京东白条是什么？怎么用？说说京东白条到底隐藏着什么？
& & 互联网金融风起，而京东白条无牌照护体，裸奔于商业与金融之间，源于商业信用而坐收金融利市。左右逢源，亦白亦灰。到底中间暗藏着什么玄机？
& & 商业模式
& & 京东白条是一项面对个人消费者的&先消费后付款&的信用赊购消费金融业务。
& & 京东白条分为延后付款（最长不超过30天）和3至24个月分期付款两种不同方式。用户选择延后付款，不需要支付任何费用，可以获得延后付款的天数根据用户资信状况综合评估核定；用户选择分期付款，则需承担分期付款服务费用。分期付款服务费费用标准按下述标准进行收取：
& & 根据京东白条用户协议，白条的本质是信用付款服务，即京东为符合条件的用户提供的&先购物、后付款&的信用赊购方式的平台服务。&赊购方式付款&指用户在京东消费时，可依据平台规则及相应申请流程，享受由京东提供的相应的延后付款或分期付款的付款方式。
& & 交易结构
& & 白条模式下没有任何第三方参与，也没有复杂的交易结构和贷款流程，京东白条的本质就是赊购。白条只是消费者作为买方与卖方京东之间的买卖关系凭证，所谓白条服务效果仅仅是付款条件上的延迟，并未产生新的金融债权债务关系和现金流的流动。在白条延迟付款的前30天内免息，30天后京东将收取一定比例的费用。30天后如果未能还款，消费者则只能选择办理分期或承受逾期违约后果。
& & 通常消费者选择对白条进行分期并向京东支付一定费用，对于这笔费用的性质，京东白条特意说明属于&分期服务费&，而非利息。如果用户选择违约逾期，则应当按照更高的违约金费率按日支付违约金。
& & 这种债权就是京东帐上（对应厂商或京东平台上第三方店铺）的应收账款而不是金融债权。所以一直以来京东都宣传自己并不提供&信贷服务&，京东作为卖方，通过简单的付款延迟四两拨千斤撬动庞大的消费金融需求。
& & 资金来源
& & 京东作为国内最大的自营电子商务网站，网站本身直接作为卖方与用户进行交易，成为连接千万消费者和商品供应商的桥梁。而以数码3C产品起家的京东，自营流水本来就比图书、服装、日用等消费类目大，随着近年来京东规模逐渐做大，其自营的优势逐渐在供应链中凸显出来&&京东对上游厂商尤其是电子产品厂商账期普遍长达2个月，京东作为强势渠道方，通过对厂商的占款获得大量应付账款（无息负债）。
& & 另一头京东白条提供给消费者的免息期通常是30天，所以开展消费金融对于京东几乎是零成本，整个业务根本没有动用任何资金。
& & 京东作为强势的平台，可以通过向上游施加更为严苛的付款条件将资金成本转嫁出去，这其实是一个空手套白狼的连环赊购；另一头白条释放了更多的消费潜力，扩大了商品销量，消费者还可能为分期的白条支付利息或手续费，这造就白条的又一个利润点；京东通过白条获得的针对消费者的这些零成本应收账款，还可以再次通过资产证券化方式打包卖出去。
& & 京东利用自身在供应链中的优势地位，通过白条实现一鱼三吃，真是个好生意。
& & 法律风险
& & 不管京东嘴上怎么说，其引以为傲的信用赊销交易结构确实引发了非常激烈的法律争议&&白条究竟是信用赊销还是金融信贷？
& & 但白条是否真能能够如京东所愿被广泛接受为信用赊销呢？显然、用行动表达了质疑&&两家银行关闭了旗下白条还款的通道，原因是他们认为白条本质是京东提供给客户的一款贷款产品，而不是赊销凭证，如果用信用卡为白条还款，则&违背了个人信用卡应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域&的法律规定，属于&以贷还贷&，并且将用户违约风险通过信用卡还款转嫁给银行。
& & 银行的顾虑确实有一些道理&&京东白条先购物、后付款的功能、免息期和分期的规则和最高1.5万的额度设计简直就是一个专属京东的网络信用卡，而用户借助白条也满足了消费金融需求，白条把用户零碎的购物需求打包集合成相互独立的债权包。信用卡还白条时，银行已经被隔绝在交易之外，无法探究白条掩盖下的真实交易，传统银行对于这种坏账风险的控制能力远逊于京东。
& & 白条出现之前，个人消费领域尤其是电子商务平台上的赊销确实非常罕见，京东白条另辟蹊径以小额消费应收账款为基础开发的白条产品其法律性质值得我们深究。
& & 白条背后法律争议的关键在于两点：
& & 第一，白条是不是金融贷款？第二，如果是贷款，那么白条是不是一种信用卡。
& & 白条服务究竟是一种金融贷款，还是商业信用？行走在商业与金融边缘的灰色地带，白条的命运取决于法律的认定，认定背后更深层的影响是白条服务应当属于普通商事交易行为适用《合同法》等普通民事法律规范还是应当按照金融机构标准进行监管获得牌照。
& & 我们回到信用的本质，信用是无须付现金即可获取商品、服务或货币的能力。根据信用提供主体的不同，信用可以分为商品服务卖出人提供的信用（&商人信用&）和银行等金融机构提供的信用（&银行信用&），不同主体提供的信用都能够解决用户的金融需求，我们不能因为表面上标准化后的商人信用（京东白条）和银行信用（信用卡等）具备相同的额度、免息期等外观特征就直接将其认定为金融贷款。
& & 并不是所有的消费金融都是金融贷款，普通商家同样可以为最终消费者提供信用（此时贷款表现为付款时间的延迟），我们仍需回到交易本身结构，以&信用提供者&为认定标准。京东白条这种没有第三方金融机构介入提供信用的产品应当被认定为&商人信用&而非金融贷款，不应该按照金融机构监管标准要求京东这一电商平台取得相应牌照。
& & 所以，银行信用卡还白条的理由其实并不能成立，白条对应的债权本质就是消费者应付给商家的货款，使用信用卡还白条就是支付（延期后的）货款，信用卡仍然用于消费领域，并未违反信用卡领域的相关规定。
& & 同理，第二个问题也有了答案，因为白条并不是贷款产品，更不可能成为信用卡（虽然长得真的太像了）。
& & 监管建议
& & 欧美等发达国家金融产业历史悠久、法制健全，借鉴欧美国家先进的立法经验一直是我国立法者在金融法领域常常采用的立法方法，但在互联网金融领域我国的发展速度不落下风，首创出不少金融模式。
& & 京东以面对终端消费者的海量小额应收账款为基础开发的白条就是一种独创的消费金融模式。白条创造性地将商业信用标准化并直接面对个人用户，这种具备小额消费贷款效果的非传统商业信用在法律上如何认识，如何监管并没有可资借鉴的域外立法例，京东白条的身份和地位是亟待我国立法者回应的问题。
& & 平心而论，白条问世两年来并未见重大风险，不管是白是黑，白条这只野猫都抓了不少老鼠。面对白条应当秉持开放包容的态度，不用带着&唯牌照论&的有色眼镜看白条，而是从交易结构本质和保护金融消费者权益的角度出发，规范、引导白条等新型消费金融产品健康发展。如此，灰色白条也会有金色未来。
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包包与衣服搭配技巧 # K( m% ~' v* }# V: \
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不同颜色衣服与包包的搭配技巧 D; l1 j6 H0 m2 Q- X- q
一、白色衣服与包包的搭配 8 N8 N9 i! Y+ e' h) f$ S: C
白色是最圣洁的颜色，个人感觉也是装扮效果最好的颜色，这种颜色比较适合浅色调的包包与之搭配。白色休闲装配以淡黄色包包,色彩柔和协调；配以淡紫色也不失一种成功组合，配以淡粉色包包能给人温柔飘逸的感觉。白色职业装比较适合淡紫色及其相近色调的包包匹配，效果不错哦。红白组合较为大胆、时尚，显得热情潇洒，在强烈的对比下，白色的分量越重，感觉越柔和。 : i4 b8 Y2 [. O0 w, q
* U8 M& A0 s$ k
二、蓝色衣服与包包的搭配% E9 n& }% C& k) j8 q( t' B
蓝色的服装最容易与各类颜色的包包搭配，不管是近似于黑色的蓝还是深蓝，都比较容易搭配，而且蓝色有很好的紧缩收身的效果，是狂秀身材的不二选择。蓝色外套搭配红色包包，能使人显得妩媚、俏丽；配灰色包包，略带保守的组合，但总体感觉比较明快（强烈推荐有细纹的灰色，能很好的增添优雅气质）；与淡紫色包包搭配，感觉比较微妙；与白色包包搭配就不用说了，蓝白搭配本身比较普通，倘若在有意无意间加入紫的成分，便会平添几分成熟的都市味道。颜色较为深，特别是近似于黑色的蓝色职业套装，配合颜色内敛的包包适合出席一些正式场所，不仅妆饰得体、曲线鲜明且带有一种轻盈妩媚的浪漫气息。 ! w& G4 f$ G$ {1 l+ n: P
三、黑色衣服与包包的搭配
黑色属于沉稳带神秘的色彩，无论和什么颜色放在一起，都会别有一番风情，所以按一直都觉得选择黑色的人，大都是睿智的人，绝对一流。红黑搭配本身就是经典、黑白搭配是永不过时的最佳组合，即使与稍嫌难以匹配的米色搭配，倘是能做到风格一致的话，效果几乎是无与伦比，阳光、前卫、时尚、青春，类似的字眼会源源不断的涌到你的名下。那时候就没事偷着乐去吧。
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四、褐色衣服与包包的搭配: j$ S6 F: U8 d+ z, R
褐色衣服与包包的搭配比较单一，与白色包包搭配能很好的给人一种清纯的感觉，比较适合清纯的小女生；较为保守的深褐色配以红色包包，鲜明生动、俏丽无比；褐色衣服配以同颜色的包包效果也不错，不过要求两者不能雷同，带格子的褐色与普通的褐色搭配可体现优雅成熟，材料质地不同的褐色搭配容易通过质感的差异，突出对比，表现出独特的品位。
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五、紫色衣服与包包的搭配 紫色成熟优雅华贵，对于服装的质地、做工的要求很高，同样对与之搭配的包包的要求也较为苛刻，但往往是这种最难搭配的颜色，才最能体现出穿着者雍容华贵的贵族气韵和书卷气韵。淡紫色较为浪漫适合颜色较近且不宜过深的包包搭配，显得优雅从容；深紫的服装较为华贵，适合颜色较为相近且不宜过于鲜亮颜色的包包与之搭配，在华贵中透露出尊严与大方。 7 N4 C2 i* X y$ U
六、推荐绿色与鹅黄或者淡黄颜色的包包之间的搭配 能给人以春天的感觉，不仅素雅得体，且淑女味极重。浅绿与浅红、浅黄、浅蓝之类的浅色调的包包搭配效果也不错，飘逸、自然、清纯。
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七、米色衣服与包包的搭配 米色含蓄而优雅，明朗却不耀眼，为世上MM常用的色彩，但因为她的简约和富有知性美多用于职业套装，因此在选择与米色套装搭配的包包时，应多留心与包包的款式、气韵是否能与之相匹配，不宜选择过于繁复过于张扬过于前卫的包包，以适合米色套装的整体风格。
职业装的搭配原则。职业有很长的时间活动在办公室，因此应多选择纯度低的颜色，一是容易与其他颜色相互协调；再就是容易增加人际间的亲切和谐之感，有助于形成协同合作的氛围；同时低纯度可以给人以谦虚、宽容、成熟的感觉，并有助于增加人与人之间的距离，减少拥挤感给个人更大的空间，使工作更容易获得他人的认可，低纯度的色彩容易搭配的特点，可以将有限的衣物和包包搭配出丰富的组合，给生活增添很多的亮点 。+ M. ^4 }, g9 \. {4 @
包包对女人来说到底有多重要? 这样说吧！大部分的女性朋友可能都有这样的经验：只要出门没带包包，就会有一种莫名的不安全感。包包不仅用来存放、保护那些一定得带出门的东西，更是整体造型品味的指针。. X6 V$ }2 t) ~2 z( V
曾听过一位名牌服饰店的经理说过，他在判断客户是否具有潜在购买力时，并不是看她所穿的衣服，而是观察她的包包。他认为挑选、搭配包包的难度远胜于穿衣服，一个女人的品味如何，往往从包包就可以「见微知着」看出。知道如何选购包包还不够，还要知道如何搭配才行喔！
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小包与服饰的搭配:! N% @, N' X. K p: ?
小包袋大多数是女士们随身携带的,内装钱包,化妆盒,钥匙,卫生纸一些小东西.小包袋的款式品种繁多,有高档的牛皮包.猪皮包.羊皮包.鹿皮包，有亮皮的，也有反皮的，还有用各种布料制成的首饰小包．包的颜色大多是棕色．黑色．绿色．也有不少白色的包，这一类小皮包主要搭配一些女性感较强的套装．套裙，在色彩搭配上，包的颜色可与鞋的颜色相同，比如穿蓝白条上衣，下着蓝裙子，小包袋和鞋的颜色选用白色，看起来很清爽；也可以与服装的颜色相搭配，如穿米色服装可配棕色小包，穿冷色服装配灰．蓝色皮包，小包袋由于面积较小，所以包装最好选购做工精良的纯皮小包． : U3 f& _* T* k& A. e
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大包与服装的搭配：
现在人们在日常生活中追求一种自然．轻松的气氛，休闲装便应运而生，与休闲装相配套的大包袋也就得到了人们的青睐．这种大的包袋大多在袋体内装有便于装钱和票据的拉链小袋．包的颜色和色彩及造型也是各不相同，有双肩、单肩包，手提包等，格子布、帆布、花布与皮革随意组合，与红、黄、蓝色任意搭配，都可制成洒脱．无拘无束的休闲包．这类包与职业装．职业休闲服都可搭配出随意而典雅的风格，如外出旅行还可背上登山包，登山包体积很大，就像一个小旅馆，里面装上日常生活必需用品，非常方便．它的设计就像一个小型的双肩背包，有的腰上还有一个固定腰带．行走．登山都不易晃动，实用而方便，还有一种大型旅行包是手提包的微缩，打开之后，里面存放旅行日用品的空间设计十分合理，这是行政人员出差旅行的最佳选择．4 h$ I7 D) Y6 j! p: X
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数量：尽量只背一个包包就好
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全身上下只背或提着一个包包，看起来才会干净俐落。如果要带的东西真的太多，必须分装成两包时，最好能够「一背一提」，也就是一个用背包、另一个用手提包的方式来处理，背包和手提包除了要有「大小之分」，也要避免使用同一系列的产品，整体造型看起来才会轻盈活泼。
配色：可以搭配衣服、皮带、鞋子或丝巾
在过去，大家都觉得包包的颜色跟着鞋子和皮带走，是最不会出错的搭配方式。但是这样的搭配方式并非绝对。事实上，包包可以和衣服、皮带、鞋子，甚至是丝巾互相搭配：
1.「同色系」搭配法：包包和衣服呈同色系深深浅浅的搭配方式，可以营造出非常典雅的感觉，例如：深咖啡色套装＋驼色包包。
2.「对比色」搭配法：包包和衣服也可以是强烈的对比色，这将会是一个非常抢眼的搭配方式。例如：黑色套装＋红色腰带＋红色包包＋黑色高跟鞋。
3.「中性色＋1个点缀色」搭配法：即中性色服装配上点缀色包包，这样搭配会让您非常出色，例如：驼色洋装＋天蓝色包包＋驼色高跟鞋。
4. 和衣服印花色彩呼应的搭配法：包包的颜色可以是衣服印花中的一个颜色，例如：橄榄绿底、米黄色、咖啡色印花洋装＋咖啡色包包＋咖啡色高跟鞋。
出门前记得着起包包照镜子
每一次出门前都要记得背或提着包包照一下全身镜，花一点时间检视整体造型，看一看包包和全身服饰是否搭配，没问题之后再出门，美丽和魅力将会一整天如影随形地跟着你！
不同性格的人要背不同的包，穿不同的衣服也要与不同的包包进行搭配，这一点在女生身上甚为重要。关于衣着与包包的搭配可以参考以下四点：
衣着与包包：面料与颜色相协调6 j' P3 _# S" B' m" R+ a, G
如果你是个追逐时尚的女孩，爱穿流行色衣服，那就应该选择和流行色调协调的包；如果你爱穿纯色衣服，那就该给自己配一些颜色鲜艳、花哨的包。如果爱穿T恤、运动衫等男孩子气的服装，应选尼龙、塑料、厚帆布一类的"硬包包"；如果爱穿编织衫、衬衫等女孩子气的服装，那就该配一些蕾丝、麻或柔软的棉类等"软包包"了。当然，服装面料变换了，包的质地也需要相应更换。 ' i1 F! J/ D y r+ ~# q
脸型与包包：刚柔相济8 m8 I- O* R4 u
如果你具有五官清晰、眉峰突显、颧骨突出等有点男孩子味的脸型，最好选带条纹的有阳刚气的包包；而具有眼睛温柔、鼻子圆圆、瓜子脸等女孩味儿十足的女孩，最好选带有串珠、亮片的可爱包包。 8 Z: n% Q r/ |4 ]: G" J
身高与包包：长短相补& ~: B D+ c1 M: k6 {
当包夹在腋下时，包的厚度就是个必须注意的问题了。丰胸、粗腰的女孩应选薄而细长的长方形包；而胸部平平、体型像男孩子的女孩则应选择厚厚的三角形包。如果偏爱宽大的包，那一定要考虑身高。身高在165cm以上的女孩，可选全长约60cm、可以竖着装进一本杂志的包；而身高157cm以下的呢，可选全长约50cm、可以横着装进一本杂志的包。 1 K- k: X6 Q7 S( `# e
功能与包包：美观又方便. |* l) u# e& m: v3 v1 E
选择手袋，看外观固然重要，同时也不可忽视其他功能。有的包在外面附贴了一个手机袋，袋里同时可以插笔，方便多了。有的包备有更小的装零钱、钥匙等的外附小袋，可谓"考虑周全"，使用起来分外方便。
“女王拎着手提包，她在自己家里也拎着手提包……”这是贝克汉姆在白金汉宫接受伊丽莎白女王向其颁发的OBE奖章回来后，向妻子维多利亚说的一句话。据说在西方人那里，他们把手提包说成是一个完美装扮的句号，让我们来想象一下这个场景：别上发髻，戴上钻石耳钉，刷完最后一层睫毛膏，然后再在镜子前理一下裙裾的褶皱，在这一切之后，最后粉墨登场的，就是你拎在手上的包了，如果没有包，估计很多女人都无法神态自若地出门。 在女性时尚潮流史上，恐怕没有哪个饰品能够像包这样在女人的生活中占据着如此举足轻重的地位，在社交场合流行着一句话：“男人看表，女人看包。”包对于女人，就好像汽车对于男人、权力对于政客那样，充满了磁石一样的巨大魔力。世界时尚大师Christian Lacroix（克里斯汀·拉夸）曾经说过：“我一向对配件着迷，因为对于整体风格的搭配，配件具有最后、决定性的作用。”时尚的舞台经过了多少年的风雨洗礼，这句话今天已经成了金科玉律。包不再是单一的配饰，它本身的时髦度，它与服饰间的搭配，已经上升到关乎个人品位的地位。 " _# V' t) I+ f
贴心的奢侈# x3 i& U+ U2 i! u
一个花费不菲的包在日常生活中扮演的角色就像《灰姑娘》中仙女的魔棒，它可以令普通至极的主人自觉已被点化成万众瞩目的人。目前，市场上出现的价格高达数万元的奢侈品牌包并不少见，而它们也从来没有像现在这样被女人追捧着。任何一个想要购买如Dior今季新款包的人，仅仅有钱是办不到的，还需要在长长的购物人名单上排队等候数月。而像Gucci和Chloe这些出现在杂志封面大明星肩上的奢侈品牌包，普通女人恐怕只有看上几眼的份儿。
当一个女人负担不起昂贵的名牌套装时，拥有一只包，就可以与潮流同步前行。尤其是对于喜欢极简装扮的女郎来说，如果没有一个看起来够品质、够特别的包来衬托，似乎太辜负时尚情趣了。一只出自名家的拎包，不但价格可能高于全身行头，抢眼的程度也已脱离配角身份，成为聚光灯焦点追逐的对象。 & W3 w' U8 G, M; s' ]4 v
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每个女人都有适合自己品位的包包，那么，你选对了吗？' j+ D7 l8 W0 U3 I: a
延伸视觉 一个包包 三种角色* ^! H$ `8 h$ q1 Y1 e
A．包是亲密爱人
女人出门上街几乎百分之百要挎包，这样心里才有一种可依赖的塌实感；若身上没有一点重量的负荷，倒会感觉六神无主。女人对包的热爱正体现了马斯洛的层次需要论——安全感是生理需要之上的人的本能需要。当女人们从家里走到外面广阔世界的时候，正是包，给了她们潜意识上的某种情感依托。
B．包是闺中密友
如果打开一个女人的包，那将是一个令男人迷惑和惊讶的世界。小小的空间里，无序地排列着口红、眉笔、香水、钥匙、钱包、电话本、手机、照片等，可从外表看去，那一只只精美新潮的包，仍然千娇百媚，没有丝毫的冗杂繁乱感。包就像女人们的闺中密友或父母，不但最知根知底，还能替你粉饰太平。. K6 [2 A) A0 o( H; C# n) ?
C．包是私家造型师
包是一个女人社会地位的标志，也是搭配日常服饰的最佳饰品。对所有年龄的女人而言，得到一只包包是件喜悦的事情，也是改变心情的方式。女人选择包的态度一丝不苟，不同的款式搭配不同的衣服，配合不同的场合。女人买了新衣服，就要买新鞋、新裤子、新包来搭配，并且乐此不疲。
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不同颜色的包包怎样搭配衣服？. p6 H) E) u6 X3 A* W
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黑色包包——高贵，优雅，神秘，性感，韵味
可搭配衣服的颜色：白、灰、米、蓝色, v9 z$ i. u5 K
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白色包包——清朗，安宁，纯洁
可搭配衣服的颜色——可与一切颜色相配
灰色包包——成熟 老练 宁静（冷米、暖米）5 v! @+ _& o. e& ?' B
可搭配衣服的颜色——基本色（黑白灰蓝）/ F' E) R: f% _3 Q" }! f7 s9 ]
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蓝色包包——深邃+神秘安静、清爽、理智深沉+ t3 @3 x9 ^/ a
可搭配衣服的颜色——基本色白色和黑色
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深浅蓝包包——黄色 红色
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红色包包——热情与浪漫、性感
可搭配衣服的颜色——黑白黄蓝绿9 k% V0 E3 Z1 a7 Y3 T
绿色包包——大自然的色彩，清凉，生机3 ~. D3 G6 U% O( f, Y% P2 ~
可搭配的衣服颜色——最宜黑、白及各种深浅绿，也可与临近黄色，互补红色（最好不用纯色）0 ]# P3 p, |$ [5 n
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粉色包包——读一无二的女性色彩8 X" B$ e, @# V4 @, j7 |( j! {
可搭配衣服的颜色——白、黑、深浅粉——玫瑰色& z* ~& m9 A, Y& L
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紫色包包——高贵优雅的色彩，女人喜欢，却又难以搭配的颜色
可搭配衣服的颜色——同色系深浅不同的紫色，黑色，白色，黄色，灰色: {% j @' }: a, ]& V+ T
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橙黄色包包——**与充满活力的色彩# s) r9 M. y. r! t
可搭配衣服的颜色——橙、黄之间各色；可与基本色、白、黑、绿色，各种蓝图案服装1 w* O$ J5 s5 d2 M6 O( b
选包包最主要是要搭配的好看，有气质，这样才是适合你的包包哦。
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