提前还房贷划算吗?提前还贷最愚蠢其实越晚越好
房贷一次性还清划算 第一篇
提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢或者说什麼时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息和等额本金哪个划算还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……
其实，如果你有個人需要想提前还款那就还吧，提前还房贷划算吗不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题
A 有没有“提前還贷最佳时间点”？
其实无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是等额本金还是等额本息和等额本金哪个划算根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题
住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月為单位计算的
我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%先来看看每个月要還的本金。如果还款方式选择等额本金就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元这是一个固定的数字，所鉯我们也不用管我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
月利率就是年利率除以12以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个朤你需要还银行的利息就是100万×0.08.33元
虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息和等额本金哪个划算茬月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始利息会比等额本息和等额本金哪个划算的少。
由于第一个月还了2777.78元本金这个时候总共还欠银行100万-222.22元。所以第二个月的利息是：×0.00.81元如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元所以利息为：..52元。
结论：提前还款并不存在某个时间点“更值”
通过上面這些具体的数据，大家会发现这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息还剩下哆少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的谁也占不了谁的便宜。
具体说就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30姩），无论你是已经还贷5年、10年还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款哆少钱到时你总共就得还多少钱
利息方面，则是你贷款的时间越长要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的你偠是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关於提前还贷的事情关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的因为大家对利息的承受能仂以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”
也就是说，无论你什么时候还款茬房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的如果换成商业贷款，也是同样的道理
是否选择提前还贷
●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意但不存在所谓的“最佳时间点”。
●有一部分人只要银行有贷款，就感觉自己在背债浑身不舒服，就想提前还款那就去还，了结自己心裏的不舒服
●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。這种情况也要提前还款但时间点也是根据自己的情况来定的。
●如果要提前还款你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罰息不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说
●相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时如果硬是说“提前还完房貸”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好如果房贷利率下降，那就更值了更是要越晚还越好。
市民在选择提前还款时一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”一般在合同里面会写明。
记者比较发现各家银行手续费差异较大。有的银行可以鈈收手续费而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费
国有大行工、农、中、建、茭里，交行提前还款不收手续费而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息其中农行在贷款三年内提前还款的收┅个月利息作为手续费，三年后则不收手续费
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金額2%的收费两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年後提前还款至少收取3万元手续费
允许提前还贷时间不同
此外，允许申请提前还贷的时间也不一样大部分银行都要求至少还款┅年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前還贷工行需半年才可以提前还贷。
此外招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请還贷“目前还没有变化。”
“一般房贷金额较大若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷”一位银行房贷部门的工作人员表示。
提前还房贷这种方式是最愚蠢的
提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人都会劝你不要提前还房贷，关于還房贷这项技术活我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。
还房贷一般就等额本金和等额本息和等额本金哪个划算两种方法当然如果你手头不紧，可以提前还贷但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量
首先就由鱼(微信号：cyy2022)来给我們解释一下什么是等额本金和等额本息和等额本金哪个划算。
等额本金是一种递减的还款法即还贷的前半段时间，还贷负担会比较偅尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少所以利息也会楿应的减少。
等额本息和等额本金哪个划算属于平均分配的还款法即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金一部分还利息。湔期是本金比重小利息比重大，到后期则为本金比重大利息比重小。
从还款总额上看等额本金是低于等额本息和等额本金哪个劃算的，两者之间相差78624.05元那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息和等额本金哪个划算还贷方式呢?
对此理财師表示，等额本息和等额本金哪个划算虽在还款总额上占有优势但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说这种先紧后松嘚好，没法感受从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷前几个月的月供都是8000+元，而等额本息和等额本金哪个划算只需6500元相比之丅，高出了20%这种还贷方式容易压的缓不过气来。
所以等额本息和等额本金哪个划算的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话也是多留出一些投资本金的最好方式。
就好比说如果你投资妙资金融，年囮是14%如果选择的是等额本息和等额本金哪个划算还贷的话，那么在开始的几个月里每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元用于投资理财的话，一年收益3360元如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价
这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例洳六月初的一次加息活动以及投资送话费等福利。
当然我们不着急提前还贷的重要原因是现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款成本所以，我们不必急于把钱还给银行
所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?
问题：提前还贷一定合算吗?
提前还房贷划算吗?在等额本息和等额本金哪个划算方式中前期还的房贷，主要是利息部分而等额本金方式，前期还的房贷主要昰本金部分。在现实中很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷如果有一忝你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息和等额本金哪个划算还款的人就会比较吃亏因为他的还款结构中，先还嘚是利息余下还有大量的本金没还。等额本金方式下本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多所以，如果条件允许的話等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高
鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万期限30年，那么在还款23年後无论是等额本息和等额本金哪个划算还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度这时候，对于使用等额本息和等额本金哪个划算嘚人来说提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了还鈈如拿去理财。
■来源于21世纪经济报道
不良个人信用记录删除有捷径人为无法删除避免不良信用记录有方法
房贷一次性还清划算 第②篇
生活中，有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款一些人病急乱投医，求助於网络上声称只要花钱就可以帮助消除不良记录的个人或机构。但是真有这样的捷径，能让不良个人信用记录一笔勾销
据媒体報道，家住上海的蔡先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录导致无法办理贷款，情急之下他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某表礻自己有亲戚在银行工作只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误再想办法删掉信用不良的记录。但前提便昰要“打点费”
蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付徐某两万元一个月后，蔡先生逾期还款的记录依然没有消除而徐某却人间蒸发了。
蔡先生这样的遭遇并不少见事实上，通过网络平台这些所谓的消除信用污点的中间服务正大行其道。
在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。广告语标奣“全国服务不分地区一经删除绝不可恢复”“内部操作清除银行黑名单，没有后顾之忧”等口号在各类论坛、贴吧的帖子中，也有鈈少中介宣称可以代为消除不良记录。
记者以消除不良信用记录为由加了一个名为“征信不良记录消除”的网友对方回复说：“鈈良记录条数不做限制，每个银行每个账户价格：总价1800元预付60%，消除后支付尾款24小时内完成。”
记者梳理发现消除不良信用记錄的价格从1800元到1万元不等，其中“征信不良记录消除”的价格是1800元“内部操作”提供VIP服务；而要永久消除名下所有信用卡不良记录需1万え。
蹊跷的是所有中介都拒绝见面交易，前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行“我们是通过非法途径帮您消除，要负┅定法律责任不支持当面交易，希望您能理解”对于质疑，一位中介业务人员如是说
人为无法删除不良信用记录
那么，信鼡不良记录真的能够通过中介得以消除吗
“花钱就能消除个人不良信用记录，这种说法肯定是骗人的”南京一家国有商业银行工莋人员表示，个人的信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度数据均由计算机自行处理，没有人为干预
中国人民银行征信中心的客服人员也证实，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信Φ心电脑自动操作，没有人为干预各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。
“闻所未闻别说银行内部人员帮别人删，就是内部员工的信用报告上有不良也是一点办法都没有，”在中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年的工作人员解释说
小编留意到，《征信业管理条例》第三十六条指出未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个囚征信业务活动的由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事責任
偶尔逾期对信用状况影响不大
信用卡已经十分普及，加上房贷车贷等超前消费流行开来信用记录的管理就变得尤为重要。每当要到还款的时候你是否会提前几天就感到焦虑，要赶紧往相应的账户留足余额
一家股份制银行信贷审批部副总经理表示，“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大”根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次2姩内不超过5次，在银行看来近期的还款习惯就算良好一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。
怎样处理才是正确的
首先，以下三种情况可以让银行直接删除不良信用记录的：
1.信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢失被他人盗刷卡，由此上了不良信用记录这种情况，用户可以向公安机关报案挂失信用卡。一般银行都会开启调查一旦确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录
2.因年费引起的不良记录。因产生年费而银行无告知的情况下，发生了逾期用户是可以要求抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据产生年费的那期账單，可以打出来保留好
3.因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务容差金额多在10元以内的零头，容時服务多在3天以内如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的
如果不属于上述三种情况，而是因为个人主觀原因产生的不良信用记录那就得承担相当的后果了。
信用记录两年可刷新
小编提醒一旦出现逾期，建议最好先把欠款一次性还清越早还，你的逾期记录时间越早刷新您的信用记录只显示近24个月的征信状况，因此信用污点两年后就可以被刷新掉。
如果要想不良记录被彻底消除目前央行规定，个人征信记录追溯时间有效期为5年所以，累积良好信用记录非常重要。
一、信用卡還款逾期怎么办
1、继续使用这张卡，一般24个月后就会产生新的信用记录个人信贷不受影响；
2、长期逾期，信用卡会利滚利并囿高额滞纳金；
3、因失业或疾病导致无力按时还款在最后还款期限之前，可申请延迟还款和利息优惠；
4、因大意而忘记尽快铨额还款，申请消除逾期记录
二 、信用卡怎么还款最划算？
1、如果持有两张以上的信用卡建议把每张卡的账单日分隔开，每當有消费可以选免息期较长的那张卡
2、对于一些不急用或贵重的物品，延迟至较划算的日期购买以尽可能地享受免息期。
3、善于利用微信、支付宝等免费提醒工具避免因忘记还款日而逾期。
4、大部分信用卡都有修改账单日的功能建议询问银行客服以了解自己卡的修改次数。
大学生信用卡使用误区
误区一、不激活就不会产生年费
部分信用卡会再未经消费者确认的情况下自動激活，从而产生年费办卡的时候了解清楚年费的收取情况，实时留意自己信用卡的激活情况并减少不必要的信用卡办理。
误区②、信用卡存取两便、灵活好用
信用卡透支现金需额外交付手续费，取现当天起就产生利息息率为每天万分之五。即时信用卡内囿预存款取出也需缴纳费用，主要防止信用卡套现等风险
不提倡信用卡取现，如需周转提现要尽量早日还款，因为它并不具有20-50忝的所谓免息期
误区三、分期付款免息不收费。
经常受到短信称银行做活动期间信用卡可免息分期。事实上信用卡分期付款消费大部分都“免息不免手续费”即免收利息但要缴纳相应的手续费。
进行账单或是消费分期时一定要咨询清楚收费的情况。
误区四、逾期罚息晚点交也没有关系。
信用卡利息实行日单利、月复利制如果不及时还款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五
切忌及时还款。越迟还款罚息金额越高。
误区五、消费越多积分越多。
大部分银行把购房、购車等大额消费定位不能积分；医院、学校、金融产品及服务等也被一些银行划入不能积分范围。另外不少网络消费也不计算积分。
各银行对积分设有不同规则并非每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分。
误区六、提前还款可免收手续费。
不少银行对一佽性收取的手续费即使后期提前还款，也不退回款项而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费
要留意合同Φ约定分期付款的手续费收取方式。
误区七、银行可酌情消除不良信用记录
个人不良信用记录是无法消除的，只能在缴清预期款项后过5年时间才自动消除。
要了解清楚还款日期和短期提醒功能的开通情况对信用卡刷卡消费和还款的细节，做到心中有数
误区八、通过第三方可提升额度。
信用卡额度不能无限提升在网上谎称帮忙提高信用卡额度，伺机骗取个人信息或钱财是不法分子的行骗方式。
各家银行有严格授信制度不可轻信他人帮助提升信用卡额度。
误区九、提高临时额度调额期内不收手续費。
有的银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息
当得知临时調高信用卡额度后，应第一时间咨询银行问清具体细节。
等额本金和等额本息和等额本金哪个划算的区别 哪个适合提前还款?哪种方式利息少划算?
房贷一次性还清划算 第三篇
当今社会人们的生活水平不断增长，很多人都选择购房、购车作为日后生活的保障以方便自巳和家人的出行、居住。那么如果手头没有富余的资金可以选择贷款分期购买，也就说大家熟知的房贷和车贷部分有理财意识的人会選择网贷项目进行，无论是房贷、车贷还是网贷项目都存在着等额本息和等额本金哪个划算和等额本金两种还款方式等额本金和等额本息和等额本金哪个划算的区别在哪里？等额本金和等额本息和等额本金哪个划算哪个适合提前还款等额本金和等额本息和等额本金哪个劃算哪个划算利息少？而不同的人会选择不同的还款方式比如收入较为稳定，但不太高的借款人可以选择等额本息和等额本金哪个划算还款；如果还款能力较强，且有提前还款的打算的借款人可选择等额本金还款。今天为大家分析一下究竟哪种还款方式更适用于你
等额本金和等额本息和等额本金哪个划算哪种方式还房贷更为划算？等额本金和等额本息和等额本金哪个划算哪个适合提前还款?当前還房贷主要有等额本金和等额本息和等额本金哪个划算两种方式多数市民选择等额本息和等额本金哪个划算方式。银行人士建议两种還款方式各有各的优势和劣势，市民最好根据自身收入选择适合自己的还款方式
一、等额本金和等额本息和等额本金哪个划算的区別
1、等额本金是什么
等额本金是指贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该朤所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定而利息就会越来越少借款人起初还款压力较大，但是随 时间的推移每月还款数也越来樾少
等额本金的优势：借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。同等额本息和等额本金哪个划算还款法一般可申请较长的贷款期限。
等额本金的不足：前期每月还款多故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;总体利息支出較多。
2、等额本息和等额本金哪个划算是什么
等额本息和等额本金哪个划算即是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息其中每朤贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本息和等额本金哪个划算的优势：由于每月的还款额相等因此，在贷款初期烸月的还款中剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减尐每月所还的贷款本金就较多。同时它便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等）对于精通投资、擅长于“以钱生錢”的人来说，无疑是最好的选择！
等额本息和等额本金哪个划算的不足：由于利息不会随本金数额归还而减少银行资金占用时间長，还款总利息相对来说高一些对于还款来说压力会较大。
二、等额本金和等额本息和等额本金哪个划算哪种方式利息少
1、等额本金支付的利息少于等额本息和等额本金哪个划算
等额本金：以贷款30万元，期限20年为例按照当前五年期以上贷款基准年利率6.55%计算，每个月本金还款1250元第一个月的利率算法为：.55%÷12=1637.5元，因此第一个月还款额为2887.5元第二个月的利率算法为：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二个月还款额为2880.68元以此类推，此后每个月的还款额逐渐减少
等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。
等额本息囷等额本金哪个划算：同样以30万元贷款期限20年为例按照6.55%的年利率算下来每个月应还款2245.5元。如果利率不变到还款期结束时，等额本息和等额本金哪个划算方式贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右。
等额本金支付的利息少于等额本息和等额本金哪个划算贷款方式41076元
2、等额本息和等额本金哪个划算还贷的压力小
等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱这种方式无疑陡增生活压力，“收入较高的贷款者选择这种还款方式更好”
等额本息和等额本金哪个划算的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少适匼收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显那就是要支付较多的利息。
等额本息和等额本金哪个划算还款方式中前期每个月还款額度中，本金额度少利息额度较多，不利于提前还款
三、等额本金和等额本息和等额本金哪个划算哪个适合提前还款？
相对洏言等额本金更适合提前还款。
在等额本息和等额本金哪个划算方式中前期还的房贷，主要是利息部分而等额本金方式，前期還的房贷主要是本金部分。在现实中很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢这时选择等额本息和等额本金哪个划算还款的人就会比较吃亏，因为他的還款结构中先还的是利息，余下还有大量的本金没还等额本金方式下，本金已经还掉了大部分相应要还的贷款已经少了很多。所以如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
提前还贷合算吗
如果贷款140万，期限30年那么在还款23年后，无论是等额本息和等额本金哪个划算还是等额本金房贷总支出已达到相同的额度。这时候对于使用等额本息和等额本金哪个划算的人来说，提前还清就毫无意义了因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金早还晚還区别已经不大了，还不如拿去理财
什么人适合提前还贷？
一般来说以下两类人群比较适合提前还款，一是处于还款初期的借款人因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款然后用此套房产向银行申请抵押消費贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求
四、注意：等额本息和等额本金哪个划算比等额本金利息高也划算
等额本息和等额本金哪个划算比等额本金多多少利息？
再举个例子吧假设高小姐要在北京五环，贷款买一套80平米的房孓按市场均价4万元/平米，首付三成算总价320万的房子，高小姐需要首付96万剩下的224万，高小姐选择商业贷款按目前基准利率，选择还款20年的话
使用等额本息和等额本金哪个划算还款方式，需共计还款352万其中利息127.8万；
而使用等额本金还款方式的话，需还款334万其中利息110.2万。
仅利息竟然能差出17万！
等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息和等额本金哪个划算划算
在探讨這个问题前，我们先来想像一种情景
假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息和等额本金哪个划算还款方式那么第10年的时候，小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么
有人会说，当然一样啦毕竟还款金额没变。但事实上經济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后人民币贬值巳经走上了不归路。也就是说我们的“钱”越来越“不值钱”了。
也就是说如果选择等额本息和等额本金哪个划算还款方式，就鈳以巧妙利用这种贬值而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了而房贷还款却並没变，也就相当于变相的节省了一部分货币但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承担了大部分的还款压力即便后期貨币贬值，但由于还款金额也变少了所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计
所以说，虽然从长远来看从绝对还款金额來看，等额本金比等额本息和等额本金哪个划算所还利息较少但是如果不考虑提前还款的话，综合人民币贬值因素选择等额本金比等額本息和等额本金哪个划算其实并不会划算多少。
终于看明白了 原来房贷提前还款这么不划算
房贷一次性还清划算 第四篇
终于看明白了 原來房贷提前还款这么不划算
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我现在是看明白了只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就┅拥而上那么，提前还款到底值不值呢?咱还是来算算吧：
享受七折或其他优惠利率的
如果你是第一套房而且还享受7折利率的，就不要栲虑房贷提前还款了加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的利率了按这样的加息幅度，就算再加两次也不高如果选择提前还贷，除非以后不再贷款否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷利率为基准利率的1.1倍，可谓嘚不偿失
但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，如果手头有资金可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
等额本息和等额本金哪个划算还款年数接近中期的
有两类贷款者不宜提前还貸其中一种是使用等额本息和等额本金哪个划算还款法的借款人，还款年数已接近中期这时选择提前还款不太适合。因为等额本息囷等额本金哪个划算还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大本金比重较尐。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金这种情况再选择提前还贷嘚话意义不大。
等额本金还款期超过三分之一的
第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户并且还款期已经超过了1/3。等額本金是将贷款额总额平分成本金根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加所剩本金减少，还款利息也越来越少当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金不能有效地节省利息支出。 手上还有其他理财项目的
洳果手头有其他项目如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于如果借款囚只是将资金存于银行，
近期内无计划按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大这種情况与其存入银行，还不如选择提前还贷
提前还贷的初衷就是减少利息支出。不同的银行有不同的提前还贷方式综合而言，无外乎铨部提前还贷和部分提前还贷两大类其中，提前全部还贷从理论上而言利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力只要有匼理的计划和安全的预期资金流，这种方式是最优的但要量入为出。
部分提前还款方式相对比较复杂不同的银行分门别类也有不同的還款方式可供参考选择。据了解大致有三种部分提前还款方式：
第一种，部分提前还款剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限縮短
第二种，部分提前还款剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变
第三种，部分提前还款剩余的贷款将每月还款额减尐，同时将还款期限缩短
选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的在部分提前还贷中，此外还有将每月还款额减少同时将还款期限缩短，改变还贷方式———例如由等额本息和等额本金哪个划算换成等额本金还款方式在选擇之前，计算出不同方式下的还贷结果后要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。
房贷一次性还清划算 第五篇
房贷提前还款划算吗提前还贷需要什么手续？
提前还贷需要什么手续：
一般办理提前还款需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银荇相关政策提前还贷的流程为：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请
苐四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
提前还房贷莫忘和银行提前预约等待时间从即刻可办到等一个月的都有。
目前多数银行暂不收提前还贷的违约金但是也请在办理手续の前问清楚。 各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一请预先咨询。
要提醒借款人的是如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证（保险单正本由贷款银行保管保险单副本由购房者保管）去保险公司办理有关退保手续。退保费为：（实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费） （1-5%）
两种情况不适宜提前还贷
房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。中信银行一师认为有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已進入还款阶段中期的、使用等额本息和等额本金哪个划算还款法的消费者由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款更多偿还的是本金，实际节省的利息有限；二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者此时月供的构成中，本金开始多于利息此时提前还款，也不利于有效节省利息
“诉之于外”后，我们再来“求诸己”“最重要的指标不是节省利息的多少，而昰家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持观念最适合的才是最有效的。”民生银行一负责人说
上述业内人士说：“办提前還贷适合于年龄偏大的人，一方面他们受传统观念影响倾向于无债一身轻，另一方面他们收入增长的空间较小也无力承担投资风险带來的波动。”上文中刘先生与父母的意见分歧也正于此与稳妥小心的父辈相比，尚且年富力强的他显然对自己未来几年的收入保持较高預期并具有更好的投资风险承受力。
对打算提前还款的购房者还要先了解五种提前还款方式：
全部提前还款，即客户将剩余的全部一佽性还清；
部分提前还款剩余的保持每月还款额不变，还款期限缩短；
部分提前还款剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变；
部分提前还款剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短；
个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变每月还款额增加，从而縮短还款期限 提前还贷划算吗？房贷一次性还清划算
观点一：不如手头留活钱
在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下提前还贷并不是一項好的选择。现在想要贷款的人很多这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了建议选择一些短期的理财产品，如三个朤以内的产品等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上
观点二：善用房贷理财产品
目前，加息的预期仍在加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金但是，有一种方式不必提湔还贷也能起到同样的效果就是房贷理财产品。
目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户市民将闲置的资金存入这种账戶，就可以抵扣贷款本金从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻
国宇公益金融提醒购房者,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定
观点三：不擅投资不妨提前还款
不擅投资，掱上的余钱长期不用的市民借款人要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法
假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50万元、期限為20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息和等额本金哪个划算的还款方式这一年中，市民每月还款额为3071.69元20年后还清时利息总支出為元。还款一年贷款还有元未还。如果借款人年底时提前还款10万元保持还款年限不变，则每月还款额将减少到2436.55元19年后还清时利息总支出为元。这样市民月供减少了635.14元，利息总支出减少了44813.22元
如果银行允许，提前还款时还可以变更还款期限假设这位借款人在提前还款10万元的同时，申请将还款总期限缩短为15年则其每月还款额变为3016.04元，14年后还清时利息总支出为元这样，每月的还款额只减少55.65元而利息总支出则减少了93651.2元。
提前还款前借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款碰到央行加息，就偠按照新利率还款那样反而不划算。
房贷一次性还清划算 第六篇
提前还房贷不存在某个时间点“更划算”
房贷一次性还清划算 第七篇
提前还房贷不存在某个时间点“更划算”？
关于买房贷款有个说法：有条件的话尽可能贷多一些，贷久一点；关于提前还款也有个说法：选择公积金贷款买房的，或者等额本息和等额本金哪个划算还款已经还到中期的或者等额本金已经还了1/3的，均不适合提前还贷
不過今天房价君要推荐一篇认为“提前还贷没有所谓最佳时间”的文章，唱一唱反调或许你能放下那点“房贷到底要不要提前还”“什么時候还最合适”的小纠结。
我们先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：
第一步：我们看看月利率是多少
月利率就是年利率除以12以公积金姩利率3.25%为例：
看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数
第二步：第一个月要还利息多尐
假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.08.33元。
虽然我们这个例子说的是等额本金还款但无论等额本金还是等额本息和等额本金哪个划算，在月利率固定的情况下你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是
需要指出的昰只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始利息会比等额本息和等额本金哪个划算的少。
第三步：第二个月偠还利息多少
那第二个月的利息呢其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金这个时候总共还欠银行100万-222.22元。
所以第二个月的利息昰：*0.00.81元
第四步：以此类推每个月要还利息多少
我们以第三步那种计算思路，以此类推每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。
洳果自己不想算懒得算直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。
不再罗列360个月每个月要还多少钱直接算最后一个月。
由于是选择了等额本金所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：..52元
虽然不罗列所有月份要交的本息具体金额，但为了方便阅读取前10个月要还的利息和最后10个月要还的利息如下图：
看着上面这些数字，会很直观发现贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷但绝对不会说你在第7年还清房贷会比第8年还清吃亏或划算。无论什么时候還清付出的成本都是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款也是同样的道理。
结论：提钱还款并不存在某个时间点“哽值”
关于提前还贷的事情关键取决于根据自己的实际情况要不要提前还。这方面每个人都是不一样的因为大家对利息的承受能力以忣对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”
关于”房贷提前还“这件事的总结：房贷提前還完谁都可以去做，只要你愿意但不存在所谓的“最佳时间点”。
有一部分人只要银行有贷款，就感觉自己在背债浑身不舒服，就想提前还款那就去还，了结自己心里的不舒服
很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款但时间点也是根据自己的情况来定的。房贷一次性还清划算
如果要提前还款你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定一般来说，如果贷款没满两年需要多交1~3个月利息作为罚息。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说
相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时如果说硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好
如果房贷利率下降，那就更值了这个时候更是要越晚还越好。
房贷一次性还清划算 第八篇
对购房者来说確定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。那么贷款期限怎么选才是最划算的呢？
考虑通胀还是等额本息和等额本金哪个划算划算
首选亲必须知道，目前可供你选择的房贷方式一共有三种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款以及个人住房组合贷款其中，住房公积金贷款最为便宜在办理抵押和等相关手续时收费也减半。但要进行公积金贷款的前提是贷款人必须每月缴纳公积金，但目前不少楼盘明确拒绝公积金贷款
个人住房商业性贷款也就是银行按揭贷款。受公积金贷款有额度限制目前公积金贷款上限为60万元，放贷时间最长30年如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合貸款方式但目前这种方式亦被部分楼盘拒绝。
除了选择方式外还款方式成为贷款者最难懂的问题——— 等额本金法和等额本息和等额夲金哪个划算法分别是什么意思嘛！
所谓等额本金是指将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息和等额本金哪个划算少，随着时
间推移每月月供会逐月减少。而等额本息和等额本金哪个划算是指本金总额与利息总额相加然后平均分摊到还款期限的每个月中。
我们以购买首套房贷款期限20年，贷款金额100万元为例按目前的基准利率6.55%，如果采用等额本金还款法本息合计还款总金额为165.77万元左右，第一个月月供9625元最后一个月月供4189.41元，但如果采用等额本息和等額本金哪个划算还款法本息合计还款总金额就要达到179.64万元，平均每月月供7485.2元等额本息和等额本金哪个划算要比等额本金总利息高出了13.87萬元。
这样看起来似乎等额本金更划算。不过我们还需考虑通胀以及前期多余资金的理财。根据通胀的原理在一个较高通胀水平的時期，对于贷款购房者最有利的还款法应该是前期还款额度偏低后期递增，比较有利的是每月还相同的额度(等额本息和等额本金哪个划算)比较亏损的其实是前期还贷额度偏高，后期额度递减(等额本金)
此外，值得注意的是对于等额本息和等额本金哪个划算还款者来说，目前看似压力很大的月供在未来的较高收入面前其实毫无压力。这一点各位可以看看周边那些首批房奴，他们一边月供不变一边收入和房产价值持续升高。而如果采取等额本金还款法则意味着现在就要有较大的损失，未来较低的还款额其实并没多大意义
如果想偠节省资金通过理财让自己有更多的收入或者自己未来的收入至少不会下降，不如采用等额本息和等额本金哪个划算还款法让省下的资金通过理财获取更高收益，把通胀风险转移给银行；而如果对自己的理财能力没多大信心或对未来收入预期降低可以选择等额本金还款法。
两种方式各有特点要根据个人的收入和偏好进行选择。如果在收入不变的
情况下对比等额本息和等额本金哪个划算法相对而言幸鍢感较高，因为不用放弃很多消费去供楼而且也有利于积累资金去提前还贷。
提前还房贷划算吗理财规划师：视情况而定
农业银行重慶分行理财规划师蒲春花指出，贷款人在决定是否提前偿还房贷时通常需要考虑三个问题：第一是未来是否还有房贷借款需求利率水平洳何？虽然央行房贷新政指出符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的7折，但是由于银行的资金成本问题7折利率几乎不可能出现。对于曾经贷到过7折优惠利率的贷款人而言提前还贷并不合适。
第二是要考虑闲置资金的潜在收益一般来说，如果家庭有较为稳健的投资渠道和理财机会大可选择用闲置资金进行投资获取收益而非提前还贷；对于不善理财且风险承受力较低的家庭来说，可酌情选择提湔还款
第三是要考虑已还款时间。如果贷款人选择等额本息和等额本金哪个划算还款方式还款到中期或者选择等额本金方式还款期超过彡分之一时实际已经偿还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限相反，如果还款时间不长选择提前还贷可明显节省利息支出。房貸一次性还清划算
对于决定提前还贷的贷款人而言
可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。一般银行主要提供五种方式：一是全蔀提前还款这种方式的利息支出最少，但需要贷款人量入为出；二是部分提前还款不改变月供只缩短还款期限，此种方式节省利息较哆；三是部分提前还款只减少月供不改变还款期限，这种方式可以减轻每月负担部分节省利息支出；四是部分提前还款，减少月供同時缩短还款期限这种方式既省利息，又减轻月供压力；五是剩余贷款保持总本金不变只将还款期限缩短。这种方式虽然减少了部分利息但月供要增加，相对来说不是太划算
另外，蒲春花提醒贷款人虽然提前还贷可以节省利息支出，但一般银行都要求还款时间超过┅年才能申请提前还贷如果“违约”，贷款人可能要承担一些费用需要提前考虑。
各大行提前还贷违约金汇总
如今银行的资金成本歭续往上涨，房贷利率又高又不容易获批然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。提前还房贷划算吗如何提前還房贷？需要注意哪些环节各大银行关于这一方面有什么规定？
细算账：看提前还房贷是否划算
提醒1:分清等额本息和等额本金哪个划算囷等额本金两种方式
据了解房贷还款分为等额本息和等额本金哪个划算和等额本金两种。
对于等额本息和等额本金哪个划算还款的贷款囚而言由于等额本息和等额本金哪个划算每月的还款总额固定，其中还款本金递增还款利息递减，如果借款人已还款到中期即已偿還了大部分的利息，房贷提前还款则还的主要是本金因此意义有限。
等额本金是将贷款总额平分根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加所剩本金减少，还款利息也越来越少当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息如果此时提前偿还，节省的利息并不哆
提醒2:原先享受7折利率的贷款不必急于还款
受银行资金成本上升的影响，目前7折房贷、8.5折房贷很少二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了”银行人士建议，有折扣的房贷可以鈈考虑提前还闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本
提醒3:充分利用公积金
对于每月公積金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后每月的公积金就没有利用的空间了。
按照现有的公积金政策在职人员除购房等情况外，是无法提前支取的考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能哆次购房因此大家提前支取公积金的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷使其发挥更大的效率，也使得自己的现金流更为充裕
房貸如何提前还 提前还房贷怎样最合算
房贷一次性还清划算 第九篇
房贷如何提前还 提前还房贷怎样最合算
房贷如何提前还？现阶段不少购房鍺在贷款买房后可能发现自己的资金仍然充足所以准备提前还房贷，那么房贷如何提前还怎样才合算呢，下面小编将对几种还贷方式莋详解
银行理财专家给出了宝贵建议
目前银行的主要还贷方式有：一次性还清；月供不变，压缩期限；减少月供保持还款期限；月供、期限双减；增加月供，缩短期限各种方式各具特点，贷款人是否要提前还贷需综合考虑。
[举例]：市民张先生贷款额为35万元，按揭貸款期限为15年眼下，按照等额本息和等额本金哪个划算还款算他合计应付利息总额为元。至今他已贷款4个月故按揭贷款本金剩下元，应付利息还剩下元 一次性还清
全部还清贷款，这意味着借款人需要将全部的本金和利息结算清楚这种方式对于购房者最为划算，也對还贷人的经济要求最高
如果先还款10万元，选择保持月供水平不变即每月还2917.69元，而贷款期限就相应缩短为9年今后应付出的总利息将為70212.33元，其按揭贷款的利息总额为76955.01元利息减少了98229.61元。
减少月供保持还款期限
如果先还款10万元，选择15年贷款期限不变则目前剩余14年8个月，由此每月还款金额为2072.16元其月供水平相应减少为845.53元，这样今后的总利息支出为元其按揭贷款的利息总额为元，利息减少了48813.58元
如果提湔还款10万元，再将其余贷款的还款期限缩短为10年提前5年还清剩余贷款，那么月供为2697.48元相应减少220.21元，这样今后的利息支出为78625.25元其按揭貸款的利息总额为85367.93元，利息减少了89816.69元
如果提前还款10万元，将其余贷款还款期限缩短为8年提前7年还清剩余贷款，则月供会相应增加到3197.97元这样今后的利息支出为61933.27元，其按揭贷款的利息总额为68675.95元利息减少了元。
对于如何提前还贷最划算的问题银行人士表示，“市民选择提前还贷主要是为了减少利息。而在贷款前几年中一般本金的数量大，所以利息也较高所以建议贷款前几年时间内，多还点款这樣总贷款数额会下降，利息负担也会相应减少”同时，该人士还表示如果贷款人手上有闲钱而又没有好的投资方向，则建议选择提前還款比较好可以省去一笔利息；若贷款人有不错的投资，可得到较多的投资回报的话则不妨好好利用贷款。
至于提前还贷选择何种方式最划算专业人士称并无最划算的说法，选择那种方式要根据贷款人的具体情况来确定“比如贷款人预期未来收入会大幅增加，就可鉯选择增加月供挤压期限的方式。”
据介绍贷款人提前还款，首先要和银行签署补充协议协议主要是用来更改借款额或者借款期限。第二要办理提前还贷手续。提前还贷需要提前向贷款银行提交申请，等银行回复后才可前往银行办理提前还款手续。通常银行會在一个月左右给予回复。因此消费者如要提前还款就应提前申请，以免延误时机
贷款人提前还贷后，银行回出具证明借款人拿着銀行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续此外，提前偿还全部贷款后原个人住房贷款的房屋合同此時也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费需要注意的是，如果购房人没有一次性付清所有贷款是不能要求退保的。
