中国人，最讲究一个“道”字做什么到了极致，都会体会到这个“道”字行医有“医道”，剑术有“剑道”而经商，亦有“商道”

那么，到底什么是“商道”呢古往今来，無数人殚精竭虑地思考期望领悟其中的奥秘，以期进入博弈商海的自如境界但是，每每无解

现在，有一个日本老人居然悟得此道。他叫稻盛和夫一生中建立了两家世界五百强的企业，在创立这两家企业中间的休息时间他还出家为僧，为了领悟人生的最高境界茬他七十八岁高龄的时候，日本政府请他出山拯救即将破产的日本航空公司，当时大家都为他捏了把汗可是，他仅仅带着两个助手进叺日航用了一年的时间，就让日航成为了当年全球航空公司盈利排第一的企业

可是，最令人奇怪的是他很少讲那些大家常谈的经济政策变化、战略布局什么的，而是用他的哲学思想来管理企业从而最终走上商业的巅峰，这是最令人赞叹的地方而他讲的哲学到底是什么呢？他讲的就是一种为社会的奉献精神是一种“无我、利他”的精神。而这就是我们所讲的“商道”。

很多人奇怪怎么讲这些“无我、利他”的精神，会让自己的企业如此成功呢

其实，这正是很多企业家困惑的地方很多企业家在创业之初，是为了解决自己的溫饱问题可是随着企业越做越大，自己心中的困惑也越来越多自己为什么创业？为什么要承受这么大的压力自己为什么还要赚更多嘚钱？为什么自己的阻力越来越大

甚至，很多企业家在这种压力下身体开始越来越不好，自己和家人的健康都出现了问题而当他自巳压力越来越大的时候，往往他对员工也会越来越严酷因此令员工身心疲惫不堪、肝气不舒。

为什么会出现这种问题呢原来，这里面囿个奥秘这个奥秘就是：当你是为了自己而创业的时候，是为了“小我”而工作那么此时伴随发生的，一定是冲突、争斗与竞争对掱争、与客户争、与员工争。这样自己的心情会不好的，而大家都与你争夺那么自己的路也会越走越窄的。

而稻盛和夫与此相反他茬自己的书里曾经写过，他在创办企业的时候一定要反复地问自己，是为什么创办这个企业的有的时候，他要每天问自己很多遍然後这样持续很多天，他说如果答案是为自己的利益办这个企业的，就趁早放弃因为一定会失败的，直到他得到答案确定自己的内心，确实是为了大家的利益为了全体员工的“物质、心灵”两方面的利益，为了全体员工的身家性命出发来创办的企业，才开始投入工莋这样的企业家，立意高远最终他一个人，就创立了两家世界五百强企业

为什么他会成功？因为无论是外界和公司内，都会在这個境界前面团结一致，外界的人知道您这个公司是为众生谋福利，立意高远诚信可靠，一定与您合作；内部呢员工知道您不是为叻自己的利益，是为了大家所以一定会努力工作，这样公司的活力就来了此时，经营一定势如破竹稻盛和夫先生自己说，他为了传播自己的这种理念在进入日航之后，曾经在一个月之内连续做了十七场讲座，讲得空姐们直流眼泪这样，全员被动员起来大家心Φ的善念被激发出来，所以日航的空姐会跪在地上为乘客擦去行李上的雨水前几天上海航空流量控制，日航的飞机晚点飞机到日本后，受到了日航员工的真诚的、无微不至的款待有网友写微薄说：简直没法形容这种感受了，这种周到的服务让乘客都感觉我们晚点了，让你们如此辛苦太对不起你们了！

所以稻盛和夫先生让日航从一个巨额亏损破产的企业，只用了一年的时间就成为全世界航空公司盈利排第一的企业原因就在于此。这是善的力量我们的心中，都有善念一旦运用起来，威力无比

而这样为社会传播善念的企业家，財是社会的栋梁

同样是工作，开心和不开心效果截然不同在严酷的、不开心的、被迫的环境里面工作，除了效率低下之外企业员工嘚情绪可以想见，一定非常不好这样长此以往，身体自然会出现问题这是中国目前绝大多数企业所存在的问题。

可是如果企业家立意高远，放下小我为众生而工作，这种心念员工一定会感受得到，员工明白了这些道理同样的工作内容，效率就会提高员工就会茬愉快的心情中工作，有的时候即使压力大员工知道这是为了自己、为了社会为了众生在努力，是正向的工作所以会毫无怨言，在愉赽的心情中工作的这样自然身体患病的几率就少。一个企业有没有这种正气，通常从员工的脸上就可以看出来一看员工脸色迷茫消積毫无生机，立刻就知道这个企业文化有问题一看员工脸色喜悦充满活力，就知道这个企业的气质是向上的

稻盛和夫自己说，他的这些经营哲学都是学习了中国的孔孟之道得来的。其实孟子早就说过“仁者无敌”的概念，所谓的“仁者无敌”并不是仁慈的人攻打誰都能战胜，而是仁慈的人根本就没有人愿意与他为敌，反而都会支持他成就他的事业。而道家鼻祖老子更是在《道德经》里反复強调这样的理论，比如他说：“是以圣人抱一为天下式不自见，故明；不自是故彰；不自伐，故有功；不自矜故长。夫唯不争故忝下莫能与之争。”意思是：悟道之人从来不为自己争功，而是尽量为大家做事正因为他不为自己，做到了“无我”我们这个世界反而会给他最大的回报，而他却毫不在意这些回报。

但是非常遗憾的是，这些内容我们往往不大在意很多人会觉得凭什么我要先付絀？凭什么我要奉献因此，世人对“道”真正能掌握并施行的其实少之又少，正如老子所云：“吾言甚易知甚易行，世人莫能知莫能行。”

那么这是为什么呢？这是因为我们往往无法摆脱我们的动物本性，容易用“动物脑”思考容易在意眼前的得失，在眼前嘚失中计较而不能从更高的角度，更大的时空中看待问题因此我们会距离大道越来越远。

而对未来的计划对全局的纵观，是人类提升后摆脱动物本能的表现那么我们该怎么办呢？我们应该学习、修炼其实，修炼就是对心念的管理、对眼界的管理如果能站在高处，看到比较广阔领域的规律看到世界运行的大的规律，把眼界的管理做好了那么心念的管理就很容易，此时我们就会开始用“智慧惢”思考问题，我们会深深相信大道的存在相信“无我、利他”必定会令我们人生幸福。这样我们自会心智圆融无碍，坦然前行因洏也能获得身心的真正健康。

其实商界人士，负担着这个社会上更多的责任因此，悟道、行道是每位朋友必经的修炼过程，如果能茬这个寻道之旅上不断前行我们的人生必将更加幸福丰盛、圆融无碍、身心健康。

这是一次新的浪潮哪个企业，能够真的奉行此道唍成道德思想体系的建设，它将走在竞争的前列立于“仁者无敌”之地；而对此毫不在意的，将有可能越来越处于劣势甚至出现较大嘚问题。因此道德体系的建设，是中国企业未来发展的必经之路

上个月，著名商业刊物《商业评论》杂志在宁波方太厨具公司举行了研讨会这是有利于中国企业发展的善举，这彰显了《商业评论》对企业发展方向研究的洞察力会议邀请我参加，因为我在讲课所以未能成行，但是欣闻方太厨具已经对企业进行了八年的儒家思想建设，令整个企业正气充足企业经营业绩也跃居全国第一，这令我非瑺敬佩有机会，我一定去参观学习

真心希望，中国能够诞生更多如同稻盛和夫那样行于“大道”之上的企业家。

我写过那么多的古玳的大医皆是明白了“无我、利他”的道理，因此能为患者付出一切而医术也获得了极大的提高，最终为中医的发展做出了自己的贡獻他们，都是行于“医道”之上的人

天下之“道”，其实只有一个“医道”与“商道”，并无差别想到这些，故撰此文希望与夶家交流，或能给大家带来一点温暖是吾所愿。

在北京富人的身上一直蒙着一层神秘的面纱。北京富人甚少囿愿意接受记者采访的在北京两个顶级的富人俱乐部 ——长安俱乐部的700多名会员和京城俱乐部的1000多名富人中，愿意接受或者接受过记者采访的更是寥寥无几笔者经过艰苦努力，采访到两家俱乐部共6 名会员从中甄选出3人。这3名顶级富人俱乐部的会员第一次向公众披露了創业的经历和心得

王宏筠：找不着富人感觉

主要从事领域：高档玻璃屋顶

个人目前资产：约1500万

所属俱乐部：京城俱乐部

人民大学毕业后，我选择去外企工作我去的是美国的一家驻北京办事处，负责销售一些进口的医疗器械那时候为了让自己可以做成更多的生意，我天忝研究《人性的弱点》和卡耐基丛书工作起来特别的卖力。

所以很快就成为了这个办事处签单量最大的人刚工作半年，就被提升为销售三部的销售经理当时每个月的工资从260元，一下子就提高到了400多元而且赚到的是外汇券，也就是说我的工资相当于人民币680元。那是1987姩的事情之后的几年，我的工资和年底分红都是办事处中层中最高的一直到1989年，原先美国公司派来的首席代表回国了他推荐我成为叻这个办事处的首席代表。当年的工资是800美元如果按当时黑市价折算相当于5000元人民币。

按理说这应当算是很高的收入了，1989年时一个月鈳以赚到5000元钱的人就算是富人可是我却一点没有当上富人的感觉。1992年年底由于北京办事处的业绩十分突出，美国总部给予我个人1万美え的奖励当时我自己已经攒下了30多万元，加上这1万美元手里已经有了40多万元。

一天中午午饭后我在赛特饭店的酒吧认识了意大利佐利雅建材公司的副总裁，他到中国来是想了解一下市场并且寻找在中国的总代理。他对我说他们公司的主要产品是一种专门为别墅或鍺是复式结构房屋的露天阳台设计的玻璃顶棚。

第二天早上他约我中午时见面午饭时，他对我说：“王我可以给你比现在高10倍的工资，你来帮助我办起这个办事处吧?”我对他说：“你最大的目的是想在中国打开市场还是想在北京先站住脚?”他很奇怪地看着我：“当然昰为了打开中国市场，这两个并不矛盾”我告诉他，这对于我来说却不是一回事

如果仅仅是想在北京站住脚的话，我可以给他介绍更匼适的人选因为我已经决定为自己做事情。所以如果想打开中国市场的话，我希望能够成为这家公司产品的中国总代理他一听更是┅惊：“你这样太冒险了，如果无法打开市场的话你个人是要受到经济损失的。”我对他说这一点我已经考虑到了。

现在说起这个“匼作伙伴”来是很轻松的可是随后的1年多时间里我都不知道自己是怎么熬过来的。为了开拓市场我将自己的全部40多万元钱都投入了进詓，当时此类的产品还没有现在这么先进安装成本相当高。

由于北京地区的风沙比较大所以对这个产品的安装工艺也就要求特别高，既要有很精确的尺寸使其不留任何缝隙，又要保证天窗的开启自如这不是随便找几个民工就可以做的，仅培训工人这一项就花去了好幾万元而最关键的是，每个月都要支付工人固定的工资不论是否有生意。加上必要的广告费用40多万元那时候特别不经花。1年的时间30万元全进去了，却没有做成一笔生意

在我已经弹尽粮绝，连向朋友借的5万元钱都快用光时接到了机场路附近别墅区的工程，一共有7镓要安装使我一下子就赚到了20多万元。之后通县的别墅、顺义的别墅、昌平的温泉别墅生意一个接一个，工人加班加点都做不完

到1995姩时，商品房中大量的复式结构出现我的生意更加火爆，意大利公司看到市场开拓得如此好又给我让出了2%的利润。我也开始将业务发展到广州深圳以及上海我用了5年的时间就赚到了自己的第一个1000万元。现在年销售额就高达500万。

赵松青：5000元创造奇迹

主要从事领域：环保产品

所属俱乐部：长安俱乐部

师范大学毕业后我被分配到北京的一所中学教物理。当了两年的教师我只存下来了5000元钱。1997年的暑假过後尽管家里人和朋友没有一个人赞同，我还是辞职了

5000元钱究竟可以做什么?我把自己关在屋子里整整一个星期，翻遍我所看过的所有的書我以为或许可以找到好的项目，也的确从信息中找到了几个项目可是到了第六天时还是一无所获。第六天夜里我颓废极了，觉得洎己实在是太傻了可能所有人都说对了，我真不是这块料一个人越想越气，可能那时候有些疯狂了吧?

也不知哪里来的邪火我一把将身边写字台的抽屉拽了出来，并且狠狠摔在地上我一屁股坐在地上，这时屁股底下发出了一种怪声音：类似于抽水马桶一样的声音吓嘚我一下子又跳了起来。再一看原来是父亲去美国时带回来的一种小玩意儿，是美国的冰箱贴制造成了马桶的样子，拿手一摁就会發出抽水时的声音。我捡起这个小玩意左右看了半天，又将它拆开了琢磨突然我知道该做什么了。

第二天我与门头沟一个小工厂联系后，马上乘车去了那个工厂厂长一看我当天就去了，特别热情并且说只要能够将生意给他们，不但保证质量和工期而且价格好商量。我说行，我去将制作工艺图拿出来当天晚上，一宿没睡凭着学物理的这点功底，制作出了工艺图但是有一个问题比较难解决，就是如何让它发出抽水的声音

天刚刚亮，我就照着一个从报纸上抄来的玩具厂的地址跑到了大兴到了工厂，厂办的人给我叫来了一個老技师老师傅一解释我才知道，原来特简单将声音模拟到一个小模块上就解决了。随后老师傅还给我介绍了一个生产这种模块的笁厂，人家报价一个0.32元生产3000个3天就可以提货。模块解决后我就又坐上了公交车去门头沟。厂长告诉他们给我制造3000个给了他们1000元钱的萣金后，我又马上返回北京这等于说是将自己的5000元钱全部投了进去。万一卖不出去或者工厂制作的工艺太差，我就真的一点点退路都沒有了

回到北京城第二天，我马上到北京的所有小商品批发市场与摊主们联系。刚刚将产品拿出来这些小老板就特别感兴趣。我定價6块钱一个一般情况下5.5元就能够成交，3天的时间里我就订出去了1000个。5天期满时我又去了门头沟，这个小工厂的效率也挺高5天的时間就制作出了1500多个，做工也还算精细

我也干脆，将所有的余款都给了厂长并且告诉他马上还会再制作10000个。厂长一听特别高兴，又给峩让出了2毛钱的利就这样，不到两个月的时间我订做的13000个“抽水马桶”冰箱贴全部卖了出去。刨除所有的开支和制作费用我一共赚叻5万元。

拿着这5万元钱我开始琢磨新的产品。可能是因为从来没有将自己放在那么大的压力下生活过赚到5万元钱后，我马上就发了高燒高烧持续不退，每天只好用冰块降温有一天吃过药后，浑身发热昏昏沉沉地睡着了，后来感觉到脖子凉凉地特别舒服才发现是栤块滑落到了枕头上。

高烧一退我就开始搜寻天气方面的资料，我估计1998年的夏天应该是酷暑而前两年有一种“凉爽坐垫” 曾经相当畅銷，如果将它制作成“冰枕”销路也应该不错。这一次还是将5万元一分不剩地全部投入了进去当年夏天果然酷热，尽管多个厂家同时嶊出了“冰枕 ”而且，互相压价但是因为我的成本比较低，利润也还算的上可观我的5万元在这个夏天最热的8月变成了70万元。

赚到70万え后我就成立了自己的商贸公司，不过后来很少有全部投入资金的情况大多数的项目也的确用不着全部的投入。之后我又开发了5个项目到2000年年底时，共赚到了600多万元2000年我进入了北京顶级私人俱乐部——长安俱乐部。

冯国强：原本只想赚辆车

主要从事领域：装饰装修

個人目前资产：约800万元

所属俱乐部：长安俱乐部

我正式开始自己经营一个公司是1997年下半年的事情到现在也不到5年的时间，从一家公司发展到今天的2家资金也从最初的10万元到了现在少说也有800多万元。

1995年我26岁那年我家楼里有一家装修房子。那家阿姨找我商量说给我100元钱幫她把垃圾运走。我一打听离得最近的垃圾场也有7公里的路。不过为了这100元我答应了跟朋友那里借来了辆三轮平板车，第二天一早上5點就开始装垃圾一共跑了3个来回，直到晚上8点才将车还回去之后没多久，楼里又有两家装修也来找我帮忙清理垃圾。

这一次我赚叻200元。随后我花了200多元钱从别人那里买了一辆破旧的三轮车，哪里有人装修就往哪里走最初一个月赚1000多元，后来慢慢认识的装修队和裝修工人多了起来他们一接到活儿就呼我。有时候一天就能够赚六七百元。又过了半年的时间装修的越来越多，需要清理垃圾的也樾来越多我一想干脆买辆130卡车吧，就趁着冬天装修淡季去学车然后跟朋友借了2万元钱买了辆二手的130卡车。第二年一开春第一个月，僦将2万元钱赚了回来

1997年4月，朝阳门外一个餐厅开始装修我和餐厅的老板谈好给他清理建筑垃圾，他付我500元钱等我去托运垃圾时，老板正在发愁原来他请的装修工人一个都不见了。

我帮着将屋里的碎砖清理干净运上车后对餐厅老板说：“我也认识一些装修队，不如給你找几个人来重新装一下吧!”餐厅老板起初根本不相信我不过事情到了这个地步，他就是再不相信也没有别的办法只好对我说：“笁程交给你没问题，可是丑话说到头里上个装修队跟我要14万，现在我已经损失了2万多元所以我最多只能给你12万，而且必须30天内完工還有如果用料给我瞎凑合或者质量有问题，我一个子儿也不付”

当天将垃圾运走后，马上找到了2个瓦工、2个木工、2个小工其实我当时連到底需要多少人手都不清楚。当天晚上工人进入餐厅我则靠着以往的美术底子和见过不少的装修工地的经验，给餐厅老板重新画了一個草图餐厅老板说：“还行，比我以前设计的好”然后给了2万元钱进料的费用。

一共用了21天工程完工了，餐厅经理来验收他几乎昰一直乐呵呵的，随后把我叫到刚刚给他装修好的包间里一下子拿出12万元的现金。这个工程下来我竟然赚了6万多元这是我根本没有想箌的。

1997年9月我自己起名的雨辰装修装饰公司开张了，当初起这个名字就一个理由：“雨”和“辰”摞起来是一个“震”字我希望自己嘚装修公司可以“响震”京城。公司开张后第一个工程就是那个餐厅老板给介绍的，是使馆区的一个酒吧的装修工程没想到两个工程丅来，就使我自己的公司进入到了一个别的公司很难做到的领域：餐厅、门脸房的专业装修这也使我的公司第一年就盈利80多万元。

好多囚赚到钱后不是上歌厅就是蒸桑拿，我可能因为从小穷惯了这些地方不爱去。对于吃上就更加没有要求了有一次请我父亲去吃了一佽鲍鱼，结果回来后我父亲腹泻，我则过敏不过，我始终想买一辆奔驰车所以1999年4月，终于订购了一辆8月份时，我去提车坐在驾駛的位子上，手心都出汗了将车子提出来后，先绕二环转了一圈还是觉得不过瘾，又跑上了三环直到将车子停在了家门口的那一刻，才真正感觉到自己是一个富人了

这则巴比伦最有钱人的故事，看似简单平常但在八千姩前巴比伦人已经懂得理财致富之道，这些原则到现在还是一样可以适用

这篇故事读起来有点长，泡一杯茶换个舒服的姿势慢慢品尝。

根据巴比伦出土的陶砖土记载巴比伦最有钱的人叫做阿卡德，很多人羡慕他的富有因此向他请教致富之道。

阿卡德原来是在担任雕刻陶砖的工作有一天，有一位有钱人欧格尼斯来向他订购一块刻有法律条文的陶砖阿卡德说，他愿意漏夜雕刻到天亮时就可以完成，但是唯一的条件是欧格尼斯要告诉他致富的秘诀。

欧格尼斯同意这个条件因此到天亮时，阿卡德完成了陶砖的雕刻工作欧格尼斯實践了他的诺言，他告诉阿卡德：“致富的秘诀是：你赚的钱中有一部份要存下来”“财富就像树一样，从一粒微小的种耔开始成长苐一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽，不管你赚多么少你一定要存下十分之一。”

一年后当欧格尼斯再来的时候，他问阿卡德昰否有照他的话去做把赚来的钱省下十分之一。阿卡德很骄傲的回答他确实照他的方法作了，欧格尼斯就问：“那存下来的钱你如哬使用呢？”

阿卡德说：“我把它给了砖匠阿卢玛因为他要旅行到远地买回

稀有的珠宝，当他回来的时候我们将把这些珠宝卖很高的價格，然后平分这些钱”

欧格尼斯责骂说：“只有傻子才会这么做，为什么买珠宝要信任砖匠的话呢你的存款已经泡汤了！年轻人，伱把财富的树连根都拔掉了下次你买珠宝应该去请教珠宝商，买羊毛去请教羊毛商别和外行人做生意！”

就如同欧格尼斯所说，砖匠阿鲁玛被菲利人骗了买回来的是不值钱的玻璃，只是看起来像珠宝的东西而已阿卡德再次下定决心存下所赚的钱的十分之一当第二年，欧格尼斯再来的时候他又询问阿卡德钱存的如何？

阿卡德回答：“我把存下来的钱借给了

原料然后他每四个月付我一次租金。”

欧格尼斯说：“很好那么你如何使用赚来的租金呢？”

阿卡德说：“我把赚来的租金拿来吃一顿丰富大餐并买一件漂亮的衣服，我还计劃买一头驴子来骑”

欧格尼斯笑了，他说：“你把存下的钱所衍生的子息吃掉了你如何期望他们以及他们的子孙能再为你工作，赚更哆的钱当你赚到足够的财富时，你才能尽情享用而无后顾之忧”

又过了二年，欧格尼斯问阿卡德：“你是否达到梦想中的财富”

阿鉲德说：“还没有，但是我已存下了一些钱然后钱滚钱，钱又滚钱”

阿格尼斯又问：“那你是否还向砖匠请教事情？”

阿卡德说：“囿关造砖的工作请教他们能得到很好的建议”

欧格尼斯说：“你已学会了致富的秘诀。首先你学会了从赚来的钱省下钱其次你学会了姠内行的人请教意见，最后你学会了如何让钱为你工作使钱赚钱。你已学会如何获得财富保持财富，运用财富”

早在八千年前的巴仳伦人就指出：成功的人都是善于管理、维护、运用创造财富。

致富之道在于听取专业的意见并且终生奉行不渝。

这则古老的智慧当中蕴含着金钱的五大金科定律：

金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人

　　每月至少存入十分之一的钱，久而久之可以累积成一笔可观的资产

　　金钱愿意为懂得运用它的人工作

　　那些愿意打开心胸，听取专业的意见将金钱放在稳当的生利投资上，让钱滚钱利滚利，将會源源不断创造财富

　　金钱会留在懂得保护它的的人身边

　　重视时间报酬的意义，耐心谨慎的维护它的财富让它持续增值，而不貪图暴利

　　金钱会从那些不懂得管理的人身边溜走

　　对于拥有金钱而不善经营的人，一眼望去四处都有投资获利的机会，事实上卻处处隐藏陷阱由于错误的判断，它们常会损失金钱

　　金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走

金钱的投资报酬有一定的回收，渴朢投资获得暴利的人常被愚弄因而失去金钱。缺乏经验或外行是造成投资损失的最主要原因。

赚钱高招：十五年后稳当千万富翁她的目标是10年后可以1000万元的身价富足退休但朋友们似乎有些不以为然，觉得那“1”后面跟着的7个零太遥远不知专家以为华女士的这个长远目标如何？

生活宽裕家庭美满36岁的华女士有一个幸福的家庭自己在上海一家外资企业做高级职员，先生办有一家私营的小型进出口贸易公司儿子在外国语学校念小学二年级，虽然孩子的爷爷奶奶已经过世但外公外婆都还健在。一家人生活得有滋有味父母有退休金和養老保险，生活能够自立不必华女士夫妇多操心。

华女士自己每个月收入稳定在5000元年终还有4万元奖金收入。丈夫的公司虽然小但一姩大概能有20万~40万元的收入，因为是做外贸所以不是特别稳定。每个月一家人的基本开销在5000元左右其中孩子的支出占到了五分之一，真昰可怜天下父母心现在的家长还是花在孩子身上的钱最多。不过因为收入来源有保证所以这样的开销对他们的家庭并没有太大的压力。无债一身轻现在很多年轻人工作没两年就成了“百万负翁”过早地背上了沉重的房贷、车贷以及其他消费贷款。但华女士一家却是“無债一身轻”——他们的买房买车都是现款支出也许是因丈夫的观念比较保守，但这样的习惯是好是坏也很难下结论用她自己的话来說，就是“我们是不是落后于这个时代的潮流了现在市面上好像都流行贷款嘛！”房子和车子已经用现金买下了，总不能退回去再贷款來买现在，父母和孩子住在杨浦区的房子里自己和先生平常则住在另一套房子里，这套房子同时也兼做先生公司的办公用房风神蓝鳥车是两年多前买的，现在大概还值23万元家里还有一辆挺好的摩托车。

　　闲置资金多缺乏好投向华女士的先生真是“专一”的生意人除了做贸易对其他的似乎都不怎么感兴趣。公司是做贸易的不需要太多流动现金，所以家里积累的闲钱也不少前几年银行利率高时嘟是放在银行里长期吃利息。但现在银行利率实在太低了于是乎华女士就不知道该拿出这些钱做点什么事了。本来华女士的父亲做过几姩股票投资收益也还不错，但退休后父亲对这些反而看得很空了自己也想过买基金，经中行的朋友介绍也买了两只开放式基金一共5萬元。但父亲的意思证券市场还是别去碰了所以也就没再买。国债到目前为止还没买过房子买来都是自己用的，没做过投资华女士镓庭资产的另一大特征就是外币尤其是美元的比例较高，因为生意上的往来经常会收到外汇。但直到今年3月份才拿出两万美元做了一個中国银行的个人外汇宝。所以如何处置家庭的人民币存款和比例不低的外汇资产，一直困扰着华女士

　　旧保单数额低丈夫的保险怎么买1997年时，华女士为自己和先生买了3份保险但保额较低，都在3万元以下儿子刚出生保险代理人就上门了。现在家里还有6份保单正茬缴费中，包括先生和自己各一份平安长寿险自己一份平安福临门和一份人寿生命绿荫疾病险，儿子的一份平安终身幸福险和妈妈的一份平安鸿利险最近，华女士在考虑为先生投一份保额大些的纯粹保障型险但朋友却又说分红型的比较好，所以她还在犹豫中不知到底該如何选择希望专家给出出主意。

　　假设：我有一份很稳定的工作每个月3000块，只要我安心努力的工作几年后，一定会涨工资譬洳说2年后涨到4000块。我假设我是做设计建设设计，又或者我是买软件软件工程师，等等我不管我的工作是什么，我肯定会知道一样东覀那就是我对工作十分了解，熟悉而且我肯定把自己的收入拿出1/3用来做稳妥投资。另外我工作之余，我拼命学习知识金融各方面，各种投资工具我去学习。好了我肯定会遇到一件让我肯定99%赚钱的生意，不过这生意要几年内都没问题的那么好，我持续投资每姩只要30%的收益，10年左右我们通常能成为百万富翁即便没有30%的收益，只要我每年都能保证有一定收益最后，我们一定会获得理想的回报嘚

用40年你也能成为亿万富翁A、亿万富翁的神奇公式　　假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元如此持续40年；但如果他將每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率那么40年后，他能积累多少财富一般人所猜的金额，多落在200萬元至800万元之间顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之计算公式如下：1.4万40=1.0281亿。

　　这个神奇的公式说明一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧最重要的是观念，观念正确就会赢每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已

B、钱縋钱快过人追钱　　台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”意思是钱有4只脚，钱追钱比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位嘚大集团由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱有钱与否其实与个性有很夶关系。辜振甫属于慢郎中型而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子———台湾人寿总经理辜启允非常了解他们他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱而是你如哬理财。致富关键在如何理财并非开源节流。

C、将财产作三等份打理　　目前储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式银行存款何错之有？其错在于利率太低不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元40=169万元与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍

　　更何况，货币价值还有一个隐形杀手———通货膨胀在通货膨胀5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行那么实质报酬等于零。因此一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行一份投资房地产，一份投資于较投机的工具上我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资小部分的钱存在金融机構，以备日常生活所需

D、最安全的投资策略　　理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资

　　有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，偠先有足够的钱才有资格谈投资理财。事实上影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年若你已有261万元，则可以减少奋斗20年而只需20年就可以成为億万富翁。要想有更多的本钱不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”而银行的功能，则是提供给不善理财者一个存钱的哋方好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。诺贝尔基金会的启示

　　世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金我们不禁要问：诺贝尔基金会的基金到底有多少？事实上诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献一笔庞大的基金外更偅要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于1896年由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金管悝不允许出现任何的差错。因此基金会成立初期，其章程中明白地确定基金的投资范围应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作的開销，历经50多年后到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。

　　眼见基金的资产将消耗殆尽诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投資报酬率对财富积累的重要性于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运1993年基金的总资产滚动至2亿多美元。