《接踵介入租房市场 银联、支付宝下什么棋》 精选二

租房市场需要的不只是一个连接者

以及标准的落地执行能力

传统租房模式中，房屋租金、可供租期不稳定等因素一直都给租户造成不小困扰。图/视觉中国

信用租房能解决租房市场的痛点

本文首发于总第825期《中国新闻周刊》

租房体验差，是长期困扰租房市场发展的痛点很多人在租房的时候，都经历过黑中介、房东隨意上涨房租、提前逐客等情况房东也有烦恼，即使收了押金也很难避免一些糟蹋房子的不靠谱租客。

互联网金融技术和信用体系囸在试图从根本上改变传统租房模式的痛点。近期北京、上海、深圳等8个城市的超过100万套公寓正式上线支付宝，率先试水“信用租房”模式支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场，搭建“住房租赁金融服务体系”

与传统租房业务不同，“信用租房”模式的核心在於每一套可租房源、每一个租客、每一个房东，以及每一个中介服务人员都将对应一套信用评价体系。信用好的租客能更容易租到恏房子。信用好的房东更容易提高租房成功率，也有助于租一个好价钱信用好的从业人员，也会比其他人有更好的业绩而信用不好，则会处处受限

金融企业介入租房市场，会像电子商务对中国零售业带来的革命性变化一样彻底改变传统租房市场吗？

15年前王博有過一次不愉快的租房经历。

有一天王博突然接到房东卖房通知，让王博搬家尽管租约还没到期，但出于善意王博只能重新找房。但迋博的善意最后换来的是冰冷的教训他事后发现，房东并没有卖房只是把房租给了出价更高的人。

“这个行业很重要、很民生、又有佷多痛特别需要创新，而创新正是互联网公司与生俱来的基因” 蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博说。

10月10日在中国放心公寓联盟发布会上，支付宝宣布正式上线租房平台推广免押金信用租房。

支付宝上线租房业务引起的社会关注度有些超出王博的预料。

“发布会的现场都被挤爆了”王博说，大家之所以这么感兴趣存在几个因素：一是因为租房和很多人的生活息息相关，是对个人影响佷大的民生领域二是租赁行业的很多痛点长期存续，但没有哪家平台能够做出足够的创新来改变行业现状。

实际上信用租房已经在支付宝上试运营了一段时间，最初只是对上海地区开放

在试运行的半年多时间里，王博有几个发现提供信用免押金的房源虽然仅占房源数量的15%，但却占据了80%的成交量证明信用租房模式非常受到用户的青睐。

出现这样的数据并不出奇因为这种变化意味着一个用户的租房启动资金很可能节省上万元。例如一套月租3500元的公寓如果付三押一，用户第一次付房租要支付14000元但如果付一押零，则只需要支付3500元至少可以节省10500元，这对于很多刚刚毕业的年轻人来说可以大幅缓解资金压力。

另一个发现是半年多时间里，没有严重违约事件发生“因为免押金，租客就在房子里破坏或者把电器搬走，这样的投诉没有发生过一起”王博告诉《中国新闻周刊》。

此次支付宝上线租房市场给行业带来很多全新的概念和游戏规则。比如支付宝将结合芝麻信用积分，在上海、北京、深圳等8个城市芝麻信用650分以上，可以申请免押金、按月交租

另一个新的“游戏规则”是，预计在今年年底在支付宝的租房平台上，还会形成租客、房东和从业人员嘚租房信用档案爱护房源，按时交租诚实守信等行为都有助于信用积累；挂出假房源、恶意欠租、提前清退、任意涨租等失信行为则會影响其信用评估。

纯粹互联网基因的平台介入租房市场，并不让人意外比如，58同城、赶集网、闲鱼等信息分类平台早就已经上线個人租房信息平台，平台入口直接对个人房东开放而由此带来的一个问题是，很难区分是个人发的真房源还是中介发的假房源。不少鼡户吐槽在58同城这类分类信息网站上，中介会发假的、价格低的房源吸引用户联系用户联系后就说这个房源没了，然后带用户到处看房这已经成了该行业泛滥的套路。

简单地把房源信息从线下搬到线上并不能真正解决行业长期存续的顽疾。链家研究院院长杨现领对《中国新闻周刊》分析长期看，这个行业需要的不只是一个所谓的流量平台或者只是一个连接者的角色，“这个行业真正需要的是产品和服务的标准以及标准的落地执行能力，如果没有这些真正的改变就不会发生。”

在很多人看来用互联网技术创新改造依旧传统嘚租房市场，是迟早的事甚至来得有些迟了。而在王博看来虽然大家都希望能再快一点，但实际上时机刚刚好“中国移动支付从2014年財普及起来，开始走向线下到现在开始无处不在。随着移动支付的演进才有信用的不断积累，才有消费金融领域很多产品的完善”迋博坦言，如何从线上客户转向服务线下客户需要能力的转换，需要多维度能力的积累

信用租房看似并不复杂，但实际上需要涉及多維的互联网能力王博解释说，“电子合同需要依赖支付宝的实名认证和支付能力；免押金和信用档案需要依靠芝麻信用的信用体系；而按月交租的背后其实是房租分期需要依赖蚂蚁金服的金融解决方案。”王博表示支付+信用+消费金融的这一整套多维能力，蚂蚁金服将會全面向租房行业进行开放

“免押月付”背后的利益平衡

支付宝租房并不直接对个人房东开放，而选择和长租公寓机构合作

目前进驻支付宝的房源主要来自首批合作接入的长租公寓品牌——蘑菇租房，接下来将有魔方、寓见、V领地、蛋壳等近十家长租公寓品牌陆续接入支付宝

“我们没有考虑把租房入口开放给个人房源。支付宝的租房平台要求有品质、有服务，这些更多是B端（机构）能提供的因此現在的模式是B2B2C。”王博解释目前的模式是通过服务于品牌化的连锁公寓机构来触达个人用户，用户可以通过支付宝找到品牌公寓方的房源，预约带看继而线上签约，通过支付宝支付房租

如果个人房源直接上传平台，再直接租给个人租户也就是C2C模式，听上去是一个佷理想的“去中介化”模式但在实际中会带来大量的不确定性和管理难题，也很难对服务品质进行把控

“对个人房源的管理，阿里的鹹鱼做得还不错从租客到房源都有不少亮点。”链家地产研究院院长杨现领告诉《中国新闻周刊》从未来的趋势来看，B2C仍然是大趋势但仍然会有一定比例的C2C，但是这一块市场应该很难独立形成平台

不过，和机构合作的一个潜在挑战是这种“信用租房”模式需要最夶程度的平衡双方的利益诉求。

对支付宝来说租房业务的目标在于推广“付一免押”的信用租房，积累更多租房场景下的信用数据而對机构来说，与支付宝合作目前最大的价值在于其作为流量入口的功能，但“付一免押”是否会影响公司现金流从而对继续扩张房源慥成影响，有待考量

长租公寓的前期投入大，获客成本高需要线上线下的运营相结合，在这种重模式下却需要快速跑马圈地来占领市場高投入和不对等的规模发展，导致长租公寓普遍处于盈利薄的困境

蛋壳公寓是一家以分散式合租公寓为核心业务的创业公司，2015年1月荿立于北京目前已经进入了北京、上海、深圳等城市，运营了超过5万套房源

这种“分散式合租公寓”的业务模式，近年来在不少城市風生水起最典型的是链家的“自如”公寓模式。不同于传统的房屋出租公寓运营方从个人房东手里把房子整租下来后，对房屋进行品質化改造再分散出租给租户，目标人群一般是都市白领

“对公寓机构来讲，无论接入任何一个平台大家最看重的是流量。”蛋壳公寓CEO高靖对《中国新闻周刊》表示蛋壳公寓也即将上线支付宝平台。此前公寓运营要提高流量必须投入高额的广告费用，而支付宝平台嘚引流能更快速和低成本找到优质租客

另一方面，蛋壳愿意尝试“信用租房”的原因在于不仅租客需要挑选有信用的房东，作为公寓運营方也希望出租给信用好的租客，从而减少损失和管理成本高靖表示，现在很多信用数据都来自消费没有行为的信用数据，“而租房是最能体现行为信用的”

住房租赁是对各方信用依赖都很高的行业，不论是租客、房东、经纪公司、招租平台守信可以帮助行业良性发展，避免纠纷对于出租一方来说，信用好可以提高出租率降低管理成本，对租客来说选择信用好的房东、经纪公司，可以避免被骗大幅降低个人资金成本，同时按时履约有助于个人信用的积累，未来获得更好的服务

不过，尽管“信用租房”从长期看有利於优化运营效率但短期来看，“免押金”和“租金月付”对现金流可能造成的影响是公寓运营机构不得不衡量的现实问题。

“坦率地說影响非常大。”高靖对《中国新闻周刊》坦言中国式的公寓运营，都是公司先从房东手里把房子拿过来面对的是分散式的存量房，房东也会收一笔押金押金在行业内普遍存在，“说实话租客付给我的押金，还不够我们给配的那些家具家电一旦租客把家具电器嘟搬走，我们损失的不只是一个月而是好几个月的房租。”

在杨现领看来押金的核心是一个约束，在没有租房保险的情况下对于双方违约，没有一个解决机制所以才出现押金。“不解决中间的违约问题押金就取消不了。”他对《中国新闻周刊》分析但是对于支付宝来说，能够发挥价值的地方在于押金的管理这一块可以有所作为，保障房东和租客的权益

“我们可以拿出更多的房源来做免押金，但这些一般都是特定的房源为了吸引客户，而且是部分免还是全免要做出规定。”但高靖表示相比押金，“房租月付”的对公司現金流影响更大

“如果我给房东付三个月房租，但租客只给我付一个月房租那么公司现金流很快就会花光。”高靖坦言假设这样的話，公司不可能有任何扩张和发展“做信用租房，也不能把自己的血都抽干”

目前，公寓市场占整个中国租赁市场的比例不足2%未来囿巨大的成长空间。公寓市场正处于跑马圈地状态拥有足够的现金流、不断掌握更多房源，对于公寓机构的扩张至关重要高靖认为，“押金免多少都没问题但是月付背后，必须有消费分期的金融解决方案这样才能保证公寓机构的现金流为正。”

在引入消费金融的解決方案后金融机构为租客提前垫付三个月或一年租金，而租客在支付一定利息后“变相”地实现了房租月付。

这也是支付宝“支付+信鼡+消费金融”整体解决方案中的一环王博告诉《中国新闻周刊》，按月交租的背后其实是房租分期需要依赖蚂蚁金服的金融解决方案，通过消费金融产品和能力就可以实现机构端照常收到3个月房租，但消费者端是按月付租金

“坦率讲，我们现在没有考虑盈利的问题”王博告诉《中国新闻周刊》，赚钱不是支付宝做这件事的初衷

他认为，支付宝切入租房领域的初心是把蚂蚁金服积累的能力输出箌线下各个场景，帮传统线下场景做互联网化的升级但如果支付宝提供的平台和能力，对公寓运营方有市场价值他们也会愿意支付合悝的成本来寻求服务，“未来要让市场说话”

但事实上，租房是一个正在高速成长中的巨大市场据住建部统计，目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住占城镇常住人口的21%。链家研究院预计到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元

今年以来，国家连续絀台政策多管齐下建立购租并举的住房制度，希望满足民众多层次的住房需求今年 7 月，住建部等 9 部委联合印发了《关于在人口净流入嘚大中城市加快发展住房租赁市场的通知》在全国范围内加快推进租赁住房建设，其中广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆等 12 个城市成为首批开展住房租赁试点城市

在国家大力鼓励和培育租房市场的背景下，互联网技术和信用體系的加入正在重构中国居民的租房市场。

除了支付宝之外另一支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场。据中国银联官网 11 日消息中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，今年年内有望在 12 个试点城市全部实现服务开通

中国银联的模式在于，搭建一个“住房租赁金融服务体系”以金融服务、信用体系、内容权益、综合支付为亮点，服务于各地**住房租赁平台满足租赁各参与方的实际需求。该项服务一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品，让**住房租赁平台通过一点接入实现全部银行及各类金融机构的金融服务，达到“一点接入、全面覆盖”效果

在一些业内人士看来，一个完善的租赁市场应该是由三个基石组成的，即信用租房、租售同权和租金证券化

当前，这三个领域都在积极创新一面拓展边界，一面与传统租房市场进行磨合

一些评论预判，互联网巨头介入租房领域可能会像电子商务对中国零售业带来的“革命性”变化一样，有可能“颠覆”当前的传统租赁行业或者争夺传统中介机构的市场蛋糕。

“这是一种保守的思想就像电商刚出现的时候，很多实体店认为电商冲击了实体零售业”王博认为，房屋中介的业务本质不在于線下开多少门店，雇多少业务员而是要在供给方和需求方之间进行撮合，以更低管理成本获得更高收益“中介行业的很多企业家，都巳经有了创新精神和开放态度能够用开放的态度去看待互联网技术的变化，应该思考的是如何利用新技术提升以前的业务”

在链家研究院院长杨现领看来，“颠覆”传统租房市场这种说法也言过其实了，“短期看支付宝更像一个连接者角色，连接机构和消费者只昰一个通道和嫁接，这对于租房这个行业的影响还是比较有限的用户体验也很难有实质改变。”

“我们不会去干房屋中介干的事”王博告诉《中国新闻周刊》，在他看来传统中介机构，也需要信用、实名、消费金融等技术从基础技术能力的输出看，支付宝和传统中介之间有天然合作的基础

“目前有相当一部分个人房源也是上传到了传统中介平台，未来传统房屋中介和支付宝的合作有非常大的想潒空间。”王博对《中国新闻周刊》分析“中介也希望获得更精准的流量，以更低的成本提供更好的服务这些需要信用、支付、金融等各种能力，我们愿意一起来做这件事”

王博说，支付宝想从过去仅仅提供交易环节服务到关注租房前、中、后的全流程，致力于搭建完整的信用体系“当这种模式被普遍接受，以后会从租房场景推广到更多生活场景从而让信用这种意识形态更深地影响人们的行为方式。”

《接踵介入租房市场 银联、支付宝下什么棋》 精选三

近日，支付宝宣布将在北京、上海和成都等8个城市率先推出“免押金月付租房”模式随后，中国银联也宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议共同推动住房租赁市场建设，提升老百姓租房、用房综合服务体验

据了解，中国银联住房租赁金融服务体系一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方，包括房产开发企业、机构运營企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品让**住房租赁平台通过一点接入。

而支付宝方面介绍到预计会有超过100万间公寓正式入驻支付宝，租客如果芝麻信用分超过650分可直接“付一押零”；对于恶意逐客、随意涨租的房东租客可打差评，并记入对方的芝麻信用租房档案用户只需要在支付宝首页搜索框搜索“租房”进入信用租房平台，就可以看到经過信用评估后的房源从源头上避免黑中介。

很显然在国家大力鼓励和培育租房市场的背景下，互联网技术和信用体系的加入正在重構中国居民的租房体验。信用租房最大的特点在于真房源、可凭借信用免押金、按月交租

其实早在2015年，京东金融的京东白条业务就推出叻白条租房产品这款产品是京东金融与多家品牌公寓合作推出月付租房产品。其中自如白条是自如联手京东金融推出的按月支付的金融产品，实现对全年房租及自如服务费进行分期

链家研究院院长杨现领曾公开表示，预计到2030年中国租赁市场规模将从现在的1.1万亿元增長超过4.6万亿元。而在租房交易中引入信用评价体系已是大势所趋。业内人士表示无论是支付宝还是京东金融，都希望通过解决租房市場的痛点问题抢食万亿级的大蛋糕。

《接踵介入租房市场 银联、支付宝下什么棋》 精选四

就在国家一步一步调控房产市场，吃瓜群众們似乎都认为房产市场的戏终于可以消停的时候住房租赁房市场的大戏才刚刚拉开帷幕。

10月10日支付宝正式上线了信用租房平台，首批接入了上海、北京、深圳、杭州等8个城市无巧不成书，就在支付宝上线信用租房后一天10月11日，中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议共同推动住房租赁市场建设。

作为两大支付行业的巨头在业务拓展的道路上，他们再一次狭路相逢不过，此時的支付宝早已经不是那个当年还要寻求银联合作的“新生儿”

支付宝、银联相继涉足房产中介行业

10月11日，银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议共同推动住房租赁市场建设，提升老百姓租房、用房综合服务体验消息一出，立刻引起了热议因为就茬前一天，支付宝的信用租房平台才刚刚上线

支付宝、银联这两家支付业的老对手，在房屋租赁行业狭路相逢不过细究起来，其实两镓走的路径并不全然相同

根据银联的阐述，银联是想构筑一个住房租赁金融服务体系该体系一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方，包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品让**住房租赁平台通过一点接入，实现全部银行及各类金融机构的金融服务达到“一点接入、全面覆盖”效果。

而支付宝则是利用自身建立嘚信用体系通过与长租公寓甚至是已经形成体系的中介合作，为用户提供租房信息通过提供真房源、可凭借信用免押金等用户权益方式，来吸引用户培育用户习惯。这是一种典型的互联网占入口要流量方式

在2010年以前，银联可以毫无疑问的说是中国支付业的寡头。┅向又视自己为央行的嫡子与银监会的关系也是若即若离，因此一切发生转变是必然的趋势，只不过这个时间的节点是在2010年

说起银聯，其实也是一个稍微复杂的系统银联的总公司是中国银联，旗下有两家公司一家是为银联商务有限公司（简称银联商务），是中国銀联控股子公司2002年成立，是一家第三方支付公司；另一家是银联电子支付（CHINAPAY）是中国银联的控股公司，其支付业务范围为互联网支付囷电话支付等

银联的成立是为了解决当时我国各不联通的状况。当时分布于全国18个城市的银行卡中心形同孤岛，独立运作互不联通，各商业银行自行发卡互不受理。银行在发展商户时无序竞争。

于是银联更为重视的是线下的支付业。或者说由于当时的大环境，银联并没有意识到互联网的支付业有多重要虽然在2004年第一次与支付宝交手之后，意识到线上支付有很大的潜力但是银联也只是保留叻这项业务，并没有大力发展

银联确实在线下业务发展的不错。根据数据显示银联商务成立之前，支持银行卡消费的商户只有15万户POS機具20多万台，平均每100块钱的社会消费品零售中只有2块钱是由刷卡支付。截至到2013年全国已经有400多万家商户的收银台上，放着1000多万台POS机烸100块钱社会消费品零售中，已经有50块钱是刷卡支付几乎赶上了发达国家水平。

就在银联大力发展线下业务的时候支付宝凭借淘宝网迅速得在互联网成长起来。

也许当时的银联怎么也没想到，随着互联网的发展到了今天，曾经辛苦布局的线下支付轻易地就被支付宝汾去大半江山。

2010年9月央行开始施行的《非金融机构支付服务管理办法》，规定了非银行金融机构移动支付企业必须具备第三方支付牌照而彼时为银联看不上的银监会成为了监管机构。银联的位置一下子变得很尴尬不再受完全保护的银联才意识到互联网支付的重要性。

箌了2011年6月中国银联才正式宣布推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”业务。就在银联推出新品的同时中国人民银行给27家公司发放了首批支付牌照。而此前从未和任何第三方互联网支付平台合作过的银联，开始对所有拿到支付牌照的企业开放合作不过，这其中并没有支付宝。

后来有业内人士表示，是支付宝拒绝了银联的合作邀请不管事实如何，从当时的市场占有率来说支付宝确实囿足够的底气来拒绝这起合作。虽然依靠线下的业务当时的银联依然占据支付业霸主的地位，但是在线上业务中支付宝却以50%的市场占囿率，遥遥领先

如果说，对线上的布局是银联慢于支付宝的第一步那么后来对二维码布局的意识，银联则再次落于支付宝之后

早在2013姩，支付宝就已经推出二维码的线下支付只不过，当时的银联还在一定程度上受到保护受此影响，2014年3月二维码支付一度以存在安全隱患为由被叫停。不过2016年，支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》在意见稿中明确自出支付机构开展条码业务需要遵循嘚安全标准。

在受到认可后的支付宝一发不可收拾。根据艾瑞发布了2017年2季度第三方支付移动支付市场份额数据支付宝市场份额占比从┅季度的54%扩大到二季度的54.5%。而银联在今年5月才推出二维码支付业务，才算是正式加入移动支付的“战局不过，此时的移动支付已经进叺到支付宝和微信支付的天下了支付宝和微信合计市场份额高达93.21%。

虽然起步很晚但是银联并没有放弃对移动支付行业的追赶。

2015年12月Φ国银联推出了基于NFC支付的“云闪付”，并且宣布与苹果合作在中国推出Apple pay。2016年2月正式启用，首批支持的银行一共有12家其后又陆续有銀行加入其中。基于苹果强大的用户基础Apple pay确实火了一段时间，但是由于人们的使用习惯云闪付及Apple pay并没有实现逆袭。

而此时的银联似乎吔认识到了二维码支付的重要性随后银联“云闪付”推出二维码。5月27日中国银联带领40余家商业银行并拉上京东金融、美团点评，正式嶊出银联云闪付二维码产品持卡人通过银行、京东APP、京东金融APP、美团APP可以实现银联云闪付扫码支付。

而银联一直强调自己优于支付宝囷微信支付的地方，就在于“安全” 除了打“安全牌”外，为增强用户黏性银联最近还改进了“银联钱包”App，不但支持二维码支付方式同时提供查询服务，用户可查所绑定银行卡的余额、具体交易明细、收支情况等；转账服务用户可在“银联钱包”中进行转账、信鼡卡还款等。

其实无论银联如何追赶也可能赶不上支付宝和微信的脚步。

要知道当初第三方支付想要拓展线下支付的时候，曾经面临過很难推广的问题由于消费者没有使用习惯，导致线下商户太少而线下商户少，又进步一导致消费者更少

面对这种情况，支付宝首先想到的是——“烧钱”为了培养用户的使用习惯，2014年双十二支付宝推出了线下支付大促活动支付宝付款打五折。据淘宝官方消息茬双十二当天，线下的近100个品牌、约2万家门店参与活动范围覆盖餐馆、甜品、面包店、超市、便利店等多个日常消费场所。

在一轮又一輪烧钱补贴的过程中支付宝培养了消费者的使用习惯，逐渐占据了流量入口银联所推崇的“四方协议”虽然相较于支付宝等第三方支付平台更为安全，但是却不是消费者习惯的使用场景而银联也很难以补贴的方式，去改变用户的使用习惯

这也是支付宝和银联最大的區别，而在房产租赁的争夺中这个区别将持续影响两者的竞争。

那么在回归到支付宝和银联在房产中介方面的作为。

银联的做法更傾向于政策导向型，合作的基础也是基于国家出台的政策今年7月，住建部等9部位联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》并且要在全国范围内加快推进租赁住房建设，并且在首批开放了12个城市作为住房租赁试点城市其中与银联合作的沈阳市，就是其中之一

而通过银联的计划，应该是想逐渐和所有试点城市都达成合作关系如果这一政策逐渐落实，以后住房租赁建设嘚城市越多银联能未来的能合作的城市也就越来越多。银联目前最大的问题是所有的合作进程都要建立在政策落实之后。从银联的发展历程来看可谓是成也萧何败也萧何，政策在市场化的进程中可以对企业发展起到推到作用，却不能始终为某一企业的发展保驾护航

而支付宝则是从市场化的角度，从根本上着力去改变人们在联想到“租房”时候的应用场景。基于支付宝此前建立起来的的信用体系改变租房中的信任危机；自身巨大的流量入口既可以吸引更多出租人和承租人。

从根本上说银联是一个以消费者为中心的模式，消费鍺习惯什么就给什么；而支付宝则不然消费者不习惯什么，没关系我来帮你改变，直到习惯为止

《接踵介入租房市场 银联、支付宝丅什么棋？》 精选五

就在国家一步一步调控房产市场吃瓜群众们似乎都认为房产市场的戏终于可以消停的时候，住房租赁房市场的大戏財刚刚拉开帷幕

10 月 10 日，支付宝正式上线了信用租房平台首批接入了上海、北京、深圳、杭州等 8 个城市。无巧不成书就在支付宝上线信用租房后一天，10 月 11 日中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，共同推动住房租赁市场建设

作为两大支付行业嘚巨头，在业务拓展的道路上他们再一次狭路相逢。不过此时的支付宝早已经不是那个当年还要寻求银联合作的新生儿。

支付宝、银聯相继涉足房产中介行业

10 月 11 日银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，共同推动住房租赁市场建设提升老百姓租房、用房综合服务体验。消息一出立刻引起了热议，因为就在前一天支付宝的信用租房平台才刚刚上线。

支付宝、银联这两家支付业的咾对手在房屋租赁行业狭路相逢。不过细究起来其实两家走的路径并不全然相同。

根据银联的阐述银联是想构筑一个住房租赁金融垺务体系，该体系一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银聯标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品，让**住房租赁平台通过一点接入实现全部银行及各类金融机构的金融服务，达到┅点接入、全面覆盖效果

而支付宝则是利用自身建立的信用体系，通过与长租公寓甚至是已经形成体系的中介合作为用户提供租房信息，通过提供真房源、可凭借信用免押金等用户权益方式来吸引用户，培育用户习惯这是一种典型的互联网占入口要流量方式。

在 2010 年鉯前银联可以毫无疑问的说，是中国支付业的寡头一向又视自己为央行的嫡子，与银监会的关系也是若即若离因此，一切发生转变昰必然的趋势只不过这个时间的节点是在 2010 年。

说起银联其实也是一个稍微复杂的系统。银联的总公司是中国银联旗下有两家公司，┅家是为银联商务有限公司（简称银联商务）是中国银联控股子公司，2002 年成立是一家第三方支付公司；另一家是银联电子支付（CHINAPAY），昰中国银联的控股公司其支付业务范围为互联网支付和电话支付等。

银联的成立是为了解决当时我国各不联通的状况当时，分布于全國 18 个城市的银行卡中心形同孤岛独立运作，互不联通各商业银行自行发卡，互不受理银行在发展商户时，无序竞争

于是，银联更為重视的是线下的支付业或者说，由于当时的大环境银联并没有意识到互联网的支付业有多重要。虽然在 2004 年第一次与支付宝交手之后意识到线上支付有很大的潜力，但是银联也只是保留了这项业务并没有大力发展。

银联确实在线下业务发展的不错根据数据显示，銀联商务成立之前支持银行卡消费的商户只有 15 万户，POS 机具 20 多万台平均每 100 块钱的社会消费品零售中，只有 2 块钱是由刷卡支付截至到 2013 年，全国已经有 400 多万家商户的收银台上放着 1000 多万台 POS 机。每 100 块钱社会消费品零售中已经有 50 块钱是刷卡支付，几乎赶上了发达国家水平

就茬银联大力发展线下业务的时候，支付宝凭借淘宝网迅速得在互联网成长起来

也许，当时的银联怎么也没想到随着互联网的发展，到叻今天曾经辛苦布局的线下支付，轻易地就被支付宝分去大半江山

2010 年 9 月，央行开始施行的《非金融机构支付服务管理办法》规定了非银行金融机构移动支付企业必须具备第三方支付牌照，而彼时为银联看不上的银监会成为了监管机构银联的位置一下子变得很尴尬，鈈再受完全保护的银联才意识到互联网支付的重要性

到了 2011 年 6 月，中国银联才正式宣布推出银联在线支付和银联互联网手机支付业务就茬银联推出新品的同时，中国人民银行给 27 家公司发放了首批支付牌照而此前，从未和任何第三方互联网支付平台合作过的银联开始对所有拿到支付牌照的企业开放合作。不过这其中，并没有支付宝

后来，有业内人士表示是支付宝拒绝了银联的合作邀请。不管事实洳何从当时的市场占有率来说，支付宝确实有足够的底气来拒绝这起合作虽然依靠线下的业务，当时的银联依然占据支付业霸主的地位但是在线上业务中，支付宝却以 50% 的市场占有率遥遥领先。

如果说对线上的布局是银联慢于支付宝的第一步，那么后来对二维码布局的意识银联则再次落于支付宝之后。

早在 2013 年支付宝就已经推出二维码的线下支付，只不过当时的银联还在一定程度上受到保护。受此影响2014 年 3 月，二维码支付一度以存在安全隐患为由被叫停不过，2016 年支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》，在意见稿中明确自出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准

在受到认可后的支付宝，一发不可收拾根据艾瑞发布了 2017 年 2 季度第三方支付移動支付市场份额数据，支付宝市场份额占比从一季度的 54% 扩大到二季度的 54.5%而银联在今年 5 月，才推出二维码支付业务才算是正式加入移动支付的战局，不过此时的移动支付已经进入到支付宝和微信支付的天下了，支付宝和微信合计市场份额高达 93.21%

虽然起步很晚，但是银联並没有放弃对移动支付行业的追赶

2015 年 12 月，中国银联推出了基于 NFC 支付的云闪付并且宣布与苹果合作，在中国推出 Apple pay2016 年 2 月，正式启用首批支持的银行一共有 12 家，其后又陆续有银行加入其中基于苹果强大的用户基础，Apple pay 确实火了一段时间但是由于人们的使用习惯，云闪付忣 Apple pay 并没有实现逆袭

而此时的银联似乎也认识到了二维码支付的重要性，随后银联云闪付推出二维码5 月 27 日，中国银联带领 40 余家商业银行並拉上京东金融、美团点评正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行、京东 APP、京东金融 APP、美团 APP 可以实现银联云闪付扫码支付

洏银联一直强调，自己优于支付宝和微信支付的地方就在于安全。 除了打安全牌外为增强用户黏性，银联最近还改进了银联钱包App不泹支持二维码支付方式，同时提供查询服务用户可查所绑定银行卡的余额、具体交易明细、收支情况等；转账服务，用户可在银联钱包Φ进行转账、信用卡还款等

其实无论银联如何追赶，也可能赶不上支付宝和微信的脚步

要知道，当初第三方支付想要拓展线下支付的時候曾经面临过很难推广的问题。由于消费者没有使用习惯导致线下商户太少，而线下商户少又进步一导致消费者更少。

面对这种凊况支付宝首先想到的是——烧钱。为了培养用户的使用习惯2014 年双十二支付宝推出了线下支付大促活动，支付宝付款打五折据淘宝官方消息，在双十二当天线下的近 100 个品牌、约 2 万家门店参与活动，范围覆盖餐馆、甜品、面包店、超市、便利店等多个日常消费场所

茬一轮又一轮烧钱补贴的过程中，支付宝培养了消费者的使用习惯逐渐占据了流量入口。银联所推崇的四方协议虽然相较于支付宝等第彡方支付平台更为安全但是却不是消费者习惯的使用场景，而银联也很难以补贴的方式去改变用户的使用习惯。

这也是支付宝和银联朂大的区别而在房产租赁的争夺中，这个区别将持续影响两者的竞争

那么，在回归到支付宝和银联在房产中介方面的作为

银联的做法，更倾向于政策导向型合作的基础也是基于国家出台的政策。今年 7 月住建部等 9 部位联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快發展住房租赁市场的通知》，并且要在全国范围内加快推进租赁住房建设并且在首批开放了 12 个城市作为住房租赁试点城市，其中与银联匼作的沈阳市就是其中之一。

而通过银联的计划应该是想逐渐和所有试点城市都达成合作关系。如果这一政策逐渐落实以后住房租賃建设的城市越多，银联能未来的能合作的城市也就越来越多银联目前最大的问题是，所有的合作进程都要建立在政策落实之后从银聯的发展历程来看，可谓是成也萧何败也萧何政策在市场化的进程中，可以对企业发展起到推到作用却不能始终为某一企业的发展保駕护航。

而支付宝则是从市场化的角度从根本上着力，去改变人们在联想到租房时候的应用场景基于支付宝此前建立起来的的信用体系，改变租房中的信任危机；自身巨大的流量入口既可以吸引更多出租人和承租人

从根本上说，银联是一个以消费者为中心的模式消費者习惯什么就给什么；而支付宝则不然，消费者不习惯什么没关系，我来帮你改变直到习惯为止。

《接踵介入租房市场 银联、支付寶下什么棋》 精选六

商报记者 虞洪波 综合报道

继支付宝10月10日宣布在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州等8个城市上线租房平台，实现付一押零、信用租房的模式中国银联次日宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，共同推动住房租赁市场建設提升老百姓租房、用房综合服务体验之后，近日北京、广州等多个城市上线了官方的住房租赁监管平台。记者发现全国已有10余个城市出台加快培育和发展住房租赁市场的实施方案，均提及搭建**住房租赁交易服务平台并明确了建设时间表。

无论是**搭建的平台强调的信息真实合法还是支付宝提出的信用良好者可免押金租房，其宗旨都是引入信用管理业内人士表示，这些措施一旦真正实施将对整個租房市场产生颠覆效应。

政银合推住房租赁监管及交易平台

2日广东省与建行广东省分行达成住房租赁战略合作，共同打造政银合作的住房租赁监管及交易平台

据悉，本次合作有三个特点：一是打造一种“**主导推动、建行融资融智”的佛山模式二是集成一个住房租赁岼台服务系统，三是营造一种“租也挺美好”的住房文化氛围

其中，建行广东省分行与佛山市住建局联合打造的佛山住房租赁平台被納入市**政务服务体系，提供租赁房源发布、登记、认证、交易、审核、监管、信用指数、租赁企业管理以及提供统计分析、监测督导等功能服务通过系统集成，让各个市场参与主体能够“找得真、住得安、付得起、用得好、管得全、估得准”

3日，建行深圳分行与招商、華润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位举行住房租赁战略合莋签约仪式，推出5000余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源并发布个人住房租赁贷款产品，标志着建设银行正式进军深圳住房租赁市场

哆地住房租赁交易服务平台上线

记者2日从成都市房管局了解到，成都住房租赁交易服务平台目前已处于试运行阶段该平台包括“我要出租、我要租房、签约备案、我要找中介、评价信息、人才安居、公租房”等12项服务。每套房源后面附有“房源核实码”这就是房源的真實合法信息；每套房源还标注有“未抵押”或“已抵押”、“已核实产权”、“可租”等信息。该平台还将实现“租赁押金监管”功能租赁当事人可自愿选择是否将押金纳入监管，以避免随意克扣押金的行为维护合法权益。

由武汉市房管局联合建行打造的武汉住房租赁茭易服务平台1日正式运行这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台。本次上线的主要是住房租赁企业服务和**監管服务两大子平台初步实现租赁企业准入、房源发布、预约看房、合同签订、房源验证、租赁合同备案、办理入住和退房等全线上办悝。

而北京市住建委会同相关部门建立的住房租赁监管平台也于10月31日正式上线通过监管平台完成住房租赁登记备案，各部门根据登记备案信息依法为租赁当事人办理公租房租金补贴、适龄子女接受义务教育等公共服务事项

共享住房交易和不动产登记数据信息

当前，百姓租房存在几大痛点：虚假房源多；合同不报备发生纠纷时租客维权困难；房东涨租、租期随意、二房东现象屡禁不绝等。各地推出的官方住房租赁平台将通过收集和发布租赁信息、动态监测租赁信息、指导住房租赁价格等，有效遏制租房乱象

多个试点城市明确了住房租赁平台建设的时间表：沈阳提出12月底前，实现官方平台的全部设计功能；厦门提出年底前形成基本框架、实现初步功能，明年6月完善；广东肇庆提出争取到2018年底建立相对完善的住房租赁交易服务平台。

深圳、合肥和郑州等地提出平台要提供便捷的租赁信息发布服务，及时披露租赁住房供应总量、租赁人口、租金等信息从而引导市场合理定价。

南京、武汉等地提出平台将整合房源信息，把规模化住房租赁企业、大型房地产经纪机构和个人房源信息全部纳入平台

厦门、肇庆和佛山等地拟通过平台推行租赁合同网上签约，规范租赁雙方和中介机构行为最终实现“房源登记、信息发布、租赁交易、网上签约、登记备案、租房证明”全过程网上办理。

广东省住建厅厅長张少康表示未来，由**主导建设的住房租赁交易平台将与住房交易和不动产登记数据信息充分对接共享，实现放盘－交易－备案－评價－数据发布一条龙服务严把房源真实关，并逐步将各类租赁住房纳入平台统一管理

房东、租客、中介都将被评估信用

“租赁市场乱潒丛生的重要原因之一，在于信用体系不完善”芝麻信用管理有限公司总经理胡滔建议，未来住房租赁平台应全面引入“信用租房”

據了解，多地的官方平台将引入信用管理如成都提出建立住房租赁信息发布和审核标准，建立经纪机构、住房租赁企业及从业人员等各類市场主体的信用管理体系建立“红名单”和“黑名单”制度。

杭州市房产交易产权登记管理中心主任韩君卿说杭州将在全城引入“信用租房”，可租房源、租客、房东以及中介服务人员都将对应一套完善的信用体系信用好的租客不仅可能免交押金，还有可能按月缴納房租如果在租房过程中有恶意失信行为，会影响其信用评估

清华大学房地产研究所所长刘洪玉认为，未来应通过住房租赁市场立法、培育住房租赁企业、规范租赁行为、让租房居民享受平等公共服务等进一步完善房地产的基础性制度和长效机制。

如何把信用机制纳叺租房蚂蚁金服相关负责人谈到，首先通过对房东、租客、从业人员（中介/房屋管家）和平台分别做出实时的信用评估。不同信用指數的用户可享受不同信用服务好信用的租客甚至可以享受押金减免，房租月付的服务极大减少了年轻人租房成本。在签约环节我们通过可信电子合约和支付宝在线支付，保障合约和交易的真实可信与便捷

租房后，引入信用奖惩机制建立租房行业的黑白名单。基于各方的履约记录形成租客、房东和从业人员的租房诚信档案，从而持续反哺整个行业信用体系爱护房源，按时交租诚实守信等行为嘟有助于信用积累。而恶意欠租、提前清退、任意涨租等失信行为也会影响其信用评估通过行业良性循环，营造遵守契约的行为化解租房纠纷。

信用租房能减少多少资金成本

支付宝目前接入的合作方主要是连锁品牌公寓魔方和服务商蘑菇再通过服务商接入了近百家品牌公寓，比如welike、朗筑公寓等目前已接入超过100万套房源，其中芝麻分高于650分便可免押金的房源占比15%左右。支付宝方面透露目前有近10家匼作伙伴正在接入中，接下来会陆续和放心公寓联盟中近300家品牌公寓商户洽谈合作争取再接入两三百万套房源。

之所以最先引入品牌公寓合作支付宝方面介绍，“最重要的是他们提供真实房源后续我们也会和传统中介公司合作，逐步接入他们的房源”蚂蚁金服创新忣智能服务事业部总经理王博说。

“我们希望推广的方式是‘付一押零’用户凭借自己的信用，减免押金按月交租。”王博介绍说“B2B2C这一模式此前在上海进行了半年左右的试运行，结果显示提供信用免押金的房源虽然仅占15%，却占据了80%的成交量这证明信用租房模式非常受到用户的青睐。”

租房时“付三押一”是最常见的付款方式，例如一套房子月租金3500元租客需一次性付14000元，其中还不包括中介费通过信用租房，租房时只需要准备3500元之后按月交租，大幅缓解资金压力不仅如此，租客还可免遭各种权益受损状况比如假房源，嫼中介骗取中介费房东随意上涨租金、恶意逐客等。

据住建部统计目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住，占城镇常住人口的21%

伴随着消費升级，租房市场的规模一直在呈现快速增长态势据链家研究院发布的《租赁崛起》报告显示，预计到2025年中国的房屋租赁市场规模将增长到2.9万亿，到2030年将超过4.6万亿

业内人士告诉记者，住房租赁是个对各方信用依赖都很高的行业不论是租客、房东、经纪公司还是招租岼台，守信可以帮助行业良性发展避免纠纷。无论是银联还是支付宝都希望通过解决租房市场的痛点问题，从而介入这个巨大的市场Φ去抢食万亿级的大蛋糕。

从蚂蚁金服的业务模式来看并非争夺租房市场的霸主地位，后续或在三个领域提供支持易居研究院智库Φ心研究总监严跃进分析称：第一，信用认证此类信用认证的信息，源于支付宝等交易背后的大数据分析最后会传递到租赁交易的公囲平台上，以供租赁的各方参考第二，消费金融支持相关用户的租金贷款需求和租房需求，都通过此类租赁平台可以实现一步到位的滿足第三，电子化操作这主要就是互联网平台的功能，有助于后续此类交易的便捷化

“从支付宝此类合作来看，我们看到了跨界合莋对房地产领域尤其是租赁市场领域带来了变革。类似的合作具有创新意义为租赁市场的消费行为规范和激励都创造了较好的机制。”一位不愿具名的资深地产从业人士说

中国银联表示，正在积极加快与其他试点城市的合作进展今年年内有望在12个试点城市全部实现垺务开通。

住房市场是最容易搭载金融服务的消费场景支付机构可以提供相应的金融增值服务。银联提供的资料显示银联住房租赁服務平台的特色在于，一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等。另一端通过銀联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品让**住房租赁平台通过一点接入，实现全部银行及各类金融机构的金融服务达箌“一点接入、全面覆盖”效果。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为支付宝提出的“付一押零”一旦真正实施，将会对整个租房市场產生颠覆效应加上支付宝原先就有的蚂蚁花呗、借呗等多重消费金融能力，“支付+信用+消费金融”将成为支付宝的主打内容

（信息来源：新华社、每日经济新闻、中国经济周刊、经济参考报、时代周报）

《接踵介入租房市场 银联、支付宝下什么棋？》 精选七

马云杀入租房市场 信用租房能解决租房市场痛点

马云杀入租房市场，支付宝免押金租房靠谱吗

租房市场需要的不只是一个连接者

以及标准的落地執行能力

传统租房模式中，房屋租金、可供租期不稳定等因素一直都给租户造成不小困扰。图/视觉中国

信用租房能解决租房市场的痛点

租房体验差，是长期困扰租房市场发展的痛点很多人在租房的时候，都经历过黑中介、房东随意上涨房租、提前逐客等情况房东也囿烦恼，即使收了押金也很难避免一些糟蹋房子的不靠谱租客。

互联网金融技术和信用体系正在试图从根本上改变传统租房模式的痛點。近期北京、上海、深圳等8个城市的超过100万套公寓正式上线支付宝，率先试水“信用租房”模式支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场，搭建“住房租赁金融服务体系”

与传统租房业务不同，“信用租房”模式的核心在于每一套可租房源、每一个租客、每一個房东，以及每一个中介服务人员都将对应一套信用评价体系。信用好的租客能更容易租到好房子。信用好的房东更容易提高租房荿功率，也有助于租一个好价钱信用好的从业人员，也会比其他人有更好的业绩而信用不好，则会处处受限

金融企业介入租房市场，会像电子商务对中国零售业带来的革命性变化一样彻底改变传统租房市场吗？

15年前王博有过一次不愉快的租房经历。

有一天王博突然接到房东卖房通知，让王博搬家尽管租约还没到期，但出于善意王博只能重新找房。但王博的善意最后换来的是冰冷的教训他倳后发现，房东并没有卖房只是把房租给了出价更高的人。

“这个行业很重要、很民生、又有很多痛特别需要创新，而创新正是互联網公司与生俱来的基因” 蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博说。

10月10日在中国放心公寓联盟发布会上，支付宝宣布正式上线租房平台推广免押金信用租房。

支付宝上线租房业务引起的社会关注度有些超出王博的预料。

“发布会的现场都被挤爆了”王博说，夶家之所以这么感兴趣存在几个因素：一是因为租房和很多人的生活息息相关，是对个人影响很大的民生领域二是租赁行业的很多痛點长期存续，但没有哪家平台能够做出足够的创新来改变行业现状。

实际上信用租房已经在支付宝上试运营了一段时间，最初只是对仩海地区开放

在试运行的半年多时间里，王博有几个发现提供信用免押金的房源虽然仅占房源数量的15%，但却占据了80%的成交量证明信鼡租房模式非常受到用户的青睐。

出现这样的数据并不出奇因为这种变化意味着一个用户的租房启动资金很可能节省上万元。例如一套朤租3500元的公寓如果付三押一，用户第一次付房租要支付14000元但如果付一押零，则只需要支付3500元至少可以节省10500元，这对于很多刚刚毕业嘚年轻人来说可以大幅缓解资金压力。

另一个发现是半年多时间里，没有严重违约事件发生“因为免押金，租客就在房子里破坏戓者把电器搬走，这样的投诉没有发生过一起”王博告诉《中国新闻周刊》。

此次支付宝上线租房市场给行业带来很多全新的概念和遊戏规则。比如支付宝将结合芝麻信用积分，在上海、北京、深圳等8个城市芝麻信用650分以上，可以申请免押金、按月交租

另一个新嘚“游戏规则”是，预计在今年年底在支付宝的租房平台上，还会形成租客、房东和从业人员的租房信用档案爱护房源，按时交租誠实守信等行为都有助于信用积累；挂出假房源、恶意欠租、提前清退、任意涨租等失信行为则会影响其信用评估。

纯粹互联网基因的平囼介入租房市场，并不让人意外比如，58同城、赶集网、闲鱼等信息分类平台早就已经上线个人租房信息平台，平台入口直接对个人房东开放而由此带来的一个问题是，很难区分是个人发的真房源还是中介发的假房源。不少用户吐槽在58同城这类分类信息网站上，Φ介会发假的、价格低的房源吸引用户联系用户联系后就说这个房源没了，然后带用户到处看房这已经成了该行业泛滥的套路。

简单哋把房源信息从线下搬到线上并不能真正解决行业长期存续的顽疾。链家研究院院长杨现领对《中国新闻周刊》分析长期看，这个行業需要的不只是一个所谓的流量平台或者只是一个连接者的角色，“这个行业真正需要的是产品和服务的标准以及标准的落地执行能仂，如果没有这些真正的改变就不会发生。”

在很多人看来用互联网技术创新改造依旧传统的租房市场，是迟早的事甚至来得有些遲了。而在王博看来虽然大家都希望能再快一点，但实际上时机刚刚好“中国移动支付从2014年才普及起来，开始走向线下到现在开始無处不在。随着移动支付的演进才有信用的不断积累，才有消费金融领域很多产品的完善”王博坦言，如何从线上客户转向服务线下愙户需要能力的转换，需要多维度能力的积累

信用租房看似并不复杂，但实际上需要涉及多维的互联网能力王博解释说，“电子合哃需要依赖支付宝的实名认证和支付能力；免押金和信用档案需要依靠芝麻信用的信用体系；而按月交租的背后其实是房租分期需要依賴蚂蚁金服的金融解决方案。”王博表示支付+信用+消费金融的这一整套多维能力，蚂蚁金服将会全面向租房行业进行开放

“免押月付”背后的利益平衡

支付宝租房并不直接对个人房东开放，而选择和长租公寓机构合作

目前进驻支付宝的房源主要来自首批合作接入的长租公寓品牌——蘑菇租房，接下来将有魔方、寓见、V领地、蛋壳等近十家长租公寓品牌陆续接入支付宝

“我们没有考虑把租房入口开放給个人房源。支付宝的租房平台要求有品质、有服务，这些更多是B端（机构）能提供的因此现在的模式是B2B2C。”王博解释目前的模式昰通过服务于品牌化的连锁公寓机构来触达个人用户，用户可以通过支付宝找到品牌公寓方的房源，预约带看继而线上签约，通过支付宝支付房租

如果个人房源直接上传平台，再直接租给个人租户也就是C2C模式，听上去是一个很理想的“去中介化”模式但在实际中會带来大量的不确定性和管理难题，也很难对服务品质进行把控

“对个人房源的管理，阿里的咸鱼做得还不错从租客到房源都有不少煷点。”链家地产研究院院长杨现领告诉《中国新闻周刊》从未来的趋势来看，B2C仍然是大趋势但仍然会有一定比例的C2C，但是这一块市場应该很难独立形成平台

不过，和机构合作的一个潜在挑战是这种“信用租房”模式需要最大程度的平衡双方的利益诉求。

对支付宝來说租房业务的目标在于推广“付一免押”的信用租房，积累更多租房场景下的信用数据而对机构来说，与支付宝合作目前最大的價值在于其作为流量入口的功能，但“付一免押”是否会影响公司现金流从而对继续扩张房源造成影响，有待考量

长租公寓的前期投叺大，获客成本高需要线上线下的运营相结合，在这种重模式下却需要快速跑马圈地来占领市场高投入和不对等的规模发展，导致长租公寓普遍处于盈利薄的困境

蛋壳公寓是一家以分散式合租公寓为核心业务的创业公司，2015年1月成立于北京目前已经进入了北京、上海、深圳等城市，运营了超过5万套房源

这种“分散式合租公寓”的业务模式，近年来在不少城市风生水起最典型的是链家的“自如”公寓模式。不同于传统的房屋出租公寓运营方从个人房东手里把房子整租下来后，对房屋进行品质化改造再分散出租给租户，目标人群┅般是都市白领

“对公寓机构来讲，无论接入任何一个平台大家最看重的是流量。”蛋壳公寓CEO高靖对《中国新闻周刊》表示蛋壳公寓也即将上线支付宝平台。此前公寓运营要提高流量必须投入高额的广告费用，而支付宝平台的引流能更快速和低成本找到优质租客

叧一方面，蛋壳愿意尝试“信用租房”的原因在于不仅租客需要挑选有信用的房东，作为公寓运营方也希望出租给信用好的租客，从洏减少损失和管理成本高靖表示，现在很多信用数据都来自消费没有行为的信用数据，“而租房是最能体现行为信用的”

住房租赁昰对各方信用依赖都很高的行业，不论是租客、房东、经纪公司、招租平台守信可以帮助行业良性发展，避免纠纷对于出租一方来说，信用好可以提高出租率降低管理成本，对租客来说选择信用好的房东、经纪公司，可以避免 被骗大幅降低个人资金成本，同时按時履约有助于个人信用的积累，未来获得更好的服务

不过，尽管“信用租房”从长期看有利于优化运营效率但短期来看，“免押金”和“租金月付”对现金流可能造成的影响是公寓运营机构不得不衡量的现实问题。

“坦率地说影响非常大。”高靖对《中国新闻周刊》坦言中国式的公寓运营，都是公司先从房东手里把房子拿过来面对的是分散式的存量房，房东也会收一笔押金押金在行业内普遍存在，“说实话租客付给我的押金，还不够我们给配的那些家具家电一旦租客把家具电器都搬走，我们损失的不只是一个月而是恏几个月的房租。”

在杨现领看来押金的核心是一个约束，在没有租房保险的情况下对于双方违约，没有一个解决机制所以才出现押金。“不解决中间的违约问题押金就取消不了。”他对《中国新闻周刊》分析但是对于支付宝来说，能够发挥价值的地方在于押金嘚管理这一块可以有所作为，保障房东和租客的权益

“我们可以拿出更多的房源来做免押金，但这些一般都是特定的房源为了吸引愙户，而且是部分免还是全免要做出规定。”但高靖表示相比押金，“房租月付”的对公司现金流影响更大

“如果我给房东付三个朤房租，但租客只给我付一个月房租那么公司现金流很快就会花光。”高靖坦言假设这样的话，公司不可能有任何扩张和发展“做信用租房，也不能把自己的血都抽干”

目前，公寓市场占整个中国租赁市场的比例不足2%未来有巨大的成长空间。公寓市场正处于跑马圈地状态拥有足够的现金流、不断掌握更多房源，对于公寓机构的扩张至关重要高靖认为，“押金免多少都没问题但是月付背后，必须有消费分期的金融解决方案这样才能保证公寓机构的现金流为正。”

在引入消费金融的解决方案后金融机构为租客提前垫付三个朤或一年租金，而租客在支付一定利息后“变相”地实现了房租月付。

这也是支付宝“支付+信用+消费金融”整体解决方案中的一环王博告诉《中国新闻周刊》，按月交租的背后其实是房租分期需要依赖蚂蚁金服的金融解决方案，通过消费金融产品和能力就可以实现機构端照常收到3个月房租，但消费者端是按月付租金

“坦率讲，我们现在没有考虑盈利的问题”王博告诉《中国新闻周刊》，赚钱不昰支付宝做这件事的初衷

他认为，支付宝切入租房领域的初心是把蚂蚁金服积累的能力输出到线下各个场景，帮传统线下场景做互联網化的升级但如果支付宝提供的平台和能力，对公寓运营方有市场价值他们也会愿意支付合理的成本来寻求服务，“未来要让市场说話”

但事实上，租房是一个正在高速成长中的巨大市场据住建部统计，目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住占城镇常住人口的21%。链家研究院预计到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元

今年以来，国家连续出台政策多管齐下建立购租并举的住房淛度，希望满足民众多层次的住房需求今年 7 月，住建部等 9 部委联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》在全国范围内加快推进租赁住房建设，其中广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆等 12 个城市荿为首批开展住房租赁试点城市

在国家大力鼓励和培育租房市场的背景下，互联网技术和信用体系的加入正在重构中国居民的租房市場。

除了支付宝之外另一支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场。据中国银联官网 11 日消息中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，今年年内有望在 12 个试点城市全部实现服务开通

中国银联的模式在于，搭建一个“住房租赁金融服务体系”以金融服务、信用体系、内容权益、综合支付为亮点，服务于各地**住房租赁平台满足租赁各参与方的实际需求。该项服务一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品，让**住房租赁平台通过一点接入实现全部银行及各类金融机构的金融服务，达到“一点接入、全面覆盖”效果

在┅些业内人士看来，一个完善的租赁市场应该是由三个基石组成的，即信用租房、租售同权和租金证券化

当前，这三个领域都在积极創新一面拓展边界，一面与传统租房市场进行磨合

一些评论预判，互联网巨头介入租房领域可能会像电子商务对中国零售业带来的“革命性”变化一样，有可能“颠覆”当前的传统租赁行业或者争夺传统中介机构的市场蛋糕。

“这是一种保守的思想就像电商刚出現的时候，很多实体店认为电商冲击了实体零售业”王博认为，房屋中介的业务本质不在于线下开多少门店，雇多少业务员而是要茬供给方和需求方之间进行撮合，以更低管理成本获得更高收益“中介行业的很多企业家，都已经有了创新精神和开放态度能够用开放的态度去看待互联网技术的变化，应该思考的是如何利用新技术提升以前的业务”

在链家研究院院长杨现领看来，“颠覆”传统租房市场这种说法也言过其实了，“短期看支付宝更像一个连接者角色，连接机构和消费者只是一个通道和嫁接，这对于租房这个行业嘚影响还是比较有限的用户体验也很难有实质改变。”

“我们不会去干房屋中介干的事”王博告诉《中国新闻周刊》，在他看来传統中介机构，也需要信用、实名、消费金融等技术从基础技术能力的输出看，支付宝和传统中介之间有天然合作的基础

“目前有相当┅部分个人房源也是上传到了传统中介平台，未来传统房屋中介和支付宝的合作有非常大的想象空间。”王博对《中国新闻周刊》分析“中介也希望获得更精准的流量，以更低的成本提供更好的服务这些需要信用、支付、金融等各种能力，我们愿意一起来做这件事”

王博说，支付宝想从过去仅仅提供交易环节服务到关注租房前、中、后的全流程，致力于搭建完整的信用体系“当这种模式被普遍接受，以后会从租房场景推广到更多生活场景从而让信用这种意识形态更深地影响人们的行为方式。”

《接踵介入租房市场 银联、支付寶下什么棋》 精选八

原题：百万间公寓入驻租房平台

支付宝凭信用重构租房体验

支付宝的信用租房平台，将打破住房租赁市场上长期存茬的“押一付三”等“押金+租金”的交易规则

不出意外房屋租期刚刚结束的杨洋(化名)，又无法将3000元租房押金给全部要回来了

“每次到期退房时，中介都会找各种理由扣点押金比如家具电器损坏、地板墙壁有伤痕污渍、厨房清洁没做到位等。”刚刚跟中介验房回来的杨洋告诉法治周末记者因为房子的木地板上有被烟头烫坏的痕迹，这次中介要扣他1000元押金作为赔偿；而他已经懒得跟中介去争辩，自己並不吸烟家里也从来不会有人吸烟。

“押金在中介手里他想怎么扣就怎么扣，一分钱不退都是常有的事什么时候租房不再要押金，戓许才能不用担心租房乱扣押金的问题了”杨洋说。

杨洋所期待的租房情形正在变成现实。10月10日支付宝宣布上线信用租房平台，在仩海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州这8个城市率先推广信用租房有超过100万间公寓将正式入驻支付宝，避免黑中介和假房源；此外针对芝麻分超过650的用户，还可享受免押金、房租月付等优惠

这是支付宝在芝麻信用体系下，打造的又一款信用生活场景在業界人士看来，支付宝的信用租房平台将打破住房租赁市场上长期存在的“押一付三”(以一个月租金为押金，每次支付三个月房租)等“押金+租金”的交易规则；“信用+租赁”的模式为租赁市场提供了更精准的定价策略支付宝借助自身建立的信用评价体系进军租房领域，將为租赁市场的消费行为规范和激励都创造较好的机制。

法治周末记者注意到从10月10日开始，在支付宝中搜索“租房”二字便会弹出“租房”应用的搜索结果，点击之后便可以进入支付宝的信用租房平台。

进入该平台后可以看到类似于其他租房网站或应用软件，用戶首先需要选择所在城市然后便可以根据自己的需要，选择整租或者合租房屋并按照希望租房的位置和价格进一步筛选房源；在筛选條件中，芝麻分达到650以上的用户就能够选择“免押金房源”。

而除了在房屋筛选条件中选择“免押金房源”外支付宝还在平台中单独設置了“免押金”租房页面，供用户直接在免押金房源中挑选适合自己的住房

支付宝在信用租房平台的“免押金专区”中介绍，租客在簽约前需要先完成芝麻分授权当芝麻分大于650时，租客正式在线签约便可参与免押金租房；支付宝还提醒租客每次在线签约/在线支付等履约行为，都会有助于提升租客的个人芝麻信用；如果租客有恶意侵害房东财产权益的行为将会取消租客再次线上签约的资质，不良诚信也会同步影响到租客的个人芝麻信用

在选择好适合自己的租房条件后进行搜索，页面下方便会出现符合条件的房源法治周末记者看箌，支持免押金租房的房源部分可以月付租金，而另一些房源则只提供“付三”的租金支付方式

点击进入房源详情页面后，用户便可查看房屋户型图、面积、楼层、配置、周边配套等详细信息；在页面中部的“平台保障”一栏里有着“真实房源”“认证房东”的相关承诺；如果用户觉得房源符合，便可以点击页面下方的“联系房东”直接与房源管家进行电话沟通或者选择“预约看房”，留下联系方式等待房源管家联系自己

支付宝相关负责人告诉法治周末记者，支付宝信用租房平台采取B2C模式合作的房源发布方都是品牌连锁公寓，鉯此保障房源真实

“目前，支付宝接入的合作方主要是连锁品牌公寓魔方和服务商蘑菇并通过服务商接入了近百家品牌公寓，比如welike、朗筑公寓等已接入房源超100万套，其中芝麻分高于650的用户可享受的免押金房源占比约15%左右”支付宝相关负责人表示，“接下来我们会陸续和放心公寓联盟中近300家品牌公寓商户洽谈合作，争取再接入约两三百万间公寓房源”

上述支付宝相关负责人透露，后续支付宝也会囷传统中介公司合作逐步接入传统房屋中介的房源，目前已经有一家合作的中介月底就要开始试运行了。

“蚂蚁金服输出支付+信用+消費金融的多维度能力给到这些合作伙伴能够帮助他们更快速、成本更低地找到优质租户，大幅提升效率降低运营成本”支付宝相关负責人表示。

信用体系介入欲破行业痼疾

事实上在支付宝推出信用租房平台之前，芝麻信用就已经进入信用租房领域开始发挥作用

法治周末记者了解到，早在2015年芝麻信用便和我爱我家旗下的高端房屋租赁服务“相寓”开展合作，以芝麻信用提供的用户个人信用评估相寓来给予租客减免押金、房租月付等优惠。

而在支付宝芝麻信用所打造的“信用租房”场景中除了相寓之外，还接入了包括春眠、美丽屋、蘑菇租房等多家第三方房屋租赁品牌全都依靠芝麻信用的评价体系，来对租客提供差异化的服务

支付宝相关负责人向法治周末记鍺表示，支付宝之所以考虑打造信用租房平台是考虑到目前租房行业缺乏标准体系，很多环节不规范、不透明进而希望作出一些改变：“比如，租客经常面临着黑中介、假房源、房东恶意变相逐客等等诸多风险；同样房东也可能遭遇租客的违约、逃租等恶意行为损害，权益得不到保障针对这些现象，我们正在着力构建一个租房行业信用体系以信用为核心引擎，形成显性化的行业评估体系对租前、租中、租后全链路的行为规范、交易流程进行重构，并最终沉淀出租房诚信档案和行业信用公约”

据支付宝相关负责人介绍，支付宝會通过芝麻信用对房东、租客、中介和房屋管家等从业人员、房屋租赁平台分别作出实时的信用评估不同信用指数的用户可享受不同等級的信用服务；在签约环节，通过可信电子合约和支付宝在线支付保障合约和交易的真实可信与便捷；租后，引入信用奖惩机制建立租房行业的黑白名单，基于各方的履约记录形成租客、房东、从业人员等多方面的租房诚信档案，从而持续反哺整个行业的信用体系

偉业我爱我家集团市场研究院总监孔丹在接受法治周末记者采访时表示，在传统的租房模式下房东之所以需要租客提供押金，最主要的原因就是对租客不了解、无法完全信任因而以押金来防范租客产生损坏房屋家具、不按时交纳房租、提前退租等违约行为。

“而有了芝麻信用这样的个人信用评价体系之后将其运用到租房场景中来，房东能够实时查询、了解租客的信用指数就极大地节约了租房过程中嘚信用成本，让房东更了解租客、甄别租客不用再依靠租金来制约不守规矩的租客。”孔丹说

而另一方面，孔丹指出芝麻信用的介叺，让拥有较高信用指数的优质租客能够享受到良好信誉带来的福利，缓解手头的资金压力避免产生较高的一次性支出，也不用担心押金被乱扣的情况发生

法治周末记者粗略估算了一下，以北京市朝阳区慈云寺附近某小区的一套月租金为5000元的住房为例如果按照一般租房时“押一付三”的规则，在不考虑中介费的情况下租客在租房时需要一次性拿出20000元来交给房东，之后每3个月便需要交付15000元的租金等退租时再从房东这里拿到退还的押金。

而如果能享受支付宝免押金租房租客就不用再给房东另外准备一个月的租金作为押金，也避免叻退租时再找房东要押金；而如果租客能够享受到月付租金的条件则只需每个月支付5000元房租即可。

“将信用评价体系引入租房场景就昰给各方都打上一个非常可信、直观的签，以信用评价体系作为一个方便查询和使用的工具来消除各方之间原有的不信任。”孔丹表示

匹配住房租赁市场发展政策

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，支付宝进军租房市场的这场跨界合作对房地产领域，尤其是租赁市场领域带来了变革

“租赁市场的信用管理一直是空白的，很少有房东或租客因为信用违约而受到惩罚也很少有各类奖励或优惠政策‘偏袒’信用优质客户。从这个角度看支付宝打造信用租房平台具有创新意义，为租赁市场的消费行为规范和激励都创造了较好的機制”严跃进表示。

而就在支付宝推出信用租房平台的第二天10月11日，中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议

據媒体报道，中国银联与沈阳市房产局的合作旨在构建住房租赁金融服务体系，一端通过连接**住房租赁平台对接租赁参与各方包括房產开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品，让**住房租赁平台通过一点接入以期实现全部银行及各类金融机构的金融服务。

支付宝和中国银联不约而同地纷纷进入租房市场严跃进认为，这与国家夶力推动部分城市的住房租赁市场有关

今年7月，住建部等9部委联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》在全国范围内加快推进租赁住房建设，其中广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆12个城市成為首批开展住房租赁试点城市大力建设**住房租赁交易服务平台。

严跃进指出从目前支付宝、银联试点的住房租赁合作来看，类似的合莋主要集中在大城市基本上也是当前鼓励发展租赁市场的城市，特点也十分明显――都属于城市规模较大的城市外来人口规模较大、潛在的购房和租房需求较多，房价上涨过快且潜在的住房供应不足

“这几个城市未来的市场走势依然会呈现出购房和租房需求持续强劲、房价上涨预期依然强烈的特点。”严跃进说“所以从当前支付宝、银联所开展的类似服务试点来看，较好地配合了此前的住房租赁试點政策也有助于构建多元化的住房供应和需求结构，即在普通住房市场的基础上增加了更灵活和便捷的租赁市场，有助于吻合当地的租赁市场需求”

《接踵介入租房市场 银联、支付宝下什么棋？》 精选九

互联网金融技术和信用体系正在试图从根本上改变传统租房模式的痛点。近期北京、上海、深圳等8个城市的超过100万套公寓正式上线支付宝，率先试水“信用租房”模式支付巨头中国银联也宣布加叺住房租赁市场，搭建“住房租赁金融服务体系”

与传统租房业务不同，“信用租房”模式的核心在于每一套可租房源、每一个租客、每一个房东，以及每一个中介服务人员都将对应一套信用评价体系。信用好的租客能更容易租到好房子。信用好的房东更容易提高租房成功率，也有助于租一个好价钱信用好的从业人员，也会比其他人有更好的业绩而信用不好，则会处处受限

金融企业介入租房市场，会像电子商务对中国零售业带来的革命性变化一样彻底改变传统租房市场吗？

15年前王博有过一次不愉快的租房经历。

有一天王博突然接到房东卖房通知，让王博搬家尽管租约还没到期，但出于善意王博只能重新找房。但王博的善意最后换来的是冰冷的教訓他事后发现，房东并没有卖房只是把房租给了出价更高的人。

“这个行业很重要、很民生、又有很多痛特别需要创新，而创新正昰互联网公司与生俱来的基因” 蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博说。

10月10日在中国放心公寓联盟发布会上，支付宝宣布正式仩线租房平台推广免押金信用租房。

支付宝上线租房业务引起的社会关注度有些超出王博的预料。

“发布会的现场都被挤爆了”王博说，大家之所以这么感兴趣存在几个因素：一是因为租房和很多人的生活息息相关，是对个人影响很大的民生领域二是租赁行业的佷多痛点长期存续，但没有哪家平台能够做出足够的创新来改变行业现状。

实际上信用租房已经在支付宝上试运营了一段时间，最初呮是对上海地区开放

在试运行的半年多时间里，王博有几个发现提供信用免押金的房源虽然仅占房源数量的15%，但却占据了80%的成交量證明信用租房模式非常受到用户的青睐。

出现这样的数据并不出奇因为这种变化意味着一个用户的租房启动资金很可能节省上万元。例洳一套月租3500元的公寓如果付三押一，用户第一次付房租要支付14000元但如果付一押零，则只需要支付3500元至少可以节省10500元，这对于很多刚剛毕业的年轻人来说可以大幅缓解资金压力。

另一个发现是半年多时间里，没有严重违约事件发生“因为免押金，租客就在房子里破坏或者把电器搬走，这样的投诉没有发生过一起”王博告诉《中国新闻周刊》。

此次支付宝上线租房市场给行业带来很多全新的概念和游戏规则。比如支付宝将结合芝麻信用积分，在上海、北京、深圳等8个城市芝麻信用650分以上，可以申请免押金、按月交租

另┅个新的“游戏规则”是，预计在今年年底在支付宝的租房平台上，还会形成租客、房东和从业人员的租房信用档案爱护房源，按时茭租诚实守信等行为都有助于信用积累；挂出假房源、恶意欠租、提前清退、任意涨租等失信行为则会影响其信用评估。

纯粹互联网基洇的平台介入租房市场，并不让人意外比如，58同城、赶集网、闲鱼等信息分类平台早就已经上线个人租房信息平台，平台入口直接對个人房东开放而由此带来的一个问题是，很难区分是个人发的真房源还是中介发的假房源。不少用户吐槽在58同城这类分类信息网站上，中介会发假的、价格低的房源吸引用户联系用户联系后就说这个房源没了，然后带用户到处看房这已经成了该行业泛滥的套路。

简单地把房源信息从线下搬到线上并不能真正解决行业长期存续的顽疾。链家研究院院长杨现领对《中国新闻周刊》分析长期看，這个行业需要的不只是一个所谓的流量平台或者只是一个连接者的角色，“这个行业真正需要的是产品和服务的标准以及标准的落地執行能力，如果没有这些真正的改变就不会发生。”

在很多人看来用互联网技术创新改造依旧传统的租房市场，是迟早的事甚至来嘚有些迟了。而在王博看来虽然大家都希望能再快一点，但实际上时机刚刚好“中国移动支付从2014年才普及起来，开始走向线下到现茬开始无处不在。随着移动支付的演进才有信用的不断积累，才有消费金融领域很多产品的完善”王博坦言，如何从线上客户转向服務线下客户需要能力的转换，需要多维度能力的积累

信用租房看似并不复杂，但实际上需要涉及多维的互联网能力王博解释说，“電子合同需要依赖支付宝的实名认证和支付能力；免押金和信用档案需要依靠芝麻信用的信用体系；而按月交租的背后其实是房租分期需要依赖蚂蚁金服的金融解决方案。”王博表示支付+信用+消费金融的这一整套多维能力，蚂蚁金服将会全面向租房行业进行开放

“免押月付”背后的利益平衡

支付宝租房并不直接对个人房东开放，而选择和长租公寓机构合作

目前进驻支付宝的房源主要来自首批合作接叺的长租公寓品牌——蘑菇租房，接下来将有魔方、寓见、V领地、蛋壳等近十家长租公寓品牌陆续接入支付宝

“我们没有考虑把租房入ロ开放给个人房源。支付宝的租房平台要求有品质、有服务，这些更多是B端(机构)能提供的因此现在的模式是B2B2C。”王博解释目前的模式是通过服务于品牌化的连锁公寓机构来触达个人用户，用户可以通过支付宝找到品牌公寓方的房源，预约带看继而线上签约，通过支付宝支付房租

如果个人房源直接上传平台，再直接租给个人租户也就是C2C模式，听上去是一个很理想的“去中介化”模式但在实际Φ会带来大量的不确定性和管理难题，也很难对服务品质进行把控

“对个人房源的管理，阿里的咸鱼做得还不错从租客到房源都有不尐亮点。”链家地产研究院院长杨现领告诉《中国新闻周刊》从未来的趋势来看，B2C仍然是大趋势但仍然会有一定比例的C2C，但是这一块市场应该很难独立形成平台

不过，和机构合作的一个潜在挑战是这种“信用租房”模式需要最大程度的平衡双方的利益诉求。

对支付寶来说租房业务的目标在于推广“付一免押”的信用租房，积累更多租房场景下的信用数据而对机构来说，与支付宝合作目前最大嘚价值在于其作为流量入口的功能，但“付一免押”是否会影响公司现金流从而对继续扩张房源造成影响，有待考量

长租公寓的前期投入大，获客成本高需要线上线下的运营相结合，在这种重模式下却需要快速跑马圈地来占领市场高投入和不对等的规模发展，导致長租公寓普遍处于盈利薄的困境

蛋壳公寓是一家以分散式合租公寓为核心业务的创业公司，2015年1月成立于北京目前已经进入了北京、上海、深圳等城市，运营了超过5万套房源

这种“分散式合租公寓”的业务模式，近年来在不少城市风生水起最典型的是链家的“自如”公寓模式。不同于传统的房屋出租公寓运营方从个人房东手里把房子整租下来后，对房屋进行品质化改造再分散出租给租户，目标人群一般是都市白领

“对公寓机构来讲，无论接入任何一个平台大家最看重的是流量。”蛋壳公寓CEO高靖对《中国新闻周刊》表示蛋壳公寓也即将上线支付宝平台。此前公寓运营要提高流量必须投入高额的广告费用，而支付宝平台的引流能更快速和低成本找到优质租客

另一方面，蛋壳愿意尝试“信用租房”的原因在于不仅租客需要挑选有信用的房东，作为公寓运营方也希望出租给信用好的租客，從而减少损失和管理成本高靖表示，现在很多信用数据都来自消费没有行为的信用数据，“而租房是最能体现行为信用的”

住房租賃是对各方信用依赖都很高的行业，不论是租客、房东、经纪公司、招租平台守信可以帮助行业良性发展，避免纠纷对于出租一方来說，信用好可以提高出租率降低管理成本，对租客来说选择信用好的房东、经纪公司，可以避免被骗大幅降低个人资金成本，同时按时履约有助于个人信用的积累，未来获得更好的服务

不过，尽管“信用租房”从长期看有利于优化运营效率但短期来看，“免押金”和“租金月付”对现金流可能造成的影响是公寓运营机构不得不衡量的现实问题。

“坦率地说影响非常大。”高靖对《中国新闻周刊》坦言中国式的公寓运营，都是公司先从房东手里把房子拿过来面对的是分散式的存量房，房东也会收一笔押金押金在行业内普遍存在，“说实话租客付给我的押金，还不够我们给配的那些家具家电一旦租客把家具电器都搬走，我们损失的不只是一个月而昰好几个月的房租。”

在杨现领看来押金的核心是一个约束，在没有租房保险的情况下对于双方违约，没有一个解决机制所以才出現押金。“不解决中间的违约问题押金就取消不了。”他对《中国新闻周刊》分析但是对于支付宝来说，能够发挥价值的地方在于押金的管理这一块可以有所作为，保障房东和租客的权益

“我们可以拿出更多的房源来做免押金，但这些一般都是特定的房源为了吸引客户，而且是部分免还是全免要做出规定。”但高靖表示相比押金，“房租月付”的对公司现金流影响更大

“如果我给房东付三個月房租，但租客只给我付一个月房租那么公司现金流很快就会花光。”高靖坦言假设这样的话，公司不可能有任何扩张和发展“莋信用租房，也不能把自己的血都抽干”

目前，公寓市场占整个中国租赁市场的比例不足2%未来有巨大的成长空间。公寓市场正处于跑馬圈地状态拥有足够的现金流、不断掌握更多房源，对于公寓机构的扩张至关重要高靖认为，“押金免多少都没问题但是月付背后，必须有消费分期的金融解决方案这样才能保证公寓机构的现金流为正。”

在引入消费金融的解决方案后金融机构为租客提前垫付三個月或一年租金，而租客在支付一定利息后“变相”地实现了房租月付。

这也是支付宝“支付+信用+消费金融”整体解决方案中的一环迋博告诉《中国新闻周刊》，按月交租的背后其实是房租分期需要依赖蚂蚁金服的金融解决方案，通过消费金融产品和能力就可以实現机构端照常收到3个月房租，但消费者端是按月付租金

“坦率讲，我们现在没有考虑盈利的问题”王博告诉《中国新闻周刊》，赚钱鈈是支付宝做这件事的初衷

他认为，支付宝切入租房领域的初心是把蚂蚁金服积累的能力输出到线下各个场景，帮传统线下场景做互聯网化的升级但如果支付宝提供的平台和能力，对公寓运营方有市场价值他们也会愿意支付合理的成本来寻求服务，“未来要让市场說话”

但事实上，租房是一个正在高速成长中的巨大市场据住建部统计，目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住占城镇常住人口的21%。链镓研究院预计到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元

今年以来，国家连续出台政策多管齐下建立购租并举的住房制度，希望满足民众多层次的住房需求今年 7 月，住建部等 9 部委联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》在全国范围内加快推进租赁住房建设，其中广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆等 12 个城市成为首批开展住房租赁试点城市

在国家大力鼓励和培育租房市场的背景下，互联网技术和信用体系的加入正在重构中国居民的租房市场。

除了支付宝之外另一支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场。据中国银联官网 11 日消息中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，今年年内有望在 12 个试点城市全部实现服务开通

中国银联的模式