公积金还款逾期能不能冲抵逾期贷款呢

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2014-11-13 17:14 标签： 公积金余额冲抵贷款
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您好，公积金使用中，贷款和提取是两者选其一的，您公积金贷了款，就不能公积金提取，所以您在办理了公积金贷款后，是可以办理每月划扣，但是不能办理提取公积金。
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亿房小帮手小亿：您好，公积金使用中，贷款和提取是两者选其一的，您公积金贷了款，就不能公积金提取，所以您在办理了公积金贷款后，是可以办理每月划扣，但是不能办理提取公积金。
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能否将每月交的公积金去冲抵购房贷款的月供
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　　住房公积金问题也有很多人向我反映，有的通过手机短信、市长信箱、信件反映过这个问题，说明这个问题群众比较关心，社会比较关注，也比较突出。实际上这位网友的提问非常有针对性，也说出了很多人的心声。我想就这个问题跟各位网友说说住房公积金这个话题。因为大家都普遍关注。&　　今年，我市公积金中心按照改革的总要求，不但简化了办事程序，对职工贷款和提取公积金细则进行了修改，比如：开通按年提取公积金偿还住房公积金贷款；独生子女购房（含异地购房）可以提取其父母的公积金；“八项大病”可提取公积金；而且取消了购买60平方米以下住房不予贷款和提取公积金的限制等便民措施。这位网友提出的是否可以使用公积金按月冲抵购房贷款，该问题今年有望得到解决。我们市公积金中心也已经在深入调研，而且已着手进行政策修改的前期准备工作，具体操作办法和实施时间待萍乡市住房公积金管理委员会审议通过后，我想很快就能与市民见面。有关政策动态大家也可以在萍乡市住房公积金管理中心网站进行查询，总之我希望通过我们的工作努力让这位网友关注的问题、切身利益的问题能够尽快的得到解决，谢谢。&您现在的位置：　-->　正文
职工购房商业贷款能不能转为住房公积金贷款
来源：佛山市住房公积金管理中心　　发布时间： 15:45
　　提纲：发放购房抵押贷款，申请借款人必须提供抵押物，同时与贷款发放方签订借款合同，因此双方遵守的法律规定是《合同法》和《担保法》，这一点商业贷款与公积金贷款是一致的。
　　职工早前购房的商业贷款可否转为住房公积金贷款的问题，我们于2006年根据职工的反映，开展了多方面的调研，但由于法律法规、政策以及商业银行风险内控制度等的问题，这项工作一直不能实施。现把情况说明如下。
　　住房公积金贷款的目的是为帮助职工购房，但同时这项业务的开展，首先必须符合国家的法律法规和有关政策规定，所以在讨论职工早前购房的商业贷款可否转为住房公积金贷款的问题时，必须明确一下两项国家的法规和政策：
　　一、发放购房抵押贷款，申请借款人必须提供抵押物，同时与贷款发放方签订借款合同，因此双方遵守的法律规定是《合同法》和《担保法》，这一点商业贷款与公积金贷款是一致的；
　　二、《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）第十六条规定：&贷款资金应当划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内，不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人。&
　　另外，公积金贷款的资金是我市职工多年缴存建立起来的基金，到职工退休时要本息归还职工本人，住房公积金管理中心（以下简称管理中心）的职责之一是保障贷款的安全，而不仅仅是发放贷款了事。
　　在明确了上述法律法规和政策规定的基础上，我们再对职工早前购房的商业贷款可否转为住房公积金贷款的问题展开讨论：
　　一、当职工要把商业贷款转为住房公积金贷款，首先是&解除&与商业银行的借贷关系（包含房屋抵押关系），这时商业银行的要求是还清借款后才能解除这些借贷和抵押关系，商业银行的要求是根据《合同法》和《担保法》，体现在借贷双方签订的商业借款合同上的权利义务。
　　借款人（职工）如这样做后再申请公积金贷款，管理中心实际上无法把款项借出，因为按规定公积金&不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人&；如果管理中心只把借款划到银行，职工个人实际上不能取得款项反而要承担借款利息，结果不是帮助职工购房还贷，反而是增加职工的利息负担。
　　二、如职工要求不是与商业银行解除原来的借款协议，而是先申请公积金贷款，然后用公积金贷款&冲抵&商业银行的贷款，那么有两个问题需要解决：一是如上所述的法律法规，公积金贷款同样需要借款人提供抵押物，购房职工原来购买的房产在借贷商业银行贷款时已经抵押给银行，在未还清商业银行的借款前（即抵押的房产未解押），按照《合同法》和《担保法》的规定，抵押的房产无法再提供用作公积金贷款的抵押物，贷款审批是不能被通过；二是可否商业银行贷款未还清前、在职工申请公积金贷款的同时由商业银行把抵押的房产&让出&给公积金贷款之抵押，这涉及商业银行的内部风险控制制度。在我们调研时，多家银行表示，他们总行规定（贷款风险控制制度）不允许这样做，特别这几年来国内外一些房贷出现的金融风险事件，说明这种做法会&滋生&许多意料之外的问题，地方一级的商业银行分行无权作出这样的决策。
　　针对上述的两个情况，我们曾设想：用公积金贷款资金&冲抵&商业银行贷款后，商业银行负责抵押物的解押并把抵押权利人转到管理中心公积金贷款的名下。但商业银行作为金融企业，只能负责商业贷款的发放、管理和收回，抵押权的转移、&转让&，他们没有这个职能，所以也就承担不了任何保证。这样一来，以这个形式发放的公积金贷款随时可能没有抵押物，这对贷款是一个严重的资金安全问题，同时也违反上述关于贷款（包括商业贷款和公积金贷款）必须提供抵押物的规定。
　　因此，商业贷款转为公积金贷款的问题，就目前法律法规和政策的规定情况下，不能实施和操作。
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公积金贷款能否用公积金还？
　　回复：我市未实行“对冲还贷”　　见习记者&赵肖梅　　韩先生：我买了一套房子，申请的是住房公积金贷款，每月的房贷是1400元，我们夫妻俩的住房公积金加起来有2000元，足以偿还公积金贷款，但是现在公积金贷款政策是必须每月先还公积金贷款，公积金每月照扣，这样一来，依靠工薪生活的家庭负担很重。我想问，能不能直接用公积金冲抵贷款？　　回复：记者致电市公积金管理中心，工作人员告诉记者，直接用公积金还公积金贷款，被称作“对冲还贷”，国内确有城市实行这种“对冲还贷”。因国家住房与城乡建设部对此并没有明确规定，所以各地都是根据本市的具体情况执行的。我市住房公积金沉淀的资金并不多，90%已经流动起来，如果实行“对冲还款”，会造成资金紧张。&&　　目前，我市公积金缴费标准是单位和个人工资额的5~12%，如果像韩先生这种情况，还完公积金贷款，就可以提取公积金账户的余额了。
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