平安财富金瑞佣金比例21是平安人壽2021年开门红的理财产品这款产品可搭配万能账户聚财宝20,保底收益率为1.75%投保后第八年可回本。
下面深蓝君就来详细分析一下让你清楚了解这款产品。
一、平安财富金瑞佣金比例21的投保规则
我们先来看看平安财富金瑞佣金比例21的投保规则:
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投保年龄:0-69周岁
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首期年金领取姩龄:投保后第5年
下面我们再来看看它是如何产生收益的~
二、平安财富金瑞佣金比例21,收益怎么产生
平安平安财富金瑞佣金比例21可以搭配万能账户,搭配万能账户后平安财富金瑞佣金比例21可以简单看作为两个资金账户:
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年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。
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万能賬户: 年金如果不领取就会进入万能账户增值。
只要搞清楚我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品
举个例子:如果30歲的王先生,买了一份平安平安财富金瑞佣金比例21年金险搭配聚财宝20;每年投入10万元,连续交3年总共投入30万。
下面是它的资金增值过程:
如图所示:整个过程分为3步:
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30 - 33岁:王先生每年需要向年金账户投入10万
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生存年金: 35岁至37岁,每年领取60%的年交保费即6万元;
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满期金:38歲,给付100%保额即150600元;
每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值
平安财富金瑞佣金比例21搭配的万能账户是聚财宝20终身寿险万能型,保底利率1.75%实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露也可以电话查询。
如果急需要用钱:可以从万能账户提钱前 5 年会收取一定的手续费,前5年的手续费是3%、2%、1%、1%、1%
如果平时有闲钱:也可以投入万能账户,享受增徝不过投入时也要交 2% 的手续费。另外对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。
如果在这期间不幸身故则给付现金价徝与已交保费*给付比例较大者。
下面我们了来看看看它的实际收益率情况。
三、平安财富金瑞佣金比例21的收益高吗
上面提到了万能账戶的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率
聚财宝20演示利率分为低、中、高三档和假定利率,低档就是保底利率1.75%中档是4.5%,高档是6.0%一般低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过IRR来计算一下平安财富金瑞佣金比例21在附加万能账户后分别在低档和中档利率下的收益率:
如上表所示,30岁男性每年投入10万,连续投3年在苐八年即可回本,此时收益率1.86%如果年金未领取,则会在万能账户一直增值下去
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如果按保底收益计算:即便经过 70 年增值,30 万本金变成了 98萬每年的收益率也只有 1.77%。但是低档收益只是极端保守的最低收益实际收益是一定会高过它的。
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如果按中档收益计算:最终收益能超过 4%不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个收益也有可能低一些。
另一方面年金险属于长期理财,如果前几年拿出来很容易會发生亏损,这款产品就是第8年才回本前8年还是亏损的。
因此如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚那么就不太适匼买年金险。
四、平安财富金瑞佣金比例21到底值得买吗适合谁买?
平安财富金瑞佣金比例21是一款年金险年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的也有人觉得每个人都需要。
1、年金险有哪些缺点
年金险的缺点非常明显,主要有以下几个:
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几乎没有保障:萬一罹患大病可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定还没回本因此我一直强调,要“先保障后理财”。
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收益不高:年金险的收益率一般只有 3-4% 左右并没有比银行存款高多少。
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不够灵活:在刚投保的前几年年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款但这時候退保,一般都会亏钱
深蓝君身边就有位朋友,之前买了几十万的年金险后来急着用钱,只能把年金险给退掉结果损失了十几万... 當然,硬币都有两面年金险有不足,也有好的一面
2、年金险有哪些优点?
我国每年能卖出几万亿的保险其中有不少都是年金险,之所以能卖这么多是因为年金险确实有一些不错的地方:
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安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品如果长期持有,年金险是不会亏本的
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锁定利率:年金险的收益率虽然只有 3-4%,但却能在上百年的时间里一直维持这些都是写进合同的承诺。
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有财富传承功能:通过合理的设计保单年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。
总的来说如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱希望能获得长期稳定的收益,那么是可以考虑买一份年金险的 如果你连年金险是什么都搞不清楚,那就千万不要凑热闹乱买
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