务工作的重要力量。&
成立７年多来，邮储银行不断探索解决小微企业&融资难&、&融资贵&、&融资慢&等问题的思路和措施。截至2014年6月末，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，累计服务小微企业客户达1200万户，在全国同业机构中，小微贷款户均金额最低，小微贷款资产质量持续良好，探索出了&惠民于实&的小微金融服务模式。
&在经济下行压力较大的形势下，邮储银行始终坚持服务&三农&、服务中小企业、服务社区的战略方针，把小微企业贷款作为全行的根基与特色，不断加强小微企业贷款的投放力度，顺应大数据时代和互联网金融新形势，加大产品创新力度，有效提高了小微企业贷款的便捷度。&冯燕对邮储银行服务小微企业的成绩给予了充分肯定。
据悉，今年以来，邮储银行不断加大小微金融的投放力度，多措并举，缓解小微企业融资困境，为小微企业提供更大的融资支持。邮储银行对国务院扶持小微企业各项要求迅速反映、周密安排，对小微信贷产品研发、小微商业模式创新、互联网小微金融服务等方面提出了新的工作要求和安排。
创新小微担保方式缓解&融资难&
小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却显不足。全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户，两者合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资，小微企业&融资难&不仅加重企业负担，影响国家宏观调控效果，也会带来金融风险隐患。
&小微金融服务是关乎党和国家事业发展全局、关乎社情民心的重要工作，降低小微企业融资成本是全社会的关注焦点。&邮储银行副行长邵智宝表示。
商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉，如何才能切实解决小微企业&融资难&问题？邮储银行提出了&弱担保&、&纯信用&两大担保方式创新方案。
&针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致&融资难&的问题，邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式，目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品，形成了&强抵押&、&弱担保&、&纯信用&相结合的全产品体系&，邵智宝在发布会上介绍。
如何在解决小微企业&融资难&、降低商业银行的风险系数的同时，实现小微无抵押贷款的商业可持续发展。&政府增信&、&行业自律&，邵智宝一语道破邮储银行解决&融资难&的两大药方。
江西康丰生物科技有限公司就是邮储银行&政府增信&弱担保产品的受益者。作为一家从事食用菌研发、生产、培植及生物酶研发的企业，由于经营项目从杏鲍菇改为海鲜菇，流动资金需求翻了一倍。&杏鲍菇的生产周期为3个月，海鲜菇的生产周期为6个月，我们资金回收的周期拉长了，流动资金紧缺。为了海鲜菇项目的投产，我们大部分的房产土地都已在农发行办理了抵押，当时根本没有抵押物再到银行融资&，回想当时情形，公司唐老板十分感慨，&真是特别感谢邮储银行，我出了3万元保证金，没提供任何抵质押物，就从邮储银行贷到了300万元，邮储银行真是我们小微企业的贴心人、及时雨啊！&
目前，邮储银行&银政助保贷&项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地，预计仅&银政助保贷&一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。
除了&银政助保贷&，邮储银行还推出了依托行业的&保证基金&的&互惠贷&产品。目前，该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供了近7亿元&无抵押&授信支持。敢于向西部金融欠发达地区投放&无抵押&贷款，可谓邮储银行&普惠金融&的一大亮点。目前，邮储银行甘肃天水麦积区农业产业化龙头企业互惠贷项目已完成30笔、近8000万元的落地放款，对于当地农业产业带动作用巨大，切实支持了当地实体经济的发展。
中国中小企业发展促进中心副主任陈新介绍，&邮储银行作为专注小微企业金融服务的大型商业银行，已连续两年入选首选服务商榜单。&应该说，连续获评中国中小企业首选服务，是广大小微企业对邮储银行的最大肯定。
&&针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状，我们积极试点&弱担保&类信贷产品；针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏抵质押物的特点，重点匹配&信用&类信贷产品&，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。
专业集约小微作业模式解决&融资贵&
&融资贵&是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。作为&普惠金融服务&的积极倡导者与践行者，邮储银行提供低成本小微融资服务的秘诀便在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设&特色支行&，集约化靠做强&产业链开发&已成为邮储银行缓解&融资贵&问题的突破口。
&在邮储银行内部，特色支行被称为是服务小微企业、服务地域实体经济的&特种兵&和&先锋队&。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。
邮储银行福建石狮支行2014年成为了总行级海洋渔业小企业特色支行。为了给渔民带去家门口的专业化服务，石狮支行安排了专业化的受理人员负责当地渔民的贷款咨询和受理。由于专业作业、批量开发降低了人员成本，石狮支行给予前来办理渔船抵押贷款的渔民大幅度的利率优惠。&渔船贷的利率要比一般的房地产抵押还要低，而且除了贷款利息，没有任何费用！&精打细算的渔民有着自己的融资成本账。截至目前，短短半年时间里，已有近60户渔民从这家&年轻&的海洋渔业特色支行获得了近1.1亿元的专业化融资支持。
邮储银行点多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。&2014年以来，我们在围绕涉农核心企业，开展&公司+经销商+农户&模式的基础上，全面启动&8+2&重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本&，邮储银行副行长邵智宝介绍。据了解，2014年邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木、茶叶8大涉农产业链，连锁服务型企业、科技型企业2大类型企业实现链式集约发展。
财政部财政科学研究所研究员李全这样评价邮储银行特色支行建设工作，&邮储银行建设了188家小企业特色支行，形成了遍布全国，服务小微企业的链条。我觉得邮储银行这个发展势头非常好，星星之火，正在燎原。&
&目前，邮储银行依托13家海洋渔业、6家中药材总行级小企业特色支行，&特色支行+产业链&作业模式已取得实质性进展。19家特色支行小企业授信业务本年净增近80亿元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低。&在发布会后的交流中，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍了这样一组数据。事实上，这种专业化、集约化的服务正在给越来越多的小微企业提供更加实惠、低价的融资支持。
互联网小微金融破题&融资慢&
除了&融资难&和&融资贵&，&融资慢&也是小微企业获取融资支持的老大难问题，小微企业用款讲究的是&短、小、频、急&，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有时也会错过最佳用款时机。
在邮储银行服务小微企业新闻发布会上，来自上海的客户代表樊永祺谈起邮储银行电子保理&2224&快速融资模式头头是道，&点两次鼠标，2分钟实现放款，24小时都能发起贷款支用申请，需要就借，不用就还，方便快捷的O2O融资模式，真的非常适合我们这种融资&短进短出&的小微企业。&据悉，电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就享受到融资便利，真正满足了小微企业对于&价廉、速达&融资服务的诉求。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。
&我们目前还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资&，邮储银行副行长邵智宝介绍。
减免费用打造&阳光信贷&品牌
很多小微企业在申请银行贷款方面都会担心，是不是要多请客送礼或者要存入一定数量的存款，贷款才能顺利地批下来？天底下是否会有不收取任何与融资无关费用的银行贷款？
发布会上，邮储银行副行长邵智宝的讲话很好地回答了这个问题。&邮储银行成立7年多来，坚持&阳光信贷&服务文化，除正常贷款利息外，不收取其他任何与融资无关的服务费用。为贯彻落实国务院关于金融服务小微企业的政策要求，自8月1日起，邮储银行在&阳光信贷&的基础上，在结算方面减免个人结算转账、对公结算转账等37项费用，在融资方面继续减免财务顾问费、咨询服务费等7项费用。&邵智宝说。
&正是有了不拿客户&一针一线&的&阳光信贷&政策，邮储银行和小微企业的关系一直以来非常融洽和谐。在邮储银行湛江分行，有一次，两位信贷员在一家从事水泥批发与零售业务的企业完成现场调查后正准备回去，企业主拿出了两箱当地特产说：&你们一定收下，这是我们的一点心意。&邮储银行工作人员婉拒了。但意想不到的是，那位企业主又掏出了两份红包，说是当地人习惯，图的是顺利与吉祥，没有其他意思,邮储银行的信贷员也笑着回绝了。
&据悉，邮储银行&阳光信贷&包括&廉洁信贷&政策和&八不准&规定两大部分，要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求、不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等，并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。
&小微贷升级版&踏足小微金融新时代
在服务小微企业新闻发布会上，邮储银行副行长邵智宝向相关与会领导、嘉宾与客户代表隆重介绍了&小微贷升级版&。这一产品的发布标志着邮储银行举全行之力布局小微金融7年后，开始向更加全面、灵活、丰富、便捷的小微企业&普惠金融&服务商转型升级。
邵智宝介绍：&与传统小微信贷产品服务相比，&小微贷升级版&通过&信贷技术升级&、&科技手段升级&、&管理模式升级&、&产品组合升级&与&开发方式升级&实现邮储银行小微服务的全面提升。&小微贷升级版&通过引入了多种组合担保方式，尤其是信用贷款方式，大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间，也将缩短为原来的三分之一。同时通过与移动互联网对接，实现了线上受理、线上支用、线上还款，并逐步推进线上审查审批，小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。&小微贷升级版&将为更多小微企业提供更加便捷、更加丰富的融资服务。&&
据悉，邮储银行&小微贷升级版&将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。
&对于这一创新产品，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示，&相信这将为更多小微企业提供更加便利更加丰富的融资服务&。财政部财政科学研究所研究员李全认为，&&小微贷升级版&是邮储银行7年来致力于小微金融服务的一个重要节点，它既不是开始，也不是结束&。
这一全新的业务模式得到了与会小微企业代表的认可，客户代表四川禹王生态农业发展有限公司总经理王鸿表示，&听到邮储银行推出&小微贷升级版&的消息，心中非常激动，希望能够在第一时间体验邮储银行的升级版服务和支持。&
为小微企业提供&融资融智&平台
此次发布会还向媒体介绍了邮储银行依托邮政集团&现金流、信息流、实物流&优势，为小微企业提供综合金融服务的有关情况。&2014年以来，我们加快了关联资源的整合，与邮政集团电商平台邮乐网实现了渠道对接，与速递物流实现了平台对接，不断为小微企业提供丰富的综合服务。&邮储银行副行长邵智宝说。据悉，邮储银行&邮E贷&已在全国多地试点放款，优质存量小企业客户的电商生意也红红火火的开到了&邮乐网&上。
&邮储银行为小微企业提供的不仅仅是融资服务，还是包括外汇、结算、理财等在内的综合服务。&&5.12&汶川特大地震之后，公司遭受惨重损失，生存遇到困难，邮储银行成都市青白江区支行及时伸出了援助之手，在2010年为我们公司提供了第一笔小企业贷款，让我们走出了困境&，作为小微企业中的龙头企业，禹王生态总经理王鸿动情地说，&在公司步入正轨之后，邮储银行又站在服务小微企业的角度，积极融入我们公司的发展链条，帮助我们成立了全省首个&农产品加工行业担保基金&，帮我们解决融资问题的同时，支持我们的成长。现在我们的国际业务越来越多，邮储银行又向我们提供了外汇服务。&
&银监会小企业金融服务办公室处长冯燕也对邮储银行这种&雪中送炭&式的小微金融服务模式表示赞赏，她希望能有更多的小微企业在邮储银行的支持和帮助下，实现更好更快的发展。
&此外，邮储银行还积极为小微企业提供融资融智平台。来自深圳的邦泰生物工程有限公司是一家主营生物酶制剂的高科技小微企业，公司负责人介绍了自己参加邮储银行创富大赛的经历。&2013年，我抱着试试看的心态，报名参加了邮储银行创富大赛，没想到，一路过关斩将，在邮储银行请来的专家的指导和支持下，不但获得了得创富大赛深圳赛区第二名，还有幸参加了广东赛区决赛，并获得银奖。不断拿到了融资支持，还结识了一批志同道合的朋友，学到了先进的企业经营管理之道，真的非常感谢邮储银行！&
&自2010年以来，邮储银行已连续四年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托，并引入政府、专家、媒体多方参与，为个人创业者和小微企业提供了&产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广&四位一体的综合平台，吸引了数十万小微经营实体参与，带动了全社会的创富热潮。据悉，在2010至2013年举办创富大赛期间，邮储银行累计为小微企业提供贷款7600多亿元。2014年，邮储银行计划继续举办创富大赛活动，目前相关筹备工作正在稳步推进。
（摘选自2014年8月8日：新华网重庆频道、人民网重庆视窗等）