紧扣四个关键点
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紧扣四个关键点
重拳打击逃废债
发表日期：日&&作者：陶永登
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中国农村金融网讯& 近年来，湖南新邵县农村信用合作联社业务规模在不断发展壮大的同时，不良资产“沉淀”也随之增多，已经成为了制约农信社进一步发展的沉重包袱。造成不良贷款的原因很多，如历史的、政策的、行政干预的、农民自身的及其内部的管理等等，但最重要因素是逃废债行为屡屡发生，屡屡不止，由此不仅造成了极坏影响，而且严重侵害了农村信用社的信贷营运机制，破坏了农村金融市场的稳定，正是基于这样一种状况，今年10月份以来，我社由县政法委牵头，成立了公、检、法、司、信用联社五家联合工作组，时间暂定半年，以铁的决心、铁的手腕，将重拳打击逃废债行为作为清收到逾期贷款、优化信贷结构、维护金融债权的重中之重来抓，通过集中开展为期二个月的打击逃废债专项行动，截至12月5日止，已共收回到逾期贷款416.5万元，收回利息431.32万元，本息合计847.82万元，落实债权债务1126万元，依法起诉33户，诉讼金额353万元，对3名恶意逃废债务当事人司法拘留，对4名“钉子户”刑事拘留，我们的主要做法是：
一、紧扣组织领导这个关键点，形成打击合力
众所周知，清非压呆，打击逃废债行为是一项艰巨而又复杂的工作，没有强有力的领导班子，没有精心的组织和多方的配合，势必导致半途而废，劳民伤财。为此，联社党委高度重视，先后三次召开党委会议，两次召开社务会议，专题研究部署打击逃废债专项行动，并由党委书记、理事长陶永登、党委副书记、联社主任孙波等领导亲自出面，积极向县政法委进行专题汇报，听取汇报后，县政法委领导深感打击逃废债行为，不仅是一个金融问题，而且是一个政治问题，对社会诚信度建设、社会经济秩序有序发展具有深远的意义。决定由县政法委牵头，召开公、检、法、司等有关部门参加的协调会议，成立了依法打击逃废债行为领导小组，由县委常委、政法委书记陈军渝任组长，县政法委副书记陆安任副组长并座镇联社指挥现场办公，公、检、法、司、信用联社主要领导任副组长，遇有阻力或难题立即会同决策处理。并以新政法发[2007]23号《关于依法打击逃废债务行为和全面清收农村信用不良贷款方案》下发至各乡镇、县直有关机关部门单位。抽调相关部门精干力量组成联合清收组，负责对全县信用社不良贷款清收和打击逃废债专项行动的指导协调工作，各乡镇成立相应机构，由分管政法工作领导具体负责。各基层信用社根据辖内实际分别组建一至二个清收工作队，专门负责不良贷款清收工作。
二、紧扣宣传发动这个关键点，营造打击氛围
为使清非压呆、打击逃废行为运动形成气候，并逐步推入高潮，从而达到预定目标，我们在全县范围内展开强有力的宣传攻势。11月5日上午，在县城武兴宾馆召开了全县清收不良贷款工作会议，专题部署打击逃废债务违法犯罪活动。会上，县政法委、公、检、法、司、信用联社主要领导分别做了重要讲话，11月6日起，信用联社出动二台宣传车，到全县各乡镇巡回播放由县法院、县检察院、县公安局、县司法局、县信用联社五家发布的《关于联合打击逃废债务违法犯罪的通告》，同时在《新邵信息》、《新邵电视台》开辟专栏，滚动播发《通告》，在全县各乡镇张贴《通告》2000份，清收不良贷款宣传标语32000张，在《新邵农村信用合作》简报刊发清收动态。通过强有力的宣传活动，使我县农村信用社不良贷款清收工作和打击逃废债专项行动做到了家喻户晓、人人皆知，全县上下形成了一股大力清收不良贷款的高压态势。
三、紧扣因户施策这个关键点，用活打击措施
打击逃废债行为情况复杂，任务艰巨，必须因情制宜，因户施策，才能起到事半功倍的效果。为此，我们按照打击一批、清收一批、教育一片、震动一方，以打击带动清收的指导原则，首先确定重点打击对象，联社资产保全部要求全县各信用社摸清底子，每社确定2-3名恶意逃废债欠贷人员，并将其与有关的资料上报，然后由资产保全部收集整理，移交给县联合清收组，联合清收组根据每个逃废债案例的具体情况，分门别类，因情施策，采取有针对性的措施予以重点打击。一是对查明有财产但拒不还款的欠贷人员，采取财产保全措施，迫其归还欠款。如：黄某1992年开始欠我县酿溪、大坪、大新、洪溪四个信用社贷款12笔，共计金额168700元，一直以来，黄某连贷款利息都不还，至今欠息达327831元，性质相当恶劣，在当地影响极坏。这次，四信用社一致将其做为重点打击对象予以上报。联合清收组接手后，调查了解到其有一台新车，于是安排法院两位工作人员准备对其车辆采取财产保全措施。黄某闻讯后，立即找到联合清收组，要求宽限几天，并签订了还款计划，答应届时还清贷款本息。二是对已起诉未执行到位的贷款案件，由县法院调出案卷，对欠款人采取强制措施。欠款人苏某，从1990年开始欠我县辖内酿溪、雀塘两信用社借款15.6万元，1998年信用社申请法院向其下发支付令，并对其采取强制执行措施，但其仍拒不归还欠款，至今已拖欠借款利息达45948元。这次，专项行动中，联合清收组查明其承包了一个车队，在邵阳市有多处房产，并且发现其本人生活铺张奢华。于是，迅速决定将该案移交公安处理，法院立即移交该案案卷材料，同时公安迅速进行刑事立案。目前，法院已将该案案卷材料移送完毕，公安刑事立案手续正在抓紧办理之中。三是对党政干部借款及信用社内部员工借款采取行政手段、法律手段进行清收。对拖欠贷款拒不归还的党政干部，联合清收组首先采取以前实施的金融维权、金融创安工作措施，建议其单位“一把手”对其进行戒勉谈话，实施“三停三不”措施，“三停”即：停薪、停岗、停职；“三不”即：不提拨、不调动、不评优。对政法系统、农村信用社内部拖欠贷款不予归还的欠贷人员，联合清收组则直接对其进行戒勉谈话，并直接通过内部组织体系对其采取“三停三不”措施，从严予以处理。对通过采取以上措施，仍不能清收到位的借款，则依法向法院提起诉讼，待法院判决后，依法直接从该欠款人工资帐户上直接扣划。四是对信贷领域内的违法犯罪行为依法予以打击。联合清收组将打击逃废债务同打击信贷领域内的违法犯罪活动相结合，一同予以打击。对在借贷过程中借款人以非法占有为目的，编造虚假的引资项目或使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明，或冒他人名义，虚假名字进行诈骗，由公安对该借款人以贷款诈骗行为或贷款诈骗罪进行查处。对借款人采取欺骗手段取得贷款的，以骗取贷款行为或骗取贷款罪交由公安机关立案查处。五是对联社资产保全部摸底清理后的各信贷员超诉讼时效贷款、本息款未动贷款、已起诉未执行到位贷款，由联社逐个向信贷员下发不良贷款清收敦促函，并要求其按一定比例限期收回，并视任务完成情况予以一定的奖罚考核，并且，对2007年底该三类贷款总量超过30万元，且任务完成百分比低于20%的最后2名信贷员，将其移交给工作组进行审查，如审查发现其对此类贷款进行管理的过程中存在违法犯罪行为的，将交由公安、检察依法予以处理。对信用社工作人员违规行为造成的不良贷款，实行责任清收。根据联社内控部门查明的底子，逐个对相关责任信贷员下发限期收回通知书，限其2007年底以前收回此类贷款不低于30%，对到期未完成该项任务20%的最后2名，将由组织按规定对其采取行政处分措施。对造成贷款损失，构成犯罪的，移交司法机关，依法追究刑事责任。六是对恶意逃废债务的企业和个人，将其名单在相关媒体上公开曝光，依靠舆论力量予以打击。对长期恶意躲债、外出不归的，通过司法局公证处对贷款的催收情况进行公证，或利用电视、报刊以公告形式进行催收，确保贷款不超诉讼时效，有效维护金融债权。以上措施强力实施，有效维护了农村信用社的合法权益，又清理整治了农村信用社的员工队伍，起到了双重功效。
四、紧扣督查考核这个关键点，确保打击实效
为了使本次打击逃废债专项行动扎实有效开展，不图形式，不走过场，确保取得实实在在的成效，我们严格督查考核，有效激发了工作活力和动力。一是严格通报制度，采取“三天一统计，五天一小结，十天一通报”的办法，定期将打击逃废债专项行动和不良贷款清收情况在全县进行披露，在全体工作人员中营造比、学、赶的浓厚氛围，切实增强了抓好不良贷款清收，打击逃废债行为的紧迫感和责任感。二是严格督查制度。自11月初以来，联社领导分别深入各社指导，督查打击逃废债、清收不良贷款工作进展情况，并针对存在的问题，现场进行整改，确保了专项行动的扎实深入开展。三是严格考核奖惩制度，将不良贷款清收处置和打击逃废债专项行动开展情况、任务完成情况与联社职工目标责任工资挂钩，并纳入了年度综合目标考核，作为职工年度评先评优的重要依据，充分激发和调动了全体职工全力投入打击逃废债专项行动的积极性和主动性。
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总编：何秀珠　　　[] 05版：温州城·综合
净化经济金融环境 重塑社会信用体系
我市打击“逃废债”工作见成效
本报记者 刘宏宇 通讯员 温怀星 今年以来，我市把企业帮扶和风险化解专项行动作为破难攻坚七大行动之一，在政府及时介入、银行合力化解、企业积极自救、司法高效协助下，全市经济金融稳定形势取得了阶段性成效。为重塑社会各界信心，净化全市经济金融环境，我市公安机关加强了对故意隐匿、转移资产和“假倒闭”、“假破产”等恶意逃废债行为的打击力度，并集中开展打击逃废债专项行动。公安、司法、经信委、金融办、银监分局等多个部门还建立逃废债企业及企业主黑名单制度，加大对逃废债典型案例的曝光力度。 日前，本报采访相关部门，对三起逃废债典型案例进行解读，相关部门负责人表示，这一方面表明从严从重打击破坏信用的逃废债和恶意欠薪行为，维护金融秩序稳定的决心；另一方面，努力以时间换空间的方式帮扶优质企业正常生产，建立良性的社会信用体系。 乐清“女能人”陈乐芬 挪用资金骗取贷款被捕 12月6日，一度风光无限的飞跃联合科技集团有限公司（下简称飞跃集团）法定代表人陈乐芬被批准逮捕。 2011年底，飞跃集团在民间借贷风波中倒下，涉及银行贷款3亿多元无力偿还，一批互保企业受其牵累。在此期间，互保企业和相关债权人认为陈乐芬有转移资产用于炒房的重大嫌疑，要求公安机关彻查此案。 公安机关侦查查明，飞跃集团作为一家有限责任公司，法定代表人陈乐芬公私不分，将公司资金作为个人财产随意使用，多年以来将公司贷款等取得的资金全部转到自己的个人多个银行卡账户，用于炒房、投资、消费，严重侵害债权人的权益。乐清警方历经数月，在金华市公安局的配合下，于今年11月2日将藏匿在金华市磐安县双峰镇横山村一偏僻农家内的陈乐芬抓获。 据陈乐芬交代，她长期控制飞跃集团及其控股子公司，并以它们的名义向10家银行贷款或骗取票据承兑，取得贷款和票据贴现款，基本上当天就转入其自己多个银行账户，供自己炒房、投资或消费。日，陈乐芬以加价490万元从他人处购买了乐清市旭阳路上海花园荷花宛-17幢别墅，登记在其儿子程灿特的名下，并供其居住。经查，其多笔购房款共计730万元来自公司，直到今年别墅被法院拍卖才归还公司。 龙湾陈学塘系列窝案 冻结财产近1.56亿元 11月12日，市中院以诈骗罪、非法吸收公众存款罪，判处陈学塘无期徒刑；以诈骗罪、虚开增值税专用发票罪、虚假出资罪判处黄国华有期徒刑十九年。 陈学塘系温州市龙菲尔布业有限公司法定代表人、总经理，2008年至2011年4月间，陈学塘伙同其儿子陈国锋、女儿陈秀丽，以高额月息为诱饵，向47名不特定人员非法吸收公众存款，金额达4.34亿元。警方侦查过程中还发现，陈学塘以企业开立信用证需要保金为由，伙同浙江乐达制衣有限公司法定代表人黄国华等人诈骗徐春新9000万元；黄国华还涉嫌虚开增值税专用发票、虚假出资。 在该案侦办中，民警还发现了两名银行工作人员涉案，并收受贿赂。在向被害人徐春新诈骗3000万元犯罪过程中，某银行温州分行客户经理卞某，先后多次伪造《冻结函》，帮助陈学塘将3000万元转账，用于偿还公司及个人债务。卞某收到好处费50万元。在向被害人徐春新诈骗6000万元过程中，某银行支行行长陈某某确认、核实该公司在该银行开信用证的事实，开具6000万元的资金担保函，后收取了30万元好处费。 经过警方的努力，查封了陈学塘及其儿子陈国峰等名下的公司厂房，冻结了陈学塘、陈国锋、陈秀丽等个人财产近1.56亿元。 瑞安生活秀集团 民事诉讼牵出“账外账” 生活秀集团有限公司曾经是瑞安市服装龙头企业，在温州、浙江乃至全国都具有一定的品牌影响力。近几年来，生活秀集团因在经营出现问题，企业运行过程中产生巨额债务。去年9月5日，浙江瑞金铜铝型材有限公司以生活秀集团不能清偿到期债务，且明显缺乏清偿债务能力为由，向瑞安市人民法院申请对生活秀集团进行破产清算。 在审理过程中，法院发现被申请人生活秀集团存在私设账外账的行为，公司款项经常在个人账户中往来，同时，有证据表明该公司的账外账和大部分会计凭证已被故意销毁或隐匿。 今年3月19日，瑞安市人民法院以生活秀集团有限公司法人代表陈少丰涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计凭证罪为由，将此案移送瑞安市公安局侦查。经瑞安市公安局初查，8月16日，犯罪嫌疑人陈少丰因涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计账簿、财务会计报告罪被依法刑拘，同年9月18日被批准逮捕，并于近日被移送审查起诉。 “逃废债”应负什么法律责任 严格来说，“逃废债”是一种民事违约行为，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是“逃废债”。一般的“逃废债”行为是民事纠纷，严重的恶意“逃废债”行为可能涉嫌犯罪的，就需要公安机关介入打击。 逃废债行为花样百出，刑事司法实践中涉及罪名众多，经侦部门管辖的89种罪名中约有20种罪名涉及。在当前我市逃废一般主体债务方面，常见的有非法吸收公众存款、集资诈骗、拒不支付劳动报酬等三个罪名，也是金融维稳处置工作以来的打击重点。逃废银行债务方面，直接的主要是骗取贷款（及骗取票据承兑、金融票证）、贷款诈骗两个罪名，此外包括部分票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗案件，而间接的有关罪名延伸开来主要还有违法发放贷款，洗钱两类。此外，涉及到的还有：虚假破产，妨害清算，高利转贷，违规出具金融票证等十几个罪名。由于逃废债行为涉及罪名众多，罪与非罪、此罪与彼罪较难区分，需要准确把握切入角度才能依法严厉打击。 民间借贷如何规避风险 温州是中国民营经济的发源地，民间借贷活动活跃，由民间借贷引发的民事纠纷也越来越多。针对本报报道的这三起“逃废债”典型案例，记者咨询了攀远律师事务所律师余余，她给出了民间借贷如何规避风险的相关建议。 余律师说，对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证且信誉良好的人。出借人可以先在信用浙江网站查询借款人的个人信用，考虑到借款人可能为外地户籍或企业，为保险起见，还可以登录最高人民法院网站，查询被执行人信息，以确定借款人是否具有良好的信誉。 其次，要明确对方的借款用途，明确借多少和借多长时间。对于抵押物，如房产，要选择“清洁”的房产。 为了避免纠纷，双方最好订立借款抵押合同并经公证。此外还要注意借款利率不能超过法定范围。法律明确规定民间借贷的利率可适当高于银行贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。 此外，在借贷的过程中出现争议时应依法处理。根据法律规定，借贷双方权利受侵害的，被侵害者应从知道或者应当知道权利被侵害之日算起的两年内向法院提起诉讼。
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中国银行业协会第一副秘书长余学军出席会议并讲话
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北京银行首席风险官张慧珍出席会议并致辞
&&& 日，中国银行业协会打击“逃废银行债务机构”工作经验交流座谈会在北京召开，工商银行、中国银行、民生银行等21家会员单位参加了会议。承办单位北京银行首席风险官张慧珍致辞，中国银行业协会第一副秘书长余学军出席会议并讲话，会议由中国银行业协会维权部主任初本荣主持。
&&& 张慧珍首席风险官首先介绍了北京银行的工作情况，强调中国银行业协会开展的打击“逃废银行债务机构”工作，对改善银行业金融生态环境，促进银行业稳健发展起到了积极的作用。
&&& 会上，余学军副秘书长介绍了中国银行业协会《社会中介机构不良行为内部通报管理办法》、《“打击逃废银行债务机构”名单管理办法》的起草与修订情况，充分肯定了中国银行业协会近年来开展打击“逃废银行债务机构”工作的成绩，认为该项工作的开展为维护金融债权，构建社会诚信金融环境发挥了积极的作用。希望各参会代表借助此次交流平台，踊跃发言，建言献策，为进一步深化与推进打击逃废债工作，加大维权工作力度提供支持。
&&& 工商银行、上海银行、长城资产管理公司等6家参会代表就本单位打击逃废债工作做了典型发言，提出了通报法人信息、参与立法、明确有关法律条款、与人行征信系统对接、会员单位之间通力合作等意见和建议。其他参会代表就各单位打击“逃废银行债务机构”情况、工作中遇到的问题、以及联合制裁实际应用可能产生的或有风险等进行了充分交流。
&&& 会议结束时，余学军副秘书长做了总结发言，指出此次会议高效紧凑，各参会代表对协会打击“逃废银行债务机构”工作提出了很好的建议。协会将对各会员单位提出的建议进行认真梳理，并争取为会员单位提供更多的沟通交流机会，遏制逃废银行债务机构不良行为，共同维护银行合法权益，打造良好的金融生态环境。
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温州相关部门解读三起逃废债典型案例
来源：温州网C温州日报
温州网讯 今年以来，温州把企业帮扶和风险化解专项行动作为破难攻坚七大行动之一。在政府及时介入、银行合力化解、企业积极自救、司法高效协助下，全市经济金融稳定形势取得了阶段性成效。
为重塑社会各界信心，净化全市经济金融环境，我市公安机关加强了对故意隐匿、转移资产和&假倒闭&、&假破产&等恶意逃废债行为的打击力度，并集中开展打击逃废债专项行动。
相关部门日前对三起逃废债典型案例进行解读。相关部门负责人表示，这一方面表明我市从严从重打击破坏信用的逃废债和恶意欠薪行为，维护金融秩序稳定的决心;另一方面，努力以时间换空间的方式帮扶优质企业正常生产，建立良性的社会信用体系。
乐清&女能人&陈乐芬 挪用资金骗取贷款被捕
12月6日，飞跃联合科技集团有限公司(下简称飞跃集团)法定代表人陈乐芬被批准逮捕。
2011年底，飞跃集团在民间借贷风波中倒下，涉及银行贷款3亿多元无力偿还，一批互保企业受其牵累。在此期间，互保企业和相关债权人认为陈乐芬有转移资产用于炒房的重大嫌疑，要求公安机关彻查此案。
公安机关侦查查明，飞跃集团作为一家有限责任公司，法定代表人陈乐芬公私不分，将公司资金作为个人财产随意使用，多年以来将公司贷款等取得的资金全部转到自己个人多个银行账户，用于炒房、投资、消费，严重侵害债权人的权益。
陈乐芬逃废债潜逃后，停用通讯工具、交通工具，断绝与家人联络，偶尔利用关系人为其传递信息和提供联络便利，并不断更换藏匿地点。乐清警方在金华警方的配合下，于今年11月2日在金华磐安双峰镇横山村一偏僻农家乐内抓获陈乐芬。
陈乐芬交代，她长期控制飞跃集团及其控股子公司，并以它们的名义向10家银行贷款或骗取票据承兑，取得贷款和票据贴现款，基本上当天就转入其名下多个银行账户。日，她以加价490万元从他人处购买了乐清市旭阳路上海花园荷花宛-17幢别墅，登记在其儿子程灿特的名下，并供其居住。经查，其多笔购房款共计730万元来自公司，直到今年别墅被法院拍卖才归还公司。
龙湾陈学塘系列窝案 冻结财产近1.56亿元
11月12日，市中院以诈骗罪、非法吸收公众存款罪，判处陈学塘无期徒刑;以诈骗罪、虚开增值税专用发票罪、虚假出资罪判处黄国华有期徒刑19年。
陈学塘系温州市龙菲尔布业有限公司法定代表人、总经理，2008年至2011年4月间，陈学塘伙同其儿子陈国锋、女儿陈秀丽，以高额月息为诱饵，向47名不特定多数人员非法吸收公众存款，金额达4.34亿元。警方侦查过程中还发现，陈学塘以企业开立信用证需要保金为由，伙同浙江乐达制衣有限公司法定代表人黄国华等人诈骗徐春新9000万元;黄国华还涉嫌虚开增值税专用发票、虚假出资。
在该案侦办中，民警还发现了两名银行工作人员涉案，并收受贿赂。在陈学塘、黄国华等人向被害人徐春新诈骗3000万元犯罪过程中，某支行客户经理卞某，先后多次伪造《冻结函》，帮助陈学塘将3000万元转账，用于偿还公司及个人债务，在诈骗过程中，卞某收到好处费50万元。在陈学塘、黄国华等人向被害人徐春新诈骗6000万元过程中，某支行行长陈某确认、核实该公司在银行开信用证的事实，并直接向徐春新开具6000万元的资金担保函，后收取了30万元好处费。
为此，龙湾警方决定串并侦查，后在上海、河南、瓯海、鹿城等地公安机关的大力支持下，先后成功抓获陈学塘、黄国华、郑艳、项鑫将、陈海敏、陈国锋、陈秀丽等7名犯罪嫌疑人，经过警方的努力，查封了陈学塘及其儿子陈国峰等名下的公司厂房，冻结了陈学塘、陈国锋、陈秀丽等个人财产近1.56亿元，有效地打击了逃废债犯罪行为，为挽回受害人损失作出了重要贡献。
民事诉讼牵出&账外账& &生活秀&陈少丰被移送审查起诉
生活秀集团有限公司曾是瑞安市服装龙头企业，在温州、浙江乃至全国都具有一定的品牌影响力。近几年来，生活秀集团因在经营、管理、投资等方面出现问题，导致资金链出现断裂，企业运行过程中产生巨额债务。去年9月5日，浙江瑞金铜铝型材有限公司以生活秀集团不能清偿到期债务，且明显缺乏清偿债务能力为由，向瑞安市人民法院申请对生活秀集团进行破产清算。
在审理过程中，法院发现被申请人生活秀集团存在私设账外账的行为，公司款项经常在个人账户中往来，同时，有证据表明该公司的账外账和大部分会计凭证已被故意销毁或隐匿。
今年3月19日，瑞安市人民法院以生活秀集团有限公司法人代表陈少丰涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计凭证罪为由，将此案移送瑞安市公安局侦查。经瑞安市公安局初查，8月16日，犯罪嫌疑人陈少丰因涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计账簿、财务会计报告罪被依法刑拘，9月18日被批准逮捕，并于近日被移送审查起诉。
■什么是逃废债
严格来说，逃废债是一种民事违约行为，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。
一般的逃废债行为是民事纠纷，严重的恶意逃废债行为可能涉嫌犯罪的，就需要公安机关动用刑事手段介入打击。
■逃废债应负什么法律责任
逃废债行为花样百出，刑事司法实践中涉及罪名众多，经侦部门管辖的89种罪名中约有20种罪名涉及。
在当前我市逃废一般主体债务方面，常见的有非法吸收公众存款、集资诈骗、拒不支付劳动报酬等三个罪名。
逃废银行债务方面，直接的主要是骗取贷款(骗取票据承兑、金融票证)、贷款诈骗两个罪名，此外包括部分票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗案件，而间接的有关罪名延伸开来主要还有违法发放贷款，洗钱两类。
此外，涉及到的还有：虚假破产，妨害清算，高利转贷，违规出具金融票证等十几个罪名(包括对违法票据承兑、付款、保证罪，虚报注册资本罪，虚假出资、抽逃出资罪，隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告罪，非国家工作人员受贿罪，对非国家工作人员行贿罪，伪造、变造金融票证罪，合同诈骗罪，非法经营罪，职务侵占罪，挪用资金罪，提供虚假证明文件罪，出具证明文件重大失实罪)。
由于逃废债行为涉及罪名众多，罪与非罪、此罪与彼罪较难区分，需要准确把握切入角度才能依法严厉打击。
作者: 刘宏宇 温怀星
【编辑：李甫仓】
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