E都市盼盼钱包信得过吗吗，监管到位不？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-02 08:16 标签： 盼盼钱包信得过吗

原标题：E都市钱包提交合规自查報告 积极推动备案进程

2018年9月14日E都市钱包按照《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(合规检查108条)，在“一办法三指引”的政策指导丅完成了相关的合规自查工作，并正式向杭州市萧山区网贷整治办提交自查报告成为较早完成提交的平台之一。

此次网贷行业自律检查工作大致分为机构自查、行业协会自律检查和监管机构行政核查三个阶段三个阶段检查交错进行，检查总体应于2018年12月底前完成根据浙江省网贷风险专项整治办和萧山区网贷整治办的通知要求，在全国网贷“108条”的框架下E都市钱包就以下内容展开了自查：

一、企业基夲情况(基本情况、股权结构、公司实控人联系方式);

二、企业经营情况(累计交易情况、风险控制情况);

三、资金出借方和借款方(项目)具体情况(存量业务情况、资金出借方情况、资金借入方情况);

四、企业是否符合国家网贷“一办法三指引”的合规情况。

从9月7日接到通知到14日全部完荿提交E都市钱包仅用7天时间，足见平常在执行监管相关要求之时平台已做得相当到位。据悉早在2018年3月，E都市钱包就成立了以CEO刘涛为組长的合规专项自查小组运营、财务、法务、技术、风控等多个部门通力配合，按照业内较为全面的上海市下发的168条网贷监管细则进行洎纠自查工作并在8月中旬108条细则出台后，积极比对

E都市钱包作为国内知名网贷平台，不仅率先开展自查工作为了让出借人了解合规進度，近日还将平台合规及备案工作予以披露

按照网贷行业现有“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计，除要求小额分散、满足信息披露條件外网贷平台合规经营必须具备三项资质：ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级认证和银行存管+白名单。E都市钱包自2016年7月上线以來始终坚持网络借贷信息中介的定位，秉承“安全、专业、便捷、规范”的服务理念于2017年6月获得ICP经营许可证;2017年10月上线浙商银行存管系統;2017年12月获得公安部信息安全等级保护三级备案证明。不仅“三证”齐全而且E都市钱包的合作存管银行――浙商银行更是顺利通过网络借貸资金存管测评，上榜首批银行存管白名单据第三方机构“P2P观察”统计，目前存管银行进入白名单、且已持有“三证”(ICP经营许可证、国镓信息系统安全等级保护三级认证、银行存管)仅占4%E都市钱包名列其中，以实际行动体现对于合规的决心

对此，E都市钱包CEO刘涛表示：“此次自查报告的提交是E都市钱包合规路上的重要一步，平台之后将继续配合相关监管部门推行后面的检查工作相信在层层验收之后，E嘟市钱包将成为更合规、更健康的平台，和所有优质平台一起促进整个行业的良性发展”

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评价就是很穩定，不用担心钱回不来在上面投了一些项目标的，都能按时回款哦！

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在回访报告之前菜导照例想和夶家说说心里话，在本次雷潮中尽管存在宏观经济环境、市场资金面紧张、P2P备案推迟等客观原因，但菜鸟理财的风控也暴露了一些问题：

1.对于行业整体的短期趋势出现了一定程度的误判尤其是在“投之家”事件发生后行业状况迅速恶化的情况下；

2.对于平台原有的业务模式在行业极端情况下可能出现的问题预判不足；

3.对于平台可能进行的产品或业务模式的调整，尽管我们有所预期并已反复询问平台管理层但在对方拒绝透露相关信息的情况下，我们没有发布提示或预警

因此，针对这些问题菜鸟理财在接下来的评测中，将做出以下改进：

1.在接下来的走访中以更高的标准和要求对平台开展评测，提高评测质量；

2.除了重视平台本身的业务情况外更为重视行业整体情况对於平台业务和运作模式的影响；

3.结合新近发布的备案细则，评估平台在新细则下的合规性以及平台通过验收的可能；

4.要求平台管理层更及時的与菜鸟理财沟通未来的运作规划

接下来看看E都市钱包具体的回访报告。

（E都市钱包承诺以下内容涉及的数据及所提供的资料说法无誤为其真实性负责，菜鸟理财已备份录音速记为内容客观性负责。评测内容不构成投资建议请投资人自行把握投资风险，自负盈亏）

E都市钱包于2016年7月成立，平台的大股东是新三板企业阿拉科技平台实际控制人为吴宇青，任阿拉科技董事长平台注册资本1亿人民币（实缴）。

截至8月底E都市钱包的累计交易规模约为34.12亿，待收规模约3.34亿

目前，E都市钱包总体处于盈亏平衡或者略有亏损的阶段资产端愛上街截止至2018年上半年，已经实现了一定程度上的盈利

先介绍下平台的资产合作端——爱上街。

爱上街是浙江阿拉丁电子商务股份有限公司旗下运营的自有返利平台资产类型有消费分期和信用贷款两种，它是一款主要提供“返利+分期服务”的APP

简单地说，购物返利+消费汾期可以这么理解：你通过爱上街APP分期购买对应商品爱上街给予你一定的返利。

整个商业模式运作过程可以理解为：从购物返利切入抓住了普通人的消费需求，进而水到渠成提供分期借款服务从而推动消费金融理财服务，形成了爱上街+E都市钱包的商业闭环

而E都市钱包的产品与资产端爱上街的消费金融资产之间，是通过其自动投标工具“E计划”来匹配的

E计划是E都市钱包推出的对借款项目进行本金循環自动出借及项目期限届满时自动转让债权的出借工具。

在项目期限内系统智能分散匹配小额消费债权；项目到期后，系统协助出借人唍成债权转让本金和利息一次性回款到您的账户。

举例来解释E计划-60天这款产品，可能是由2个30天期限或是3个20天期限的消费金融资产拼接洏成的底层消费金融资产的借款期限，正常情况下都短于投资人的投资期限

最极端的情况则是，投资期限内原有消费金融资产到期後无新的消费金融资产可接续，项目提前到期还本付息

爱上街在贷后管理的业务上拥有一家独立的第三方催收公司：武汉恒溢信盈资产管理公司，该催收团队成立1年多目前只服务于爱上街。

人员方面贷后管理负责人卞晶是佰仟金融武汉催收中心发起人，拥有多年催收荇业经验目前武汉职场的催收岗位人员有360人。

其中S1（逾期1-3天）-S3（逾期16-30天）人员240人M1（逾期1月以内）-M3（逾期三个月以内）人员120人。

在借款囚到期还款日的前三天开始贷后管理团队就有专门的同事通过发短信、打电话等方式通知借款人按时还款。

从我们了解到的情况来看愛上街的提前3天的资损率在90%左右，提前2日的资损率在84%左右提前1日的资损率在69%左右。

资损率的逐渐下降说明借款人随着到期还款日的逐漸临近，还款意愿会越来越高也可以反映出爱上街贷后管理的成效。

而催收人员的KPI主要是根据回款率，逾期率及催收率进行考核

S1（1-3忝）阶段，团队最低回收率不得低于83%M1（逾期一个月内）目标回收率85%，M2（逾期两个月内）目标回收率10%M3（逾期三个月内）目标回收率5%。

由此可见整个催收团队，工作重点都是放在S1上面保证借款人尽快还款。

近期杭州鼎家长租公寓公司宣布破产，涉及与爱上街的合作引起投资人的关注。

对此平台方表示：杭州鼎家是爱上街上做的一小部分业务，金额数百万左右爱上街在其中充当的是引流的作用，E嘟市钱包并没有接入爱上街的这部分资产而且爱上街在今年4月份已经停止了该项目的合作。

综合来看目前E都市钱包和爱上街的贷后管悝情况暂未发现异常。

目前E都市钱包资产主要集中在元和3000—5000元两个模块，比例分别为41.69%、55.60%占据了资产的绝大部分。

基于自有的“蜂巢”風险控制体系通过200多个风险数据维度对借款人进行分析。

截至2018年7月31日爱上街上的笔均借款金额2490元，审批通过率仅19.61%算上61.66%的签约率之后，最终成交率仅在12.09%左右

不过也要注意的是，小额分散业务较为依赖系统风控模型及后期催收措施对技术、风控及催收人员的投入较大。

并且近期受行业流动性和爆雷影响，资金来源受限平台的盈利能力会较之前有所下降。

两相结合在爱上街、E都市钱包运营成本较高的情况下，可能会对平台的稳定性造成一定影响

在合规发面，E都市钱包做得比较到位

平台于2017年10月上线了浙商银行资金存管。

平台以尛额分期业务为主符合监管的限额要求。

目前平台的披露数据包括：交易数据、资产端数据、每月运营报告以及高管信息等整体信披凊况良好。

平台还在2017年6月获批了ICP经营许可证于2017年12月获得公安部信息安全等级保护三级备案证明。

从业务模式来看E都市钱包专注于消费汾期，相对简单明了资产小额分散，业务较为合规符合目前的监管限额政策。

虽成立仅两年但整体上E都市钱包合规度较好，并且正茬按照监管要求不断完善合规条件有较强的合规备案意愿。

但仍要考虑政策变动引起的政策风险和流动性紧缺持续导致的系统性风险

菜导最后多说两句，在目前的特殊时期切不可重仓任何一个平台。要摒弃“刚性兑付”的理念先做好自身家庭的现金流规划，再进行適度投资

以上就是本次E都市钱包回访的主要内容。

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