我想给我两岁的儿子买保险，有没有二十年返还本金的。_百度知道有没有一种保险，给孩子买的叫啥婚嫁险一买就是二十年，不能中断，如果中断之前买的就白买了？_百度知道小孩买什么保险好_百度知道发表于： [ 22:03:10]
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　　购买太平洋金享人生一份，被保人：女孩子，投保年龄：1周岁　　保额1w，终生寿险（包括附加重疾），保费206元，　　然后购买附加险：综合意外计划：个人意外保障3w+个人意外医疗3k，年交保费99元；附加住院583元，交费至小孩上学为止。　　这样算下来一年保费888.00元，请问这样的规划合理吗？　　对于小孩子来说这份保险的附加险的利益可能比主险的利益更加有用，所以这份保险是其实为购买附加险而购买主险（因为附加险不能单独购买）。　　主险的重疾保障和养老功能我认为可以在小孩成年以后自行规划，不以为过早设计，请给一些专业的建议。
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1楼： 发表于：[ 22:04:21]
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　　补充一下：主险的交费期限是20年设计
2楼： 发表于：[ 22:05:00]
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　　你是不是主要给孩子买点意外险和住院：？
3楼： 发表于：[ 22:05:45]
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　　意外险和住院是可以单独投保的
4楼： 发表于：[ 22:09:30]
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　　咨询了这么久， 就是为了给孩子增加些意外和意外医疗。　　如果所在地区没有单独销售的意外保险和医疗，可以在网上可以购买单独的意外保险和意外医疗。如果 过了3周岁，就可以购买学平险了。
5楼： 发表于：[ 02:46:59]
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　　既是保障，也是。
6楼： 发表于：[ 10:51:15]
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　　是啊，我觉得这么小的孩子买点意外险和住院险就够了，然后上学了就有学平险，就可以不用再买了　　但这个意外险和住院险都是附加险，需要购买一份主险才能购买　　所以只能搭配一份主险　　不知道单独卖的意外险和住院险是怎样的　　另外其实我是代理人，我只是想弄明白怎么给小孩子规划保险
7楼： 发表于：[ 11:17:18]
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　　你是什么地方的啦？　　当地有没有儿童社会医保？
8楼： 发表于：[ 11:28:31]
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　　请问您想给孩子一份什么保障呢，想通过解决什么？　　如果纯粹保障规划角度，建议你考虑教育金，意外保障，如果条件允许，可以考虑定期重疾保障，这样既有健康保障，孩子年满20岁后或者30岁及早领取创业金，婚嫁金。
9楼： 发表于：[ 11:37:20]
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　　终身寿险挂这么多附加险并不好，万一有个理赔以后附加险不续保了呢？不如直接购买包括住院、意外、重疾、津贴等的少儿套餐好。
10楼： 发表于：[ 11:45:42]
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　　yangmin1974 在
11:17 写道：　　你是什么地方的啦？　　当地有没有儿童社会医保？　　浙江　　儿童社会医保也是有的吧，不过我不了解　　那是不是说公司的意外险，住院险这块儿童社会医保己经可以报销了，那这块也可以省下来了是吧？
11楼： 发表于：[ 11:47:22]
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　　不知道怎么规划，产品好像没有这么丰富，具体怎么操作不清楚
12楼： 发表于：[ 17:37:03]
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　　给一岁的孩子买终身寿险~~~~您要是为了添业绩我们就什么都不说了~~~
13楼： 发表于：[ 18:09:47]
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　　mrbig182 在
17:37 写道：给一岁的孩子买终身寿险~~~~您要是为了添业绩我们就什么都不说了~~~　　主要是附加险不单独卖　　买那个主险一份不过是年交200来块钱而已　　买其他的险种我看还不如买这个终生寿险一份比较划算　　其他的主险险种或者有最低起卖份数的要求，比较起来还是这个险种搭配一份比较没有压力　　我这是小城市，产品没你们那些一线城市丰富吧
14楼： 发表于：[ 11:45:03]
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　　!!!!!!!!!!!!!!
15楼： 发表于：[ 12:51:38]
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　　浙江有儿童社会的,您可以咨询一下您户籍或住所所在地居民委员会了解一下.　　孩子保险,保障部分优先做吧,也便宜.储蓄教育金等可以单独来预算和规划.　　可以参考我之前的案例:小孩基础保障实用最重要（用实际理赔案例说话）
16楼： 发表于：[ 16:05:02]
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　　天然椰汁 在
12:51 写道：　　浙江有儿童社会的,您可以咨询一下您户籍或住所所在地居民委员会了解一下.　　孩子保险,保障部分优先做吧,也便宜.储蓄教育金等可以单独来预算和规划.　　可以参考我之前的案例:小孩基础保障实用最重要（用实际理赔案例说话） 　　那小孩的基础保障是什么呢？　　不就是意外和住院吗？　　这样购买附近意外还附近住院险需要搭配一款主险产品　　可是网友说主险产品不适合，但附近险不能单独购买　　然后底下又有回复：小孩有儿童社会保险的，言外之意是不是意外险和住院险也不需要买　　那么小孩子买什么保险好呢？
17楼： 发表于：[ 11:12:47]
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　　怎么规划比较好
18楼： 发表于：[ 17:22:00]
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　　自己做业务，还愁这个。　　那如何给客户规划啊？　　买和不买之间，有客户对风险的认识程度不同，有纠结保费的付出，　　不知道你是那种呢？
19楼： 发表于：[ 20:43:39]
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　　还是来点实质性的回复吧　　小孩子如果有儿童社会，那么保险产品还该不该买，怎么买？
20楼： 发表于：[ 21:04:07]
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　　医疗健康和意外险是可以单独购买的。　　目前，哪怕不是北上广深地区的人也能为自己的孩子找到合适的产品。
21楼： 发表于：[ 22:32:45]
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　　楼主是哪家公司的代理人啊？做了多长时间了呢？
22楼： 发表于：[ 23:21:16]
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　　你这样只针对意外和医疗的话，的保贝卡较全面，对你比较合适，再进一步考虑建议对小孩的教育做一些理财计划。
23楼： 发表于：[ 23:25:47]
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　　自己都不知道如何规划孩子，大人买了，还是买份综合医疗，卡单，温州的少儿社保卡很不错才一百元报销18万
24楼： 发表于：[ 23:55:18]
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　　建议只要主险是终身寿险，保额提高，然后附加重大疾病就可以了　　其他的意外医疗、住院医疗，购买一张少儿卡或者是在报销公司官网投保都可以，保障额度更高，保费更便宜。
25楼： 发表于：[ 16:37:33]
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　　成人为己 在
22:32 写道：楼主是哪家公司的代理人啊？做了多长时间了呢？新人呢，还没转正
26楼： 发表于：[ 20:52:02]
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　　hxun2018 在
16:37 写道：新人呢，还没转正你没搞清楚你为什么要给你孩子 买，你只 要清楚你为什么给他买保险就知道怎么做了
27楼： 发表于：[ 20:54:37]
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　　补充一点，是为解决问题而规划的，如果不清楚自己要解决什么问题怎么谈规划。这就好比一个病人不知道自己哪里不舒服，让医生怎么帮他确诊呢？除非全身体检
28楼： 发表于：[ 21:41:50]
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　　alleyzhou 在
20:52 写道：你没搞清楚你为什么要给你孩子 买，你只 要清楚你为什么给他买保险就知道怎么做了　　前面说了啊，小孩子呗最担心的就是意外或者住院啊，这样的话需要买份意外险和住院险，因为这两个险种都是附加险性质，那么就要买一份主险了，但是我比较来去，可以搭配的主险是一种终身寿险，既然目的只是为了附加险的保障，那么就买一份这个主险好了。　　但是后面的网友回复 当地有儿童社会医保的话，就不必要买意外险和住院险了　　这样小孩子买终身险来说，年龄太小，不需要　　意外险和住院险如果有了社会医保，也可以不用买　　这么说不是小孩啥也不用买了吗
29楼： 发表于：[ 14:43:37]
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　　最担心孩子的意外和住院医疗，那就单独购买少儿意外和住院医疗套餐。很简单的问题，搞那么复杂。
30楼： 发表于：[ 21:12:34]
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　　jiaxiaoling 在
14:43 写道：　　最担心孩子的意外和住院医疗，那就单独购买少儿意外和住院医疗套餐。很简单的问题，搞那么复杂。　　那这个和儿童社会医疗是怎么样一种关系　　这两个险种和儿童社会医疗保险是怎么样互相补充的
31楼： 发表于：[ 22:31:20]
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　　建议先了解当地的少儿社保责任，如果免赔较高的话，就买商业卡单做补充好了。
32楼： 发表于：[ 22:39:46]
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　　商业险可补充社保报销剩下的部份(自费药除外），当然也是按比例的（有的公司按剩下部份的90%，有的是剩下的100%，当然总费用不能超过总保额）这样可以将风险最小划，也就是让客户自己少花钱。
33楼： 发表于：[ 13:47:40]
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　　给孩子补充一些健康保障和意外医疗保障吧，优先这些。
34楼： 发表于：[ 16:05:10]
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　　有没有具体的险种可以说来参考下，以及具体的购买方案
35楼： 发表于：[ 20:06:15]
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　　有没有具体的投保方案说来参考一下
36楼： 发表于：[ 16:13:13]
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　　hxun2018 在
20:06 写道：有没有具体的投保方案说来参考一下没有看我的回复和我的博文吧？　　自己做，更要买好自己家的保险。。　　孩子的意外和住院都有单独的保险产品的，不一定要在您自己公司买啊？
37楼： 发表于：[ 20:22:31]
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　　请给几个具体的方案看一下
38楼： 发表于：[ 13:04:26]
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　　有没有具体的方案，发这个帖子这么久了，回帖的都是泛泛之谈，有没有给具体的方案和险种参考一下
39楼： 发表于：[ 20:03:03]
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　　现在公司和保险产品多如牛毛，出于谨慎，都不贸然推荐产品。　　但我建议你在购买少儿社保的同时，还是要至少5万的少儿意外身故和残疾，至少5000元/次的意外医疗门诊及住院报销，至少5000元/次的疾病住院报销，至少20万的少儿重疾，另外可选100元/日的意外和疾病住院补贴，这些保障大概在1500元/年左右，具体价格会根据不同的产品和条款有所差异，并且有些还不能单独购买，需要另行附加在一款主险后面，估计总共花费还是要2000多元。
40楼： 发表于：[ 16:35:50]
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　　是啊，那些附加险都要买一份主险搭配着购买，而且产品没有一线城市丰富，可选择项很少
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插入股票行情图
插入基金行情图有没有必要给孩子买教育金啊？
有没有必要给孩子买教育金啊？
孩子马上就要到上学年龄了，到底该不该给孩子买教育金呢？
教你如何给孩子买保险说在前面有位粉丝朋友来找我，希望我能给他八九岁的孩子推荐一份教育金险，因为孩子就要过生日了。她是一位全职太太，家境不错，平时该给孩子买的礼物都买得差不多了。今年想换换新意思。妈妈总希望为孩子多做一点事，这至少从一个侧面说明，人们的保险观念在逐渐改变，把买保险看作是一件很正常的事情。但我给她的建议是，买生日礼物，最好还是送有用的东西，所谓的“教育金”险，经过“解剖”，根本无法满足家庭教育金储备的需要，购买之前还是要三思而行。我是精算出身，清楚产品的设计，下面我就详细地给大家分析一下保险在家庭理财中的地位，及给孩子买保险的要义。但是我还是要提醒大家，制定家庭保障规划，最重要的还是家庭支柱必须买够保险，这才是对孩子最大的保障。家庭理财保险为什么不可或缺？很多粉丝在我的微信公号后台留言，“孙老师，你文中所说的防癌险是哪个公司的？”“你孩子买的重疾是哪个公司的产品？”面对这种类型的问题，我通常不会直接回答，不是因为我要故弄玄虚，而是你完全搞错了“理财”的定义，并没有真正理解家庭保障在家庭理财中的位置。任何一个理财行为，都是为了解决人生中的问题，或者达致人生目标。绝对不应该为了买理财产品而买理财产品。保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。举个例子一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。要想解决这个问题，至少到目前为止，保险还是唯一的工具。所以我们在买保险之前，要分析究竟你要防范的是哪种非金融风险，以及这个风险对于家庭财务目标的影响有多大。具体到孩子，显然他跟成人不一样，他并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。（ 狭义的寿险，就是以死亡为给付条件的保险。死亡意味着收入能力永久丧失。）给孩子买保险首先考虑健康险凡是有孩子的爸爸妈妈都知道，孩子的健康问题，最影响家庭的财务安排。孩子一旦生病，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。目前 ，社保中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工，这也是必须为孩子购置健康险的原因。具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。重疾险必须买，越早越好毫无疑问，儿童重疾险必须买，越早越好。因为发重疾，对家庭财务影响最大。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够、买抵。首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界前辈，也是资深精算师，曾经说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，笔者认为，以50万元为宜。为节约成本，可减除医保的重疾报销额度。各地政策有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万元，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。未成年人没有针对重疾的医保报销，建议保额买到50万元以上。有人认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务问题。第二，重疾保障的种类和限制。这曾经报纸上的热门话题，但笔者认为有哗众取宠之嫌。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合，笔者自己在三家公司有四份重疾险，却从来没有关注过重疾种类的细微差异，比较这些细微差别实在是一件费力没有效益的事情。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。第三，儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。特别提醒一下，不用考虑返还的问题。你必须牢牢记住，儿童重疾险解决的是保障问题，不是储蓄问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。综上所述，儿童重疾险，保额以50万元为宜，预算为每年5000元上下，购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同，覆盖的费用包括以下费用的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子最贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。挑选医疗保险要注意的问题（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则起不到补充社保不足的作用。（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。以笔者的经验，国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。（3）保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。按次计算意义更大。如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。个人认为这个额度不够。笔者的孩子两岁时买的住院险，年缴不到两千，每次赔付上限在十万以上，终身保证续保，没有免赔额，额度之内百分百报销。虽然比大多数保险贵，笔者还是认为物有所值的。补充一点：住院险与重疾险不矛盾，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。门诊险没必要买谁都知道门诊会经常发生，但发生频率高，损失小的风险是无法买保险的。这就是保险的原理。以门诊险为例。孩子可能每个月要看一两次门诊，每次花费一两百不定，如果每次都要理赔，光往返的快递，出据理赔支票的行政成本可能要三四十元，已经占据理赔金额的相当一部分。保险公司在这一险种上运营成本太高，必然会把成本转嫁给消费者，提高保费，最后的结果是，门诊险对保险公司没有价值，对消费者没有价值，只对快递公司有价值。门诊险本质上是费用管理，而不是风险管理。在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。除非单位购买了团体门诊险作为员工福利，我们当然要享受了。至此，如何给孩子买保险这个话题基本结束。总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买，除非公司或单位提供员工福利；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。最后，多说两句前文的“教育险”的问题。为什么我说“教育金险”没什么用。目前，国内所有教育金保险的产品形态，都是以分红险为主，再配以固定的返还。返还金额一般有固定的指向，如孩子高中的学费、大学的学费，或毕业之后的创业。一般而言，中国的分红类产品，与储蓄的收益相差无几，大概在3%上下。这样的效率根本不可能解决教育金储备的问题。（对于这个问题，我另有专文论述）家庭购置保险的路线图家庭支柱的人寿保障（定期或终身寿险）↓全家人的重大疾病保障↓全家人的非重疾医疗保障（住院险）↓日常生活中的意外及旅游平安险
为什么要买教育金呢？如果并没有想明白，可以先看完这篇文章之后，再做决定。
这个问题应该是为什么到现在还没有给孩子准备教育金？很多同胞从小都没有学习过理财、投资，从小我们的压岁钱就被收走，或是父母从小就在竖立着坏的榜样。在国外，理财是初中、高中生的必修课，从小父母就会开始注重孩子的财商教育。从孩子一出生，她从小到大的教育金、婚嫁金、创业金、退休金，这些父母都会为他规划好，遗留一笔资金，然后就利用时间的复利开始"钱生钱"。在香港最常见最普遍得方式就是通过商业保险做到，因此成长险、退休险在香港相当成熟，产品得分红也很高。对于高净值人士，也可选择信托等。刚来香港时，我会觉得有一个现象很奇怪，就是年轻人都是高节奏的生活工作；而退休的老年人可以在十点开始，拿着几份报纸，跟几个好友吃早茶到中午才慢悠悠得回家。香港的福利好是一方面，还有很重要的一点就是，他们在年轻时就已经将自己的退休生活规划好了。所以在香港的老年人生活幸福指数很高，他们不用担心自己给子孙负担，同时自己过得多姿多彩。或许有人说，只要我钱赚得多就行了，有必要那么麻烦吗？赚得多当然好，谁都不会拒绝高收入。但是往往高收入伴随着高支出，油费、应酬、购物、旅行等等。会有许多要花钱的地方。没有存钱的习惯，最终这些资产都到了水漂。十一小长假过去三周多了，但大波晒风景、晒美食的照片在朋友圈仍迎面扑来。“今年朋友圈里还有人开始晒香港保险的保单了。”在上海工作的朋友说，小长假她和几个朋友一起去香港游玩，旅行团里好几个团友要求去保险公司或银行开户购买香港保险。可见现在很多市民到香港去游玩，如果不带一份保险产品过来，似乎有点“OUT”。如此火，必然是有原因的。1、强制，非常强制，到了时间必须存。其实很多80后的父母喜欢银行，很正常，银行灵活么，但你想过没，灵活是优点，但也是缺点，今天要淘宝，明天要旅游，后天换个车，所以宝贝的教育金计划迟迟都存不下来。2、比银行多了一重保障。存入银行的钱和风险金是1：1的，如：存入银行10000元，当风险来临时，银行也只能给你10000元，最多一些利息。而保险公司是以小博大，用小钱解决大钱的问题。3、独有的豁免功能，解决后顾之忧。保险公司的豁免功能是谁都没有办法替代的，唯独保险公司才有。豁免即投保人一旦失去了缴费能力，保险公司会代为缴纳，而孩子的保障依然享有，真的做到了“只要你在，我就能一直照顾你”这样的承诺。所谓保费豁免，多见于少儿保险，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。4、树立理财观。让他长大也明白，不管赚多少钱，都应该做到强制储蓄，也让孩子明白，不管我多么富有，必须从中拿出一小部分为自己准备退路，居安思危的观念必须从小树立。这也是财商的一种培养。希望我的回答能帮到大家，也可联系我：xiaoyuzhu0605
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