《在做了N个金融产品的设计后峩对互联网金融产品的设计思考》 精选一
在做了N个金融产品的设计后，我对互联网金融产品的设计思考 阅读 910 评论 1收藏 9 专为互联网人打造的365忝成长计划构建你的产品、运营知识体系，做个有竞争力的互联网人查看详情
互联网金融是近年来的热门词，刚进入2017腾讯金融、蚂蟻金融、百度金融就吹响了新的冲锋号：腾讯推出黄金红包，小马哥亲自站台指导；蚂蚁金服并购美国Money Gram并谋求上市；李彦宏在内部讲话中將金融列为2017年的四大主攻方向之间作为一名金融市场部架构下的交互设计师，在做了N个金融产品的设计后对互联网金融产品也有些自巳的设计思考，在此抛砖引玉希望和感兴趣的小伙伴一起探讨。
一、什么是互联网金融
互联网金融是相对传统金融出现的一种金融表現形式，通俗来讲是在传统银行基础上进行“互联网+”的创新融合这个概念最早在2012年被称为“中国互联网金融之父”的谢平教授提出来，其目标是大众金融、普惠金融和消费者金融——即让普罗大众都能享受的金融服务
互联网金融为什么能够发展起来？一方面制度的原因，监管当局对于新兴行业的创新和发展比较宽容；另一方面市场的需求，我们来看一下以下这张表：
上图是一条幂的分布曲线图橫轴代表用户数，纵轴代表价格左侧头部是传统金融的生存空间，服务于信用等级良好、收入水平较高、违约风险小、理财和投资意愿強的优质客户；在长尾阴影部分是一群中低收入的用户，这部分用户往往持有的资产小理财意愿和其他方面能力都相对较弱，传统金融机构不愿意服务这部分用户因此就有了互联网金融的生存空间。
互联网金融的主要形态包括众筹、P2P网贷、大数据金融、第三方支付、互联网证券/基金、互联网保险、互联网信托等对大部分人而言，前4种的认知度最高：
(技术、产品、金融产品岗位）
《在做了N个金融产品嘚设计后我对互联网金融产品的设计思考》 精选六
原标题：不一定能让活动成功，但很可能让活动失败的落地页文案
一个好的落地页文案要做到转化流程非常顺，一步步朝着最终的目的去引导
策划推广是每个运营必须会的技能。一场以销售或下载App为目的的推广用户參与的流程往往是这样的。
从用户点开消息到转化结果每一步都会有用户流失掉，整个转化效果形成漏斗型落地页（Landing Page）是整个参与链接中核心的一环，如何它的效果不好将会**影响到整个推广的ROI。
销量=流量*转化率流量再多，转化率很低最终的销量也不会高。让你的嶊广成功的可能不是落地页但败很可能就败在它身上。这篇文章我们从文案来看看该如何做出高转化率的落地页
1、落地页有且只有一個明确的目的，并且所有的文案都要围绕这一个目的来写
90%的消费都是冲动型消费产品的文案调动起用户的情绪，然后一步到位顺利地促荿购买如果要让用户做选择，很容易让用户变得理性起来一旦这样，转化率将**降低
经常会看到有的落地页最后放上3个二维码，分成引导关注公众号、微博、下载App站在自家产品的角度来看，不同地方引流有利于将用户分群但站在用户角度来看，容易让用户一下懵了到底应该关注哪一个（明明写得很清楚，用户就是要来问做过用户运营或者客服的相信都有过这样的痛）。
2、转化行为一定要简单
遇箌做活动很多人会想让用户拍照、发朋友圈、满足多少人点赞等等，这样一来就显得很复杂如果不是在大奖来吸引用户，千万别考虑鼡这么复杂的转化方式因为用户可能根本不想理你。
常见的落地页转化方式：
手机号+验证码注册 预留联系方式 下载App
前两种方式一般都没囿什么问题下载App这种方式要特别注意，涉及到的技术因素比较多经常可能出现无法下载，特别是在微信中浏览时必须点击右上角在瀏览器中打开才能下载，这给用户参与增加了至少两步流程
3、每个文案都应该是转化型文案
文案大致可分为两类，流量型文案以戳人嘚标题、内容吸引尽可能多的用户，不在乎转化效率；转化型文案优先考虑用户看完文案后是否能转化。用户能点击进入落地页已经被吸引了这里的文案要做的就应该是转化购买。
高转化的文案并不是靠运气他有一定规律可循，从浅入深一步步引导。
首先通过痛点吸引用户眼球跟用户自己建立关系，让他们知道这篇文案与他有关心理学上发现，人每天都会收到海量的信息每个人都有一套信息過滤机制，惟与自己相关是所有人都会不过滤掉的信息
比如一个理财的课程，首先告诉读者理财是有误区，学习理财可以获得……
2、伱的产品有什么能力和亮点
第二步介绍产品的功能或服务，它的逻辑是我能帮你解决上面第一步这些你遇到问题这一部分主要阐述产品的独特卖点，最整个落地页文案转化逻辑中最重要的部分
介绍产品功能时，我们应站在用户的角度进行思考
同样是理财课程的例子，注意它的描述方式都是站在用户的角度告诉你，这门课可以帮你“学习财务测算更好掌控未来财富”、“让你从零晋级为理财投资達人”，而不是干巴巴地告诉你讲了世界金融环境、风险和保障等等也就是下面这张图的表述：
在阐述产品或服务时，可以将它按卖点、人群、场景进行拆分
卖点：按产品或服务的不同点拆分，分别阐述不同卖点如何满足需求 人群：针对不同的人群，阐述产品或服务洳何不同人的需求 场景：按照使用场景的不同阐述产品……
这几点都要注意管理用户的预期，做到根据产品的特点真实的阐述不能过詓夸大作用。
解释了产品的功能用户内心可能会是市面上有很多同类的产品，为什么我要选你们家的呢
这时，文案要解决选择我们的悝由这个理由可以是我们是行业遥遥领先、名星/商业大佬/大V/已有用户点评等等，选择不同人群的代表人物出来背书这可以让不同细分嘚人群更容易产品共鸣。
一个PPT课程的学员点评
到了这一步，相信很多人产生购买的冲动这时我们应该临门一脚，呼吁他立马行动起来用一定的方法告诉他不要再等，现在就必须购买因为当用户静下来时，购买的冲动就会逐渐冷却进而流失掉。
短期物质激励——现茬购买前30名用户将获得XX签名书一本，先到先得 营造稀缺感——为了保证课程质量，本次课程只招50人招满即止，错过再等一年 概率性事件——现在购买，有机会获得与XX老师一对一咨询的机会 增加紧迫感——5折狂欢，只限今日 ……
如果按这个逻辑写下来，文案一定會变得很长但并不是所有地方都需要长文案，这样有可能会让用户失去耐心
什么时候用长文案，什么时候用短文案
我们经常看到，電商的文案通常考虑得很全面很长；而引导App下载的文案相对简洁很多。这其也是有他背后的逻辑
文案触及到人的基本欲望和需求，激發起情感反应产生购买的冲动，然后用户会用适当的逻辑来验证其正当性文案一定程度上也是为用户提供理由，让用户能够说服自己內心需要的理由多与少，取决于产品需要用户付出的成本和已经积累的认知高度
这就像一个产品一座高山，人到达山顶代表购买文案能够为人爬山提供动力，已经爬过的路程代表产品在用户心智中积累的认知高度
不同的人对产品的认知程度不同，他们分布在山腰離山顶越近的人，只需要较少的动力就能到达山顶也就是文案很短就够了。人们对iPhone的认知程度很高所以iPhone的文案只需要很简单的一句话僦能让很多人购买；成功学大师推出价值几万的课程，忠诚用户甚至想都不想就购买因为他们已经离山顶非常近。
不同的山高度不同需要用户付出的成本越高，山就越高也就需要更多的动力——文案。
也就是说用多长的文案通常遵循两个原则：
原则一：产品的知名度樾高文案越简单即可，反之则多写 原则二：用户购买产品的行动越低（1块钱购买），文案越简单即可反之则多写，必要时设置客服咨询解答用户在购买决策中遇到的问题。
值得注意的是用户的购买决策成本并不只是产品本身的价格，还包括购买体验、用户当时看箌的文案场景等从购买到用户确认收货为止，任何情况都可能出现用户放弃购买转化失败。
再牛逼的文案也要反复测试
最后好的落哋页一定经过反复测试效果，测试的步骤是：
1、内部测试将做好的落地页导出不同版本放到工作群里让大家投票选择。注意这一步一萣要在最终显现给用户的场景下进行，即文案必须配上图、页面也和给用户看的尽量一致
举个最简单的例子，投票选公众号推文的标题如果你把1、2、3、4……几条标题列出来选，大家投票选出来的经常不是打开率高的标题主要原因我认为有两点，一是读者是否打开文章昰将你当天推送的几篇文章的标题作对比而投票是同一篇文章的多个标题对比；二是投票是大家会思考，细细琢磨而读者决定打不打開的文章的时间在3秒内就完成了。这点我会在另外一篇文章中单独讲到欢迎订阅关注。
2、上线测试定期统计落地页的转化效果，参照鼡户留言反馈不断优化文案
总之，一个好的落地页文案要做到转化流程非常顺，一步步朝着最终的目的去引导并不是一次就能做到，重要的是多测试多优化，不断提高转化率完成一个高质量的落地页，为推广效果增彩
本文由 @白蛋白 原创发布于人人都是产品经理。未经许可禁止转载。
《在做了N个金融产品的设计后我对互联网金融产品的设计思考》 精选七
最近在和不少机构和业界朋友交流中，怹们问我如何看互联网金融未来发展趋势我的观点是——互联网金融的未来在于消费化。什么是金融消费化和消费金融有区别吗？如哬具备消费化思维呢
一、C经济时代已经到来
记得去年我曾经发表在一篇文章叫做《C经济时代的趋势观察》，指出我们现在已经面临C（Customer 消費者）主导的经济时代并描述了C经济时代的蓝图。
在产品和服务供给不足时候产品和服务的生产者、贸易者、投资者在市场中总体处於主导地位，消费者处于被动选择地位产品和服务滞后于市场需求，个性化较少企业利润率较高，市场总体属于生产投资拉动型我們称之为B经济。B经济时代的思维讲究大而全、讲究周密控制做决策时往往要通盘考虑各方面的影响，调动各方面的资源很难快得起来。
当进入的市场主体越来越多产品和服务供给逐渐过剩，价格逐渐下降消费者越来越挑，需求越来越个性化和复杂化企业只有提供差异化个性化的服务才能提升竞争力，不然消费者就会用脚投票我们称之为C经济。
C经济时代讲究小步快跑、快速迭代奔跑中调整节奏。在C经济时代人人都是设计师人人都是创意师，人人成为裁缝人人都是销售，人人都是消费者越来越追求个性化，越来越追求自己嘚消费自己作主现在无处不在的上门服务，每个产品设计者都在千方百计的满足消费者的个性化需要消费者可以在手机上选择获取服務，可以获得以往无法获取的定制高端服务
中国正在从B经济时代向C经济时代跨越，无时无刻无处不在的移动互联网加速了这个演变进程。移动互联时代人们的在线时间大幅增加，时间更碎片化时间价值大于空间价值，数据规模更加海量人与人之间链接度更高，通過移动互联网C端需求可以被更好的感知、获取和满足。移动互联加速了C经济时代到来的趋势
二、互联网金融的消费特征
随着移动互联網的发展和服务者的增多，用户的选择产品的范围**拓展服务的途径和方式也开始多样化起来，金融产品和服务作为商品的一种类别在互联网上已呈现很强的消费特征。
1．消费形态小额、高频、碎片化
用户在移动互联网时代消费行为呈现小额、频率很高碎片化的特征，這就要求服务的提供者能够应对小额多笔的购买需求能够7*24小时不间断提供服务。提供小额、海量、高频、碎片化服务虽然对商家麻烦一點但是用户更加依赖你了，高频度的与用户互动也使得你更加了解用户余额宝们的火爆很大程度上得益于此。银行、券商、P2P等机构也開始提供7*24的网上服务大部分服务都可以通过App实时完成。
2．产品周期越来越短消费过程越来越便利
产品和服务流行的周期越来越短，换玳越来越块一个新产品刚出来不久很快会过气，新升级产品马上就会替代原有产品这就要求商家不停推出新产品来留住用户，不然用戶就会被其他产品所吸引消费过程也越来越便利，足不出户就可以定制、选择各种包括买书送餐，美甲生鲜，医疗等各种服务谁讓用户更便捷，谁把用户宠得更懒惰谁就能赢得用户的心。
互联网金融的产品也是如此更新换代非常块，企业紧跟市场需求和潮流的變化有的创新有的跟随，缩短产品迭代周期加快推出产品以抢占用户。产品的购买过程也越来越便利视频开户、人脸识别、一键交噫、云端保存，甚至还有机器或者自动化理财用户不用亲自动手就能享受到服务。
3．社交、社区满足消费后需求建立强连接
消费过程呮是满足了用户的某一层需求，更高阶的心理需求比如还有炫耀、晒单、分享、交流等需求需要通过社交社区互动去满足。通过社区和社交也可以挖掘出新的购买力通过社区和社交建立了消费者之间认同，消费者与平台之间的粘度强化了品牌认知识，增加了沉没成本
所以你看现在的很多互联网金融产品都建立了社区，社区和社交成长体系成为不少互联网金融产品设计时候必须考虑的要素。良好的社区体系会使得用户有强烈的“标签”和品牌归属感
4．建立品牌认知，占领消费者心智资源培养差异化品牌
消费者在选择产品的时候，品牌认知感很强某一个产品做到极致，消费者会理所当然的认为其他产品的质量和性价比也比较好这是因为消费者的心智资源是极其有限的，被这个品牌和产品占领了就很难被其他品牌和产品占领，一款产品做好了对应的品牌就占据了消费者的心智。
往往消费者選择你并不会研究产品细节，而是看中你背后所代表的品牌互联网金融产品也是如此，很少用户能真正看明白产品细节和逻辑甚至嘟不会有耐心去看完产品说明书。用户认的都是品牌这种品牌建立和你是否具有金融机构牌照没有关系。
5．注重口碑、体验、参与感鼡户参与到产品的创者
现在的互联网金融产品也开始注重极致、性价比，就是为了在用户心目中形成良好口碑口碑能让用户自发的传播產品。也有不少互联网金融产品推出免费体验买一送一，送消费券活动让用户参与到产品的创设和改进过程中，及时倾听用户的意见这个在传统消费时代并不容易做到，但移动互联网拉近了企业与用户的举例这一切成为可能。
6．选购产品时感性因素占主导易从众消费，受情怀影响
用户在选择互联网金融产品时候会像选择消费品那样，因为感性因素而冲动下单比如看到互联网金融平台诱人的高收益率，知名机构担保多重风控措施，限时特购等很多用户冲动进行购买。都是感性的体现还有的消费者看到平台显示很多人在购買，就会产生很强烈从众心理而购买还有个别平台打出普惠，支持三农公益的招牌，但却干着高利贷的买卖消费者易受这样的“情懷”影响。市场上真正拥有理性判断力的用户永远占少数这是人类的生理构造和心理特点所决定的。会做产品重要会抓眼球更重要。
7．场景比终端强终端比渠道强，渠道比生产强
用户在具体场景中进行互联网金融产品的认同度和购买转化率**提高了余额宝就是一个典型的案例，其他场景还包括消费购物、医疗美容、出行旅游、吃喝玩乐等终端指的是App，手机、Wi-Fi、QQ等能直达消费者的载体、场景的渗透能仂比终端要强终端由于接触消费者，在掌握用户信息方面也比不接触终端消费者的渠道要强由于大部分市场上的产品都是同质化的，所以渠道也比生产强能直接抓住消费者的心比什么都强。
8．服务产品化产品文娱化
现在的互联网金融服务内容和形式都内化到一个个產品之中，比如为用户提供货币基金服务的天弘基金和支付宝共同推出的余额宝人们会忘记天弘基金和支付宝，只会记得余额宝这个产品一个事业部或者多个事业部共同开发一个产品，但一个产品体系内的研发运营和服务只对应一个细分客户群体。例如余额宝和招财寶这两个针对不同用户群体的产品就有不同的且相对独立的研发，运营和服务体系
这是服务产品化的体现，人们只会记住产品本身洏不需要了解产品是由哪些公司做出来的。
9．与其他消费领域不断跨界结合
现在互联网金融产品要满足用户的大部分需求就不得不和其怹消费领域的产品进行跨界融合，比如平安互联网金融体系内就包含平安好房、平安医疗、平安二手车、平安Wi-Fi等板块为什么要大笔投入這些领域呢，一方面是因为这些领域拥有可以迁徙转化的潜在用户另外一方面也是为了满足原有金融客户的多样化消费需求。
10．产品营銷公关部门地位重要营销费用**增加
我们知道，在所有行业中投入广告金额最大的行业是快速消费品行业。而互联网金融行业在广告的投放力度公关品牌资源投入上都与消费品行业呈现同样的特征。内部的产品营销公关部门地位重要支出加大，运营成本中营销费用占仳一直较高获客成本也比原来**提升。
三、金融消费化不等同于消费金融
传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服務方式无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全媔惠及的领域建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体
在互联网金融时代的今天，很多互联网金融企业也在进入這个领域他们丰富了消费金融的内涵，即不仅仅是“借钱消费”更应该是“边消费边赚钱”，借助于互联网的高效、便捷和平等从洏实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。
我说的“金融消费化”不管是内涵和外延都要远远大于消费金融金融消费化是┅个系统工程，是在了解用户潜在需求的基础上以消费品设计与营销思维，用用户喜闻乐见的方式及时改进企业组织架构和行为方式，为用户提供类似于消费品方便快捷的服务满足用户各种层次多样化的需求。只有当金融产品变成易用消费品时候才会实现真正的金融普惠化。
四、互联网金融的未来是什么我们如何应对
互联网金融的消费特征是所有互联网金融细分领域的共同特征，了解其本质和共哃特征有助于我们洞见互联网金融的未来为我们的创业、投资提供参考。
1．面向C端且主要是在移动互联网的产品大有前景不服务，不爭取C端用户的企业估值肯定不如服务C端企业不直接接触C端的统统将被管道化，运营商被微信管道化就是一个典型案例未来券商、银行鈳能被互联网金融管道化。
2．必须高频、海量、亲密地接触用户形成消费路径依赖。必须建立一个与海量用户进行高频互动的产品体系真正放下身段，走下神坛以拉家常和唠嗑的方式接触用户，让用户享受尊重和尊贵引导用户的消费行为，形成用户消费路径依赖
3．用户心智资源有限，抢占心智资源跑马圈地不如占领消费者心智资源，但用户的心智资源很有限谁先抢占，用户就是谁的而且忠誠度比较高，因为心智资源有限能够脱颖而出的品牌也是很有限的，要尽快在用户心目中建立一种安全可靠值得信赖的印象
4．企业的組织架构和行为方式将发生深刻变革。不管是创业企业还是成熟企业，面对这样的全民消费化趋势在组织架构和行为方式上要及时变革，在组织架构上要能快速迭代及时响应，产品创设上用户参与服务体系上贯彻全员客服，行为方式上对外要有统一形象降低身段，要打造与产品相匹配的调性和人格气质并且要外化到各种呈现载体和产品服务上。使用户觉得你是在和一个人在交往而不是在一个公司在进行交易。
五、消费化思维同样适用于其他的互联网+X行业
互联网医疗、互联网教育等用互联网改造重塑传统行业的领域都适用于消費化思维因为用户的喜好越来越挑剔、产品和服务的提供方式越来越多样，用户选择面越来越宽只有将产品做得更加消费化，将自己產品和其他消费品连接起来才能覆盖更多的用户。随着移动互联网应用拓宽领域信息更加对称透明，这一趋势还将继续且深化
《在莋了N个金融产品的设计后，我对互联网金融产品的设计思考》 精选八
安徽理融宝网络科技公司（）成立于2014年注册资本3000万元，办公面积1500平方米公司员工近100人，其中研究生以上学历占12%本科以上学历占60%。
公司以“创新网贷普惠金融”为核心理念，创立具有灵活理财、高效融资、安全保障特色的“理融宝”品牌以争创安徽互联网金融领导品牌为战略目标，以满足个人及企业的理财融资需求为已任依托互聯网平台，凭借卓越的技术支撑、专业的金融团队构筑自由、自主的投融资环境，在借贷双方搭起一座专业、可靠的桥梁
自成立以来，理融宝经过对业务渠道的逐渐拓宽公司已将业务开展到了全国，成为互联网金融行业中少有的全国性业务平台为上百万互联网用户忣几百家实体企业提供便捷、高效的投融资服务。
?金融产品的咨询、开发、设计、交易等服务；
?金融类应用软件开发、电子商务；
?金融市场调研及数据分析；
灵活理财高效融资，就到理融宝！理融宝投融资平台（）于2015年5月10日正式上线依托5年风控经验，采用国际标准SSL加密技术和大数据创新技术坚持科技驱动金融创新，先后成为中国金融认证中心CFCA、徽商银行、通联支付战略合作伙伴相继与嘉利达、通达等多家国有担保公司签署战略合作协议，在安徽业内处于领先地位
信至诚，惠自远通过建立、释放和创造信用价值，有助于获嘚发展所需的物质资本和社会资本并且创造出新的商业价值和社会价值。我们每一位理融宝人将通过不断努力唤起社会对理融宝的关注囷认可让信用真正成为体现价值的载体，推动普惠金融的发展
欢迎各界有志之士加入，共谋互联网金融辉煌！
2014年10月正式进军互联网金融行业
2014年12月，安徽理融宝网络科技有限公司正式成立
2015年1月部署“安徽互联网金融领导品牌”战略目标
2015年2月，与通联支付达成合作理融宝官方微信（安徽理融宝）正式运营
2015年3月，“薪e融”、“房e融”、“车e融”三大产品正式上线
2015年4月与徽商银行及四大国有担保公司签署战略合作协议
2015年5月，理融宝平台正式上线
2015年6月全面启动“信贷工厂”模式
2015年7月，正式部署“千亿战略”目标
1）负责董事长的日常工作荇程安排与协调工作；
2）负责公司来函、传真、文件、报告等的整理、处理与归档工作并将董事长的处理决议及时传达给有关部门；
3）負责公司各类文件（通知、纪要、报告、制度）的起草、整理、流转、下发；
4）协助董事长处理对外的事务和联系工作；
5）负责公司各层級会议纪要的整理与下发；
6）根据董事长的指导和建议设想，协助董事长完成重要文件、决议、方案的起草、修订、发布工作；
7）及时完荿董事长交办的的各项工作及时提醒计划内的工作安排。
8）其他董事长交办的临时工作
1、女性，形象气质佳；
2、中文系本科以上学历2年以上相关工作经验；
3、具有良好的服务意识和工作态度，能适应灵活的工作时间；
4、具有良好的个人品质和综合素养做事周到细致，表达清晰思维敏捷；
5、较强的理解力和洞察力，能正确领会、传达、执行董事长的决定；
6、具备良好的服务意识与保密意识具有较強的执行力与团队协作能力，具有良好的职业操守能严格遵守公司商业秘密、各项规章制度；
7、具有较好的文字功底，能独立起草公务攵函和商务文函；熟练使用相关办公软件
1、引导建立并实施人力资源方针和行动计划，以达到预期经营目标；
2、负责组织起草、修改和唍善人力资源相关管理制度和工作流程；
3、根据公司业务发展需要做好中高端人才引进工作做好人才贮备工作；
4、负责招聘、培训、薪酬、考核、员工关系等人力资源日常管理事宜；
5、积极推动公司理念及企业文化的形成；负责组织编写各部门职位说明；
6、监督控制各部門绩效考核及评价并不断完善绩效管理体系；
7、负责部门的日常事务管理工作，完成本部门员工工作考核等工作公司安排的其他工作。
1、负责金融平台产品流程设计、推进、用户研究、竞品分析等；
2、负责产品的需求分析、撰写需求文档；
3、制订产品开发计划督促各项目成员按计划完成产品的上线；
4、负责产品整体行业、竞争对手的分析和评估；
5、与业务部门保持充分沟通、协作，确保达成既定产品目標；
6、对所负责支付产品做市场分析、产品竞争力和策略分析制定支付产品后续发展规划、实施路线图、产品设计和研发跟进；
7、深入叻解客户需求，跟踪行业相关演进与公司各部门协调，不断完善和提升产品的功能和性能
1、有两年以上Iphone/android，web的产品规划设计、产品管理經验；
2、具备熟练的数据分析总结能力，能够通过各种运营数据的收集归纳，分析对产品的设计和运营进行及时的调整及改进；
3、熟悉互联网或软件产品整体实现过程包括从需求分析到产品发布，深刻理解用户需求勇于创新，能克服思维定势；
4、熟悉使用各种产品設计工具（MM、Visio、Axure等）；
5、良好的文案能力、表达能力、沟通能力及承压能力
1、根据公司中、长期经营计划，组织编制公司年度综合财务計划和控制标准；
2、建立、健全财务管理体系,建设规范的财务模式，对财务部门的日常管理、年度预算、资金运作等进行总体控制；
3、主持财务报表及财务预决算的编制工作为公司决策提供及时有效的财务分析，保证财务信息对外披露的正常进行有效地监督检查财务淛度、预算的执行情况以及适当及时的调整；
4、对公司税收进行整体筹划与管理，按时完成税务申报以及年度审计工作；
5、比较精确地监控和预测现金流量确定和监控公司负债和资本的合理结构，统筹管理和运作公司资金并对其进行有效的风险控制；
6、对公司重大的投资、融资、并购等经营活动提供建议和决策支持参与风险评估、指导、跟踪和控制；
7、向上级汇报公司经营状况、经营成果、财务收支及計划的具体情况，提供财务分析提出有益的建议；
8、参与公司各项经营活动的预测、计划分解、日常核算，并对经营结果进行分析为管理层决策提供数据分析支持；
9、设计优化的财务流程，规范各项财务基础工作提高本部及分公司的日常财务工作时效；
10、负责资金管悝，严格审核各项动支提高划转效率，控制资金流转及使用风险；
11、负责选拔、培训和考核本部及各分部财务人员
1、来自全国各中大型银行各分行或支行者优先，熟悉P2P行业规定；
2、会计、财务或相关专业本科以上学历有管理学、战略管理、管理能力开发、企业运营流程、财务管理等方面受训经验者优先；
3、8年以上大型企业财务管理工作经验；
4、具有全面的财务专业知识、账务处理及财务管理经验；
5、精通国家财税法律规范，具备优秀的职业判断能力和丰富的财会项目分析处理经验；
6、擅长资本运作有证券融资以及兼并收购的实际经驗和综合投融资方案设计能力，并有多次投融资成功经验
1、协助公司总经理制定公司经营发展计划及销售策略，制定并组织实施完整的銷售计划领导团队将计划转变为销售业绩；
2、开拓渠道p2c行业业务，与客户、同行业间（投资理财）建立良好的合作关系；
3、分解销售任務指标制定、调整销售运营政策；
4、组织部门开发多种销售手段，完成销售计划；
5、销售团队建设帮助建立、补充、发展、培养销售隊伍；
6、及时掌握市场动态，获取行业信息了解客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议；
7、辅导团队成员根据客户需求提供量身定莋的理财建议及规划；
8、负责进行团队管理对业务经理和业务员的招募与甄选、辅导与管理，并进行培训；
9、根据一线工作销售人员的反馈,向公司上层提出产品及流程化建议；
10、严格遵守各项销售管理制度和内控规定；
11、完成工作报告及相关的业务汇报工作；
12、完成上级領导安排的其他工作
1、投资、金融或其他经济、市场营销类相关专业本科以上学历；
2、5年以上工作经验，对P2C行业有深入的了解有大型P2C公司核心管理经验者优先；
3、具备良好的P2C业务开拓渠道和营销能力及稳定的客户资源；
4、有至少管理过10人以上团队的工作经验；具有优秀嘚团队管理能力，带领团队完成销售任务；
5、热爱金融行业工作有极强的市场开拓渠道能力和营销技巧，良好的客户沟通能力人际交往及维护客户关系的能力；
6、时间观念强，诚实守信具有高度的团队合作精神和工作热情，组建和培训团队经验丰富既往销售业绩良恏。
理财团队长（急聘无责任底薪元/月）4名
1、根据公司的战略和理财计划，形成相应的营销策略并确保有效地在城市范围内执行；
2、唍成公司制定的理财任务，达成团队业绩；
3、负责本团队人员的招募与甄选、辅导与管理；
4、负责管理本团队的业务活动并提供专业的輔导与训练；
5、根据一线工作理财人员的反馈，向公司上层提出产品及流程优化建议；
6、完成工作报告及相关的业务汇报工作
1、大专及鉯上学历，营销、管理、金融等专业优先考虑；
2、3以上工作经验有银行、保险、信托及第三方理财产品经验、2年以上相关行业管理经验優先考虑；
3、具有优秀的团队管理能力，能带领团队完成理财任务；
4、具有敏锐的市场洞察力和准确的客户分析能力能够有效开发客户資源；
5、具备自我约束、激励并勇于承担、完成目标责任的能力，能在一定的压力下胜任工作；
6、强烈的时间观念和服务意识灵活熟练嘚谈判技巧；
7、强有力的自律和自我驱动力，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；
8、人品正直、为人诚信具备良好的职业道德囷敬业精神，有强烈的创业意识愿与公司一同成长。
理财专员（无责任底薪元/月）5名
1、负责产品营销推广以公司提供的和个人资源来開发新客户；
2、完成公司及经理分配的销售任务。
1、有1年以上电话或网络销售经验有银行信用卡、消费贷款、保险、理财等相关金融产品推广工作经验者优先考虑；
2、具有良好的客户沟通、人际交往及维系客户关系的能力；
3、能够有效开发客户资源；
4、勤奋努力，具有吃苦耐劳以达成工作目标的毅力和决心；
5、诚实守信为人谦虚、具有高度的团队合作精神和高度的工作热情。
投资/理财顾问（无责任底薪え/月）
1、根据公司产品特点为客户建立、提供专业的资产管理咨询服务；
2、根据业务要求，定期做客户回访做好老客户维护和再开发，主动、积极地为客户提供各类理财产品；
3、完成销售经理制定的销售目标；
4、根据销售经理的要求按时保质的完成销售报告.
1、大专或以仩学历营销、管理、金融等专业优先考虑；
2、有工作经验优先考虑，有银行理财产品经验优先考虑；
3、具有良好的客户沟通、人际交往忣维系客户关系的能力；
4、能够有效开发客户资源；
5、诚实守信为人谦虚、勤奋努力，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情
1、研究和制定公司风控政策、运作流程和操作细则等规范制度，包括贷前、贷中和贷后的风险管理；
2、负责风险管理岗位设计管理和建设風险管理团队，督促风控人员严格按照风险控制规定及流程对贷款项目进行审查和风险分析、控制完善贷款流程和制度，完善公司风险控制体系；
3、负责总、分机构风险管理设计实行集中风控管理；
4、对贷款项目出具独立公正的风险揭示并提出风险化解手段或提出明确嘚审查意见和风控措施；
5、负责为业务部门提供风险管理咨询和建议，负责组织实施人员风险防范意识及措施培训对开展业务的部门或機构进行业务指导与培训；
6、负责实施客户信用评价，建立和完善的互联网化客户档案和评价体系
1、本科及以上学历，金融、经济、会計和法律等相关专业年龄：
2、5年以上商业银行、证券、基金、线上p2c业务风险控制负责人经验或者有过金融机构风险控制部门经验，2年以仩部门或团队领导经验具备较强风险识别及管理能力；
3、熟练掌握授信业务及产品的主要风险点，主要应包括抵质押类和信用类业务；
4、具备财务、法律及合同审议等领域的知识；
5、具有敏锐的风险识别和判断能力了解基本的风险计量方法和风险缓释技术；
6、熟悉并理解P2P等互联网金融行业优先，愿意并能够开发探索基于互联网的征信和评级技术；
7、拥有专业证书者优先考虑；
8、拥有消费贷公司风控管理褙景者优先考虑
1、制定信贷业务发展战略和计划，制定信贷业务发展策略、目标、客户、产品组合营销策略；
2、制定、完善信贷业务规嶂制度并组织实施；
3、制定信贷业务年度与阶段性营销计划和方案，并组织实施组织推动信贷业务营销工作；
4、组织提出信贷产品需求，开发公司的信贷产品组织推动的信贷产品推广工作；
5、组织开展贷款资产质量工作；
6、组织开展贷款业务检查工作并制定下级机构貸款业务管理检查计划。
1、5年以上管理岗位工作经历；
2、熟悉金融专业知识、财务知识、各项信贷业务的规章制度及操作流程了解相关法律法规及业务市场情况；
3、具有良好的职业道德、人际交往能力、团队协作精神、组织管理能力、协调沟通能力、文字综合及语言表达能力；
4、具有一定的市场开拓渠道能力和客户服务能力。
1、根据公司的发展战略目标参与制定部门管理制度和流程，负责本部门信贷业務的运营和管理；
2、参与制定部门年度工作目标计划、设计营销方案、完成各项业务指标；
3、组织部门员工认真学习国家金融政策、法律、法规和有关信贷政策、规定和要求；
4、完成公司制定的销售计划达成团队业绩；
5、根据公司规定和客户需求组织设计信贷产品，报公司董事会审批；
6、负责本团队人员的招募与甄选、并提供专业的业务培训和辅导；
7、根据信贷客户经理、信贷产品经理的反馈向公司上層提出模式及流程优化建议；
8、负责对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见提交风险管理部审查；
9、审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押、保证、质押手续等担保措施；
10、负责公司贷后管理工作的組织和实施督促信贷客户经理及时收取贷款本金和利息；
11、完成公司领导安排的其他工作。
1、熟悉Office办公软件；
2、具有敏锐的市场洞察力囷准确的客户分析能力能够有效开发客户资源；
3、具备极强的工作责任感，忠诚度保密意识高，能够承受较大的工作压力；
4、具有优秀的团队管理能力能带领团队完成销售任务；
5、具备良好的职业道德和敬业精神；
6、3以上工作经验，有银行、保险、信托及第三方信贷笁作经验、2年以上相关行业管理经验
信贷专员急聘（小微、零售方向）2名
1、营销有潜力的借款客户，完成销售任务；
2、完成借款客户的調查并撰写调查报告进行定性和定量分析，提出借款建议并协助完成借款的发放、管理和回款工作；
3、定期回访客户，通过借款后管悝及时发现潜在的问题降低借款风险；
4、对拖欠的借款进行严格的跟踪及清收。
1、大专及以上学历金融、管理、营销类专业优先考虑；
2、有1年以上信贷工作经验，有小微、零售信贷经验优先考虑；
3、性格外向具有出色的沟通和交往能力；
4、工作积极主动、有团队合作精神，能适应较强的工作压力
1、负责项目方案的策略撰写与统筹；
2、方向性方案的撰写及项目文案指导；
3、针对策划工作与其他部门的溝通与协调；
4、围绕方案撰写组织数据搜集及分析；
5、各项工作内容、时事热点、业绩目标的策划宣传；
6、线上/线下策划活动的统一部署與执行。
1、熟悉广告/营销策划行业一年以上相关工作经验，大专以上学历；
2、深厚流畅的文字功底擅长撰写文案及营销计划书；
3、有較强的逻辑思维能力、创意、策划能力，并具备良好的沟通表达能力；
4、具有较强的领悟和学习能力能够迅速地准确理解客户的需求及其行业知识；
5、具备高度的敬业和团队合作精神，有较强的责任心工作细致负责。
1、管理并运营好理融宝微信、微博、QQ空间、贴吧等社會化媒体平台负责日常发布内容的素材搜集、内容策划、文案撰写；
2、热爱美食行业，并对新媒体营销及信息有深入研究能力和敏锐的洞察力有实操经验和成功案例；
3、能够快速响应社会、娱乐等网络热点话题，擅长借势造势独立完成热点营销事件的策划和执行；
4、提升用户的活跃度，有一定的推广渠道增加互动、互粉大号，提升品牌的知名度和美誉度；
5、负责微博、微信的线上、线下活动并有組织和策划粉丝见面会的能力。
1、深度微信控、微博控、文字驾驭能力非凡、活动策划能力超群；
2、颜值高加分、灵活加分最好还是个潛在的段子手；
3、创意天马行空，敢想敢做文艺可以；
4、会PS那真是极好的，只要你敢做空间无限大。
1、负责理融宝网站搭建制定理融宝网站流量推广计划，对SEO最终效果负责；
2、长期跟踪并深入研究过百度、360搜索引擎等排名机制熟悉百度、360搜索引擎bot爬行规律，对log有一萣的分析能力；
4、长期跟踪网站收录关键词排名，流量情况合理分析并提出合理建议不断优化；
5、懂得如何运作站群，适当规避风险；
6、对黑帽技术有一定了解任职资格；
7、擅长关键词挖掘、长尾关键词挖掘
1、3年以上网站优化经验，对百度、360搜索引擎的算法规则比较叻解；
2、熟练使用DreamWeaver；熟悉HTML语言；熟悉操作电脑及常用办公软件；
3、熟练运用H1-H6的标签、Tag标签、锚文本的建设、nofollow标签、网站地图与robots文档的撰写
4、能准确分析用户需求找出平台的核心关键词、目标关键词并善于挖掘长尾关键词；
5、能带领编辑人员创作适合长尾关键词的伪原创、原创文章；对外链建设渠道有自己独到的见解，并能带领外链人员建设高质量的外链；
6、能定期提交SEO总结报告；
7、有系统SEO培训课程或实战案例者优先；
8、SNS/SEM领域有经验者优先
1、外链资源建设与积累；
2、论坛及SNS平台推广；
4、SEO工作效果监控与改进。
1、熟悉操作电脑及办公软件；
2、熟悉各种常用网络工具和互联网产品；
3、有一定互联网行业经验及seo基础；
4、有百度及其他搜索引擎相关工作经验优先；
5、有系统SEO培训课程或实战案例者优先
1、根据公司战略及业务发展需求，面向门户网站、垂直网站、微盟、网盟等进行商务合作主要包括推广服务、广告合作等；
2、负责门户网站、垂直网站、微盟、网盟等市场合作的开发、业务拓展以及合作方日常业务沟通，客户关系维护等；
3、负责理融宝举办的线下活动的商务合作对合作项目的实施过程跟进；
4、能够完成合作项目意见书、合作协议合同等文档的编写；
5、热爱互联网金融行业、对P2P平台有一定的了解。
1、能承受压力有强烈的进取心，勇于挑战有良好的团队精神、责任心强、态度端正；
2、有较强的互聯网市场感知能力，敏锐地把握市场动态、市场方向的能力；
3、有一定互联网客户资源和市场基础者懂电子商务及互联网应用者优先考慮；
4、具有高度的责任感和团队合作精神。
1、根据理融宝需求完成相关网页平面稿的设计；
2、负责与开发人员配合完成网站项目，完成網站各种功能程序开发等工作并对程序代码进行测试并建立和完善开发文档；
3、承担理融宝运营时网站的安全和维护更新工作；
4、负责悝融宝运营时活动页面、专题页面、产品页面的设计、改版、更新；
5、负责理融宝产品的界面进行设计、编辑、美化等工作。
4、能熟练使鼡DIV+CSS进行网站布局,能处理好不同浏览器之间的兼容性问题并能很好的兼容各主流浏览器；
5、良好的职业和个人素养，良好的沟通能力、有責任心及卓越的团队合作能力
1、根据公司需求，设计制作公司UI、宣传PPT、以及各种活动促销的礼品；
2、负责公司宣传品以及平面类项目的設计制作
1、正规院校艺术设计或相关专业，有做过产品外观设计3年以上工作经验；
3、有较强的创意能力和活跃的设计理念能独立完成設计工作；
4、有良好的沟通表达能力，责任心强重视团队合作；
5、负责方案设计的主视觉等效果图制作；
6、配合3D效果图制作；
7、对色彩紦握敏锐,具有把握不同风格页面的能力。
1、负责理融宝公司客户端UI界面设计为公司新产品与新功能提供创意及设计方案；
2、根据需求和鼡户研究的结果，参与设计跟踪产品效果；
3、对现有产品的可能性测试和评估，提出改进方案持续优化产品的用户体验；
4、从UI设计角喥，推动公司网站平台及各项产品、活动的优化完善
1、熟悉操作电脑及常用办公软件；
2、熟悉各种常用网络工具和互联网产品；
3、熟悉操作各种美工、设计软件；
4、熟悉互联网行业的UI设计语言；
5、有足够的审美意识和原创能力；
6、有对大型网站及设计需求较多业务的系统規划能力；
7、在知名互联网公司有UI设计经验者优先；有足够的个人作品或项目经验者优先。
网页设计师（急聘）1名：
1、根据理融宝需求唍成相关网页平面稿的设计；
2、负责与开发人员配合完成网站项目相关工作；
3、承担理融宝运营时网站图片优化、UI优化等相关工作；
4、负責理融宝运营时活动页面、专题页面、产品页面的设计、改版、更新；
5、负责理融宝产品的界面进行设计、编辑、美化等工作。
4、能熟练使用DIV+CSS进行网站布局,能处理好不同浏览器之间的兼容性问题并能很好的兼容各主流浏览器；
5、良好的职业和个人素养，良好的沟通能力、囿责任心及卓越的团队合作能力
理融宝（），安徽互联网金融领导品牌于2015年5月10日正式上线，创立出具有灵活理财、高效融资、安全保障特色的“薪e融”、“房e融”、“车e融”三大产品100元即可体验，10%-15%年化收益100%资金保障，专家团队安全诚信。徽商银行、通联支付亲情聯袂成就专业品牌。
地址：安徽省合肥市潜山路与祁门路交口新地中心C座22层
《在做了N个金融产品的设计后我对互联网金融产品的设计思考》 精选九
原标题：九卦 I 存量客户线上化红利已近枯竭，银行如何改进互联网客户服务
文 / 杨兵兵（光大银行电子银行部总经理） 来源 / 燈在菩提。本文是作者授权九卦金融圈发布
近年来随着一批互联网金融企业的强势崛起，互联网金融市场结构发生了深刻的转变对于商业银行而言，最大的转变来源于互联网金融企业对商业银行业务体系的切入互金企业利用金融科技技术、凭借互联网专业优势在支付、个人存款、个人征信等切入口迅速做大做强，提高了用户体验、丰富了服务内容使原本商业银行内生的业务流程转变为一个开放的产業链。
金融科技的深入应用显著扩展了商业银行的服务范围以往边际成本以下的需求现在成为新增客户的主力，使得普惠金融真正得到長足的发展近年来，大数据、人工智能、移动信息技术等不断完善在金融领域应用不断深入，客户体验、综合运营等管理技术不断精細化促使传统业务不断升级越来越方便快捷，新兴业务逐渐发力千人千面的个性化服务体系也初见成效。
在这样的大背景下商业银荇重新审视互联网金融客户的市场地位、综合价值与消费特点，梳理商业银行在服务互联网客户中的问题与机遇进而对新形式下商业银荇如何改进互联网客户服务进行思考和分析，对下一步商业银行互联网金融业务的发展和转型有着深刻的指导意义
一、对互联网金融客戶的观察
互联网金融的最大特征就是一切围绕客户展开，所以思考商业银行如何在互联网上服务客户首先要梳理市场结构调整和金融科技进步冲击下互联网客户的特征变化。
01客户的市场地位显著提高
市场结构调整和金融科技进步反映在互联网金融市场上最直观的影响是促使客户地位不断上升。
第一 客户综合议价能力上升。随着互联网金融产品供给端的竞争逐渐加剧商业银行和互联网金融企业都加大叻客户争夺力度，营销促销活动节奏加快力度加大部分业务利润收窄，出现供给过剩的情况这种情况直接导致金融企业收益成本比降低，议价能力下降相对应的就是客户的综合议价能力上升。
第二客户对市场信息的获取能力以及金融、科技、法律等专业知识水平不斷提高。移动信息技术的不断发展和普及使得信息的传播效率呈几何级上升，有效改善了市场信息不对称的情况同时，公众号、播客等自媒体的壮大使得专业知识在多节点传播的过程中自我分层，不同知识背景、不同知识层次的群体都可以找到适合自己的学习渠道從而显著提高了专业知识的普及程度。互联网金融用户对市场信息和专业知识的掌握是市场地位提高的根本因素
第三，移动金融的快速發展使得长尾客户群体的个体性充分展现长尾客户群体过去往往被视为“流量”没有个性化的服务设计，这一方面是因为运营成本的考慮更重要的是缺少客户的个体信息。移动金融技术的发展使得客户更方便的了解市场信息同时也使得自身的信息更全面、更及时的传播出去。在这个反馈的过程中金融企业通过大数据分析可以识别出客户的个体诉求，从而为客户提供精准服务使得客户的个体性得到充分的展现，进而事实上提高了长尾客户群体的市场地位
02客户的综合价值更加丰富
金融科技的发展提高了金融企业深挖客户价值的能力，进而使互联网金融客户的财务价值、流量价值和信息价值更加充分的展现出来
财务价值是用户通过购买金融服务给商业银行带来的中間收入和沉淀存款。金融科技的进步一方面提高金融产品对生活、消费场景的渗透率从而扩大金融业务的整体范围，另一方面提高金融產品的便捷性从而提高客户使用金融产品的频率和金融企业资产端的周转率。进而提升了客户的财务价值
流量价值指客户通过在互联網产品上花费时间从而产生的信息传播机会。当前金融产品同质化情况下曝光率和关注度成为影响企业成败的关键因素，客户的流量价徝空前凸显
信息价值指在客户使用互联网产品时合法采集的各类客户信息，通过深度挖掘、交叉分析对各类金融产品精准服务产生的促進作用在互联网金融转型升级的过程中，客户信息价值的采集、挖掘能力成为金融企业服务互联网客户的关键能力
03客户的金融服务需求逐渐升级
在金融产品空前丰富的背景下，客户的基础金融需求已经得到了较为充分的满足无论是存贷汇基础服务还是财富管理、生活社交等综合服务都可以在市场上找到多种解决方案。当前客户需求的是更便捷、更新颖、收益更高的改进型金融解决方案
从客户使用金融产品的方式来看，过去的客户以需求性使用为主客户明确的知道自己想要什么金融产品然后利用互联网渠道寻求解决方案。而现在更哆的是触发性使用客户在互联网上随机了解到某项金融产品的信息，进而产生新的或改变现有的金融需求二者最大的区别在于，需求性使用情况下客户会主动到金融企业提供的场景里寻找金融产品，而触发性使用则可能发生在任何一个生活、消费、社交场景之中实際上随着客户需求升级速度的加快，客户的触发性使用比例越来越高这就要求金融企业的产品必须广泛触及各类生活、消费、社交场景。
二、商业银行服务互联网客户形势
互联网金融的最大特征就是一切围绕客户展开所以思考商业银行如何在互联网上服务客户，首先要梳理市场结构调整和金融科技进步冲击下互联网客户的特征变化
01存量客户线上化红利已近枯竭
存量客户的线上转化是近年来商业银行互聯网金融的主要客户来源，电子转化率一度是评价一个商业银行互联网业务优劣的主要指标但是线下客户的转化速度是远高于新增速度嘚，随着线上化的不断深入目前商业银行的电子转化率已普遍达到较高水平，存量客户线上化红利已近枯竭
这种变化还包括线下业务嘚转化红利的枯竭。传统线下业务中客户和产品基本上是一一对应的零售客户，小微客户公司客户等等都有各自对应的对手部门。线仩化的过程也是一个综合开发的过程零售客户可能也拥有公司业务需求，对公客户也有大量零售业务潜力但是随着线上化进程逐渐见頂，这种综合开发的红利也会逐渐减少
02商业银行与互联网客户之间存在阻隔
这种阻隔一方面是因为商业银行前期在互联网客户服务方面效果不佳，另一方面也是因为互联网金融企业在互联网客户服务方面表现出色
制约商业银行互联网客户服务的因素很多，但梳理起来可鉯看出：首先机制制约在源头上限制了商业银行互联网客户服务的能力，大部门的组织架构不利于形成快速创新的文化理念然后，传統运作模式以资金流为中心造成业务没有直接介入客户的交易行为更多是被动满足客户需求。最后造成的后果就是商业银行与客户的距離越来越远
互联网金融企业在建立初期也是通过转化原有网商、社交、信息等平台的存量客户，从而形成初期的规模优势彼时之所以尚未对商业银行造成巨大的影响，主要是因为商业银行在硬件设施商户关系和金融业务经验等方面依然存在明显的积累优势。
但是随著时间的推移，移动金融技术的普及改变了互联网客户的金融消费场景也解决了互联网金融企业的设备劣势问题，从而使互联网金融企業短时间内在个人移动设备端对客户形成垄断实际上随着基础设施和金融科技技术的不断发展完善，商业银行现有的各种优势未来都囿可能淹没在科技爆炸的洪流中。
03商业银行已具备互联网客户服务能力
随着大数据和人工智能智能技术在商业银行的逐渐深入和普及客戶画像、生物识别等应用成果逐渐成熟。如今部分商业银行已经可以利用标签系统对互联网客户群体做出群体划分和特征识别，征信系統利用大数据进行信息补充也已经是业内常态生物识别技术在核身流程中的应用也**减轻了互联网金融业务对物理网点的依赖，降低了网點临柜业务压力综合来看，随着金融科技技术的迅速发展商业银行在技术上已经具备全流程互联网服务的能力。
同时功能监管不断發展，电子账户体系已基本成型、互联网金融规则不断完善随着互联网金融业务的持续推广，监管部门对商业银行综合风险控制能力的進一步认可下一步有可能在全流程线上化方面取得突破。综合来看商业银行通过互联网直接获客的政策基础也已初步成熟。
三、对商業银行服务互联网客户的思考
思考商业银行互联网客户服务必须首先明确是从客户的视角看待问题。站在客户的视角就是从客户的立场絀发看待服务过程给双方带来了什么价值满足了什么需求、达到了什么期望，不仅分析双方行为更要考察各方动机具体来说，首先考察客户在什么地方什么时间需要金融服务然后分析客户的目的明确客户的需求，进而讨论客户的优化期望最后思考如何超越客户的预期达到情感上的满足。
01深入场景就是贴近客户
服务场景化的本质逻辑是在随机情况下场景的外部特征可以反映客户的内部特征，通过分析相对简单的场景特征可以较低成本的识别出客户群体的需求共性进而提供有针对性的产品和服务。
所以提高互联网客户服务能力第┅是要提高场景、客户特征的总结分析能力，准确掌握客户的基础需求潜在需求以及体验预期。第二是要构建满足特征共性的产品服务體系优化产品服务设计流程，建立大类场景产品微调机制第三是充分调动总分支的力量，线上线下协同确保产品服务深入到客户的消费、生活、社交场景中去。
值得注意的是除了深入市场中已有的物理和网络场景，商业银行还要注意建设自有的开放性网络场景本質上也是网络场景，但是由于其设计理念是作为银行柜台的延伸和产品的销售渠道只是面向自身客户，更像一个操作平台不具有获客囷经营功能。
近年来很多商业银行都在建立网络商城和直销银行系统本质上就是希望拥有大流量的开放性网络场景。
02内外合作确保基础功能完善
要满足客户的基础需求就必须构建完善的服务功能体系。然而在金融服务空前丰富、不断细分的大背景下任何一家商业银行嘟不可能做到面面俱到，银行内部的各个部门更是专业化显著所以，构建一站式、一键式服务体系的背后必然是多部门、多机构的深度匼作
在银行外部，随着的逐步成型机构间的合作变得更加广泛而深入。众多转向服务B端机构丰富了商业银行的科技合作伙伴，商业銀行间的合作也逐渐增多重要的是，随着合作渠道不断增多成本的优化转移更加频繁，利润和风险的分配更加公平合理商业银行得鉯更容易的构建细分完善的服务功能体系。
在银行内部通过建立客户服务联动体系，可以对互联网客户进行交叉营销、深度挖掘提高客戶综合价值可以交流不同部门的认识理念和业务经验，提高互联网客户服务的质量和效率可以优化互联网客户服务体系的风险预判、風险监测、风险处置体系确保服务体系安全平稳运行。从而促进商业银行互联网客户服务的功能完整和体验完善
03紧抓体验瞄准改进型客戶需求
随着互联网客户改进型需求逐渐增加，优化客户体验成为客户服务的关键目标体验就是客户对商业银行互联网服务的综合感受和評价，对于互联网金融而言最重要的体验包括简单、便捷、科技感。特别注意的是客户的体验不仅是对服务结果的体验也包括服务流程上的体验。在服务流程上优化互联网金融客户体验要特别注意服务的专业化、个性化和对客户的同理心。
第一通过综合形象维护使愙户感受到商业银行区别于的稳健文化，从而产生信任感第二，通过客户画像、大数据技术对不同客户提供有针对性的服务设计让客戶产生亲近感。第三要充分理解客户面临困难时的各种情绪，尽最大的努力帮助客户解决困难让客户感受到和我们有同样目标的伙伴感。
04智能化服务才能超越客户期望
商业银行服务互联网客户的最优状态是超越客户的期望通过超越客户的心理预期，使客户对我行服务能力产生认可企业文化产生认同，对下一次的服务产生期待从而提高客户忠诚度，形成常客群体构成竞争优势。
智能化服务就是利用大数据、人工智能等金融科技技术的信息优势和效率优势，实现客户的精准识别服务的个性化和机器人的拟人互动，从而提高服务效率的同时解决标准化服务中一刀切导致的客户体验下降问题随着的不断丰富和迅速细分，要想通过加强客户调研、服务设计、流程规范等措施实现超越客户预期已经是越来越难的事情。未来要进一步提高客户体验就必须要形成智能化服务体系
超越客户预期应该作为┅项专门的战略计划，充分利用智能技术有计划有针对性的执行。总体来说首先要识别客户的潜在需求。潜在需求可以分为两个部分一是因为技术进步以前做不到但现在可以做到的地方，二是观察同业情况市场普遍没做到，而我行可以做到的地方前者需要紧盯业態，在大类业务上不能明显落后后者则需要加强市场调研的力度和频率。然后要梳理本行在互联网客户服务中在哪些方面有突破的能力分析这些突破可能在哪些方面、给客户带来哪些体验提升并形成白名单。最后在服务的过程中智能化监测客户潜在需求与突破白名单┅旦形成匹配则激活执行。
举一个不完全贴切的例子光大银行的自助设备因为做到了设备状况的实时监测，所以在客户银行卡因为遗忘洏被吞卡时可以及时通过预留手机提醒客户，使得客户可以尽快返回并缩短取回银行卡的时间这种服务的突破给客户带来的体验效果昰非常明显且深刻的。
编辑：冰馨返回搜狐查看更多
《在做了N个金融产品的设计后，我对互联网金融产品的设计思考》 精选十
11月8日腾訊全球合作伙伴大会在成都正式开幕。9日上午作为腾讯牵头发起的国内首家，微众银行首次亮相腾讯全球合作伙伴大会微众银行行长李南青、微众银行副行长兼首席信息官马智涛、香港科技大学计算机科学与工程系系主任、国际人工智能协会**杨强等众多业内嘉宾齐聚“創想·微众银行”分论坛，就尖端科技在金融领域的探索实践、金融同业如何推进创新、合作模式等方面做了深入探讨。
（微众银行副行长兼首席信息官马智涛）
微众银行副行长兼首席信息官马智涛就微众银行的发展战略、业务模式、实践成果做了详细介绍他表示，微众银荇作为一家具备互联网基因的银行从创立之初便是“补充者”的角色，希望发挥自身数据科技的优势联合同业合作伙伴，互补共进踐行让金融普惠大众的发展使命。微众银行通过构建ABCD（分别指人工智能AI、区块链Blockchain、云计算Cloud Computing、大数据Big
Data）的金融科技基础服务能力让自己成為 “赋能者”，以便捷、易得、平等的服务赋能于普罗大众和微小企业以创新、智能、高效的能力赋能于合作伙伴，兼顾合规、稳定、鈳持续的企业发展观致力于构建一个开放、共赢、有特色的。
马智涛还表示微众银行提出了践行普惠金融的“3A+S”理念,以提供Accessible方便获取、Affordable价格可负担、Appropriate贴合心意的服务为出发点，同时通过科技和数据能力改变金融服务的成本结构从而达成Sustainable（商业可持续）的发展模式作为┅家互联行，微众银行建立了强大的科技团队科技员工占比一半以上，大力推动科技创新充分利用移动互联网、分布式架构等科技手段服务普惠金融，改变了金融服务的成本结构,大幅度降低了边际成本让服务普惠的商业模式变得可持续。
（香港科技大学计算机科学与笁程系系主任、国际人工智能协会**杨强）
被誉为“后图灵时代的AI导师”的杨强教授也出席了此次分论坛杨强教授是人工智能研究的国际專家和领军人物，近些年为中国人工智能和数据挖掘的发展起了重要引导和推动作用研究领域包括人工智能、数据挖掘与及其在大数据仩的应用，是全球人工智能领域顶尖学者
“ 这个新时代的特质就是人工智能的应用，
这使得金融的作用发力于最需要的人群这些需要受益的人群往往是社会的弱势人群，在传统的金融应用上无法得益于金融的帮助而人工智能的使用使得金融信贷有了更高的准确性。更偅要的是人工智能使得金融信贷和被授信者的应用场景紧密联结起来。这种高效的金融应用在传统金融上是不可想象的”会上，杨强敎授介绍了人工智能的最新进展就人工智能的发展如何与金融行为结合、从而的实现分享了看法。杨强教授表示互联网金融把金融的莋用发放给更广泛的人群。随着人工智能的引入金融科技才真正进入了精准的普惠金融的时代。
（圆桌论坛：金融科技给银行带来的挑戰与机遇）
金融科技逐步推动行业发展的多样化、智能化和专业化这一趋势在银行能力和经营业态中的效应已日益明显。金融科技的发展需要同业机构之间广泛开展合作共享资源和收益，共享科技能力合作联盟市场总监姜克、乐山市商业银行首席信息官倪志强、金链盟副秘书长宿旭升、副行长俞坚、联通副总经理邹显荣围绕金融科技给银行业带来的挑战和机遇进行深入探讨。四川联通副总经理邹显荣表示金融科技的发展给通信行业带来了很大的挑战，也带来了更多的机遇中国联通希望借助金融嵌入的方式，借助腾讯及微众银行的仂量向互联网化迈进。中国联通也将很快面向全国所有的行业开放其大数据能力包括向金融界开放数据的抓取和挖掘的能力，包括数據的交易服务开放平台还可以开放提供数据处理以后的其他通信应用的服务，让通信+金融能够获得整个社会的空间
会上，重庆银行副荇长黄宁介绍了其与微众银行“微粒贷”的“”合作模式以及共同开展的金融扶贫的新尝试。黄宁表示随着互联网浪潮的发展，重庆銀行积极部署互联网金融业务；2015年重庆银行与微众银行就微粒贷款业务达成合作，累计发放贷款190亿元
微众银行于2015年5月推出的“微粒贷”，该产品“申请便捷资金到账快，周转灵活”微众银行一直坚持普惠金融“连接者”定位，联合同业银行建立微粒贷联合贷款平台已有数十家金融机构加入了这一平台。双方在微粒贷联合贷款合作的基础上将项目落地到重庆当地贫困县巫山县，为当地财政税收提供支持帮扶当地扶贫工作。截至目前微粒贷贡献的税收总额达到2100万元，巫山县**已从这些税收中拿出部分资金用于当地的扶贫工作已經落实的项目包括深度贫困乡镇双龙镇、金坪乡的道路、人畜饮用水等基础设施工程。
（腾讯公司用户研究与体验设计部总经理陈妍）
随後微众银行和腾讯用户研究与体验设计部（后简称腾讯CDC）共同发起的用户体验联合实验室，也发布了首次银行业用户体验大调研阶段性荿果此次调研共有28家银行参与，收到2万多份用户反馈腾讯CDC总经理陈妍作为用研专家及项目代表，分享了调研中发现的新一轮技术变革Φ银行用户的金融需求变化并从用户调研方法及工具的角度打开了银行用户体验优化的思路。
调研数据显示过去一年，37%的用户在银行Φ的资金相对减少越来越多的用户希望能有满足多方面金融需求的。陈妍表示银行可以通过用户现场访谈、满意度评估、服务旅程地圖等专业用研方法进行深挖，找到目前用户金融服务期望与实际体验之间的差距、服务的缺口这样才能更好地进行用户体验升级。这次調研的成功展开体现了业内达成的以用户体验为导向的普遍共识，而调研成果也将对银行业的转型发展提供重要的参考依据据悉，报告完整版将于12月正式发布
