定义/票据池
（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，银行为客户提供 商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、 质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务,这样客户自己就可以将全部精力集中于主业.该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视.该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
业务流程/票据池
1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部 质押、托管等。3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。5、银行将所有票据进行分类管理，规则：商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。银行计算客户可以动用的 授信资源最高限额，并提示给客户。6、在可以动用的 授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理 银行承兑汇票、 信用证、 保函。7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天 通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月 定期存款来计算。
产品益处/票据池
1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、 质押开票（ 贷款）等，便利企业的资金运筹。4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天 通知存款或3个月 定期存款，为客户谋取最大的理财效益。如果客户没有需要动用的 授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。
价格/票据池
银行将根据客户为银行创造的综合收益确定是否向客户收费及收费 金额。如果办理贴现，银行提供较为优惠的 贴现利率。银行为客户详细记录每个票据信息，建立独立的账册，详细记录票据的状态（比如票据离到期日的时间、已经托收完毕的票据数量金额、目前可以使用的票据资源等等），便于客户了解该票据的信息，方便银行与客户及时进行核对。(根据各银行“票据池”资料整理而成)
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贡献光荣榜“票据池”中票据的几种运作模式分析（原创）
作者：肖海林
传统意义上的票据池，是指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念进行了扩充：一是“池子”搭建。“池子”既可以建立在商业银行，也可以建立在企业内部，如财务部，或是企业集团下属的财务公司，而不是商业银行；二是票据池运营管理。既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为的运营管理。
现就针对“票据池”中票据的几种运作模式以案例的方式进行分析。
一、小票换大票
企业C因贸易要求，收到不少银行承兑汇票。但这些承兑汇票有个显著特征：金额小。现假设这些票都是国股银行承兑的6个月足月票，且具体金额为10张10万元的，5张20万元的，8张25万元的，4张50万元的，共计27张600万元整。
如果企业C将这些票据拿到市场上去办理贴现，按照现今的市场价格每10万元扣1800元计，那么企业需支付的贴息总计为10&1800 + 5&3600 + 8&4500 + 4&9000 = 18000 + 18000 + 36000 + 36000 =
108000元。折合成月息为3&
现在，企业C通过票据池的“小票换大票”方式进行运作，可以实现多少财务成本的节约呢？
先说如何进行“小票换大票”。即企业C将这27张票作为保证金质押给银行，由银行以全额保证金的方式开一张6个月期的600万元的银行承兑汇票。然后企业C拿着这张600万元的票去办理贴现。现在来算算企业C的成本，同期大额票据贴现价格2.35&：
成本一：开票手续费 =
成本二：贴息 =
总计成本 = 84600 + 3000 =
较小票贴现节约成本 = 108000 &
元，即节约了18.89%
二、不足月票换足月票
企业D持有多张不足月银行承兑汇票：1张三个月100万元，2张四个月150万元，1张五个月200万元，总计4张600万元整。
同理，企业D将这4张600万元的银行承兑汇票质押给银行，由银行以全额保证金方式开一张600万的银行承兑汇票。期限通常是3个月，即不超过最短到期日所剩期限。当然也可以开成6个月，这需要承兑行与企业D进行约定，约定票据到期后，托收的款项不出承兑行，继续作为保证金留存。
之所以会将不足月票换成足月票，原因还是在于价格：同等条件下，不足月票的价格比足月票的价格高，且剩余期限越短，价格越高。
通过这种方式，企业D同杨可以实现节约财务成本的目的。
三、纸票换电票
企业E持有3张分别为500万元的国有银行、股份制银行、城商行共计1500万元的纸质银行承兑汇票，期限分别为六个月。
现企业E可以将这3张纸质银行承兑汇票质押，开1张为期一年的电子银行承兑汇票。
通过这种方式，企业E可以节约的成本为：
1.开票手续费
纸票最长期限6个月，电票最长期限为1年，如果开一张1年的电票，相当于要开两张6个月期的纸票，这样就节约了一张纸票的开票手续费。
随着电票规模逐渐扩大，电票的价格由原来远高于纸票价格，到现在电票价格比纸票价格低，从而票据的贴现成本即贴息降低了。
四、商票换银票
企业F将持有的商票质押给银行开具银行承兑汇票。因银行承兑汇票较商业承兑汇票的信用更好，所以银票比商票的价格更低，风险更小。这样，企业F将重新开具的银票进行办理贴现，可以实现大幅的贴息下降。
总之一句话：让专业的人做专业的事。“票据池”，你加入了吗？
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T集团票据池模式存在的问题及成因
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　　票据池是指对持有的尚无需求的进行查询和代为保管的，在银行建立票据池，客户可以根据自身的状况，随时提供、质押开票等业务。
　　（1）传统票据池概念
　　“票据池” 就是将全部给银行，为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、等一揽子服务，并可以根据客户的，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等保证需要的一种综合性票据增值服务，这样客户自己就可以将全部精力集中于主业.该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视.
　　该适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型，如、、石化、电力物资等重要客户。该产品可以极大降低大型集团客户的工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。
　　该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及客户的资源。
　　（2）现代票据池概念
　　与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业（或）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的----，而不是建立在外部；二是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括（如开票、贴现、、票据追索、到期支付与托收）的；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括和，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
　　票据池业务减少了企业票据管理工作量．降低了保管风险，节约了．增加银行的存款量及收入，稳固了银企合作关系
　　1、票据池有利于及时掌握票据真实信息企业将汇票交付后，银行将立即对票据信息进行查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。
　　2、票据池降低了企业保管风险。票据交给银行保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。既确保安全又节约了人力、安全防范设备、设施投入。在银行代保管期间，企业可随时要求提取尚未发出通知的票据．不影响企业对票据的日常使用
　　3、票据池提高了票据托收效率银行有义务及时办理承兑汇票到期托收，确保资金及时回笼，避免企业因疏忽大意造成延期托收，影响或增加。
　　4、票据池有利于企业充分利用远期头寸办理融资业务由于入池票据能够进行，银行可以根据及人池票据的额度。授予企业票据池质押融资，在额度内企业可申请办理银承、等具体业务。
　　5、票据池融资审批简便，及时。票据池融资属于银行创新产品，由于有，因此属于低风险业务，而且能够增加银行中间业务收入。银行办理意愿较高，审批简便、放款及时，较低。
　　1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
　　2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、等。
　　3、银行根据的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。
　　4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
　　5、银行将所有票据进行，规则：
　　商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
　　银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
　　银行计算可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。
　　6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、、。
　　7、银行定期将理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天、7天通知存款、、3个月来计算。
　　1、票据信息报告。
　　一是银行为企业建立票据账户，全面反映企业应收、信息以及票据收付结算明细信息；--是企业可通过、柜面及时获取票据信息。
　　2、票据托管。
　　一是收到的票据送交银行保管，既安全又节约管理成本；二是办理票据托管时或托管票据到期时可委托银行收款，银行到期收妥资金后及时划入指定的委托收款账户。
　　3、票据质押。
　　一是企业可将持有的票据向银行申请，利用质押票据池申请开立银行承兑汇票或办理其他授信业务；二是质押票据到期托收的，可清晰反映质押票据到的转化情况。
范慧.基于银行“票据池”的融资探索[J].河北企业，2013.7
董养利.企业“票据池”模式研究——以开滦集团为例[J].会计之友.2014.22
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