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银行理财刮“结构”风 高收益产品怎么选
作者：金苹苹
　　结构性由于挂钩风险较高的标的，虽然大部分产品有保本设计，但是很少有产品同时保证收益。所以，投资者在投资结构性产品时还需谨慎
　　⊙记者 金苹苹 ○编辑 张亦文
　　随着收益率渐趋下行，理财产品对于投资人的吸引力正逐渐减弱。当此前流行的投向货币债券市场的主流产品再难扛起高收益大旗，保本型的结构性理财产品正成为多家商业银行吸引客户的新工具。
　　业内人士指出，作为挂钩标的风险较高的一类品种，结构性理财产品即便有保本设计，却很少能同时保障收益率，投资者在选择时仍需三思而行。
　　宽松流动性逼银行理财转型
　　宽松的流动性带来了充裕的资金，让银行不再缺钱，也让今年银行理财产品的收益率不再高高在上，而是不断下行。
　　据银率网数据库统计，上周共有723款银行理财产品发售，平均预期收益为5.12%，与之前一周持平，平均投资期限为126天。
　　“上周银行理财产品的预期收益率基本与之前持平，主要受外币理财产品的平均预期收益率上涨的影响，实际上人民币理财产品的平均收益率较前一周依然有所下降。上周因为澳元、港币两个币种的平均预期收益率上涨幅度较为明显，尤其是澳元产品，平均预期收益率高达5.3%，所以拉高了收益率的平均值。”银率网分析师牛雯表示。
　　事实上，统计显示的结果是，上周除了超短期（1个月以内期限）和中长期（6个月至1年期限）的理财产品平均收益率较前一周稍有上升，其他各期限品种的平均收益率均持续下调。
　　值得关注的是，在普通的投向货币和债券市场的人民币理财产品预期收益率持续下滑时，结构性理财产品却迎来了发售小。银率网的统计显示，上周累计有51款结构性理财产品发售，其中保本型产品有41款，且股份制银行在结构性产品发行方面比较积极。从投资标的来看，发行的结构性产品多挂钩指数、利率、汇率和。
　　对此现象，牛雯认为，主流理财产品由于预期收益率持续下滑，对储户的吸引力度越来越弱，银行也在积极寻找对策。银行对结构性产品的积极开发，尤其是对保本型结构性产品的积极发行，目的是为了吸引更多的投资者。
　　高收益产品并非款款安全
　　从当前市场的发行情况看，预期收益率较高的银行理财产品，几乎被结构性产品“承包”了。记者根据财汇资讯的统计发现，近期市场上发售的一款预期收益率达到8%的产品，就是一款由(,)发行的投资股票的保本型结构性产品。
　　“近期市场上的结构性理财产品虽然发行较多，但是投资者仍需要保持冷静。预期收益并不代表最后的实际收益，尤其是挂钩股票等资产的产品，风险更是不可小觑。”某国有大行理财经理表示。
　　而从已披露的公开信息看，7月份挂钩汇率和利率的结构性理财产品表现较好，不仅平均实际收益率较高，且多款产品高于当月所披露的到期结构性理财产品的平均实际收益率。挂钩黄金的结构性理财产品虽然实际收益率高于均值的产品较多，但有一部分产品的实际收益率过低，因而拉低了此类到期结构性理财产品的平均实际收益率。而挂钩指数的结构型理财产品中，高收益率和低收益率产品分化明显，使得平均实际收益率也较低。
　　“结构性理财产品由于挂钩风险较高的标的，虽然大部分产品有保本设计，但是很少有产品同时保证收益。所以，投资者在投资结构性产品时还需要谨慎。”牛雯也如此提醒投资人。
　　此外，投资于货币债券市场的传统型理财产品，也并非全无风险。“普通的理财产品要达到5%以上的收益率，肯定要配置一些非标资产，这是公开的秘密。”某银行高级产品经理告诉记者，“虽然这类产品在目前仍能保持刚性兑付，但这并不意味着银行理财产品将一直保持刚兑神话，所以建议稳健型投资者选择那些保本型的产品。”
　　而上述理财师也建议，投资者在选择产品时，可以参考银行提供的产品风险评级来购买。“整体而言，低风险产品的评级一般是R1，评级为R2的产品对应的是稳健型投资，风险承受力稍强的投资者还可以购买R3型产品，对应的是平衡型投资风格，风险评级为R4和R5的产品则分别代表了进取型和激进型投资，适合那些风险偏好较高的投资者，本金风险也相对更高。”
（责任编辑：HN022）
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如何挑选最适合自己的护肤品？瑞琳品牌一直是您最好的选择！
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美丽是女人天生的梦想，细腻的皮肤、娇小的轮廓无时不在吸引着爱的眼睛。
如今市面上的护肤品层出不穷，爱美的你们，是不是也选花了眼呢？
选择化妆品切不可贪图便宜　 俗话说，一分价钱一分货。　　
想要补水又想要美白，还想要抗皱？普通的面膜做不到啊！成本就在那儿，它也鼓吹自己既能补水美白，又能抗皱，可是商家不赚钱吗？利润在哪儿？
说一块钱一只的青菜包吃了一天不饿，还能养胃，还能抗癌，你信吗？
网上不乏爆料某些护肤品，用了之后毁容的。女人的脸只有一张，毁了就是毁了，且行且珍惜！
切不可盲目跟风，只选贵的　　
不贪图便宜，但也不要盲目跟风。看谁谁谁都在用几千块一盒的面膜呢！亲爱的，最贵的不一定是最好的。
国外的大牌为什么卖的如此之贵？因为到中国要交税，要投入大量的广告费用！其实它的质量不一定比国内的品牌好。只是很多人被一些黑心商家整怕了，认为国产的护肤品都是假的。其实黑心商家造假的都是些国际大牌，国内的品牌省去了税费和大量的广告费，价格本来就不算高，他们造假了又有什么利润呢？ 　 很多国际大牌的配方只适合外国人，中国人的皮肤根本吸收不了。有些大牌也会说，根据中国人的皮肤改良了！可是亲爱的，是中国人了解中国人的皮肤还是外国人了解？当然是自己亲身体验，根据自己的皮肤特性研制的配方更适合中国人！　 根据外国人的皮肤来说，有些大牌的化学含量是不超标的，但是中国人的皮肤底子、平时所吃食物和遗传基因，是不能代谢这些化学物质的。所以大牌检验合格的产品，对中国人来说并不一定合格！
只选适合自己的　　
俗话说，适合自己的才是最好的。那如何选择适合自己的产品呢？
都说女人是水做的，很多的皮肤问题都是由于缺水造成的！干、痒、斑、红血丝、脱皮等一系 列问题，都是由于缺水造成的。只要水补足了，很多面部问题都能解决。所以选择一款好的补水产品至关重要！
如果你的脸上已经有了岁月的痕迹，那千万不要忽视抗皱。选择一款补水抗皱的产品，对皮肤的老化管理也非常重要。　　瑞琳无龄肌系列产品，是集保湿，美白，代谢毒性，抗衰老，细胞再生修复为一体的高端面膜。一次性解决很多问题！瑞琳产品分为：水仙子套装、幼肌套装、媚眼套装。单品有瑞琳水嫩面膜、幼肌面膜、清洁乳、防护霜、保湿膏、焕颜喷雾和三种套装配套的霜和精华。
瑞琳系列产品功效
1、保湿：一次体验即可感受到皮肤上犹如敷上了保湿膜。
2、美白：抑制导致肤色暗淡、黑斑等沉色现象的黑色素酶产生。
3、抗衰：作用到与老化有关的遗传因子和蛋白质，使皮肤变得滋润、富有弹性。
4、修复：多种活性成分促使皮肤再生和修复。
瑞琳面膜特点
1、发酵型产品，跟酸奶一样，天然、安全、绿色无污染。
2、从植物胚芽中提取，130多种营养成分，可口服。
3、加载了生理电波，快速激活细胞，代谢皮下垃圾和毒素，紧致皮肤。
4、皮肤的净化器，深层净化，还原肌肤白透亮。
5、对皮肤被动式修复，给每个细胞充电，激活细胞的自我工作能力。
6、去除细胞垃圾记忆，优化母细胞。　　 瑞琳来源于青春王国——韩国，在海外发展已有30年的历史，进入国内已有25年，是所有爱美女士追崇的对象！ 　　
瑞琳品牌创始人李丽莎博士，有“美容界的科学家”之美誉，曾获得多项国际大奖。李丽莎博士于日参加国家科学技术奖励大会，一人独得两项大奖！其中一项就是瑞琳的新技术和新品换能套！　　
瑞琳是全球最高端的第六代气雾化种植产品，通过触觉、嗅觉一秒钟快速吸收！当你打开面膜闻到面膜气味的那一刻，你的皮肤就已经在吸收了！当面膜敷在你脸上的那一刻，所有的活性分子快速的进入到你皮肤的各个层次，针对你皮肤各个层次去补充所需营养和水分！　　平时我们所拍的保养品或者敷的面膜是以45度点状的给你皮肤补充水分，瑞琳面膜是360度无死角给你的皮肤补充水分，就像给你的皮肤注入一个水源，你皮肤哪里需要水分，随时需要随时补水！而且这个水分里面还添加了载波磁化能量水技术，在我们水分的基础上添加了生物电能，给我们的皮肤补充电能！　　 无法用更多的语言告诉你，瑞琳产品有多好。只能告诉你，瑞琳其中一款面膜，6个月卖了一百多万片，平均每十秒钟卖出一片。有的顾客为了抢瑞琳面膜，在美容院打架；有的顾客因为用了瑞琳觉得特别好，大冬天的晚上亲自熬燕窝给我们玛萨的老师送去；有的顾客，因为太喜欢瑞琳，直接认我们的老师作干女儿、干妹妹。　　有的顾客，怕以后不能及时买到现货，一次性买了200盒瑞琳面膜。很多美容院的员工也在争抢着买瑞琳产品，她们从事美容行业多年，接触的产品很多，真正能打动她们，让她们去疯狂抢购的产品不多，瑞琳是其中一个！　　
如果这个世界上曾经用过瑞琳产品，那么用其他产品都会变成将就。我不愿意将就!我只用瑞琳产品！您的分享，是对我们最大的支持！
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来源：作者：责任编辑：yfs001
央行又降准了。业内普遍认为，随着不断地降准、降息，银行理财产品收益肯定会持续走低。但是，每个月银行都有几千款新的理财产品发行，各家银行每天在售的理财产品数量一般也有十几款甚至更多。股市大热但风险越来越高，这种情况下，面对越来越低的收益，谨慎的投资者怎么挑选一款适合自己且收益比较理想的理财产品？特殊节点理财产品收益高理财产品收益下降已经成为趋势，那么，在普通人民币理财产品收益整体走低的情况下，怎么挑选收益相对较高的产品呢？多位银行理财经理表示，投资者可抓住节点来购买理财产品，从长期来看，银行在节点推出的理财产品往往收益较高。大部分银行会在节假日发行节日专属的理财产品，收益要高于日常发售的普通理财产品，如在3月8日前后发售的女性专属理财、重阳节的老人专属理财等，收益一般高出日常0.3到0.5个百分点。还有一种对银行来说很重要的节点，就是月末特别是季末，银行理财产品收益会短暂上升，投资者可以关注这些时段的理财产品。不同渠道销售的产品收益不同现在除了网点，每家银行都有各自不同的电子渠道可以购买理财产品。同一家银行不同销售渠道的理财产品，有时候收益也会不同。总体看，为节约成本，提高电子渠道使用率，网银、手机银行销售的理财产品收益要高于柜台。不少银行还推出理财早市、理财夜市等，方便上班族理财，这类产品往往比一般的理财产品收益要高。而且，现在多家银行推出直销银行，有时候直销银行会推出专属的理财产品，目前大多银行的直销银行还处在吸引客户阶段，专属的产品往往收益较高。收益和银行规模成反比如果单看银行理财产品的收益，不难发现，银行理财产品的预期收益率高低和银行的规模往往是成反比的。通常，大银行的理财产品收益率相对较低，收益高的一般都是小银行。以普益财富提供的一组本月上旬数据，60家银行发行固定收益类人民币理财产品，其中，国有银行发行131款，平均预期收益率为5.04%；股份制商业银行发行201款，平均预期收益率为5.30%；城市商业银行发行253款，平均预期收益率为5.35%。从数据可以发现，城市商业银行产品收益整体高于股份制商业银行，股份制商业银行收益又高于国有银行。不过，需要指出的是，理财产品的收益高并不一定代表该银行的理财能力强。专业人士表示，一家银行的综合理财能力包括发行能力、收益能力、风险控制能力、信息披露规范性等多方面，投资者在选购产品时不能只看收益高低，而要综合多方面考量。没经验一定别碰结构性产品股市火爆，挂钩股市的银行结构性理财产品也多了起来。商业银行发行的结构性产品中，挂钩股市的结构性理财产品数量增多，预期收益率超过7%，甚至还有超过10%的，甚至一款挂钩股市的结构性理财产品，预期最高收益率达到18.5%。不过，这些结构性理财产品能否在运作到期时顺利实现预期最高收益率却是未知数。普益财富研究员表示，最近公布到期收益率的理财产品中，有两款产品未实现预期最高收益率，均为结构性产品。了解发现，今年一季度未达预期收益的理财产品，超半数为结构性产品。理财师提醒，结构性产品通常挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的，到期收益要参照挂钩的标的表现，收益不确定性大，没有投资经验的投资者最好远离。中长期比短期产品更划算银行理财产品在投资期内一般无法提前赎回，投资者出于对流动性的考虑，往往倾向于购买中短期理财产品。不过，在目前市场资金面逐渐宽松的背景下，二季度开始，银行理财产品的收益可能会持续下降，投资者应尽量购买半年以上的中长期理财产品，锁定一段时间的收益，也减少万一理财产品到期衔接不上的资金空档期。理财师提醒投资者，一定要关注理财产品的募集期和产品到期后的清算期，这两个期限越长，资金在账上闲置的时间就越长，对实际收益率的影响就越大。
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& 化妆品经销商如何选择品牌？
化妆品经销商如何选择品牌？
中国营销传播网， ， 作者: ， 访问人数: 1397
　　作为一个化妆品专卖店的经营者，如何选择自己经营的品牌是至关重要的，对于许多的老板们来说，也是一个难题，新的品牌层出不穷，令人目不暇接，无所适从。那么如何来选择适合自己，利润丰厚而风险较小的品牌呢？
　　以笔者来看，品牌的选择是一个全方位了解产品与充分分析自身的一个过程，这就是两个方面，即外和内。
　　外就是指产品。一个成功的产品，它必然具备了一些成功的因素，都不是随便和偶然的，首先是合法的，证照齐全，否则的话是不值得考虑的，然后是它的产品文化，品牌背景，包装设计，价格定位，理念诉求以及营销通路都是完整而协调一致的，不混乱不矛盾。这样的鉴别能力会随着经销商个人的经验的积累而提高。以一些知名的品牌来说无不如此，可多了解一下成功品牌的这些方面，来提高自己的鉴别能力。这是品牌的自身方面，光看这些还不够，产品好这是个基础，好产品很多，但很多没有做起来，就是还在其他的方面有所欠缺。
　　除产品外重要的一条就看她的娘家即厂家，是什么来头，不要小看了这个，娘家是皇亲国戚，那产品就是公主格格或名门闺秀，上市就会受人追捧，否则就是平民百姓或下里巴人，装扮的再好也嫁不到大户人家，即一些大的卖场或专卖店老板也不会轻易接受。娘家有钱有势，姑娘丑点也不愁嫁，因为即便没作好，娘家也不会撒手不管，在市场运作和支持方面的也有较为丰富的经验和较大的力度，风险相对要小一些，也算背靠大树好乘凉。但也要提防有些厂家利用原有品牌的知名度开发一些姊妹品牌，用养的丫鬟来当自己亲生的，并没有做长线的打算，只是用来套钱，这要引起我们的经销商朋友足够的重视，在这方面吃亏的人不在少数，要有清醒的认识，前一个品牌的成功，并不能代表随后跟进的品牌就一定成功，做低价位产品的成功，做高价位的未必就能成功，做护肤品成功做彩妆却可能失败。这就要尽可能全面的了解品牌，当然也不能否定或忽略厂家实力对于品牌的影响，跟随实力越大的厂家利润越小风险自然会小一些。
　　另外重要的一点是市场对该产品的反映，这里包括经销商即同行们对厂家及产品的反映和消费者对于产品质量的反映。要选择一个品牌最好是到该产品销售的地方去了解一下，全面的听取一下经销商和消费者的意见，就会对厂家及产品有个客观的认识。这也需要有自己的分析，毕竟不是同一个地方，会有一定的地域差异。但不管怎么说，一个品牌运作了一段时间，连一个象样的市场都没有作起来，那么这个品牌作好的希望就很渺茫，接手之后会很累，也很难作好。
　　三是充分的了解厂家的销售政策和营销思路，看他整个的市场运作方案是否详尽完整，客观实用，可操作性强。有没有较强的市场支持（人员、策划、物料、广告等）和严格的区域保护和良好的服务（及时的货物配送和调换）。自身执行能力是否与厂家的规划相匹配。一个能作好的产品，首先会有一套好的成功的市场运做方案，可能在执行过程中要不断的改进，但如果没有一套在理论上成功的方案，在实际操作上取得成功几乎是不可能的。
　　了解了外部的，就要分析了解自身。分以下几个方面：
　　自己有没有支持产品运做所需要的人才队伍？常规上是有什么样的人就做什么样的事，所谓隔行如隔山，在内行人看来是常识性的东西，对于不了解的人来说就是宝贵的经验，也许要花很多的时间和金钱才能学到。不了解这个行业，没有专门的人员，最好不要轻易接品牌。
　　自身的资金实力有多大？有多大的资金就做多大的事，否则周转不灵，也会功亏一，这里不用再赘述。
　　要选择的品牌与自己所拥有的终端的定位是否一致？价为高低与自己的形象协调。形象好的高端卖场要选择价位高，档次高的产品，反之则反之，形象不好的普通终端要选择实惠的，目的是在自己的营业范围之内，并能让目标顾客接受。
　　要利润高还是低？肯定是选高的，但有这样一个矛盾，即利润高的品牌它的知名度越低，对于顾客的拉动力也是较弱的，操作的难度会大一些。相反，产品的知名度越高，它的利润就会越低。这就要权衡一下自己的具体情况，合理的组合搭配自己终端的品牌结构，根据需要来进行选择。
　　总之，选择品牌对于终端的经销商来说是至关重要的，在此也希望广大的经销商朋友能够接到自己满意的牌子，成功的做下去。
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