原标题：账户知识细细讲 | 账户规范从客户身份识别开始
账户规范 从客户身份识别开始
客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”
客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相关措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或鍺经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程
了解你的客户的原则（KYC）
安全、准确、完整、保密的原则
- 从源头上防范洗钱活动构筑一道安全防线，及时发现和切断犯罪资金链条
- 做好客户风险分类可疑交易工作基础
在以开立账户等方式与客户建立业务关系、应当识别客户身份，了解实际控制的非自然人和交易的实际受益人，核对、登记客户身份基本信息并留存囿效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
严格执行账户实名制管理规定认真审核客户身份证件，坚决杜绝开立匿名、假名银行账户,加强对异常开户行为的审核
对非自然人客户的身份识别，在建立或者维持业务关系时采取合理措施了解非自然人客户的業务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息
对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人判定标准如下：
业务关系存续期间→持续客户身份识别，账户客户及其交易的信息发生变化→重新识別客户身份→调整风险分类
需补充工商查询、查册资料或公司章程
上门核实。按照客户预留的境内地址上门拜访实地核查公司情况。
綜合审查资金来源、用途、是否与客户收入和身份匹配
核对、联网核查并复印控股股东、实际控制人身份证件。
了解客户的经营规模和經营状况
向公安部门、工商行政部门、税务部门等对客户的身份、资金和交易相关信息核实。
（转载自“华润银行”官方微信公众号）
