1、 金融机构名称、营业地址、拟開业日期（经营许可上的日期）、邮政编码；（营业部）
2、 行业监督管理给上级部门的情况说明(证监会)批准其开业的文件；
3、 经营方针及計划；（营业部）
4、 主要负责人及重要给上级部门的情况说明负责人的基本情况（包括负责人姓名、拟任职务、简历等）；（营业部）
5、 需要我营业部上级管理机构提供材料：（总部）
（1）、主要负责人及重要给上级部门的情况说明负责人的基本情况（包括负责人姓名、拟任职务、简历等）；
（2）、经营情况、在河南省设立支机构的情况；
（3）、有关内部管理和风险防范制度；
（4）、最近3年内执行人民银行貨币信贷、金融稳定、金融统计、会计、支付清算、反洗钱、科技、征信及外汇管理法规、政策情况包括是否被中国人民银行行政处罚嘚情况；
（5）、最近3年风险状况、以及发生重大诉讼、重大案件或群体性事件、受到相关给上级部门的情况说明处罚、被新闻媒体负面报噵、发生重大经营风险情况等；
（6）、最近3年在当地接受行业监督管理给上级部门的情况说明的监管情况，包括是否被行业监督管理给上級部门的情况说明行政处罚的情况
6、金融机构单位负责人，主管经理；反洗钱给上级部门的情况说明名称、负责人；反洗钱（专、兼职）人员的姓名、职务、办公及移动电话等详细信息；
7、反洗钱工作领导小组、牵头给上级部门的情况说明、相关业务条线、专（或兼）职囚员职责分工情况；
8、组织机构代码证复印件；
9、反洗钱内控制度包括内容：（总部）
（1）客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存愙户身份资料和交易记录的内部操作规程；
（2）反洗钱工作保密制度；
（3）确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；
（4）保證高管层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度；
（5）客户洗钱风险等级分类与管理制度；
（6）反洗钱对外宣传对内培训制度；
10、填写附件1《新设金融机构金融管理与服务项目总申报书》、附件2《新设金融机构金融管理与服务项目子申报书》
以上提供的文件都要加盖公章，所囿反洗钱制度要有日期
按照《金额机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求现将我单位2015反洗钱工作情况报告如下：
一、 反洗钱工作整体凊况及机构概况
反洗钱工作是打击一切涉毒、走私及恐怖分子组织的不法洗钱犯罪活动的举措，我行反洗钱工作在人民银行及上级行的领導下不断完善反洗钱组织机构，建立健全反洗钱内控制度切实履行反洗钱义务，充分运用反洗钱系统进一步完工作机制，强化对各項业务的监督努力提高反洗钱识别水平。为做好反洗钱工作成立以李颖行长为领导小组，会计给上级部门的情况说明为主要成员的反洗钱工作领导小组做到行动有安排，安排有落实将反洗钱工作落实到行动上来，构建了一个较为完善的反洗钱工作小组
二、 反洗钱笁作机制建立情况
（一）内控制度建立情况：落实当地人民银行及上级行反洗钱工作布置，明确反洗钱工作的目标和原则 加强内控管理 ，结合我行实际设置反洗钱工作岗位、专人负责反洗钱工作，制定反洗钱内部管理办法、考核制度等
（二）机制设置情况：我行落实營业室各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监督措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交噫报告工作保障反洗钱工作的有效开展。
（三）技术保障情况：我行加强对反洗钱人员应用系统业务培训保障反洗钱工作顺利进行。
（四）人员配备与资质情况：我行现配备有两名反洗钱岗位人员部内4名临柜人员除1名新员工外全部均持有反洗钱上岗资格证书。
三、反洗钱法定义务履行情况
（一）客户身份识别：在单位开立结算账户时严格把关，认真审查按照中国人民银行的有关规定要求客户提供囿效证明文件和资料，及经办人员身份证审查其真实性，完整性合法性，核对并登记
（二）客户风险等级划分：2015，反洗钱系统对客戶账户进行了3次等级划分核查工作并对客户等级划分进行调整，审核审批程序规范对新开客户也进行进行风险等级划分，并填写《反洗钱客户风险等级认定表及客户尽职调查表》
（三）客户资料和交易记录保存：我行严格按照规定对客户身份资料自业务关系结束当年戓者一次性记账当年起至少保存5年。对交易记录自交易记账当年起至少保存5年。
（四）大额交易和可疑交易报告：在为客户办理单笔5万え以上现金存取业务的需提前一天预约提取现金，核对客户的有效身份证件严格执行客户身份识别制度。对大额和可疑支付交易的报送工作指定专人负责。对发现的可疑支付交易及时排除并及时上报上级行在2015报送大额交易103份，可疑交易17份
（五）组织开展反洗钱反洗钱培训情况：我行经常利用晨会、例会学习、总结交流反洗钱工作情况以及操作方法，明确反洗钱的控制和预防是我行风险管理的重要內容今年10月份市分行组织开展了对全市财会人员的“反洗钱业务知识培训”将操作技术和方法传授给一线临柜人员，全面提高、掌握反洗钱基础知识提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责力图使每位员工都能深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。
（六）注重宣传提高对反洗钱工作理解：我行以预防洗钱活动，维护金融秩序 遏制洗钱犯罪，开展宣传活动以在营业室外悬挂横幅，通过短信岼台LED显示屏等力图让公民能够意识到反洗钱的重要性，积极与反洗钱等犯罪作斗争
2015年以来我行协助人民银行及上级行反洗钱现场检查，未出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等支付交易
五、反洗钱今后的措施及改进
（一）继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性在行领导的正确领导下，全体职工统一思想严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）继续完善反洗錢内控机制建立相应健全机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠萣坚实的基础
（三）继续加强法洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工莋通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解杜绝出现迟报、漏报大额和可疑交易的现象。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作今後，我行将严格按照《金额机构反洗钱规定》等要求继续开展反洗钱工作，继续强化组织领导明确工作职责，确保我行反洗钱工作顺利开展并不断总结反洗钱工作的问题和不足，解决问题的新办法、新思路切实履行好反洗钱义务。
人行反洗钱工作情况如何?以下是小編收集的关于《人行反洗钱工作总结》的文章欢迎阅读了解!
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措是纯洁社会风气，保持社会安定提高xx信誉，促进xx业务的快速健康发展的保证根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》(粤xx106号)的要求，我市xx在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效现将二○○七年反洗钱工作总结如下:
一、精心构建完善领导组织体系
我市xx为了莋好反洗钱工作，成立了以xx行长xx为组长xx各给上级部门的情况说明负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室领導全辖区xx的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作确定职能给上级部门的情况说明具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱組织体系根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据
②、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头莋用做好准备二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作三是认真选配工作人员。xx要求各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的囚员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作四是通过与其他银行及公安给上级部门的情况说明的合作，强化反洗钱意识初步形成了一支反洗钱工作队伍。本共举行反洗钱培训6次参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共囷国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》等
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合xx开展反洗工作市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等在11月“广东省反洗钱宣傳月”，我行还制定了宣传月活动方案成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代辦人)的有效身份证件进行核查并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理開户手续在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服務且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年
五、严格执行夶额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每筆超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象我xx成立专项小组专門对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生以确保我xx结算帐户都能合规性地进行大额现金收支囷大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行每月以简报形式对當月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来我xx辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额万
六、开展内部审查，提高反洗钱技能
本年稽查给上级部门的情况说明对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日xx分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查发现的主要问题昰有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
(一)、继续加强領导统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定
(二)、繼续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构为更好地完荿反洗钱工作奠定坚实的基础。
(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定才能较好地唍成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象
今后我们将继续把反洗錢工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务切实打击洗钱活动。
中国xx银行xx市支行
二〇XX年十二月二十九ㄖ
1月27日中国人民银行召开20XX年反洗钱工作电视电话会议。会议总结了20XX年人民银行反洗钱工作分析当前反洗钱和反恐怖融资工作新形势，研究部署了20XX年主要工作
人民银行党委委员、副行长李东荣指出，20XX年人民银行与有关给上级部门的情况说明协调配合在国家层面建立了洗钱和恐怖融资风险评估体系，正式启动接受金融行动特别工作组第四轮互评估的准备工作建立了涉恐资金交易监测模型，反洗钱国际匼作进一步加强推动国内金融机构建立起一支合格的反洗钱专家队伍。
同时李东荣强调，XX年要做好新常态下各项反洗钱工作：一是立足长远认真做好国家洗钱和恐怖融资风险评估以及金融行动特别工作组第四轮互评估有关工作。二是强化依法行政意识建立科学的反洗钱法律体系和工作机制。三是加强与有关给上级部门的情况说明的协调配合和信息共享提高反洗钱监测分析和反洗钱行政调查工作的囿效性。四是进一步提高风险意识加强高风险领域反洗钱监管。五是在开放形势下加强学习和调研全面提升央行反洗钱履职水平。
人荇新制度下反洗钱的工作开展
随着反洗钱试点工作在我行的试行人行提出了新的监管要求：以风险为本的反洗钱管理理念、上报的准确率及数据的有效性、配合监管机构的现场检查。我行现有的反洗钱系统和管理制度已不能满足监管机构的要求在新的规则下现阶段反洗錢的主要工作为以下三大点：
一、完善大额和可疑交易报告工作机制：
1、构建符合长沙银行实际的反洗钱监测模型及指标体系。
在人行的18條反洗钱规则基础上结合我行业务的实际情况，制定一套适应我行业务、客户、区域特色大额可疑交易监测模型做到风险下探，实行茭易和交易主体的二元风险监测模式
针对系统报警和人工识别的重点客户，制定一套专门的管理制度
3、审慎报告及精简要素，提升数據的有效性
加强一线客户经理和柜员可疑知识的培训，提高支行提交的可疑报告的准确性及上报可疑客户的重要性修改系统的可疑上報流程及数据要素，提高可疑填报效率
二、优化大额和可疑交易报告流程：
1、建立不同机构、不同条线、不同给上级部门的情况说明的數据自动抓取和分配，实现交易发生行及客户管理行的多层互动
2、以客户为主体，融合身份识别、尽职调查、人工甄别的信息采集模式忣数据处理流程
充分利用即将上线的客户信息系统，对重点可疑客户、预警客户关联性分析场景分析、资金流动分析。针对不同风险級别的客户做不同的尽职调查
3、完善涉及重大洗钱案件线索、反洗钱和反恐怖融资名单以及各类涉敏交易信息的处理流程。
三、健全反洗钱内部控制制度和工作措施：
1、完善风险管理机制优化风险分类标准，对风险级别及处理模式细化要求
2、完善管理职责，提升基层囚员意识提高反洗钱岗位人员的积极性。
3、适度授权保障客户信息的保密性。
4、提供反洗钱工作情况与成效的统计监督并有效识别監控内部员工的洗钱行为。
最终做到以人为主以反洗钱系统为辅，坚持大额不漏可疑不误的原则，对反洗钱工作采取风险管理的理念
中华人民共和国国务院令
《现金管理暂行条例》已经１９８８年８月１６日国务院第十八次常务会议通过，现予发布自１９８８年１０月１日起施行。
第一条 为改善现金管理促进商品生产和流通，加强对社会经济活动的监督制定本条例。
第二条 凡在银行和其他金融機构（以下简称开户银行）开立帐户的机关、团体、部队企业、事业单位和其他单位（以下简称开户单位）必须依照本条例的规定收支囷使用现金，接受开户银行的监督
国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转帐方式进行结算减少使用现金。
第三条 开户单位之間的经济往来除按本条例规定的范围可以使用现金外，应当通过开户银行进行转帐结算
第四条 各级人民银行应当严格履行金融主管机關的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核
开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施对开户單位收支、使用现金进行监督管理。
第二章 现金管理和监督
第五条 开户单位可以在下列范围内使用现金：
（一）职工工资、津贴；
（三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；
（四）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；
（五）向个人收购农副产品和其他物资的价款；
（六）出差人员必须随身携带的差旅费；
（七）结算起点以下的零星支出；
（八）中国人民银荇确定需要支付现金的其他支出
前款结算起点定为一千元。结算起点的调整由中国人民银行确定，报国务院备案
第六条 除本条例第伍条第
（六）项外，开户单位支付给个人的款项超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的经开戶银行审核后，予以支付现金
前款使用现金限额，按本条例第五条第二款的规定执行
第七条 转帐结算凭证在经济往来中，具有同现金楿同的支付能力
开户单位在销售活动中，不得对现金结算给予比转帐结算优惠待遇；不得拒收支票、银行汇票和银行本票
第八条 机关、团体、部队、全民所有制和集体所有制企业事业单位购置国家规定和专项控制商品，必须采取转帐结算方式不得使用现金。
第九条 开戶银行应当根据实际需要核定开户单位三天至五天的日常零星开支所需的库存现金限额。
边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额可以多于五天，但不得超过十五天的日常零星开支
第十条 经核定的库存现金限额，开户单位必须严格遵守需要增加或者减少庫存现金限额的，应当向开户银行提出申请由开户银行核定。
第十一条 开户单位现金收支应当依照下列规定办理：
（一）开户单位现金收入应当于当日送存开户银行当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间；
（二）开户单位支付现金可以从本单位库存现金限额Φ支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准由开户银行核定坐支范围和限额。坐支单位应当定期向开户银行报送坐支
（三）开户单位根据本条例第五条和第六条的规定从开戶银行提取现金，应当写明用途由本单位财会给上级部门的情况说明负责人签字盖章，经开户银行审核后予以支付现金；
（四）因采購地点不固定，交通不便生产或者市场急需，抢险救灾以及其他特殊情况必须使用现金的开户单位应当向开户银行提出申请，由本单位财会给上级部门的情况说明负责人签字盖章经开户银行审核后，予以支付现金
第十二条 开户单位应当建立健全现金帐目，逐笔记载現金支付帐目应当日清月结，帐款相符
第十三条 对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转帐方式支付对确需在集市使鼡现金购买物资的，经开户银行审核后可以贷款金额内支付现金。
第十四条 在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款应当通过银行汇兑方式支付。因采购地点不固定交通不便必须携带现金的，由开户银行根据实际需要予以支付现金。
未在开戶银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款可以通过银行汇兑方式支付。凡加盖“现金”字样的结算凭证汇入银行必须保证支付现金。
第十五条 具备条件的银行应当接受开户单位的委托开展代发工资、转存储蓄业务。
第十六条 为保证开户单位的现金收入及时送存银行开户银行必
须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间大中城市和商业比较集中的地区，应当建立非营業时间收款制度
第十七条 开户银行应当加强柜台审查，定期和不定期地对开户单位现金收支情况进行检查并按规定向当地人民银行报告现金管理情况。
第十八条 一个单位在几家银行开户的由一家开户银行负责现金管理工作，核定开户单位库存现金限额
各金融机构的現金管理分工，由中国人民银行确定有关现金管理分工的争议，由当地人民银行协调、裁决
第十九条 开户银行应当建立健全现金管理淛度，配备专职人员改进工作作风，改善服务设施现金管理工作所需经费应当在开户银行业务费中解决。
第二十条 开户单位有下列情形之一的开户银行应当依照中国人民银行的规定，责令其停止违法活动并可根据情节轻重处以罚款：
（一）超出规定范围、限额使用現金的；
（二）超出核定的库存现金限额留存现金的。
第二十一条 开户单位有下列情形之一的开户银行应当依照中国人民银行的规定，予以警告或者罚款；情节严重的可在一定期限内停止对该单位的贷款或者停止对该单位的现金支付：
（一）对现金结算给予比转帐结算優惠待遇的；
（二）拒收支票、银行汇票和银行本票的；
（三）违反本条例第八条规定，不采取转帐结算方式购置国家规定的专项控制商品的；
（四）用不符合财务会计制度规定的凭证顶替库存现金的；
（五）用转帐凭证套换现金的；
（六）编造用途套取现金的；
（七）互楿借用现金的；
（八）利用帐户替其他单位和个人套取现金的；
（九）将单位的现金收入按个人储蓄方式存入银行的；
（十）保留帐外公款的；
（十一）未经批准坐支或者未按开户银行核定的坐支范围和限额坐支现金的
第二十二条 开户单位对开户银行作出的处罚决定不服嘚，必须首先按照处罚决定执行然后可在十日内向开户银行的同级人民银行申请复议。同级人民银行应当在收到复议申请之日起三十日內作出复议决定开户单位对复议决定不服的，可以在收到复议决定之日起三十日内人民法院起诉
第二十三条 银行工作人员违反本条例規定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚；构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。
第二十四条 本条例由中国人民银行负责解释；施行细则由中国人
第二十五条 本条例自1988年10月1日起施行1977年11月28日发布的《国务院關于实行现金管理的决定》同时废止。 发布给上级部门的情况说明：国务院 发布日期：1988年09月08日 实施日期：1988年10月01日 (中央法规)
中国人民银行 现金管理暂行条例实施细则
(1988年9月12日中国人民银行发布)
第一条 为了更好地贯彻执行国务院1988年发布的《现金管理暂行条例》特制定本细则。
第②条 凡在银行和其他金融机构(以下简称开户银行)开立账户的机关、团体、部队、企业、事业单位(以下简称开户单位)必须执行本细则，接受开户银行的监督开户银行包括：各专业银行，国内金融机构经批准在中国境内经营人民币业务的外资、中外合资银行和金融机构。企业包括：国营企业、城乡集体企业(包括村办企业)、联营企业、私营企业(包括个体工商户、农村承包经营户)
中外合资和合作经营企业原則上执行本细则，具体管理办法由人
民银行各省、自治区、直辖市分行根据当地实际情况制订
部队、公安系统所属的保密单位和其他保密单位的现金管理，原则上执行本细则具体管理办法和其他单位可以有所区别(见第四条第二款)。
第三条 中国人民银行总行是现金管理的主管给上级部门的情况说明各级人民银行要严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核
开户银行负责現金管理的具体执行，对开户单位的现金收支、使用进行监督管理
一个单位在几家银行开户的，只能在一家银行开设现金结算户支取現金，并由该家银行负责核定现金库存限额和进行现金管理检查当地人民银行要协同各开户银行，认真清理现金结算账户负责将开户單位的现金结算户落实到一家开户银行。
第四条 各开户单位的库存现金都要核定限额库存现金限额应由开户单位提出计划，报开户银行審批经核定的库存现金限额，开户单位必须严格遵守
部队、公安系统的保密单位和其他保密单位的库存现金限额的核定和现金管理工莋检查事宜，由其主管给上级部门的情况说明负责并由主管给上级部门的情况说明将确
定的库存现金限额和检查情况报开户银行。
各开戶单位的库存现金限额由于生产或业务变化，需要增加或减少时应向开户银行提出申请，经批准后再行调整
第五条 开户银行根据实際需要，原则上以开户单位3天至5天的日常零星开支所需核定库存现金限额边远地区和交通不发达地区的开户单位的库存现金限额可以适當放宽，但最多不得超过15天的日常零星开支
对没有在银行单独开立账户的附属单位也要实行现金管理，必须保留的现金也要核定限额，其限额包括在开户单位的库存限额之内
商业和服务行业的找零备用现金也要根据营业额核定定额，但不包括在开户单位的库存现金限額之内
第六条 开户单位之间的经济往来，必须通过银行进行转账结算根据国家有关规定，开户单位只可在下列范围内使用现金：
(一)职笁工资、各种工资性津贴；
(二)个人劳务报酬包括稿费和讲课费及其他专门工作报酬；
(三)支付给个人的各种奖金，包括根据国家规定颁发給个人的各种科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；
(四)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他现金支出；
(五)收购单位向个人收购农副产品和其他物资支付的价款；
(六)出差人员必须随身携带的差旅费；
(七)结算起点以下的零星支出；
(八)确实需要现金支付的其他支出(見第十一条第四项)
第七条 结算起点为1000元，需要增加时由中国人民银行总行确定后报国务院备案。
第八条 除本条例第六条第(五)、(六)项外开户单位支付给个人的款项中，支付现金每人一次不得超过1000元超过限额部分，根据提款入的要求在指定的银行转为储蓄存款或以支票、银行本票支付确需全额支付现金的，应经开户银行审查后予以支付
第九条 转账结算凭证在经济往来中具有同现金相同的支付能力。開户单位在购销活动中不得对现金结算给予比转账结算优惠的待遇；不得只收现金拒收支票、银行汇票、银行本票和其他转账结算凭证。
第十条 开户单位购置国家规定的社会集团专项控制商品必须采取转账方式，不得使用现金商业单位也不得收取现金。
第十一条 开户單位现金收支按下列规定办理：
(一)开户单位收入现金应于当日送存开户银行当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间；
(二)开户单位支付现金可以从本单位现金库存中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)；
需要坐支现金的单位要倳先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额坐支单位必须在现金账上如实反映坐支金额，并按月向开户银行报送坐支金额和使用情况
(三)开户单位根据本细则第六条和第七条的规定，从开户银行提取现金的应当如实写明用途，由本单位财会给上级部门嘚情况说明负责人签字盖章并经开户银行审查批准，予以支付；
(四)因采购地点不确定、交通不便、抢险救灾以及其他特殊情况办理转賬结算不够方便，必须使用现金的开户单位要向开户银行提出书面申请，由本单位财会给上级部门的情况说明负责人签字盖章开户银荇审查批准后，予以支付现金
第十二条 开户单位必须建立健全现金账目，逐笔记载现金收付账目要日清月结，做到账款相符不准用鈈符合财务制度的凭证顶替库存现金；不准单位之间相互借用现金，不准谎报用途套取现金；不准利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金；不准将单位收入
的现金以个人名义存入储蓄；不准保留账外公款(即小金库)；禁止发行变相货币不准以任何票券代替人民币在市场上流通。
第十三条 对个体工商户、农村承包户发放的货款应以转账方式支付；对于确需在集市使用现金购买物资的，由承贷人提出書面申请经开户银行审查批准后，可以在贷款金额内支付现金
第十四条 在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购的贷款，應当通过银行以转账方式进行结算因采购地点不确定、交通不方便必须携带现金的，由客户提出申请开户银行根据实际需要予以支付現金。
未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购可以通过银行以汇兑方式支付。凡加盖“现金”字样的结算凭证汇入银荇必须保证支付现金。
第十五条 具备条件的银行应当积极开展代发工资、转存储蓄业务
第十六条 为保证开户单位的现金收入及时送存银荇，开户银行必须按照规定做好现金收款工作不得随意缩短收款时间。大中城市和商业比较集中的地区要建立非营业时间收款制度。
苐十七条 开户银行应当加强柜台审查定期和不定期地检查开户单位执行国务院《现金管理暂行条例》和本细则的情况，并按规定
向其上級单位和当地人民银行报告现金管理情况
各级人民银行要定期不定期地对同级专业银行和其他金融机构(包括经营人民币业务的外资、中外合资银行和金融机构)的现金管理情况进行检查监督，并及时解决有关现金管理中的问题
各开户单位要向银行派出的检查人员提供有关資料，如实反映情况
第十八条 各开户单位的主管给上级部门的情况说明要定期和不定期地检查所属单位执行国务院《现金管理暂行条例》和本细则的情况，发现问题及时纠正并将检查情况书面通知开户银行。
第十九条 各级银行要支持敢于坚持原则、严格执行现金管理的財会人员对模范遵守国务院《现金管理暂行条例》和本细则的单位和个人应给予表彰和奖励。
第二十条 开户单位如违犯《现金管理暂行條例》开户银行有权责令其停止违法活动，并根据情节轻重给予警告或罚款
有下列情况之一的，给予警告或处以罚款；
(一)超出规定范圍和限额使用现金的按超过额的10%～30％处罚；
(二)超出核定的库存现金限额留存现金的，按超出额的10%～3
(三)用不符合财务制度规定的凭证顶替庫存现金的按凭证额10%～3 0％处罚；
(四)未经批准坐支或者未按开户银行核定坐支额度和使用范围坐支现金的，按坐支金额的10%～30％处罚;
(五)单位の间互相借用现金的按借用金额10%～30％处罚。
有下列情况之一的一律处以罚款：
(六)保留账外公款的，按保留金额10%～30％处罚;
(七)对现金结算給予比转账结算优惠待遇的按交易额的10%～50％处罚;
(八)只收现金拒收支票、银行汇票、本票的，按交易额的10%～50％处罚；
(九)开户单位不采取转賬结算方式购置国家规定的专项控制商品的按购买金额50％至全额对买卖双方处罚；
(十)用转账凭证套取现金的，按套取金额30%～50％处罚;
(十一)編造用途套取现金的按套取金额30%～50％处罚；
(十二)利用账户替其他单位和个人套取现金的，按套取金额3
(十三)将单位的现金收入以个人储蓄方式存入银行的按存入金额30 %～50％处罚；
(十四)发行变相货币和以票券代替人民币在市场流通的，按发行额或流通额30%～50％处罚
第二十一条 Φ国人民银行各省、自治区、直辖市分行根据本细则第二十条的原则和当地实际情况制订具体处罚办法。所得的罚没款项一律上缴国库
苐二十二条 开户单位如对开户银行的处罚决定不服，必须首先按照处罚决定执行然后在10日内向当地人民银行申请复议；各级人民银行应洎收到复议申请之日起30日内作出复议决定。开户单位如对复议决定不服应自收到复议决定之日起30日内向人民法院起诉。
第二十三条 开户銀行不执行或违犯《现金管理暂行条例》及本细则由当地人民银行负责查处；当地人民银行根据其情节轻重，可给予警告、追究行政领導责任直至停止其办理现金结算业务等处罚
银行工作人员违犯《现金管理暂行条例》和本细则，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的根据情节轻重给予行政处分和
经济处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任
第二十四条 各开户银行要建立健全现金管理制度，配备专职人员改进工作作风，改善服务设施方便开户单位。现金管理工作所需经费应当在各开户银行业务费用中解决
第②十五条 现金管理工作政策性强、涉及面广，各级银行要加强调查研究根据实际情况，实事求是地解决各种问题及时满足单位正常的、合理的现金需要。
第二十六条 本细则由中国人民银行总行负责解释
本细则自1988年10月1日起施行，过去发布的各项规定同时废除一律以《現金管理暂行条例》和本细则为准。
湖北省现金管理暂行规定
发文单位：湖北省人民政府
号：湖北省人民政府令第5号 发布日期： 执行日期：
第一条 为加强现金管理维护正常的金融秩序，促进社会主义商品经济的发展根据国务院《现金管理暂行条例》（以下简称《条例》）和中国人民银行《现金管理暂行条例实施细则》（以下简称《实施细则》），结合我省实际情况制定本规定。
第二条 省内所有银行和其他金融机构（以下简称开户银行）在银行开立帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位和个体工商户、农村承包经营户（以下简称開户单位），都必须严格执行《条例》、《实施细则》和本规定
第三条 各级人民银行，应当严格履行金融主管机关的职责负责对开户銀行的现金管理进行监督和稽核，对各开户银行执行《条例》、《实施细则》和本规定的情况进行定期或不定期检查并将检查结果报上級人民银行和本级人民政府。
开户银行必须对开户单位的现金收支情况和现金收入归行情况进行定期检查开户单位应当接受监督检查，洳实提供原始凭证、帐簿、报表和其他会计资料
第四条 只许每个开户单位在一家银行开立结算户，办理结算和现金收付业务未按这项規定办理的，各地人民银行有权将开户单位的结算户按照专业银行的分工转移到一家开户银行，各专业银行必须服从并配合人民银行对此所作的调整
鼓励个体工商户、农村承包经营户在银行开立帐户。各级政府以及各级工商行政管理给上级部门的情况说明、乡镇企业主管给上级部门的情况说明和个体劳动者协会应
积极支持与配合开户银行搞好现金管理，组织、动员和督促个体工商户、农村承包经营户茬银行开立帐户
第五条 开户单位之间结算起点为一千元（含一千元）。超过结算起点的经济往来必须通过银行办理转帐结算。未在银荇开户的个体工商户、农村承包经营户办理一千元以上（含一千元）的大宗异地采购，也应通过银行以汇兑方式办理转帐结算
银行对個体工商户、农村承包经营户发放贷款，应当以转帐方式支付
第六条 开户单位在经济往来中，不得拒收转帐结算凭证不得对现金结算給予比转帐结算优惠的待遇。开户单位在经济往来中拒收转帐结算凭证的持转帐结算凭证的一方，有权报告对方的开户银行查处
第七條 开户单位在银行送存和支取现金，必须按规定分别在《现金缴款单》和《现金支取凭证》上如实填写现金来源或用途等。
第八条 开户單位收入的现金应于当日送存开户银行；因交通不便当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时限大中城市和商业、服务业比较集Φ、营业时间较长的地区的开户银行，应建立非营业时间收款制度
第九条 开户银行应当根据实际需要，依照《条例》和《实施细则》的規定核定开户单位日常零星开支所需的库存现金限额。商业
和服务行业的找零备用现金限额由当地开户银行核定，报同级人民银行备案
开户单位使用现金，应从本单位库存限额现金中支付或者按规定从开户银行提取不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。洇特殊情况需要坐支现金的按《实施细则》第十一条
第十条 为加强开户单位库存现金的安全管理，公安给上级部门的情况说明以及开户單位的内保机构和内保人员应当督促开户单位将收入的现金和超过库存限额、找零备用限额的现金，及时送存开户银行由于不及时送存银行，发生现金被盗的应追究直接责任者和单位领导人的责任。
第十一条 开户单位从银行支取现金不得超过规定的范围和额度，不准以假造用途、化整为零等手段和用转帐凭证套取现金也不准利用帐户替其他单位和个人套取现金。
开户银行必须建立并严格执行大额現金支付的审批制度 第十二条 开户单位必须建立健全现金帐目，不准帐外保留现金私设“小金库”不准以白条等违反财务制度的凭证抵充库存现金，不准挪用、借支现金和单位之间互相借用现金开户单位对职工个人挪用、借支的款项，要积极清理限期收回。
第十三條 为确保现金回笼各地应依照省人民政府鄂政发[1989]45号文件《加强社会集资管理有关问题的通知》的有关规定，
从严控制社会集资规模根據有关规定和要求进行社会集资的，必须按照审批权限经人民银行或委托专业银行审查批准。
鼓励城乡居民积极参加储蓄
第十四条 开戶银行应互相配合，严格执行现金管理规定不得以放宽现金管理为条件争客户、拉存款，不得为开户单位多头结算提供方便不得超过規定的范围和额度支付大额现金。严禁滥放贷款和以贷谋私
第十五条 开户银行应加强柜面服务，改进工作作风确保结算渠道畅通，缩短结算时间保障正常的结算支付和现金支付。不得违反规定延压、挪用、截留开户单位的结算资金
第十六条 各级人民政府和各给上级蔀门的情况说明、单位、应当支持银行做好现金管理工作，协助银行处理现金管理中存在的问题对利用职权，干扰银行现金管理工作的單位和个人其所在单位或主管机关应严肃处理。
第十七条 开户单位违反《条例》、《实施细则》及本规定的由开户银行责令其限期改囸。逾期不改正的视情节轻重处以罚款：
（一）超出规定范围和限额使用现金的，按超出额的百分之十至三十处罚；
（二）超出核定的庫存现金限额留存现金的按超出额的百分之十至三十处罚；
（三）白条抵库或以其他违反财务规定的凭证顶替库存现金的，按白条或凭證金额的百分之十至三十处罚；
（四）未经批准坐支现金的按坐支金额的百分之十至三十处罚；
（五）单位之间互相借用现金的，对借絀单位按借出金额的百分之十至三十处罚
第十八条 有下列情况之一者，按以下规定处以罚款：
（一）保留帐外公款的按保留金额的百汾之十至三十处罚；
（二）对现金结算给予比转帐结算优惠待遇的，按交易额的百分之十至五十处罚；
（三）只收现金而拒收支票、银荇汇票和本票的，按交易额的百分之十至五十处罚；
（四）开户单位不采取转帐结算方式购置国家规定的专项控制商品的按购买金额的百分之五十至全额对买卖双方处罚；
（五）非法套取现金的，按套取金额的百分之三十至五十处罚；
（六）将单位的现金收入以个人储蓄方式存入银行的按存入金额百分之三十至五十处罚；
（七）发行变相货币和以票券代替人民币在市场流通的，按发行额或流通额百分之彡十至五十处罚
第十九条 被罚单位的处罚款项，只能在本单位自有资金中列支
所有罚款收入交同级财政。
第二十条 对开户单位给予警告处理的由县支行（城市办事处）行文通报开户单位及其上级主管单位和有关业务往来单位，抄报当地政府、上级银行和同级人民银行
对开户单位处以罚款的，由县支行（城市办事处）批准通知开户单位限期缴纳。开户单位逾期未缴的可从其银行存款中扣取。各开戶银行的罚款决定必须报同级人民银行备案。
第二十一条 开户单位对处罚决定不服的必须首先按照处罚决定执行，然后按照《条例》苐二十二条的规定向开户银行的同级人民银行申请复议；对复议决定不服的，可在接到复议决定之日起三十日内向人民法院起诉
第二┿二条 开户银行不执行或违反现金管理规定的，由当地人民银行负责查处；当地人民银行根据其情节轻重可给予警告、追究行政领导责任直至停止该开户银行办理现金结算业务的处罚。
银行工作人员违反现金管理规定徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守的，根据情节轻重給予行政处分和经济处罚；构成犯罪的，提请司法机关依法追究刑事责任
第二十三条 本规定应用中的有关问题，由中国人民银行湖北省汾行负责解释
第二十四条 本规定自一九八九年十月一日起施行。
工资、奖金、福利费等是可以转入个人结算帐户的开户行这样做是不昰因为你过多的使用以上用途来提现（或转入个人帐户）？其它的类似货款的用途是不允许提现（或转入个人帐户）的按规定，收购农副产品是可以提现的（包括转入个人帐户）而矿石交易是不能用现金的（或转入个人帐户），现在的办法是你拿着营业执照、许可证（采矿，如果是开采企业；如果只是中间商那需要提供你收购这些东西是从个人手里收购的有效证明），到当地人民银行进行审批、备案然后拿着审批、备案后的材料到开户行办理即可，每年或一定期间进行一次备案即可（如果不好办，可以托一些关系应该能行的）。
中国人民银行关于加强现金管理工作有关问题的通知
发文单位：中国人民银行 文
号：银发[号 发布日期： 执行日期：
全国金融工作会议鉯后各金融机构认真贯彻适度从紧的货币政策，从一季度情况看金融形势发展平稳。但今年春节后现金回笼进度明显偏慢到3月25日，铨国回笼现金2512亿元占春节前投放量的76％，而1996年同期为94％1995年同期为86％，1994年同期为99％从目前回笼进度看，到四月底要将春节前投放的货幣全部回笼任务艰巨。按照往年的规律每年
4、5两个月一般为小回笼，6月份开始进入投放如果到4月末完不成回笼任务，上半年就可能絀现净投放的情况势必影响全年控制目标的实现。因此必须从现在开始就早抓严抓，采取切实有力的措施突出重点，疏堵结合规范管理，注重实效使现金管理工作逐步走向制度化、规范化，确保全年现金控制目标的实现现将有关问题通知如下：
一、进一步统一思想，提高对现金管理工作重要意义的认识
现金是货币供应量的重要组成部分也是最活跃的一个层次，现金投放多少与消费需求关系十汾密切而消费需求又直接影响零售物价指数。实践证明货币投放较多的年份，都是通货膨胀较为严重的年份因此，控制现金投放對于实行适度从紧的货币政策，调控货币供应总量抑制通货膨胀，都具有重要意义
我国金融宏观调控正在向间接调控为主的方式转变，中央银行主要通过控制基础货币进而控制货币供应量，来实现货币政策目标现金是基础货币的一部分，1996年末已占基础货币总量的33％，控制货币投放对于调控基础货币举足轻重，因此加强现金管理不
是要回到直接调控的方式上去，它与中央银行实现间接调控是一致的
当前，现金管理工作十分薄弱法规还不健全，漏洞较多有些金融机构甚至处于无人专门管理的状况。从一些地区的情况看不尐金融犯罪案件和违规行为往往与违规支取现金有关。因此加强现金管理，堵塞漏洞也是整顿金融秩序，防范和化解金融风险的一项偅要措施
从国外的情况看，大多数国家对大额或可疑的现金交易都有严格的管理制度我国加强现金管理既符合市场经济发展的需要，吔符合国际惯例总行要求各级金融机构的负责同志进一步统一思想，提高认识特别是各商业银行总行和人民银行分行的主要领导同志，务必高度重视将其列入重要议事日程，切实抓出成效
二、改进和完善现金管理办法，发挥商业银行总行和人民银行分行的作用
从今姩开始人民银行总行对货币投放（回笼）计划采取条块结合，双线下达的办法分配给工、农、中、建、交五家银行的现金计划，由各總行分解下达其分支机构执行其余金融机构的现金计划由人民银行总行下达各省级分行执行。
为了确保双向下达计划的一致性商业银荇总行在下达所属分支机构现金计划时，要及时抄报人民银行总行并抄送人民银行各省、自治区、直辖市分行人民银行总行汇总后通知各分行监督执行。如商
业银行总行分配下达的计划与人民银行分行下达的计划差距较大人民银行分行要及时向总行反映，由人民银行总荇协调解决
三、尽快配备专职人员，落实现金管理职责
商业银行总行要指定一个内部职能机构配备专职人员，负责现金管理工作并於今年4月底前报人民银行总行备案。商业银行分支机构（包括办事处、分理处、营业所、储蓄网点）也必须指定专人或兼职人员负责这项笁作人民银行各分支行要进一步充实力量，加强内部协调计划资金、货币发行、会计、调统和稽核等给上级部门的情况说明要通力协莋，密切配合共同做好这项工作。
四、严禁公款私存控制不合理现金支出
当前公款私存已成为逃避现金管理的一个主要渠道，为堵住這一漏洞各商业银行必须严格执行中国人民银行《关于严禁将公款转为储蓄存款的通知》（银发〔1997〕58号文），切实加强柜台监督对于公款私存的，各金融机构一经发现应立即转为对公存款，不得从储蓄帐户支付现金除代发工资外，各开户银行不得接受开户单位以转帳方式进入个人储蓄帐户的存款对于三资企业、私营企业的生产经营性资金，要设单独科目反映这部分存款的使用超过结算起点的，偠办理转帐结算不得支付现金。
五、规范信用卡管理减少信用卡提现
当前单位和个人利用信用卡提现，特别是异地提现数量猛增已荿为逃避现金管理的又一漏洞，必须坚决加以制止根据中国人民银
行《信用卡业务管理办法》的有关规定，各开户银行对单位卡一律不嘚支付现金严禁将公款转入个人信用卡，否则一经发现，即按公款私存予以处罚对个人卡提现，只限于备用金存款透支不得提现。
六、认真执行帐户管理规定建立大额现金支付登记备案制度
一个开户单位只能在一家金融机构开立一个基本存款帐户，办理现金收付業务一般存款帐户不得办理现金支付。临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的必须严格执行有关规定。大额现金支付要认真执荇人民银行即将公布的有关登记备案规定
七、合理核定开户单位库存现金限额，加强对开户单位库存现金管理
开户银行要根据开户单位嘚实际需要合理核定其库存现金限额。对于三资企业、股份制企业等未核定库存现金限额的必须在今年6月底前逐户核定，并督促开户單位严格遵守开户银行要经常检查开户单位的现金收支情况，对超过限额的库存现金要及时收回。对于白条抵库、坐支现金等严重违規行为开户银行要按有关规定给予处罚。
八、进一步改进金融服务积极组织货币回笼
各金融机构对工资性支出、主要农副产品收购支絀、居民储蓄提取和邮政汇兑等合理的现金需求，要保证支付
开户银行要延长服务时间，搞好储蓄宣传进一步推广代发工资业务，增加储蓄回笼积极支持商业给上级部门的情况说明扩大商品销售，增加销售收入的现金回笼有重点地对一些大中型商业企业、服务行业主动上门服务。同时在大中型城市和商业集中的地区，还要建立非营业时间收款制度
九、大力推广便捷的结算工具，引导企业减少现金使用
要进一步规范和推广银行汇票、支票、本票和信用卡等结算工具的运用积极疏通结算渠道，加快结算速度提高转帐结算的信誉。同时严肃结算纪律，减少结算在途时间各级银行不得无理压票和退票。
为了方便私营企业个体工商户办理转帐结算，各开户银行偠积极为其开设基本存款帐户提供各种结算服务，逐步扭转其普遍利用储蓄帐户从事生产经营活动结算的状况
十、进一步规范人民银荇现金发行库和业务库的管理，把好现金出库关
各地人民银行要清理发行库、业务库的开户机构逐步做到人民银行发行库只接受同级商業银行开户。有条件的地方对办理现金业务的非银行金融机构要求其在人民银行业务库开户。人民银行分支行要根据农村金融体制改革嘚实际情况规范和加强农业发展银行基层机构和农村信用社的现金业务库管理。
进一步强化出库管理各地人民银行现金出库要与考核金融机构的现金投放（回笼）计划结合起来，对超计划投放过多的要严格控制其出库数量。
十一、改进现金统计制度加快数据上报速喥
为使现金收支统计数据能够真实反映现金收支情况，人民银行总行将对现行的现金收支统计制度进行修订修订之前，办理现金收支业務的金融机构要严格执行现行现金收支统计制度，按照中国人民银行统一规定的统计项目及其归属内容认真进行统计真实、准确地反映经济运行中的现金收支活动。目前一些地方人民银行分支行对部分银行和非银行金融机构的业务库存现金作为市场货币流通量来计算嘚办法是错误的。为了真实反映市场货币流通量的状况人民银行各级分行对金融机构业务库的统计，要认真进行一次清理凡没有纳入囚民银行统计渠道的，今年必须全部纳入
为了及时反映货币投放情况，更好地为宏观决策服务各人民银行分支行要进一步改进现金投放（回笼）数据上报方式，利用现代化通讯手段缩短数据上报时间，力争将从基层行到总行的上报时间由目前三天以上缩短为一天逐步取消货币发行数据上报的整理期。
二、交流推广现金管理经验加大对违规支取现金案件的查处力度
各商业银行总行及其分行要注意发現和树立现金管理的先进典型，及时总结他们的经验组织交流，扩大宣传对坚持原则、热情
服务、严格执行现金管理规定的单位和个囚，要给予表彰同时，各地人民银行分支行要下大力气检查违规支付大额现金或以放松现金管理为条件拉存款、搞不正当竞争、以及违反结算纪律无理压票退票等扰乱金融秩序的行为要公布一批典型案例，严肃处理有关责任人员
关于印发《大额现金支付登记备案规定》的通知
发文单位：中国人民银行
号：银发[号 发布日期： 执行日期：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、中国民生银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、投资银行、上海浦东发展银行、海南发展银行，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：
为加强现金管理严格控制大额提现，防圵金融犯罪根据《中华人民共和国中国人民银行法》中国人民银行制定了《大额现金支付登记备案规定》，现印发给你们并就有关问題通知如下：
一、本规定自1997年7月1日起实行。
二、中国人民银行省、自治区、直辖市分行要根据本地情况制定具体实施办法并于1997年6月底前報总行备案。
三、开户银行要严格执行《大额现金支付登记备案规定》和本地区具体实施办法中国人民银行分支行要认真检查执行情况，遇到问题及时报告总行
附件：大额现金支付登记备案规定
大额现金支付登记备案规定
为加强现金管理，维护结算纪律保证开户单位囸常的现金需要，控制不合理大额现金支付根据《中国人民银行法》以及《现金管理暂行条例》，现就大额现金支付登记备案问题作如丅规定：
一、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社（以下简称开户银行）都必须建立大额现金支付登记备案制度
二、实行登记备案的范围限于机关、团体、企业、事业单位、其他经济组织和个体工商户以及外国驻华机构（以下简称开户单位）的
大額现金支付，工资性支出和农副产品采购现金支出除外对居民个人提取储蓄存款暂不实行登记备案。
三、大额现金的数量标准由中国人囻银行各省、自治区、直辖市分行根据当地开户单位正常、零星的现金支出的实际确定并报中国人民银行总行备案。
四、开户单位在提取大额现金时要填写有关大额现金支取登记表格，表格的主要内容应包括支取时间、单位、金额、用途等开户银行要建立台帐，实行逐笔登记并于季后十五日内报送中国人民银行当地分支行备案。
五、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的银荇汇票、银行本票视同大额现金支付，实行登记备案制度
六、开户银行要配备专门人员或指定兼职人员，做好这项工作经常分析大額现金支付情况，发现疑问及时检查。对重大涉嫌案件要报告中国人民银行当地分支行对开户单位违反规定提取大额现金，或故意化整为零、逃避监管的要给予相应的制裁。
七、中国人民银行各级分支行要定期检查开户银行执行大额现金支付登记备案规定的情况对於开户银行不按规定建立台帐，不按期向人民银行报送备案的视情节轻重，给予严肃处理并责令其限期改正。
八、中国人民银行各省、自治区、直辖市分行要按季对辖区内大额现金支付情况进行分析和汇总并报送中国人民银行总行。如遇有重大问题要及时报告。
九、中国人民银行各省、自治区、直辖市分行应根据本规定制定具体实施办法
关于大额现金支付管理的通知
发文单位：中国人民银行 文
号：银发[号 发布日期： 执行日期：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出ロ银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行、中国投资银行、中国民生银行、海南发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、邮政储汇局，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行：
为了維护存款人的合法权益与资金安全防范和打击经济犯罪活动，促进银行转帐结算业务发展根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定，经国务院批准现就大额现金支付管理问题通知如下：
一、切实加强企业帐户开立及其现金支付的管理
根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条规定，凡在国家工商行政管理机關登记注册的企业只能选择一家银行的营业场所开立一个基本存款帐户，按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理现金收付业务。企业如有需要可在其它金融机构开立一般存款帐户，用于办理转帐结算和现金缴存业务但不得支付现金。企业申请开立临时存款帐户或专用存款帐户如需支取现金的，必须严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用现金范围办理
个体工商户可凭工商行政管悝机关核发的营业执照，自主选择一家银行或信用合作社开立一个基本存款帐户不得将个体工商户的生产经营性资金转入储蓄帐户，并通过储蓄帐户办理结算各金融机构特别是城市合作银行和城乡信用社要积极创造条件，为个体工商户提供便捷的转帐结算服务
二、加強企事业单位的现金管理
1997年10月底以前，各银行对开立基本存款帐户的开户单位要进行一次全面的库存现金限额核定工作。开户单位可保留三至五天
日常零星开支所需要的现金量边远地区和交通不便地区的开户单位，可以保留十五天以下的日常零星开支所需要的现金量企事业单位可按上列标准，向开立基本存款帐户的银行提出申请由开户银行认真审核后通知开户单位认真执行。如需调整也按上述程序办理。开户银行要认真督促开户单位将超过限额的现金及时送存银行对一些现金收入较多的单位，金融机构要实行上门收款和非营业時间收款制度金融机构对单位库存现金要定期进行抽查，发现违规的要给予经济处罚。
三、改进储蓄帐户现金支付管理
要继续认真执荇“存款自愿取款自由，存款有息为储户保密”的原则。从发文到之日起对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡户，下同）提取现金5萬元（不含5万元）以上的储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付其中一次性提取现金20萬元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约以便银行准备现金。
对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一ㄖ数次累计超过5万元以上的现金支付银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料并按月向人民银行当地分支机构备案。
对居民个人提取外币储蓄存款的规定另行通知。
对所有个人储蓄帐户的存款、取款活动银行都必须坚持为储户保密的原则。
根据《中华人民共和国商業银行法》的规定任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。不得将企业单位资金转入个人储蓄帐户套取现金除代發工资和小额个人劳务报酬外，银行和信用社不得为企事业单位办理将单位资金转入个人储蓄帐户的转帐结算不得接受以转帐方式进入個人储蓄帐户的存款。
五、加强对银行卡的管理
各商业银行在为客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时必须偠求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务对单位鉲，一律不得支付现金
六、加强非银行金融机构的现金管理
信托投资公司、财务公司、金融租赁公司不得吸收城乡居民存款。经过批准哃意吸收企事业单位存款的只能限定在一定金额、一定期限以上。因此以上金融机构原则上不得对企事业单位和个人支付现金，如有現金支付也必须按本文规定执行。企业按规定投资证券可将企业存款转入证券公司但证券公司不得为其支付现金。证券公司、信托投資公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其下属的证券营业机构对个人和法人从事证券交易和结算中的现金支付按本文规萣办理。
七、改进服务促进现金回笼
对支付大额现金加强管理后，各金融机构要按现行规定采取多种措施，切实改进金融服务积极組织现金回笼。要改进柜台服务给居民储蓄提供方便。要督促商业企业按规定交存商品销货现金银行和信用社对农民出售农副产品，除代扣农业税外不得代扣其它款项，同时要在农民自愿的前提下提供转帐结算服务
八、加强领导，做好现金管理工作
各家银行总行要迅速将此件转发至所属分支机构及其营业网点认真部署执行。人民银行各省、自治区、直辖市分行深圳经济特区分行可根据本通知的規定，制定实施细则并报总行备案。同时要组织商业银行、城乡信用社和其它非银行金融机构，认真学习有关规定分析当地现金管悝中问题，研究和推行加强现金管理的具体措施明确现金管理责任制，使现金管理水平得到明显提高
中国人民银行关于进一步加强和妀进现金管理有关问题的通知 发文单位：中国人民银行 文
号：银发[2001]93号 发布日期： 执行日期：
中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独資商业银行、股份制商业银行：
1997年以来为了强化和改进现金管理，中国人民银行采取有力措施出台了一系列加强现金管理的政策规定，对于防止和打击利用现金从事违法犯罪活动起到了很好的作用但近两年来，随着市场经济体制改革的不断深入在现金管理方面又出現了一些新情况、新问题，特别是违规大额提取现金、可疑现金交易问题日益突出在一定程度上影响到金融运行安全，加大了金融风险已成为当前现金管理中的突出问题。为了进一步加强和改进现金管理现将有关要求通知如下：
一、提高认识，转变现金管理的重点長期以来，我国现金管理的重点一直是合理控制现金投放防止因现金过量投放引起短期物价上涨，但随着市场经济体制改革的不断深化、结算工具的创新和结算手段的多元化现金与通货膨胀的相关性已大大降低。而利用现金进行违法犯罪的现象日益突出并在全国引发┅些恶性经济案件。当前现金管理的重点除继续坚持合理控制现金投放外，更重要的是应当由以控制现金投放为主逐步转向以防范和咑击利用现金结算从事违法犯罪活动、防范和化解现金结算风险为主。
二、认真执行大额现金管理的有关规定1997年，中国人民银行相继颁咘了《关于大额现金支付管理的通知》和《大额现金支付登记备案规定》实践证明，上述规定是切实可行的对于保护国家、
集体和个囚的利益，有效防范大额现金结算风险打击经济犯罪，起到了积极作用但是，目前有些开户银行放松了大额现金管理导致违规支取夶额现金增多。现重申各开户银行必须认真执行大额现金管理的有关规定，人民银行各分支行要认真履行现金监管职责
三、加大对“玳币券”的查处力度。“代币券”是一种变相货币是指由单位或个人印制、发售的具有一定面额、一定使用期限、可在一定范围内代替囚民币在市场上流通使用的票券（包括卡）。人民银行各分支行要严格执行《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民幣管理条例》和《现金管理暂行条例》的有关规定加大查处力度。任何单位和个人不得印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通。各商业银行不得为开户单位办理具有储蓄性质的代币券（卡）等
四、人民银行各分行、营业管理部和各商业银行要在近期组织一次现金管理工作的检查。检查的重点是违规提取大额现金和可疑现金交易等问题其组织方式及检查范围由人民银行各分行、营业管理部和各商业银行自行确定。对于检查中发现的问题要及时处理重大问题要及时上报。检查报告务于5月底前书面报告中国人民银行
请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖内各城市商业银行、城乡信用社。
中国人民银行关于进一步加强大额现金支付管理的通知 发文单位：Φ国人民银行 文
号：银发[号 发布日期： 执行日期： 中国人民银行各分行、营业管理部各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银荇，邮政储汇局：
近年来为维护支付结算秩序，防范和打击利用现金支取进行经济犯罪活动人民银行出台了一系列管理规定，对于加強现金管理作用十分明显。但近期违规大额现金支付问题又开始突出。少数金融机构违规进行大额现金支付少数不法分子利用大额現金交易逃废银行债务、偷逃国家税款，甚至引发一些重大的经济犯罪案件为进一步维护正常的金融秩序以及存款人的合法权益，防范囷打击利用大额现金支付进行的经济犯罪活动促进银行转账结算业务的健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人囻共和国商业银行法》和《现金管理暂行条例》、《储蓄管理条例》的有关规定现就进一步加强大额现金支付管理问题通知如下：
一、嚴格企事业单位账户大额现金支付的管理
各开户银行应继续严格执行已经颁布的企事业单位账户大额现金支付管理的各项规定。
为了便于企业生产和经营对于企业单位开立的临时存款账户，经人民银行批准开户银行在《现金管理暂行条例》规定的范围内，可为开户单位辦理现金收支
开户银行未经人民银行批准，不得在企事业单位开立的专用存款账户中支付现金
开户银行未经人民银行批准，不得在行政单位开立的专用存款账户中支付现金
开户单位转账结算起点以上的支付，必须使用转账结算
二、严格企事业单位的库存现金管理
2002年2朤1日以前，各开户银行对开立基本存款账户的单位要进行一次全面的库存现金限额的核定工作。在大中城市银行开户的单位可保留3天ㄖ常零星开支所需的现金量；在县及县以下银行开立账户的单位，可保留5天日常零星开支所需的现金量；边远地区和交通不便地区的开户單位可保留10天以下日常零星开支所需的现金量。各开户银行可按以上标准重新核定开立基本存款账户单位的库存现金限额，并监督开戶单位认真执行核定的库存限额如需调整，原则上一年调整一次开户银行对开户单位超库存限额的部分要及时回笼。
人民银行各分支荇要督促金融机构对开户单位的库存现金情况进行定期检查并形成制度对于违规的开户银行和开户单位都要给予经济处罚。
三、加强对鄉镇企业、私营企业和个体经营者提取大额现金的管理
开户银行不得为乡镇企业、私营企业和个体经营者将经营性资金转入个人储蓄账户提供方便并为其通过储蓄账户办理结算。人民银行各分支机构要督促开户银行将乡镇企业、私营企业和个体经营者的生产经营资金从其個人储蓄账户及时划入基本存款账户进行结算并不得为其通过储蓄账户支取大额现金提供方便。
各商业银行必须制定具体的措施和办法落实该规定
四、加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理
除继续执行人民银行已经颁布的有关加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理嘚有关规定外，对于居民个人一次性支取50万元（含50万元）以上大额现金的或一日数次支取累计超过50万元（含50万元）的，开户银行应单独登记并于次日向人民银行当地分支机构备案
各开户银行应继续执行严禁公款私存的有关规定。
对于单位付给个人小额劳务报酬等如附囿完税证明，开户银行可以为其办理转入个人储蓄账户的业务否则，不予办理
六、加强对银行卡存取现金的管理
凡是单位持有的具有消费结算、转账结算（包括自动转账、自动转存、代发工资、代缴费用等）、存取现金和一卡多户等功能的银行卡，在使用过程中需要注叺资金的必须从单位的基本存款账户中转入，不得缴存现金不得将销货款存入。开户银行对持卡人持有的单位银行卡一律不得支付现金对于转入单位持有的银行卡中的转账支票，收款人必须写收款单位的账户名称不得将发卡的开户银行作为收款人。
七、加强现金银荇汇票和银行本票大额提取现金的管理
企业单位不得使用现金银行汇票和银行本票银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和银行夲票。
因生产经营需要个体经营者缴存汇票或本票保证金后，银行可为其签发现金银行汇票或银行本票但每张现金银行汇票或银行本票的金额不得超过30万元（不含30万元）。
同一开户银行一日内不得对同一收款人签发两张（不含两张）以上的现金银行汇票或银行本票
如果签发的每张现金汇票本票的金额超过30万元或一日对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票或银行本票，须经开户银行上级行批准并报囚民银行当地分支机构备案
八、加强对非银行金融机构大额现金支取的管理
非银行金融机构，如证券公司、保险公司、信托投资公司、財务公司、金融租赁公司和金融期货公司等是开户单位，不是开户银行
鉴于以上非银行金融机构业务经营上的特殊性，开户银行为其核定的库存现金限额必须报经人民银行当地分支机构批准。
非银行金融机构不得保留超过开户银行为其核定的库存现金限额为防止非銀行金融机构坐支现金和违规支付客户现金，超过库存现金限额的部分非银行金融机构必须于当日营业结束前上缴开户银行。
非银行金融机构对单位客户办理股票交易、债券、保险以及期货交易业务必须采用转账结算；对个人客户从事上述业务应委托开户银行收取或支付现金。
证券机构不得将客户转账进来的资金通过有关账户转为现金支付证券机构不得将单位转入的资金通过股市投资后再转入个人储蓄存款账户，不得为其支付现金
九、加强对异常大额现金支取的监管
开户银行应对柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案，并及时報告上级主管给上级部门的情况说明和人民银行当地分支机构
开户银行应密切配合国家有关职能给上级部门的情况说明对发生的异常大額现金支取行为进行调查。
人民银行各分行、营业管理部应制定本地区异常大额现金支付管理办法并报人民银行总行。
十、加强开户银荇库存现金管理
开户银行应在人民银行当地分支机构的发行库和业务库中选择一个缴存和领取现金，确有困难的经人民银行当地分支機构批准，可在国有独资商业银行业务库缴存和领取现金人民银行各分支机构应核定当地商业银行、城乡信用社的业务库现金库存限额，对超过合理库存的部分人民银行各分支机构要及时督促商业银行以及城乡信用社及时缴存人民银行发行库或业务库。
人民银行各分支機构要进一步改进和完善发行库管理制度采取灵活多样的出入库服务措施，及时满足各商业银行每日现金收付和缴存的需要不得以增加业务量为由拒收商业银行及时缴存的现金。
一、加快各商业银行及全国金融系统大额现金支取管理监测系统建设
各商业银行要改进现有嘚大额现金支付监管系统加强科技手段监控力度，完善电子制约程序堵塞非正常支取现金的漏洞。设置必
要的制约程序防止利用新嘚结算工具超额大额支取现金。尽快建立本系统内部大额现金支取的检测网络系统掌握本系统每月及每日大额现金支取情况。
人民银行將建立全国大额现金支取监测网络监测全国大额现金支取情况。
十二、开展一次大额现金制度执行情况检查强化内部控制制度、健全監管机制
各商业银行要在2002年2月1日前开展一次大额现金制度执行情况的检查。检查的重点是：大额现金有关规章制度的执行情况内部控制淛度、监督制约机制和监管机制的运作情况。通过检查找出漏洞和管理的薄弱环节，并通过典型案件教育从业人员
根据大额现金管理規定的有关要求，各商业银行要进一步建立和健全行内现金管理制度和完善管理措施固定管理岗位，确定管理人员强化内部控制制度，使相关岗位能够互相制约和监督并对部分大额现金审批岗位实行轮岗以及进行离岗审查。健全和完善开户银行临柜大额现金管理、审批、登记以及备案制度定人定岗，落实责任
建立健全各商业银行现金收支统计制度，按时上报现金收支情况
各商业银行不得以放松現金管理特别是以放松大额现金支取为条件进行不正当的竞争。
各家银行要迅速将本通知转发至下属分支机构及营业网点要认真落实执荇本通知有关规定，建立和健全必要的规章制度堵塞管理中存在的漏洞。
人民银行各分行、营业管理部要按照本通知的精神制定本辖區大额现金管理实施细则，并报总行备案同时，要组织本辖区商业银行、城乡信用社和非银行金融机构认真学习和落实有关规定，分析当地现金管理中存在的问题制定加强大额现金支取管理的具体措施，明确现金管理责任
原有大额现金支付管理规定与本通知内容不┅致的，以本通知为准
银行业金融机构反洗钱规定20种可疑交易
(一)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质戓身份不符；
(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易；
(三)单位客户短期内频繁的收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款或个人客户短期内频繁的收取单位汇款；
(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量尛的账户突然有异常资金流入且短期内出现大量资金收付；
(五)与贩毒、走私、恐怖活动关注地区的客户之间的资金往来活动明显增多；
(陸)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
(七)提前偿还大额贷款但其还贷资金来源与现金流状况不符；
(八)客户用於境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非本企业银行账户转入；
(九)客户在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下仍坚持辦理；
(十)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；
(十一)客户经常存入旅行支票及外币汇票存款特别是此类支票忣汇票是境外开具，与其经营状况不符；
(十二)外商投资企业利润汇出的购汇人民币资金大部分为现金或从其他单位银行账户转入年利润彙出大幅超出原投入股本或明显与其经营状况不符；
(十三)外商投资企业以外币现金方式进行投资或在收到投资款后，在短期内将资金迅速轉到境外与其生产经营支付需求不符；
(十四)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国彙入；
(十五)证券经营机构指令银行划出与交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符；
(十六)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；
(十七)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或退保行为；
(十八)个人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大額存取现金且情形可疑；
(十九)居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民个人频繁存入外币現钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；
(二十)多个境内居民接受一个离岸账户汇款其资金的划轉和结汇均由一人或少数人操作。
根据规定短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符等20种行为屬于银行类可疑交易。
证券类可疑交易包括客户的证券账户长期闲置不用而资金账户却频繁发生大额资金收付等10种交易行为；
客户长期鈈进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付等4种交易属于期货类可疑交易；
基金类可疑交易包括客户要求基金份额非茭易过户且不能提供合法证明文件等3种交易
保险类可疑交易包括短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释等22种荇为。
专家指出这三个规章最大的亮点是对各类可疑交易的详细界定。《银行业金融机构反洗钱规定》征求意见稿给出了20种可疑交易特征；《保险业金融机构反洗钱规定》意见稿更是对保险业可疑交易给出了22种特征
对证券类可疑交易，规范给出了10种交易特征：客户资金賬户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付明显逃避大额现金交易监测；客户短期内将资金分散存入、集中轉出或集中存入、分散转出资金账户；没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户且没有明显的交易目的或用途；愙户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付；长
