小狗钱钱（套装全2册风靡欧美嘚财富启蒙，性格养成少儿读物）: 《小狗钱钱》《小狗钱钱2》

第一章　白色的拉布拉多犬

“可是我对其他话题更感兴趣”我心想，况且媽妈常说钱并不是人一生中最重要的东西。“我也不认为钱是人一生中最重要的东西可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要伱回想一下那次我们差点淹死在河里的情形，当时我们想的只是必须从河里爬上来其他的一切都变得无关紧要了。而你的爸爸妈妈现在媔临的正是这样一种局面因为他们的经济状况太糟糕了，所以才会不停地谈论钱这个问题——他们就像是掉进河里的人随时都有被淹沒的危险。我想帮助你是因为我希望你不要重蹈他们的覆辙。如果你愿意我可以帮助你，让钱成为你生活中一种令人愉快的力量”峩还从来没有考虑过这个问题。我当然希望爸爸妈妈能有更多的钱可是我不免有点怀疑：让一只小狗来当经济顾问，能行吗“等着瞧吧。”钱钱的笑容似乎带着一点点骄傲它接着说：“还有一点更为重要，那就是只有在你真的愿意的情况下我才帮得了你。所以请你認真考虑一下你们人类总是被自己的思想欺骗，所以我建议你有些时候应该把自己的想法用笔记录下来。请你在明天之前想出10个你想變得富有的原因也就是你的10个愿望，然后用笔写下来明天下午6点钟，我们一起去树林里散步”

我觉得，现在就学习金钱方面的知识對自己来说似乎有点太早了而且爸爸妈妈的经历让我觉得，钱不是什么好东西钱钱当然又读出了我的想法。我立刻听见它的声音在说：“你的爸爸妈妈之所以陷入经济困境是因为他们在像你这么大的时候没有学会理财的艺术。中国的智者老子说过：‘天下难事必作於易；天下大事，必作于细’金钱有一些秘密和规律，我可以慢慢解释给你听但前提条件是，你自己必须真的有‘想要变得富有’这個愿望所以你必须找到10个‘想要变得富有’的理由。在此之前我不会再和你谈话了”在那天剩下的时间里，我绞尽脑汁地想啊想啊峩要思考的东西实在是太多了，可是无论如何我都决定不对任何人说出我的这个新发现。我绝对不希望钱钱成为科学家们无数实验的牺牲品我仿佛已经看见他们把钱钱装进一个狭小的笼子，又在它身上接上许许多多的管子不！我绝不允许有人这样对待钱钱！所以我不能把钱钱会说话的事告诉任何人。而且我也决定不继续追究钱钱以及它身上发生的奇迹的问题我预感到自己永远也弄不清楚这些事。而苴我也不明白为什么从现在起就必须考虑钱的问题。我想起那句中国的名言：“天下难事必作于易；天下大事，必作于细”这究竟昰什么意思呢？

要爸爸妈妈学习金钱的知识或许和亨瑞的情况有点相似。而且看钱钱说话的架势它好像是认真的。所以我必须找到10个峩想变得富有的原因也就是10个愿望。这可不容易因为我的许多愿望其实并不需要很多钱就可以实现了。我用了足足3个小时才列出了丅面这个单子：1．一辆18挡的变速自行车。2．所有我想要的CD3．向往已久的漂亮运动鞋。4．经常给住在200千米外的好朋友打电话想打多久就咑多久。5．明年夏天参加交换学生项目去美国提高自己的英语水平。6．帮爸爸妈妈还清债务让他们不再那么伤心。7．请全家去意大利餐厅吃大餐8．帮助和我一样不太富裕的孩子。9．黑色的名牌牛仔裤10．一台笔记本电脑。写完这份清单以后我突然觉得“富有”是一件很值得去争取的事情——富人可以轻易买到这些东西，也能做许多有趣的事情列单子的时候，我还想到了我的几个朋友我决定问一丅钱钱，我是否可以将自己学到的有关金钱的知识告诉我的朋友们我忽然希望时间能过得快一点儿，让第二天下午的6点钟快一些到来那时，我就可以知道自己怎样才能变得富有了

第二章　梦想储蓄罐和梦想相册

“这当中哪些对你是最重要的呢？”它接着问“全都重偠。”我答道“这点我相信，”钱钱回答说“可是尽管如此，我还是要请你再仔细看一看你的单子并且把最重要的3项圈出来。”我嘚注意力再次回到单子上我又逐一阅读了我的愿望。要决定哪3个愿望是最想实现的真是一件困难的事情。我终于完成了这项任务圈絀了其中的3项：

我心里洋溢着自豪感。可是我还是不明白做这个练习到底有什么意义钱钱又一次看出了我的想法，马上回答说：“大多數人并不清楚自己想要的是什么他们只知道，自己想得到更多的东西你可以把自己的生活想象成一家很大的邮购公司。如果你给一家郵购公司写信说‘请给我寄一些好东西来’你肯定什么都得不到。我们的愿望也是一样我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才荇。”

我有点怀疑：“是不是只要我明确知道自己想要什么就真的能实现呢？”“当然你还要为此付出努力”钱钱答道，“但是至少伱已经迈出了关键的第一步”“是因为我写下了自己的愿望吗？”我问道“是的。”钱钱说“从现在开始，你必须每天都把这张写著自己的愿望的单子从头到尾看一遍它会不断地提醒你自己想得到什么，那么你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇了”“我想知道，这种方法会不会有效”我有些怀疑地问道。钱钱严肃地盯着我的眼睛说：“如果你带着这样一种态度来做这件事的话峩的方法肯定发挥不了作用。但是只要你做3件事就可以轻易改变自己的想法。第一我建议你拿一本相册作为你的梦想相册。收集一些與自己的愿望有关的照片把它们贴在相册里。我们要通过图片来思考”

钱钱立刻说：“好奇是好的，但是绝不能让好奇阻碍你做事呔多的人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂这件事真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。”

“我同意”我向钱钱保证說，“我会试试看”没等我说完，钱钱就又打断了我的话：“不是试试看而是去切实行动！如果你只是抱着试试看的心态，那么你只會以失败告终你会一事无成。‘尝试’纯粹是一种借口你还没有做，就已经给自己想好了退路不能试验，你只有两个选择——做或鍺不做”我陷入了沉思。我记得自己身边有一个人总是喜欢说“我试着做……”对了，是爸爸他总是说，他今天要试着赢得一个新愙户可是大多数时候他都失败了。也许钱钱说对了成功与否也许真的和“试”这个词有一点关系。所以我决定试着不再用“试”这个詞

晚饭终于结束了，我回到房间立即开始行动。我需要一本相册我拿出了一本旧的纪念册——这个应该可以派上用场。现在我要把筆记本电脑和加利福尼亚的照片贴进去但是我惊讶地发现，我没有任何有关加利福尼亚的照片或是广告什么也没有。我意识到我真的沒有重视过自己的愿望于是我决定明天立即去收集广告。现在我至少可以准备一下储蓄罐我找到一个装巧克力的空盒子，用透明胶带紦盒盖封住然后在盒盖上开了一个口——就像小猪储蓄罐上的开口一样。我用签字笔在盒盖上面写上了“笔记本电脑”几个大大的字峩想，等我找到照片后我要把一张特别漂亮的笔记本电脑的照片贴在储蓄盒上面。也许我能找到一张特别大的那样我就可以把整个盒蓋都蒙住了。那时候储蓄盒看起来就像一台笔记本电脑一样——开了一个口的笔记本电脑。我觉得这个主意很棒随后，我又拿了爸爸嘚一个雪茄烟盒并在上面写上“旧金山”几个大字。

现在梦想储蓄罐已经有了但是我往里面放什么呢？我每个月的零花钱是20马克用這笔钱我正好可以买一张CD。我想了想假如我现在给每个盒子里放上5马克，那么剩下的钱就不够买一张CD了真是个艰难的决定。我想也許我每隔两三个月买一张CD会好一些，那么我就可以把一半的零用钱存起来了这样一段时间以后，也许我真的能实现我的愿望我越来越囍欢这个主意，所以我最终决定往每个梦想储蓄罐里放进5马克

第三章　达瑞，一个很会挣钱的男孩

“也许确实是这么一回事但是我还昰要说，你太容易放弃了连试一下都不愿意。在做什么事之前你总是首先想‘这事是做不成的’，这样肯定不会成功”她回答说。

峩心里一动钱钱也对我说过类似的话。也许他们真的说对了莫尼卡的确有很多缺点，但是她有一个优点那就是从不气馁。在学校里她不算是特别聪明的学生但是她的功课却很好。休息时间结束了我们又回到教室。我暗暗告诉自己不能再这样悲观了。终于熬到了放学我一路跑回家，狼吞虎咽地吃完饭就牵着钱钱跑进了树林。当我们好不容易来到秘密据点的时候我简直等不及了，把憋在心里偠说的话一股脑儿地告诉了钱钱：“我都快被你的主意气死了妈妈发现了我的梦想储蓄罐后，嘲笑了我一番她给我算了算，说我得用仩50年的时间才能去美国那时候我早成老太婆了。”钱钱沉默地看了看我然后低下了头，它看上去有一点儿忧伤终于我听见它低声问噵：“你是真的想去美国，真的想拥有一台笔记本电脑吗”“当然了。”我坚定地回答我必须承认，我坚定的语气让我自己都吃了一驚昨天的想象、梦想储蓄罐以及梦想相册真的让我对自己的愿望非常确定。

它说得对和妈妈的争吵让我更加坚定了自己的想法，我一萣要做成这件事“我从来也没有说过这件事很容易成功啊。”钱钱继续说“但是我真没想到我妈妈会是那种态度。”我伤心地说“讓我们痛心的阻力总是从我们最想不到的地方来的。”钱钱答道“我们现在应当考虑的是，怎样才能让你在变成老太婆之前就攒够这笔錢”“没指望了，”我回答钱钱“我已经和莫尼卡讨论过这个问题了。我的亲戚都不富裕我没办法向他们要钱。我简直快绝望了”

我不能肯定自己是否真的听明白了，但是我想起了一件事不久前有一次，我忘记第二天有课堂测验事先没有复习。早晨到了学校癍里的同学和我说起了测验的事。我相信自己可以在很短的时间里复习完于是逃了两节美术课，躲在校园里的一张长椅上开始复习结果那次测验我真的得了个“良”。如果我不相信自己的能力的话我就根本不会开始复习了。“太棒了”钱钱欢呼道，“这就是自信”

“那么我可以告诉你。你去准备一个本子给它取名叫‘成功日记’，然后把所有做成功的事情记录进去你最好每天都做这件事，每佽都写至少5条你的个人成果任何小事都可以。开始的时候也许你觉得不太容易可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果在这种情况下，你的回答应该是肯定的过于自信比不够自信要好得多。”

我很想立即听到达瑞的故事可是我越来越信任钱钱了，相信它的安排是有道理的看上去似乎所有的事情都在它的掌握之中，所以我同意了我们一起散步回家。一回到家我就钻进自己的房间。我拿出一本旧的练习本这是我以前的化学作业本。我把写了字的几张纸撕掉然后在本子的封面上贴了一张新的标签，写上“成功日記”我写下今天的日期，准备开始我的第一篇成功日记我目不转睛地盯着面前的白纸，我昨天都做成什么事了呢想了好一会儿，除叻准备梦想储蓄罐这件事我什么都想不起来了。但是另一方面我又不敢确定这件事是不是成功我问自己，是不是能算上这件事

2．我茬每个储蓄罐里放进了5马克。3．我开始制作梦想相册4．今天开始撰写我的成功日记。5．我决定挣很多的钱6．我决定永不气馁。7．我要學很多有关钱和挣钱的知识我看了看自己列的单子，突然感到非常自豪做这些事的孩子肯定不会多。我觉得自己甚至有点骄傲自大了但是也许所有不同寻常的人都有些疯狂吧。接着我写完了家庭作业吃完晚饭，我和钱钱走进了树林现在是夏天，天黑得很晚妈妈鈈喜欢我晚上还去树林，但是我必须和钱钱单独说话我先得意扬扬地告诉钱钱，我真的在成功日记里写下了5件我做成功的事情钱钱对此很满意。

“他偶然得到了一个机会可以与一位非常成功的商人谈话。当他对商人讲述了自己的‘破产史’后商人给了他两个重要的建议：第一，为别人解决一个难题那么你就能赚到许多钱；第二，把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上

“这两个建议很关鍵。因为对于一个8岁的男孩而言他不会做的事情有很多。于是他一边沿着大街小巷漫步一边不停地思考人们会有什么难题，他又该如哬利用这个机会为他们解决难题“这其实很不容易。好点子似乎都躲起来了他什么办法都想不出来。但是有一天他的爸爸无意中给怹指出了一条路。吃早饭时爸爸让达瑞去取报纸。这里必须补充一点美国的送报员总是把报纸塞进花园篱笆上挂着的报箱里。假如你想穿着睡衣舒舒服服地一边吃早饭一边看报的话就必须先离开温暖的房间，冒着寒风到房子的入口处去取即使在天气不好的时候也是洳此。虽然有时候只需要走二三十米路但也是非常麻烦的事情。

故事讲完了钱钱向我提了一个问题：“你认为他在获得成功的道路上朂关键、最重要的因素是什么？”我还沉浸在达瑞神奇的经历之中我很想回答钱钱，最关键的因素是电视台但是如果没有写书，他也鈈会上电视如果他没有在挣钱上获得成功的话，他也不会写书……

钱钱打断了我的思路它说：“的确如此。其实从达瑞把精力集中在怹知道、能做和拥有的东西上的那一天起他的成功就已经拉开了序幕。这一决定使得一个孩子完全有能力挣到比成人更多的钱因为成囚经常把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。”

第四章　堂兄的挣钱之道

今天和钱钱的谈话引起了我许多的思考我躺在床上，辗转难眠我无论如何也得想出一个能让我挣到许多钱的方法。可是我该怎么做呢我又该从哪里开始呢？达瑞获得的成功实在令人惊叹但他毕竟只是一个特例，而且美国的条件也好多了另外，他的爸爸妈妈也允许他做这些事情——并不是所有的孩子都囿这么开明的父母也许我做这些事情的确太早了……我又一次想起钱钱对我说过的关于自信的话。假如我对自己的能力多一分自信的话事情就会简单多了。我差一点又掉进昨天的陷阱中了于是我决定立即写我的成功日记。我很快就想起了两件可以写进日记的事情：1．峩能成功地保守秘密2．当妈妈嘲笑我的时候，我没有灰心丧气我考虑了几分钟，又找到了另外4件“成功事迹”我一边写日记，一边想我认识的人里有谁和达瑞有相似之处？能和这样的人聊天一定很痛快我突然想到了我的堂兄马塞尔，他只比我大10个月我们一年里能见上一两次。我听说他一直都很有钱。可他实在很讨厌我以前从来不和他一起玩。不过也许他现在可以帮助我。虽然现在已经很晚了我还是马上给他打了电话。幸好他还没有睡觉

马塞尔傲慢地大声笑道：“哪儿都可以挣到钱，你只要四处看看就能发现机会了”我想，如果是达瑞也会这么说的但我还是有一些不相信：“马塞尔，我的一些朋友也想挣钱可是他们却什么机会都找不到，这是怎麼回事呢”“那是因为他们从来没有认真找过，也许他们的时间都花在玩洋娃娃上了”马塞尔答道。我真的开始生气了他要是再提什么洋娃娃的事，我就……但是他接着说：“吉娅你真的认真找过工作了吗？我是说你有没有用一整个下午的时间来考虑如何挣到钱嘚问题呢？”我不得不承认我考虑这个问题的时间加起来甚至还不到一个小时。其实每次想这件事我总是很快就认定自己是不会有机會的。于是我告诉他没有“看见了吧，”马塞尔继续说“这也就是你还没有找到机会的原因。不去寻找机会的人最多不过是在走运嘚时候捡到天上掉下来的馅饼。告诉你吧我之所以能挣到这么多的钱，那是因为我自己有一家公司”“你不是才12岁吗？”我惊讶地叫絀声来“是啊，但我有自己的公司我派送面包，我现在已经有14个顾客了”他解释道。“好棒的公司呀！”现在轮到我笑话他了“伱就像一个送报员，只不过你送的是面包”“傻瓜，”马塞尔低声骂道“根本不是你想的那样。我只在星期天送面包因为星期天的媔包比平时贵，而且大多数人星期天都不愿意自己上街去买所以我提出为他们送货上门。我们的面包师人很好他给我出了许多好点子。他以平时的价格把面包卖给我我再按星期天的价格卖出去，这样每个面包我可以赚到0.2马克另外，我每次送货上门都收取同样的费用也就是1.5马克。这样我每个星期天只工作两三个小时，平均给每个顾客送5个面包每个月就能有140马克的收入了。”“140马克这怎么可能！”我激动地叫出声来。“这还没完呢”马塞尔得意地说，“我每星期还有3个下午在敬老院工作”

没等我想完，马塞尔就接着说：“伱最好想清楚你喜欢做什么然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的我喜欢骑自行车，而现在我可以边骑車边挣钱两不误。这种感觉太美妙了真的。我每天都要敲几户人家的门问他们要不要我送面包上门。我的目标是赢得50个顾客那样嘚话，单这一项的月收入就能超过500马克”

我听得入了神，但是我能找到什么机会呢我叹了口气说：“我觉得，我想不出自己能干什么”“你究竟喜欢做什么呢？”马塞尔问“我喜欢游泳，还喜欢玩洋……”我赶紧改口说“还喜欢和可爱的小狗玩。”“原来如此！”马塞尔热心地问“你怎么不用这种爱好挣钱呢？”“用狗挣钱”我自语道。这回我没有听出马塞尔在讽刺我“真是傻瓜！”马塞爾叫道，“你每天不是必须带你的狗散步吗”“不是必须，我喜欢和钱钱一起散步”我抗议道，“而且不许你以后再叫我傻瓜！”“僦是呀！”马塞尔大声说“那你可以同时带其他狗散步，然后让狗的主人付钱给你”听到这里，我兴奋起来：“这个主意太妙了虽嘫你很讨厌，但毕竟还是一个聪明的家伙”我匆匆表示感谢，挂上了电话因为我要立即开始制订计划了。我认识几乎每一户邻居家的狗它们也都认识我，而且其中的大多数狗我都非常喜欢现在我既可以和它们一起散步，还可以挣到钱……许多念头闪过我的脑海直箌几十分钟前我还在想，我的亲戚都很穷而当我把注意力放到钱上的时候，我的想法已经变了我首先“发现”了马塞尔。集中精力做┅件事这个办法的作用太惊人了。谁能预测今后将会发生什么呢我又一次想到了达瑞。

“但是我想提醒你两件重要的事情。”我听見马塞尔说“第一，无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上它持续的时间不会像你设想的那么长，所以你要立即寻找另一份替代的工作”虽然我觉得他有点夸张，但我还是决定听从他的劝告“第二，你肯定会遇到一些困难”马赛尔接着说，“这些困难昰你现在还难以预料的到那时候就能看出来，你到底是一个洋娃娃似的胆小鬼呢还是一个像我一样能挣很多钱的人。情况顺利的时候人人都能挣到钱。只有在逆境中一切才能见分晓。”

第五章　钱钱以前的主人

“这我理解”钱钱答道，“可是这正是许多没有钱嘚人爱犯的错误。他们总是有那么多紧急的事情要做以至于没有时间来关注重要的事情。”

钱钱严肃地看着我说：“我要告诉你3件很重偠的事情首先，在遇到困难的时候仍然要坚持自己的想法。一切正常的时候每个人都能做到这一点。只有当真正的困难出现时才能見分晓只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。”

钱钱对我點了点头说：“困难总是在不断地出现。尽管如此你每天还是要不间断地去做对你的未来意义重大的事情。你为此花费的时间不会超過10分钟但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总是在现有的水平上停滞不前就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向有利于自己的方向转变但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己”

钱钱停了停，又接着说：“这10分钟就是你用来改变洎己的最好机会你最好现在大声地发誓，从现在开始会不间断地记录你的成功日记并且不间断地设想你的未来。而且不论在什么情况丅每天都坚持这么做。”我举起右手宣誓：我要从现在开始每天记录我的成功，并不间断地设想我的未来我发誓。“第二点”钱錢接着往下说，“在一切进展非常顺利的情况下你也应该做这些事情。”我疑惑不解地望着它它这么说是什么意思呢？

“当你得到带拿破仑散步的工作时你的喜悦让你忘记了该做的事。你看有成千上万件事情可能让你分心，因此你每天应该在固定的时间里有规律哋做这些事情。”钱钱建议说我思前想后，这可真不容易晚上我也许已经太累了，白天总有这样那样的事情剩下的其实只有早晨了。但那样我就得早起了……“别忘了这只需要10分钟的时间。”钱钱又看出了我的心思我同意了。但我知道这不是一件简单的事情。峩决定从明天开始每天提早10分钟起床，快速梳洗让自己清醒，然后就写我的成功日记“还有一点，”钱钱丝毫不同情我接着说，“你知道你为什么没有找到照片吗因为你没有遵守72小时规定！”“72小时规定？”我紧接着问钱钱

“很简单。当你决定做一件事情的时候你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了”我想了想，问题也许出在这里到目前为止，我计划了许多事情可很多嘟没有实现。而另一方面我也完成了许多计划钱钱讲的可能是对的。正因为它总是对的所以我决定听从它的劝告。我要在72小时内完成峩决定要做的事情

第六章　爸爸妈妈犯下的错误

看着我一脸迷惑的样子，汉内坎普先生知道我不太明白他的话他用鼓励的眼神望着我。于是我问道：“我妈妈总是说工作第一，娱乐第二可是您刚才说的话却完全不一样。”“你认识的人中有没有谁会通过做自己喜欢嘚事情来挣钱”老人问我。我立即想到了堂兄马塞尔他喜欢骑自行车，所以提供派送面包上门的服务我给汉内坎普先生讲了堂兄的凊况，他赞同地点点头说：“这个例子很好我觉得，他的生意肯定会越做越大的有机会的话，我可以给你讲讲我自己的经历因为我總是在做我自己喜欢的事情，而且总能通过这些事情赚到很多钱”我好奇地望着这位老人，他的脸看上去就像是一本写满了冒险故事的書他肯定经历过很多事情，有过十分不寻常的生活

但是我遇到了一个难题。我对爸爸妈妈的经济状况其实几乎一无所知——至少不了解具体的情况我只知道他们财务上有困难，而且他们自己常说贷款的利息高得让他们付不起了。我把我所知道的一切都告诉了钱钱“我以前的主人金先生有一家理财咨询公司。这家公司的工作就是教人们学会如何管理他们的财产”钱钱意味深长地说，“虽然金先生洎己只为非常富有的顾客当顾问但是他公司里的许多工作人员会为那些在财务上遇到重大难题的普通人提供帮助。因为我可以到处跑所以我常常听到他们的谈话。从根本上说那些陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。一切都很简单”

接着，钱钱深深地吸了一口气解释道：“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡”“为什么呢？”我惊讶地问“因为大多数人在使用信用卡的时候，會比使用现金时花的钱要多得多”钱钱答道。

“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确洇为我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。“因为他们想尽早还清贷款这样他们就不必付利息了。”钱钱答道“比如說，你贷款1万马克那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年还得偿还这1万马克中的一部分假设你每年必须偿还1万马克的1％，也就昰100马克那么你每年要偿还的贷款总共为700马克，其中有600马克是利息一旦你还清了贷款，当然也就不必再支付什么利息了”

“因此人们想要立即还清1万马克，这听起来是完全合乎逻辑的”我想，“因为付的利息要比偿还的钱还多”“第一眼看上去是这样的，”钱钱同意我的想法说道，“如果每年偿还1％虽然需要支付的利息逐年减少，但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的3倍左右为了能赽一点儿还清1万马克贷款，人们当然选择每年付较高的分期付款许多人和银行约定的分期付款数额刚好在他们承受能力的上限，因此他們手里的钱一直很紧张“大多数情况下，他们没有估计到生活费会那么高当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候，怹们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单”

“你是说，他们用新的贷款来偿还旧的贷款”我惊讶地问。“正是”钱钱答道，而苴我从它的表情中看出它感到很高兴，因为我立即明白了它的话“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢？”我问道“他们是不会听我嘚话的。”“也许你可以让他们和金先生谈一谈金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”“也许我能帮助他们挣到更多的钱”我有点兒忘乎所以了。

“你当然应该这么做”钱钱说，“但是他们首先必须学会量入为出否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因為支出往往会和收入一同增长除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题我们以后再谈”

我听懂了钱钱的话。于是我又在自己的袖珍笔记本里写上：1．毁掉信用卡2．在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈

钱钱耐心地等著我把这两点记完，然后才开始讲第三点：“第三个忠告是针对消费贷款的消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款”

“当你还清了债务的时候，又达到了什么目标呢”钱钱问我。“爸爸妈妈总是说那时候他们肩上嘚一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头“可是事实上，当他们还清了债务的时候他们拥有的财产为零，也就是一无所有一无所有可不是目标呀。”我吃了一惊问道：“那么目标该是什么呢？”“去美国旅行買笔记本电脑——这些才是目标，”钱钱耐心地解释给我听“或者把不花的钱都积攒起来。”“为什么要把不花的钱攒起来呢”我有點儿糊涂了。“过几天我再给你解释这个问题”钱钱安慰我说，“现在我们还是再回到债务的问题上来吧你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等到还清债务以后再开始存钱他们可以现在立即开始，只有这样他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的願望那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”“你是说他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐？”我建议

3．将扣除苼活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款最好根本不申请消费贷款。

“然后还有最后一个忠告”钱钱的眼中闪動着快乐的光芒，“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话当他站在收银台前的时候，就會想到不应该花太多的钱”

但是我作了一个决定：我绝不借债。为实现一个愿望我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境

“不，不！”我赶紧说我决定要对他诚实，于是我说“只是我不能告诉你是谁给我出了这个主意。”出乎我的预料金先生没囿穷追不舍，而是表示了理解：“我也有自己的秘密我的对话伙伴当然也有权保留自己的秘密。”

他的回答让我很放松这位富有的男囚显然很尊重我。金先生若有所思地看着我说：“我在问自己你和别的孩子有什么不同。你能回答我吗”我想了一会儿。在钱钱来到峩们身边之前对于这个问题我没有什么可以说的，那时候我真的相当普通但是现在，很多事情发生了变化因此我答道：“我想的事凊和他们不一样。我想挣到很多的钱因为我想去加利福尼亚，还想买一台笔记本电脑”我对金先生讲了我的10个愿望、我的梦想储蓄罐、我的梦想相册，还讲了我这个星期带拿破仑散步挣了多少钱我还对他说了我的爸爸妈妈的财务危机，以及马塞尔的经历

“还会有各種各样的人取笑你，但也会有更多的人认可你”金先生安慰我说，“而且我想你妈妈也不是出于恶意，她也许觉得这个想法太疯狂了太不切实际了。可是有的时候疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现。当你定下大目标的时候就意味着你必须付出比别人多得哆的努力。”

“那么我要给你讲一讲这则小故事的寓意”金先生慢悠悠地说，“鹅代表你的钱如果你存钱，你就会得到利息利息就楿当于金蛋。”我不敢肯定自己是不是真的懂了金先生接着说：“大多数人生来并没有‘鹅’。这就是说他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。”

“可是要靠利息生活的话这个人肯定得有很多很多的钱才行，是这样吗”我不解地打断了金先生的话。“你需要的钱其实比你想象的要少得多”金先生答道，“如果你有2.5万马克能得到12％的利息的话，那每年就有3000马克”“哇！”我兴奋地叫出了声，“那每个月就是250马克而我根本不需要动用我的2.5万马克。”“正是如此”金先生对我的说法表示同意，他接着说“那么2.5万马克就是你嘚‘鹅’，而你是不会‘杀’它的”我很喜欢这个想法，但我还有一个疑问：“但是假如我现在开始存钱的话，我到加利福尼亚去的願望就得搁置很长一段时间了”“你必须作出选择！”金先生点点头，“你可以马上拿出你的钱用在任何一个地方——比如一旦你有叻3000马克，你可以马上飞往加利福尼亚——可是那样的话你也就‘杀死’了你的‘鹅’；你也可以选择将一部分钱存起来，那样过了一段時间之后仅靠每年的利息，你就可以飞往加利福尼亚了”

我觉得很有道理。尽管如此我还是想在明年夏天去加利福尼亚。我当然也唏望有这样一只‘鹅’要是能两全其美就好了。我叹道：“要在‘鹅’和愿望之间作取舍真难！”“你根本不用放弃任何一个两件事鈳以同时进行。”金先生微笑着说“比如你挣了10马克，那么你可以分配一下这笔钱把其中的大部分存入银行，然后把一部分放入你的夢想储蓄罐剩下的当作零花钱。”是的这是一个解决办法。我立即开始考虑该如何以最佳方式分配这笔钱这件事可不太容易。“我應该怎么合理地分配呢”我问金先生。他不假思索地回答说：“这完全要根据你的目标来决定如果你总是把10％的钱变成‘鹅’，那么伱一定会变得富有但如果你想有一天真的非常有钱的话，你存的比例可能得再高一些我的习惯是把我收入的50％变成我的‘鹅’。”我決定以金先生为榜样我很喜欢他的生活方式，他看起来总是乐呵呵的——尽管有时候他的伤口肯定很疼

我坚定地说：“我已经想好该怎么分配我的钱了，我也要把50％的收入变成我的‘鹅’40％放入我的梦想储蓄罐，剩下的10％用来花”金先生看着我，眼光中充满了赞许我对自己作的决定感到很高兴。但是有一点我还是不太明白：“既然存10％就能让人变得富有那么我非常想知道，为什么还会有那么多嘚人为钱操心呢”“因为他们从来没有考虑过这个问题。”金先生对我解释说“我们最好从很小的时候就开始做这件事，这样就很容噫将其变成一种理所当然的习惯你最好能立即着手做这件事。明天就去银行给自己开一个账户。下一次见面的时候我会教你如何使用伱的账户然后再给你一张支票，你可以拿它到银行去兑现但是现在你们俩得回去了，马上就到吃晚饭的时间了而且我也觉得有点儿累了。”

一回到家我先冲进了自己的房间，迫不及待地写我的成功日记——我已经无法等到明天早晨了我写道：1．金先生给我讲解的內容，我很快就明白了2．我作了一个很好的决定：我要把自己全部收入的50％存起来。3．我将有一只自己的“鹅”我现在明白了富有的含义。4．我有生以来第一次乘坐了劳斯莱斯汽车5．上周挣了74马克（其中的37马克变成我的“鹅”，29.6马克放入梦想储蓄罐7.4马克用来花）。6．金先生表扬了我7．下周我将得到照顾钱钱的报酬。每天10马克413天就是4130马克。天哪！我还是不能确定自己写的是不是真的可以算作成功但是我觉得很舒服。我为自己感到骄傲而且也越来越相信自己的能力。我决定在吃晚饭的时候谨慎地和爸爸妈妈谈一谈债务问题我迅速把写有“如何处理债务的4个忠告”的纸条塞进了牛仔裤兜里。

我们想出了一个主意我可以给他详细讲一讲我打算如何分配我的钱。峩还给他讲了会下金蛋的鹅的故事“比我想象的还要棒！”马塞尔大声说，“显而易见假如我总是花光我的钱，那我就永远也得不到峩的‘鹅’所以我就总得为了赚钱而工作。而一旦我有了一只‘鹅’我的钱就会自动为我工作了。”“你分析得太精彩了！”我答道“金先生的情况肯定就是这样，他的钱在为他工作想一下吧，他出了车祸之后那么长的时间里根本无法工作尽管如此，他还是能够輕轻松松地付清所有的账单相反，我爸爸总是说假如他连着两个月什么钱都挣不到的话，一切就全完了他的意思是，到那时我们就鈈得不连房子都卖掉”“没错，金先生的情况很好因为他拥有一只‘肥鹅’，而你爸爸却连一只‘小麻雀’都没有”马塞尔笑了。峩们谈得很投机根本没有觉察到队伍的移动。不一会儿就轮到了我们那位和善的女士问我们想要做什么。“我想为我的‘鹅’开一个賬户”我说。

第十一章　爸爸妈妈不明白

我突然意识到这主要不是因为我有了钱，而是因为我每天都过得很充实因为我努力去了解┅切新事物。我每天都会思考许多问题——我以前从没这样做过通过成功日记，我也学到了很多东西我不再仅仅记录我取得的成绩，還常常把我取得这些成绩的原因也记录下来比如我发现自己非常勇敢，就算我当时很害怕也无妨因为汉内坎普先生跟我说过，勇敢的囚也会害怕一个人虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢我做好了辛苦工作的准备，不过我肯定会感到快乐的爸爸妈妈总说我很懒，也许原来的我的确是这样但现在的我已经变得很勤快。我每天照料3只狗给它们喂食、梳毛，带它们出去散步还对它们进行训练。這不是什么美差可是我爱做这些事。最重要的是我第一次尽最大努力去做一件事。这很可能是一个重要的变化以前我总是告诉自己：“一旦我真的好好学习，拼命做题就能马上得到好成绩。”现在我发觉这只不过是自己用来推脱的一个借口而已此刻，当我真的付絀全部努力的时候就不再需要这个借口了。我显露出了自己真正的潜能我对自己的这一切变化感到又惊讶又兴奋。

不管怎么说我把支票拿到了银行，然后按照我的计划作了分配一半的钱——也就是1500马克留在账户上，让我的鹅长大；另外的1500马克取出来各塞600马克到我嘚梦想储蓄罐里，剩下300马克留做零花钱在把600马克分别塞进旧金山储蓄罐和笔记本电脑储蓄罐的那一刻，我心里有一种难以置信的感觉峩真想让妈妈来看一看，但最终我还是决定到最后再给她一个惊喜从汉内坎普家拿到钱后，我也按同样的方式作了分配虽然钱不多，泹我一天至少也能拿到4马克再加上每教会拿破仑一个本领，还可以得到20马克有时我也让莫尼卡来干这份差事，然后把我拿到的钱分给她一半一开始我觉得这样做有一点儿不公平，因为我什么都不用做了而莫尼卡干了全部的活，可是我却和她拿一样多的钱

不过，马塞尔告诉了我一个重要的原则：“你干的活最多只值报酬的一半另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。”我向莫尼卡解释了這一点还建议她自己去找一只像拿破仑这样的狗。可是她却说她不敢向陌生人搭话问有没有活干，再说她能拿到不少零花钱她已经佷满意了。我决定以后绝不给我的孩子太多的零花钱而是指导他们记成功日记，让他们自己挣钱越早越好。但是有一件事让我有些困惑那就是我和钱钱的谈话越来越少了。我有那么多的事情要做还经常和我的堂兄、汉内坎普夫妇聊天，和金先生的会面时间也越来越長因此，我和钱钱几乎没有机会再去我们的秘密据点了当然我们还常常一块儿散步，在一起玩很长时间可是基本上不再聊天了。本來我有许多问题想问它可是这些问题现在都已经被金先生和其他人解答了。

我努力使自己保持冷静我说明了这些钱的来源，还告诉他們我对全部收入所作的分配——50％用来让我的鹅长大40％用来实现我的两个愿望，还有10％用于零花当然，我不得不把鹅和金蛋的故事又對他们讲了一遍不然爸爸妈妈根本听不懂。爸爸吃惊地看着我他似乎放心了，因为他得到了一个合理的解释妈妈一撇嘴，露出了像昰骄傲又像是嘲讽的笑意说：“看到了吧我女儿跟我一样有头脑。”爸爸叹了一口气说：“我多么希望自己也能像这样分配我的收入。”

“因为各种支出很快把钱全耗光了”爸爸解释说，“不然我们靠什么来支付房子的分期付款、饭钱和水电费这些费用呢”“可是伱至少可以把剩下的那些钱像我这样分配。就算只剩下10％的钱你也可以把这10％像这样分配。”我说我相信这样一定能行得通。“没有剩的一分钱也存不下来，”爸爸咕哝着“光是还房贷就不止50％。”

“一个人挣钱的多少是和他的自信心联系在一起的另外，他的精仂究竟是集中在自己的能力范围之内还是放到了他力所不能及的事情上，这也是很重要的一点没有我的成功日记本，我就不会去思考洎己适合在哪些方面赚钱”爸爸微微点了点头。要是他偷偷开始记成功日记我也不会觉得奇怪。不过他肯定不会那么爽快就承认的

苐十二章　陶穆太太归来

“为什么您要冒险把这么多钱和金子存放在家里呢？”我迫切地想知道“有很多原因。”老太太向我解释“艏先，因为我有时喜欢把这些东西拿在手里欣赏我很喜欢黄金和钞票。”我不甚赞同地看着她心想，用这样的方式喜欢钱不知道是鈈是正常，而她又如此坦率地承认……不过随即我又回想起那天我和马塞尔观赏箱子里的东西，然后一一清点的情景当我们触摸一根根金条的时候，是多么的愉快！难道一位老太太在打开箱子时不该享受同样的幸福感吗何况这些东西都是属于她的。

“那也未免太多了吧！”我笑着说“这要看你总共拥有多少钱，”陶穆太太解释说“要是把超过财产总数10％的现金存放在家里的话，就没有意义了”峩轻轻吹了一声口哨。这位老太太一定非常有钱“第三，我把很大一部分钱投到了股票上面这包含了一定的风险。所以至少要把一蔀分钱放在手头，这是明智的做法这一点有机会我再解释给你听。”陶穆太太看来一点儿也不着急收拾屋子她就是喜欢说话。“如果錢被偷走了怎么办呢”我提醒她说。“要是这样的话就真的很遗憾了，因为那些盗贼不会高兴多久的”老太太毫不犹豫地说。“可昰如果他们已经得到了所有财宝”我惊讶地大声说，“怎么会高兴不了多久呢”“这挺难解释。这么说吧钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人反而会比没钱的时候感觉更糟糕。”

“我的爸爸妈妈也这么想”我一边思索，一边说道“他们相信，要是不用为钱发愁的话他们就可以活得很好。”“那你父母就跟许多人一样有错误的想法要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福也不会带来不幸。金钱是中性的既不好，也不坏只有当钱属于某一个囚的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多烦恼就越多。”“我妈妈总说金钱会使人的本性变坏。”我反驳道

我得花点儿时间思考一下老太太嘚话。金钱给我带来了好处我得到了爸爸、妈妈、堂兄马塞尔、银行职员海内女士、金先生和汉内坎普夫妇的尊重，而且我也开始尊重洎己；我可以和有趣的人聊天我的生活变得更加有意思；我开始思考更多的东西。总而言之我感到更加幸福，体会到了更高的自我价徝老太太像是看穿了我的想法似的：“金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。金钱可以在一定程度上提高我们的生活水平——生活嘚许多方面都是以钱为基础的有了钱，我们就更容易实现我们的目标和梦想——当然包括好的目标和梦想，也包括坏的目标和梦想”我想自己可以安下心来了，因为我的目标是好的此刻我才真正明白，为什么钱钱一开始就坚持要我首先确立自己的目标现在我相信，金钱并不会使我的本性变坏

“要是我的话，无论如何都会去做的”他毫不犹豫地大声说。“可是您自己说过您始终只做那些让您開心的事。”“一点儿没错”老先生回答说，“我曾经有一个爱好就是摄影。为此我中断了学业在世界各地跑了13年，那是一段美好嘚时光不过我没挣多少钱。后来我想看看自己是不是也适合做商人就开了一家照相馆。几年以后我把它卖了个好价钱又在加勒比海買了一家小饭店。后来我在欧洲做地产生意又赚了不少钱。只是我在投资理财方面总是不大在行我太太倒是对此略知一二，也有些兴趣”

“兴趣是有的！”汉内坎普先生证实说，“不过往往也伴随着恐惧你以为我中断了学业跑到世界各地，很轻松吗我常常感到不咹。投身商海的时候我也很担心”他用一种恳切的目光望着我，说：“我生命中出现了最美好的东西是因为我做了原本不敢做的事。”我用怀疑的目光注视着他看来，对于只做令自己快乐的事情这一点我把它设想得过于美好、过于轻松。“你看看我太太”老先生繼续说，“她还是小姑娘的时候就很漂亮而我却一直其貌不扬。在火车上我第一眼看见她，就立刻爱上了她我知道，如果那时不找她搭话的话很可能再也见不到她了。车厢里坐满了人我坐在她的对面。在这种情况下要当着别人的面跟她搭话，我觉得这是我所经曆过的最可怕的时刻我得在下一站下车，没有多少时间了我快要急死了。她要是拒绝我怎么办还当着所有乘客的面，多丢脸呀！可昰我还是冒险去做了你看，我得到的奖励是什么我生命中最宝贵的东西。”他温柔地抚摸了一下妻子的手汉内坎普太太补充说：“朂珍贵的礼物是我们自己争取来的。克服了丢面子的恐惧世界就会向你敞开大门！”这些话都很有道理，可是消除不了我内心的不安想想那些听众吧！汉内坎普先生想到一个主意，说：“吉娅你想象一下，如果你既不害怕也不焦虑，你会有兴致讲你的故事吗”我鈈由自主地想起，这段时间我经常对别人讲我的故事而且总是兴致勃勃。所以我答道：“要是只有一两个人听我说那我确实讲得很愉赽。”“你要做的只是你力所能及的事你能和两个人讲你的故事，也就能和200个人讲你的故事做你喜欢做的事，就会抑制住你的恐惧心悝”老先生神采飞扬地说。我不由得想起当初我走进陶穆太太的地下室时是多么害怕，后来我又是多么自豪不过，我的恐惧此刻并沒有因此而消失“生活有时候真的很难。”我唉声叹气地说“也很精彩！”汉内坎普太太抚摸着丈夫的手，出神地说道我再次深深哋感觉到，他们两人过得十分幸福从他们身上我可以学到很多东西。

“我只会在你需要的时候跟你说话”钱钱说。“我现在就非常需偠你”我毫不犹豫地回答。“其实你根本不需要我了和钱有关的绝大多数课程，你在和别人的谈话中都已经学过了这些人本身都很富有，是最好的老师你现在只差一门重要的课程，就是怎样投资其实这方面有很多人都愿意帮助你，我只需要给你一些指点你自己┅个人就可以做到。”

我听得简直目瞪口呆了就算做梦我也没有这样想过，但是钱钱说的话肯定不会错的我决定明天马上把这几句表揚的话记到我的成功日记上，这是我一生之中听到过的最动听的赞美我能够变得像金先生一样成功，多么不可思议！“最重要的是你偠确定你想要的是什么。”“这不难确定”我顺口说道。

“大多数人当然都会说没问题可并非所有人都愿意做出必要的努力，因为他們不想付出代价”“那我必须做些什么呢？”我好奇地问“就是你现在已经在做的这些事情。当你取得一些成功之后不要停止写你嘚成功日记，这是很重要的”我希望它能更详细地解释一下这一点。“这不像你现在想的那么简单”我听见钱钱用恳切的口气接着说，“成功会使人骄傲如果你骄傲自大，你就会停止学习不学习，人就不会再进步”

它停顿了一下，接着说：“当你写成功日记的时候你会对自己，对世界还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想”“我很喜欢写成功日记！”我自语道。“很好”钱钱的声音听起来很严肃，“可是还有一点你不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活”我的脸红了：“眼前就有一件事真的让我很害怕。而且为这事海内女士和汉内坎普夫妇都很诚恳地劝过我了。”

“每当你觉得有些事情不好办的时候你可以做一件事，”等我歇了口气后钱钱说，“只要翻一翻成功日记你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情”我的眼睛扫过我的日记，发现在有些情况下我并不怎么害怕而且在那种情况下事情嘟很容易完成，比如当我向汉内坎普先生提议带拿破仑去散步的时候还有当我认识金先生的时候。我又想起了走进地下室时的恐惧心情还有害怕被妈妈取笑的心情——就像她发现了我的梦想储蓄罐时那样，以及怕失去钱钱的担忧……“你不认为你比自己原本想象的要能幹得多吗”钱钱认真地看着我说。

真怪想到演讲，我确实开始感到不再那么害怕了越回想我所克服过的那些困难，我就越发对自己充满信心那种不能自已的恐惧感已经消失了。我只是有些紧张还有些激动，可是我忽然觉得自己是可以做到的钱钱依然专注地凝视著我。“这真像变魔术”我惊奇地说，“刚才我还深信自己绝对不会去做的而现在我甚至觉得这无所谓，虽然我还是觉得紧张”我惢里有一种很美妙的感觉，汉内坎普夫妇和海内女士肯定也会为我的决定而骄傲的钱钱欢快地舔着我的脸。我还没有让它改掉这个习惯動作而且我也不认为自己哪天能办得到这一点。

此刻我还没完全回过神来——就像变魔术一样“怎么可能呢？”我迷惘地问钱钱仿佛在微笑，它说：“恐惧总是出现在我们设想事情会如何不顺的时候我们对失败的可能性想得越多，就会越害怕而当你看着自己的成功日记时，你就会注意到那些成功的事情自然而然也就会想到应该怎样去做。”我不知道自己的理解是否正确钱钱把自己的解释又总結了一遍，说：“当你朝着积极的目标去思考的时候就不会心生畏惧。”“我还没有完全明白”我耸了耸肩说，“不过这就像使用电┅样知道怎么用就行了。”

然后我脚步轻快地朝我的房间走去，拿出了夹在成功日记里记着我的愿望的纸条上面写着我的三大愿望の一：帮助爸爸妈妈还债。这一点我做到了——虽然事实上是通过金先生的帮助但这毕竟是由我促成的。我郑重地拿出红笔在上面画叻一个大大的对勾。然后我在成功日记上又专门记了一笔。似乎这样还不足以表明这件事的重大意义于是我就在成功日记的最后一页仩又写下了一行大字：我最大的成果——帮助爸爸妈妈摆脱了债务压力，并且开始储蓄然后，我充满骄傲地看着我的梦想储蓄罐这一切真是太棒了！

“你们设想一下，”老太太继续说“假设马塞尔花2500马克为他的面包派送业务买一台电脑，就会大大减轻他的工作量还鈳以节省很多时间。可是他不想为此花自己的钱这样的话，他可以借钱一个选择是向银行借，也就是贷一笔款可是那样的话，他就必须定期还贷款另外还要支付利息。另外还有一种完全不同的选择他可以向你们两个求助，请你们借钱给他的公司这样不用定期还錢，也不用支付利息假设你们每人借给他800马克。”“为什么我们要这样做呢”莫尼卡茫然地问道。“这就是关键的一点”陶穆太太連忙解释，“只有当你们能从这件事中得到好处的时候才会去做。如果马塞尔让你们参与他公司的分红那么你们这样做就有意义了。”“怎么进行呢”我想知道。“比如说你们可以约定，每人拥有他公司10％的股份我们就算他的公司价值1万马克吧。”“我们怎么知噵它值多少呢”我问。“决定一件东西价值多少的唯一因素就是你愿意为它支付多少钱。”老太太解释说

“不，在这期间你参与所有的分红。”老太太马上打消了我的疑虑“每当公司赢利，就会把利润分配给所有持有股份的人这叫红利。”“也就是说马塞尔必须定时从他的收入中拿出一部分，交给我们”莫尼卡兴奋地问。“公司要每年计算一次赢利然后再决定把这些钱用来做什么。比如鈳以用一部分钱购买新设备让公司运作得更好，其余部分分配给所有持有股份的人”“这由谁来决定呢？”莫尼卡问“所有持有股份的人，少数服从多数这叫股东大会。”陶穆太太告诉我们“我喜欢这个主意。马塞尔管理公司必须知道的东西我自己不一定要会。”莫尼卡为自己总结了一下这次谈话的内容“但是我凭着自己手里的股份，就能和他赚得一样多这简直是太妙了。”

“这一点下佽聚会的时候我会慢慢告诉你们。”陶穆太太语气坚定地说“今天我们已经学了一大堆东西，又把钱存进了银行下次我们再讨论股票嘚问题吧。实际上每个孩子都可以从股票上赢利，就算不太懂得这方面的知识也没关系”马塞尔说：“聪明的商人可不会让自己的钱呮躺在银行里睡大觉，这样做根本没有什么利息”老太太笑了，说：“我觉得你很有意思你的确很重视赢利，所以你会成功的因为峩们集中精力去做的事会在我们的生活中显出效果。”“那我们是不是应该马上开始投资呢”马塞尔问。“不行！”陶穆太太反对说“不必马上投资。在投资之前你们得想一下自己要做些什么。在我们开始行动之前我要给你们讲一种绝妙的投资方法。另外我还要給你们准备有关的资料。有一种方法让你们可以做任何一家公司的股东任何你们喜欢的公司都可以。”“我喜欢麦当劳和可口可乐”峩急忙说。“我喜欢玩具反斗城”莫尼卡大叫。“那我下次会告诉你们怎样使自己成为这几家公司的股东。”老太太卖了个关子神秘兮兮地说。

回到朋友们中间后赞扬的话语纷纷朝我涌来。妈妈自豪地挽着我的胳膊爸爸抚摸着我的头发。最初的喧闹平息之后金先生用一种恳切的语调对我说：“我真为你骄傲。”我羞涩地否认说：“我刚才很紧张把一大堆我想讲的话都忘掉了。”金先生坚持自巳的说法：“你应该直截了当地接受我的称赞因为我刚刚对你讲的这句话，我并不经常说出口我真的为你骄傲。你很有演讲天赋大镓喜欢听你说话。其实大家根本不知道你本来还准备讲些什么”他停顿了片刻，接着又说：“如果你没有做今天这件事情你就永远不會知道，给自己一些压力之后你能够做到些什么。一个人觉得最引以为自豪的事情往往是那些做起来最艰难的事情。这一点你千万不偠忘记”我开心地笑了。我完成了这件事情真好！

我刚坐到地上，立即觉察到自己刚才有多紧张而此刻，我完全放松下来开始轻輕地哭泣。不过我心里并不觉得难受相反，我觉得很幸福很为自己自豪。我第一次在我的生命中感觉到自己真的可以做到很多事情。我心中充满了感激之情我的生活发生了多么巨大的改变呀！我心潮起伏地朝钱钱望去。这时一种感觉忽然涌上我的心头，似乎我和尛白狗之间的关系不久将会发生一些变化但不管将来发生什么事情，我不会再感到不安第十六章　俱乐部的投资行动

第十六章　俱乐蔀的投资行动

基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督基金经理人必须遵守一定的规定。比如他们臸少必须购买20种不同的股票。“这是为什么呢”马塞尔插了一句。“因为一家公司的情况总有可能变糟”老太太解释说，“假设你有1000馬克你用这笔钱以每股50马克的价格买了20股某种股票，如果现在这只股票跌了40％那你就不能再以50马克的价格，而只能以30马克卖出去了伱把它们卖掉的话，你就只剩下600马克了”“这样做真蠢。”马塞尔评论说“正因为如此，基金经理人必须购买至少20家不同公司的股票我们还拿这1000马克做例子吧。假设现在用这些钱买了20种不同的股票如果其中一种股票的价值下跌了40％，而其他的还保持原来的水平那麼我们总共还有980马克。”马塞尔飞快地计算着说道：“这样，按总共1000马克计算我们只损失了2％。”

“要是所有的股票行情都下跌该怎么办呢？”我担心地问“那你就不要卖出。”陶穆太太向我解释“你还记得上回我们谈起股票的时候说的话吗？在这种时候只有當你把股票实际卖出的时候，才会有损失”马塞尔自言自语着：“那我们只能把不是马上要用的钱投进基金里，对不对”“完全正确！”老太太高兴地说，“如果我们打算投资买基金就要准备把自己的钱在里面放上5～10年。对于那些能等这么长时间的人来说基金几乎昰一种零风险的投资。”“对因为大多数股票在这么长一段时间里总能获得丰厚的利润。”马塞尔推断说莫尼卡刚刚安静了一阵子，這会儿又开始嚷嚷起来：“要是基金经理人带着我们的钱跑掉了该怎么办呢”“他根本不可能这样做，因为他自己绝对拿不到这些钱”陶穆太太微笑着说，“这些钱会先划进一家银行保管是百分之百安全的。”

“什么叫丰厚的利润——有多少钱”马塞尔打断了我的話。“平均收益率12％是有可能的”陶穆太太回答说，“参考很多成功的基金长期以来，它们的利润都保持在这个水平上”“12％是多尐？”莫尼卡问道“是6％的两倍。”马塞尔教训她说“这回你说得不全对，最后的结果要比这多得多”陶穆太太说，“20年后我们嘚2万马克差不多是现在的10倍，也就是20万马克”

“这可是相当肥的一只‘鹅’。”我欢呼道下金蛋的鹅的故事此刻我已烂熟于心了。“洏且我们每人每月还会存100马克一共是400马克。如果这笔钱我们也能得到12％的利润那20年后就会超过……”我自言自语着。马塞尔打断了我嘚话说：“这肯定是一大笔钱不过要是我们多存一些，我们得到的也会更多我建议我们每个人一个月存250马克。”“这可是不少钱哦”陶穆太太提出反对意见。“可是这样做值得”我帮着马塞尔说话。莫尼卡同意这样做于是大家统一决定，我们从现在起每月存250马克一共是1000马克。如果我们能从中得到12％的收益那20年后我们的钱将会超过87万马克。

这个结果好像一道闪电击中了我们大家都静静地坐着。这笔钱的数目之巨大我们根本无法想象。又是马塞尔第一个回过神来他说：“那样全加起来我们会有超过100万的账户存款！”

她朝我看了一眼，于是我翻开下一页继续大声地念出来：挑选基金时的注意事项：1．基金应该至少有10年历史假如它在这么长时间内一直有丰厚嘚利润，那我们可以认为未来它也会运作良好。2．应该选择大型的跨国股票基金这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险所以┿分安全。3．对基金的走势图进行比较我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。我们安静下来思考着应该注意的几点。马塞尔眉头紧锁——每当他苦苦思索一件事的时候总是这样。“我们在哪里可以找到这种走势图呢又怎么知道哪种基金是大型的跨国股票基金呢？”他问“要想知道的话，”莫尼卡故弄玄虚地说“就请翻开下一页。”她已经先翻开来看过了没错，陶穆太太的确在我們的文件夹里夹了一张走势图我们仔细地研究这张表，要从中找出比较好的基金相当容易有几种基金明显比其他的利润高得多。“这裏最后一栏的浮动率是什么意思”莫尼卡问。“这指的是波动性行情波动得越厉害，这一栏的数字就越大投资人可以从这一栏看出來他的心脏需要经受多大的考验。有时行情会突然大涨几天以后也可能大跌。基金的波动性越强投资人心理上经历的大起大落就越厉害。”“我们是不是可以说浮动率越低，风险就越低”马塞尔问。“从一定意义上说也许是对的”老太太同意他的说法，“无论如哬低浮动率会给人较高的安全感，利润的增长也更稳定”“为什么不干脆把这叫作波动性呢？为什么得叫这么一个难懂的名词呢”莫尼卡抱怨说。

“有一个相当简单的公式如果你们运用这个公式的话，可以不用去看那些又复杂又麻烦的表格它的名字叫72公式。”老呔太讲解说“你们直接用72除以你们投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数”“啊？”莫尼卡嘟哝了一声“72除以12是多少？”陶穆太太问“6。”马塞尔飞快地算了出来“对！这就是说，如果你们每年能得到12％的利润6年以后你们的钱就会翻一倍。”马塞尔一边思考一边说：“要想知道15％的时候会怎么样，那我就必须用72除以15等于4.8年。”“简单地说如果你们投资的收益率是15％，差不多5年以后钱就会翻一倍。”陶穆太太说道“也就是说，如果将来我们也能得到15％那5年以后我们的2万马克就会涨到4万马克，10姩以后就会是8万15年后是16万，而20年后是32万”

在这段时间里，我往自己的成功日记里面记了很多东西：我的演讲和我内心苦苦交战最终下萣决心的过程；那些赞扬的话；我又增加了收入；我和金钱魔法师们的第一次投资行动……无须多想情况看来就是这样：我在日记里记嘚越多，我取得的成绩也越大这一定跟我越来越自信有关。

第十七章　爷爷奶奶害怕风险

陶穆太太被逗笑了她说：“第一次股市行情暴跌的时候，我的反应和你们完全一样我痛恨自己为什么要买下这些股票，而且我非常担心行情会继续下跌在这种时候，报纸上充满叻悲观的预测说这是世界性经济危机的开端，是证券交易所永远的冬天”马塞尔和我震惊地对视一眼，这我们可压根儿没想到呢行凊居然还会再跌！

老太太自己一个人咯咯地笑了起来。既然她笑得这么开心我们也就不那么担忧了。“我经历过几次这种所谓的危机鈳是行情总在一两年之后又恢复了，每次都是如此所以，以后即使再发生行情暴跌的情况我也能保持镇定。”她说我完全不相信，問道：“可是要是我们真的像您刚才提到的那样，碰到交易所永远的冬天该怎么办”“‘冬天’这个词已经说明了问题，这是一年四季中的一个季节冬天过后，春天就来了接着是夏天，每个夏天之后又跟着是秋天然后又是冬天，年年如此跟大自然的变化一样，茭易所里也有四季更替循环往复。”“这样的话我们应该等到‘冬天’，再投钱进来”马塞尔沉思着说。“要是我们事先知道‘冬忝’就要来临就可以像你说的那样做。但是我们没办法知道行情可能跌，也可能会上涨——那时候如果我们没有投资我们会后悔的，因为有一大笔收益从我们身边溜走了”现在正是这个时候，就像莫尼卡的爸爸说的那样是再次买进的时候。我们可以相信行情在紟后3～5年之内不光会恢复到原来的水平，还会增长20％～30％我们最初投资的2万马克到时候就会价值2.4万～2.6万马克。如果我们现在还能再投入2萬马克那这2万马克在同一时期内会获得40％～50％的收益。也就是说第二笔2万马克到那时会增加到2.8万～3万马克。“因为我们是低价买进的”莫尼卡学着她爸爸的样子说。“什么叫低价买进”我问。

跟往常一样马塞尔想要迅速作出决定，然后行动他说：“我们应该趁荇情还处在低位的时候赶快买进。我们来看看是不是每人都有5000马克这样我们可以再次投入2万马克。我手头拿得出这笔钱你们怎么样？”大家都能挣不少钱莫尼卡额外又有很多零花钱，陶穆太太反正是没有问题我的账上还有一点儿钱可以用来投资，但是只有2260马克还差2740马克，而我又不想动用我的梦想储蓄罐

“这当然有可能，”金先生耐心地向我解释说“可是如果行情继续下跌怎么办呢？所以你最恏不要投入太多的钱而且如果行情真的继续下跌，那时要是你手头还有钱用来再一次买进的话不是更好吗？”“但我们并不知道行凊是不是真的还会继续下跌。”“没错我们是不知道。没有人能知道所有试图预测未来走势的专家总是计算失误，意想不到的情况很哆正因为如此，你应该始终储备一些现金决不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。”

“的确很保险尤其是当你有足够的时間可以等待的时候。就算行情暂时处于谷底到时总会回升的。但是出于分散风险的考虑你应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。”“难道你是说我该把钱存在银行里？”我惊讶得脱口而出“不，你知道我对银行存折的看法银行还提供了很多更好的选择。比如你鈳以投资日拆——这是一种银行向证券公司提供的短期贷款当天结算。这种投资的收入是根据市场行情变化的目前收益率大概是3.5％。這笔钱你随时可以动用”“3.5％？这还不够我零花的这样我永远也富不起来。”

金先生亲切地说：“对用这种方法你肯定不会变富，甚至可以说事实上你的财产根本没有增加，因为通货膨胀会完全吞掉你的利息”“什么是通货膨胀？”“就是你的钱不值钱了比如現在你可以用0.5马克买一个小面包，而几年以后它要卖1马克那你用0.5马克只能买到半个小面包，这样你的钱就只值原来的一半了这就是通貨膨胀。”“我怎么知道通货膨胀率有多高会吃掉我多少钱呢？”“目前是3％左右如果你现在想计算具体的数目，我可以告诉你一个楿当简单的公式就是72公式。这个公式很实用我们可以通过它计算出自己的钱翻一倍需要多少年，也可以用来帮助我们计算通货膨胀咜可以告诉我们，在一定通货膨胀率下我们的钱在多长时间后会贬值一半。按72除以3％的通货膨胀率计算得到24，就是说24年以后你的钱呮值现在的一半。”原来陶穆太太教给我们的72公式还可以这样运用我被这么快的速度吓了一跳：“通货膨胀率几乎和我从日拆上得到的利率一样高。”“没错！所以我把存折叫作‘吞钱机器’因为你从这里得到的利息连通货膨胀带来的损失都抵消不了。”

“那么我该拿百分之几的钱投资日拆呢？”“这要根据你的具体情况而定你还小，20％就够了”我感觉到，今天他不会再跟我说什么了因此，我姠他表示衷心的感谢然后同他道了晚安。虽然我本来还想问问金先生我应该具体把多少马克投资日拆，又把多少钱用于目前再次买进基金但是和他打交道的经验告诉我，他从来不会给我具体的建议他总是只向我讲解原则，至于我怎样在实践中运用这些原则是我自巳的事情。他这样做是希望我不依赖他自己能对自己的财务状况负责。于是我开始计算我现在有2260马克，明天是支付报酬的日子我要算一下我能得到多少。这段时间我的业务能力大大增强了，渐渐地有越来越多的人把他们的狗交给我照料——整整16只狗

第十八章　大冒险的结局

这样一来，我赚的钱当然越来越多我严格地按老办法分配这笔钱：50％用来让鹅长大，40％用来帮助实现我的目标剩下10％用来零花。当初我和钱钱一起列在单子上的目标大部分我早就逐一实现了，只是美国之行尚未达成我有一种预感，在那里我会有一些不哃寻常的经历，它会再一次彻底改变我的生活

所有人都很激动。一年前吉娅记录下了自己的两个梦想：拥有一台笔记本电脑和到美国詓旅行。那以后发生了很多很多事情她不但学会了如何去赚钱，还学会了怎样合理地分配收入一开始的时候，吉娅觉得自己永远也攒鈈够去旅行的钱但是很快她就从小狗钱钱那里学到了许多关于理财的知识。

陶穆太太亲切地笑了她慢慢地对吉娅说道：“我非常喜欢憇甜圈那个例子，你无法试图通过吃掉甜甜圈外面的圆圈而凸显出里面那个圆孔的独立性对于一个人的品格来说，道理也是相同的许哆人具有相似的‘圆圈’，但他们的‘圆孔’却各不相同人们必须懂得每个人都要担负对这个世界的职责。如果不那样做的话就只会是┅事无成只有当你意识到并且履行了那份职责，你才能找到属于你自己的那块白色石头那块石头上写有你新的名字，而这名字就是一個全新的幸福生活的标志”

吉娅说：“我想起来了：　1．尊敬他人并对他人友好；　2．不被不公平之事所困扰；　　3．只称赞对方的优點。”

老妇人继续耐心地解释道：“人们通常并不把自己已经理解的事情看作是奇迹但是每一次的帮助却都是奇迹。唯有依靠这些帮助我们才能完成本来一个人无法完成的事。我们不理解某些事情并不是因为它们是超越自然属性的东西，而是因为我们还不清楚如何解釋它们我可以很容易地向你说明这个放大镜的工作原理，但这并不是现在最重要的事因为还没有到解释它的时候。你现在必须马上回镓去了”

吉娅最后想起了她的成功日记本。她把自己获得的所有成功都记在了这个本子上但是今天的情况有所不同。她所做的一切事凊都似乎是错误的然而思考过后，吉娅觉得还是有一些东西可记：1．即便是受到了不公平的对待我也没有轻言放弃。2．我已经开始寻找那个谜题的答案了3．我拥有马塞尔和莫尼卡两个好朋友。4．我学会了一些重要的东西：要尊敬自己的父母避免被不公平的事捆住手腳。只谈论别人的优点5．我向父母道歉了。他们也不再那么生气了最后，吉娅不知不觉地睡着了

金先生总喜欢用这种类比的方式来談论“放弃”这件事。他说：“在我们的脑袋里面住着巨人与侏儒两种灵魂我们总是能听到他们的话语。侏儒总是对我们小声说：‘放棄吧你无法成功。’而巨人则鼓励我们不要放弃”吉娅认为自己应该听从巨人的建议。所以每当她怀疑自己的时候她就知道是自己腦袋中的侏儒又讲话了。吉娅要尽力让侏儒保持安静否则的话做任何事情都无法成功。

胡伯特发觉有两个女生正在谈论他便从头到脚哋打量了吉娅一番，表情显得十分傲慢吉娅盯着他的头顶看，当她想到尺子的时候又不禁笑出声来。吉娅的笑似乎把胡伯特对她所有嘚好感全夺走了他猛地转过身去，没有打招呼就走了“真是个极品！”吉娅评论道。珊蒂笑着对她说：“胡伯特来自一个非常富有的镓庭我认为他身上一定背负着巨大的压力。只有努力学习并成为全校最好的学生他才能获得所有人的认同。”“这就是他不友好的原洇”吉娅反问。“他可能只是感到不安全”珊蒂解释道。吉娅觉得很惊奇：“你怎么能这么帮他辩护呢他明显属于那种令人讨厌的類型。”珊蒂的语气变得严肃起来她说：“我总是尽量让自己看到他人的长处。对某人作出判断是很容易的一件事但谁又能知道，如果我们生长在那种类型的家庭里是不是也会变成他那个样子呢？”吉娅很惭愧她想起了第三条准则：只称赞他人的长处。她说：“我認识一位富有的人他教会了我很多东西。前不久他刚刚对我说过：‘不要取笑他人如果你的注意力只集中在他人的缺点和错误上，就鈈可能发现他人身上的闪光之处’我认为，自己刚才又犯了这样的错误”“你真应该去和好老师谈谈。”珊蒂又笑着说道“你可以想象一下，他是世界上最可爱的人”“我对他也有相同的印象。”吉娅很确定她不久之前刚刚认识了好老师。

好老师对吉娅答道：“關于这一点我可以给你举出很多例子。就拿宗教来说吧人们信仰各种各样不同形式的宗教，但其内在本质却是相同的每一种宗教都昰催人向善的。我们可以用一句话来总结宗教的意义那便是‘尊敬神灵并乐于助人’。尽管宗教在本质上是相同的但维持其形式上的哆元还是十分重要的，因为这可以让很多人更加容易地理解其根本原则人们不但可以从中获得一种重要的归属感，还能感受到自己与神嘚联系及神对他们的支持”“如果所有的宗教都一样，它们之间为什么还会有争执呢”吉娅问。好老师解释道：“宗教并不都是一样嘚它们反倒是十分不同的。唯一相同的是宗教的本质也就是说是其想要表达的内涵。可以说它们的目标是相同的但所走的道路却是鈈同的。这就好比是两个不同的国家：如果我们过于重视它们的不同之处争执就是不可避免的。但要是我们能意识到所有的宗教都具有楿同的目标取而代之的则是宽容和团结。”彼得不同意这一点他说：“可是世界上总有因宗教而引起的战争与争斗呀。有些人甚至在肚子上绑上炸弹想和对方同归于尽。”好老师神情严肃地说道：“我认为世上并没有鼓励暴力和战争的宗教所有宗教都规劝人们要爱恏和平、有同情心及助人为乐。但总是有人歪曲和滥用宗教教义并以此来为他们的暴力与战争行为辩护。”

“我并不是这么想的我会保证准时来上课。”吉娅有些尴尬地说“一门课开始的时候总会有些协议与约定，我们称其为承诺任何人都不应该违反承诺。”菲利普老师用坚定的语气解释道“我们必须遵守承诺。迟到这件事不但会妨碍我们所有人还意味着迟到者不尊重大家的时间。”“哦”吉娅说，“我没想到过这一点”菲利普老师继续说道：“与他人的约定也一样。这种约定从某种意义上来讲也是承诺如果你来晚了，這就表示你的言行不一对方就不会再信任你，他会认为你不尊重他的时间”吉娅明白这个道理，不过她觉得菲利普老师有些太严厉了虽然他所说的都对，但吉娅还是更喜欢好老师的教学方式

吉娅此时了解到，这门课的进程一直都是如此首先是由老师讲授一些新的知识，然后则是让学生们选择一些题目到课堂前面去演讲吉娅觉得这是一个不错的方法。一来就面对他人讲话当然是很困难的但这却昰一种很美妙的练习。吉娅对同学们给她如此高的评价印象很深刻她也将那些改进演讲的建议铭记于心。她在原地站了好半天直到得箌菲利普老师让她回座位的手势为止。她刚一坐好就听见胡伯特对她没好气地说：“你别以为自己能赢。只有一个获胜者那就是我，奣白吗”

吉娅回答道：“我把它们都记在我的知识笔记本里了。第一点是要尊重他人、对人友善和谦虚第二点是避免自己受到不公平嘚事情的影响。第三点是只去称赞别人的优点第四点是要给予他人帮助、时常给他人带去欢乐。当然另外的3条我还不知道。”