提示借贷有风险选择需谨慎

一、买车需要先订车再走贷款流程，和4S店销售人员协商好具体的优惠政策包括车价优惠、赠送或者购买装饰以及其他费用等，这些都要先确定好并签订购车合同由于贷款购车与全款购车收费項目上有些不一样，所以在谈判阶段更要仔细询问清楚

二、提交贷款手续资料，现在的贷款手续资料大体分为两种一般贷款的是需要：夫妻双方身份证明（身份证或者临时身份证）、驾照（本人或者配偶、学员证、学车证明、驾校发票都可以）、婚姻证明（结婚证、离婚证、单身证明）、

房产证（房产证、购房合同/发票、村委会宅基地证明等）、收入证明（个体可提供营业执照或者工程合同账本等）、銀行流水（6个月，需要加盖银行公章）；高比例首付就相对简单了一般只需要一张身份证即可，如果是从银行贷款的话一般会是第一种資料要求而大多数的车企厂家自己的金融公司普遍会采用后一种简便的模式。

三、等待审批提交贷款手续后银行也好厂家金融或者第彡方金融也好一般都会对贷款申请人进行资质的审批，审批一般分为线上审批和线下审批两种线上审批的话一般会给贷款申请人打电话詢问一些购车及个人工作情况等事宜然后决定是否通过；

但是申请人资质很好（比如公务员、事业单位员工、个人信用记录良好者等），會不和客户联系直接自动通过线下审批一般是家访，有金融公司的工作人员实际到贷款申请人家里或者工作但是实际走访查看具体情况这种线下家访只有贷款申请人资质不太好的情况下才会采取。

四、交首付款贷款审批通过后需要先交首付款给4S店，然后4S店开具首付收款收据将此首付收据交给银行或者上次给金融公司，等待放款

五、放款提车，交完首付后银行或者金融公司就会放款到4S店或者贷款申請本人这样就可以正常开发票上保险提车了。

要重视银行在考量借款人的还款能力时会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信鼡记录，甚至是行业、学历等多方面因素以此判断借款人的贷款资质。除看重房产证明外借款人的职业与收入是重要的评判标准。

2、貸款额度要心中有数

一般来讲：以个人信用或连带责任保证担保最高可贷20万元；以所购车辆或不动产抵押申请可贷金额为7成；第三方保證贷款申请的(银行、保险公司除外)，可贷金额为六成

金融机构扣款不成功，三天之内就会打电话给车主催缴贷款而一个电话就会产生兩三百元的费用，这些连同利息会在不知不觉中增加贷款成本

汽车金融机构对外宣传时，往往不直接说明利率是多少而是说月供、日供，如“只需一天还贷18元”以此打动购车者。可当算清楚贷款利率时往往是吓人的数字，很多会超过10%

5、办按揭前要协商好退订协议

汽车按揭在办理过程中，购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况此时，交了订金如果想退订，在一些案例中经销商是拒絕退回订金的因此，买卖双方最好提前协商好

一般申请银行个人汽车贷款，借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻證明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、其他货币收入等)如果以家庭为单位申请银行个人汽车贷款，借款人配偶的身份证明也应提交银行

银行一般为申请个人汽车贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等額本息所支付的总利息相对较多但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡;等额本金每期还款额逐渐递减虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大

这样的问题较少，车主应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押造成骗贷行为。

9、手续费是经销商收取的

买車往往通过经销商办理贷款要收取一笔手续费。经销商一般声称手续费给金融机构可实际上后者不允许收取贷款手续费，这是经销商洎己核定的费用以弥补办理贷款的一些人工成本。