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浙江德清农村商业银行股份有限公司二一三年度报告
第一节& 重要提示
浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行董事长郑毓、行长虞承杰、计划财务部总经理陈伟声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。
浙江同方会计师事务所有限公司对本行2013年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二节& 基本情况简介
一、法定中文名称：浙江德清农村商业银行股份有限公司（简称：德清农商银行）
法定英文名称：Zhejiang Deqing Rural Commercial Bank Co.，Ltd.（简称：Deqing Rural Commercial Bank或DRCB）
二、法定代表人：郑 毓
三、董事会秘书：徐鸿斌 ，电话： ，电子信箱：xhb. ，传真：
四、办公地址：浙江省德清县武康镇永安街119、121号；邮政编码：313200
五、指定信息披露报刊：《上海金融报》
指定信息披露网址：
年度报告备置地点：董事会办公室
六、本行组织结构：
15家支行：浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司开发区支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司余英坊支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司新市支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司乾元支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司钟管支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司洛舍支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司雷甸支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司三合支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司禹越支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司新安支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司筏头支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司莫干支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司永安支行、浙江德清农村商业银行股份有限公司科技支行；
24家分理处：浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行对河口分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行千秋街分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行三桥分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行上柏分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司武康支行私营城分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司开发区支行千秋广场分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司开发区支行秋山分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司开发区支行龙山分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司新市支行健康路分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司新市支行士林分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司新市支行府前街分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司新市支行韶村分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司乾元支行西门分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司乾元支行南门分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司雷甸支行塘北分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司三合支行二都分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司钟管支行干山分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司钟管支行戈亭分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司筏头支行后坞分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司莫干支行南路分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司禹越支行高桥分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司三合支行杨坟分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司洛舍支行东衡分理处、浙江德清农村商业银行股份有限公司新安支行下舍分理处。
七、从业人员构成情况：
截止2013年末，全行从业员工人数584人，从业人员中，具有从事过1年以上金融工作的人员占93.82%以上，本科以上学历人员约占68.49％，大专学历人员约占18.49％以上，中专学历人员约占12.30％，中专以下学历人员约占0.68％。从业人员中，经济类专业从业人员约占42.41％，法律类专业从业人约占8.27％，计算机类专业从业人员约占6.33％，财会类专业约占32.4％，其他专业人员约占10.59％。
八、其它有关资料：
金融许可证机构编码：B01
批准成立日期：日
注册地址: 浙江省德清县武康镇永安街119、121号
首次注册登记日期：日
最近变更注册日期：日
注册登记部门：湖州市工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：820
企业税务登记证号码:55X
企业组织机构代码：－X
本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司
会计师事务所地址：浙江省杭州市马塍路36号3号楼6层601室
本行聘请的律师事务所名称：浙江天册律师事务所
律师事务所地址：浙江省杭州市杭大路1号黄龙世纪广场A座11楼
第三节& 本行经营概况
一、年度经营指标完成情况
2014年是本行在复杂的外部经济金融环境下，落实科学发展观，强化依法合规、加强内部控制和制度建设，进一步提升管理水平，通过服务渠道建设、金融产品创新、业务流程优化、进一步做实农村普惠金融，取得了良好的经营效益。
至2013年末，本行资产总额1826178万元，比上年末增加158844万元。本外币存款余额1530480万元，比上年末增加167609万元。本外币贷款余额1107409万元，比上年末增加114505万元。其中：涉农贷款1022703万元，比上年末增加115111万元；增幅12.68%，较全部贷款增幅高1.15个百分点。小微企业贷款(含个人经营性贷款)864026万元，比上年末增加116815万元，增幅15.63%，较全部贷款增幅高4.10个百分点。
2013年度本行实现税前利润35072万元，税后利润25385万元，五级不良贷款20361万元，不良率1.84%， 五级不良非信贷资产168万元，五级不良资产率1.12%。
二、资产负债总体情况
现金及存放中央银行款项
&其中：对私存款
其中：涉农贷款&
&所有者权益
小微企业贷款
&其中：实收资本
买入返售金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
长期股权投资
&未分配利润
固定资产净值
三、主要财务及监管指标
单位：万元、人、％、百分点
其中：贷款利息收入
其中：存款利息支出
每股收益（货币单位元）
每股净资产（货币单位元）
股本金总额
表内、表外风险加权资产总额
资本充足率
核心资本充足率
清收不良贷款额
不良贷款余额（五级）
不良贷款率（五级）
不良资产率（五级）
存贷款比例
流动性比例
备付金比例
固定资产比例
单一最大集团客户授信比例
最大十家集团客户授信比例
表内利息回收率
成本收入比
资本利润率
资产利润率
四、贷款风险分类情况
单位：万元、%
正常类贷款
关注类贷款
次级类贷款
可疑类贷款
损失类贷款
不良贷款小计
五、贷款担保方式分类情况
单位：万元、%
质押贷款(含贴现)
六、贷款减值准备计提情况
本行坚持审慎原则，严格按照会计准则相关要求，充分考虑外部经济形势变化与宏观调控政策影响，足额计提贷款减值准备。2013年度，提取贷款减值准备11875万元。至年末，贷款减值准备余额38799万元，拨备覆盖率190.56%，比上年末下降27.35个百分点，高于监管好银行标准40.56个百分点；拨贷比3.50%，高于监管好银行标准1.0个百分点，具有较强风险抵补能力。
七、最大十户贷款情况
单位：万元、%
借款人名称
占贷款总额
占净资产比例
德华集团控股股份有限公司
湖州中石房地产开发有限公司
浙江振升建设有限公司
浙江华星带钢有限公司
直立汽配有限公司
德清县乾元新农村建设投资有限公司
国网浙江德清县供电公司
浙江阿思家家纺有限公司
德清县恒达建设发展有限公司
浙江华莎驰机械有限公司
八、最大十家集团客户授信情况
单位：万元、%
期末授信数
期末贷款数
期末承兑数(扣除保证金)
华盛达控股集团有限公司及关联
德华集团控股股份有限公司及关联
湖州中石房地产开发有限公司
浙江三星新材股份有限公司及关联
浙江金康铜业有限公司及关联
浙江盈达容器工程有限公司及关联
浙江振升建设有限公司及关联
浙江新市油脂股份有限公司及关联
浙江华星带钢有限公司
直立汽配有限公司及关联
九、贷款行业分布情况
单位：万元、%
农、林、牧、渔业
电力、燃气及水的生产和供应业
交通运输、仓储业
信息传输、计算机服务和软件业
批发和零售业
住宿和餐饮业
租赁和商务服务业
科学研究和技术服务业
水利、环境和公共设施管理业
居民服务和其他服务业
卫生、社会保障和社会福利业
文化、体育和娱乐业
公共管理和社会组织
买断式转贴现
十、投资情况
（一）出资1500万元入股范县德商村镇银行，占其总股本30%。
（二）出资4800万元入股民权德商村镇银行，占其总股本40%。
（三）出资10500万元入股余杭德商村镇银行，占其总股本35%。
（四）出资7700万元入股秀洲德商村镇银行，占其总股本35%。
（五）出资4200万元入股台前德商村镇银行，占其总股本52.5%。
（六）出资5100万元入股睢县德商村镇银行，占其总股本51%。
十一、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目情况
2013年末，承兑的银行承兑汇票28181万元，比上年末减少12135万元；承诺25512万元；保函2130万元；剔除保证金、存单、国债质押等风险缓释，表外风险资产39055万元。
十二、主要会计估计及判断&&&& &本行在应用会计政策确定部分资产和负债的账面价值及报告期损益时，根据过往的经验和对未来事件的预计在某些方面做出估计及判断。&本行管理层相信，本行作出的估计及判断，均已适当地反映了本行面临的经济状况。受估计及判断影响的主要领域包括：客户贷款和垫款、可供出售债券和持有至到期投资的减值损失、金融工具的公允价值、持有至到期投资的重分类、所得税等。
第四节& 全面风险管理
全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标的实现提供合理保证的过程。本行在风险管理中遵循的原则包括收益与风险匹配、内部制衡与效率兼顾、风险分散、定量与定性结合、动态适应性调整等原则。
董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成本行风险管理的组织架构。2013年，本行加强资产质量分类管理、完善信贷业务操作流程，加快市场风险、流动性风险管理的建设，风险管理水平进一步提高。
一、信用风险
信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。本行的信用风险主要来自于发放贷款。
本行制定了一整套规范的信贷管理流程和内部控制机制，对信贷业务实行全流程管理。
2013年，面对极其复杂的内外部经济金融形势，本行采取了一系列措施加强信贷风险管理。
一是完善和调整信贷政策。根据经济金融形势和宏观调控政策的变化，以及监管部门监管要求，本行制定了2013年度信贷指导意见。本行继续大力发展小微企业和零售信贷业务，继续倡导“绿色信贷”文化，积极支持授信企业节能减排和发展低碳经济项目，严格控制高污染、高耗能行业和产能过剩行业信贷投放，不断优化调整信贷结构
二是加大信贷风险排查力度。开展大额贷款风险排查，重点对是否存在高息融资及民间借贷、融资和经营是否匹配、企业经营现状和资金流情况、关联企业情况等进行风险大排查，并根据检查发现的问题，逐户制定风险管控方案，做到“早发现、早预警、早处置”，将损失降到最低。
三是严格执行“三办法一指引”贷款新规和各项经营管理制度。加强信贷调查，严格信贷准入条件的审核工作；加强信贷风险监测，优化信贷结构，重视对行业及信贷投向的研究分析，有保有压、扶优限劣，有效排除和抵制大额风险的发生；加强贷后管理，重点关注客户贷款资金流向，加强实贷实付和受托支付管理，严防企业挪用信贷资金流入民间借贷及非实体经济
四是加大信贷风险监测预警和不良贷款清收处置力度。本行进一步完善了授信风险监测预警管理体系，及时发现授信客户早期预警信号，采取有效措施控制授信风险。对问题授信，实施资产保全快速介入机制，总行与支行联动，快速化解问题授信风险。对不良资产，实行动态监测和分类管理，一户一策制定清收策略，提高清收效率。
五是推进风险经理管理机制建设。切实加强风险经理制度建设，在全辖各机构分区域派驻风险经理，加强对资金业务、上报审批各项贷款的审核与检测，并由风险经理参与分析、研究与评价，进一步完善风险监督与管理机制。
二、市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行主要经营人民币业务，外汇资金量少，汇率波动对本行影响较小，人民币生息资产和付息负债重定价日的不匹配所产生的利率风险是本行主要的市场风险。
本行致力于建立健全市场风险管理体制，着力加强市场风险计量工具和系统建设，着力加强市场风险相关业务和产品的风险管理；修订债券投资管理办法，明确客户选择、产品分类、风险缓释等要求，对投资银行部门派驻风险经理，履行风险监测职责，进一步加强了投资前、中、后的管理。本行根据业务性质、规模、复杂程度和风险特征，结合业务发展战略、管理能力和资本实力，确定对银行账户利率风险潜在损失、投资组合最大损失率等风险容忍水平以及对交易账户的管理要求，保证相关业务在风险可控范围内开展。本行根据宏观经济政策和金融市场变化，及时调整和完善内外部定价体系，优化内部资金转移定价，将利率风险纳入全行经济资本考核体系中，引导全行注重利率风险。
2013年末，一年以内利率敏感性累计正缺口18085万元，比上年末减少9546万元，主要是3个月以内负缺口的增幅大于正缺口的增幅，利率风险敏感度绝对值10.69%。（按银监标准为正负5%）
三、流动性风险
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
本行高度重视流动性风险管理，综合运用多种监管手段，建立健全全行流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险，维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况。
为有效监控管理流动性风险，本行重视资金来源和运用的多样化，始终保持着较高比例的流动性资产。按日监控资金来源与资金运用情况、存贷款规模、以及快速资金比例。同时，在运用多种流动性风险管理标准指标时，采用将预测结果与压力测试相结合的方式，对未来流动性风险水平进行预估，并针对特定情况提出相应解决方案。
本行董事会和管理层非常重视流动性风险管理。截至2013年末，本行流动性充裕，2013年底流动性缺口率为17.08%，重要的流动性指标均达到或高于监管要求。本行各项存款及各项贷款稳步增长，继续保持一定比例的流动性较好的资产规模。根据本行1个月内可筹资能力指标――快速资金比例，本行一直维持适当的快速资金敞口。根据进行的快速资金比例压力测试，本行的流动性状况可以满足潜在流动性危机所产生的大量存款流失情况。
四、操作风险
2013年，本行依托巴塞尔新资本协议操作风险管理项目，结合中国银监会《商业银行操作风险管理指引》等要求，继续推进操作风险管理基础性建设工作，强化内部控制、提升员工风险防范意识和能力、实施严格的问责制等手段，逐步建立完善标准化、系统化、规范化的内控与操作风险管理体系，全面提升本行运营操作风险管理的能力和有效性。具体如下：
1．开发操作风险管理系统。本行对操作风险实施集成性管理，初步建成包括信息收集、处理、传送和反馈的风险管理决策支持系统，它包括外部操作损失信息收集处理、内部操作损失信息收集处理、内部控制管理信息系统以及操作风险模型系统等。通过该系统的实施，进一步发挥了对操作风险进行监测、计量、评估及预警等作用。
2．开发流程管理工作平台。该平台主要包括业务流程说明、业务流程环节和风险点分析，KRI设定更新等，通过该平台，进一步细分本行所有业务及管理流程并持续进行优化，绘制每一个业务的工作流程及每一个业务所涉及岗位的相互控制结构图。明确业务及管理流程中每个环节的职责权限，使每位员工熟知本岗位的风险点，加强对本岗位的风险防范，形成格式化、流程化、标准化的流程。
五、声誉风险
按照银监会《商业银行声誉风险管理指引》和本行声誉风险管理办法及实施细则的要求，本行在对外发布制度的进一步规范、借鉴先进银行经验、加强声誉风险管理人员培训、加强与监管部门的交流等方面均取得了新的进展。全行声誉风险状况保持稳定，声誉风险管理机制得到进一步完善。
第五节& 股本及关联交易情况
一、股份结构情况
2013年末，本行总股份700,000,000股，其中法人股284,033,400股,占股份总额的40.58%，自然人（包括职工）股415,966,600股，占股份总额的59.42%；自然人股中本行职工股108,680,320股，占股份总额的15.53%。
二、股东及前十大户法人股东和自然人股东情况
报告期末，本行股东3237名，其中法人股东166名，员工股东444名，非员工股东2627名。
前十大户法人股东名单
持股金额（万股）
持股比例（%）
华盛达控股集团公司
德华集团控股股份有限公司
德清县万盛装饰工程有限公司
德清县中能热电有限公司
德清莫干山能源开发有限公司
德清县联盛投资有限公司
浙江兆龙线缆有限公司
德清县津岩进出口有限公司
升华集团控股有限公司
德清县景兴钢结构件有限公司
前十大户自然人股东名单
身份证号码
持股金额(万股)
持股比例(%)
330**********22756
330**********73622
330**********13002
330**********20311
330**********10211
330**********62637
330**********80227
330**********80216
330**********11913
330**********90215
三、最大十户法人股东及十大自然人股东所持本行股份的质押、冻结情况
至2013年末，德清莫干山能源开发有限公司向交通银行湖州分行质押1000万股、向浦发银行德清支行质押1100万股；华盛达控股集团公司向德清民间融资规范管理服务中心有限公司质押3084.54万股；德清县万盛装饰工程有限公司向德清民间融资规范管理服务中心有限公司质押300万股。
四、重大关联交易情况
单位：万元
关联方名称
贷款余额占净资产的比例%
银行承兑汇票
开出信用证
华盛达控股集团有限公司
德华集团控股股份有限公司
浙江三星新材股份有限公司
德清县中能热电有限公司
五、本行股东及其关联企业的不良贷款情况
单位：万元
股份数&&&&&&& （万股）
贷款余额&&&&&&&& （万元）
&&&&&&&&& 5.43
&&&&&&&&& 2.3
第六节& 公司治理情况
本行遵循《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》等规定，致力于持续完善本行治理结构，增强本行治理机制的有效性。
报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等法律法规制定了章程及各项规章制度，从制度上加强了公司治理，并对董事会各专门委员会进行了职责明确，搭建了全面风险管理框架，完善了本行“三会一层”的组织架构，提升了公司治理水平。
一、股东大会情况
德清农商银行于日召开了2012年度股东大会，会议应到股东3240名，全部表决权70000万票，会议实到股东及代理人93名，所持表决权票，占全部表决权的73.73％，会议由董事会召集。经投票表决，通过以下决议：审议通过了《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度董事会工作报告（草案）》、审议《浙浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度监事会工作报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年财务决算报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2013年财务预算报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度利润分配预案（草案）》、审议对董事、监事及高级管理人员2012年度履职情况的评价报告。
会议由浙江天册律师事务所叶志坚、陈强二位律师给予法律见证。
二、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会成员基本情况
派出单位及职务
是否领取报酬
本人持股数
派出单位持股数(万股)
德清农商银行董事长
德清农商银行行长
德清农商银行董事会秘书
华盛达控股集团有限公司董事长
德华集团控股股份有限公司副总经理
德清县中能热电有限公司董事长
德清龙建工程审计事务所有限公司董事长
原人民银行湖州中心支行行长
南京航空航天大学经济管理学院教授、副院长
（二）董事会工作情况
1．董事会会议召开情况
（1）德清农商银行于日召开第一届董事会第四次会议，应到董事13名，实到董事13名，会议由董事长郑毓主持，通过了以下决议：审议通过了《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度行长室工作报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度合规风险自我评估报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度内部审计工作报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度关联交易情况（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司董事会关于2012年度董事履职评价的报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司董事会关于2012年度高级管理人员履职评价的报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司独立董事关于对主发起设立村镇银行加强风险管控的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于2013年批量发起设立村镇银行的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于合规负责人调整的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司村镇银行管理办法（草案）》和德华集团控股股份有限公司等12家企业的综合授信。
（2）德清农商银行于日召开第一届董事会第五次会议，应到董事13名，实到董事13名（其中虞承杰委托徐鸿斌表决），会议由董事长郑毓主持，通过了以下决议：审议通过《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于2012年度董事会工作报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于2012年度财务决算报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于2013年度财务预算报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度利润分配预案（草案）》及独立董事发表意见、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年度报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2012年社会责任报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司年审计工作计划（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司2013年审计工作计划（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司年监管评级定性因素提升规划（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于村镇银行管理部负责人聘任的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于明确董事会内设职能部门副职聘任及外派村镇银行人员职级权限的议案》。
（3）德清农商银行于日召开第一届董事会2013年第一次临时会议，应到董事13名，实到董事12名，会议由董事长郑毓主持，通报了2012年度监管意见，并审议通过了以下决议：《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股睢县德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股宁陵德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股台前德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股浙江海宁德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股浙江定海德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于入股天津滨海（塘沽）德商村镇银行股份有限公司的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于对德商村镇银行申请支农再贷款提供担保的议案》。
（4）德清农商银行于日召开第一届董事会第六次会议，应到董事13名，实到董事12名(其中王林建委托徐鸿斌表决），会议由郑毓董事长主持，审议通过了以下决议：《浙江德清农村商业银行股份有限公司2013年上半年度业务经营状况报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司董事会年授权方案（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于聘请会计师事务所的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于建造德商村镇银行培训中心的议案》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司年资本规划（草案）》。
（5）德清农商银行于日召开第一届董事会第七次会议，应到董事13名，实到董事13名，会议由郑毓董事长主持，审议通过了以下决议：《浙江德清农村商业银行股份有限公司2013年三季度业务经营状况报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司关于2014年批量发起设立村镇银行的议案》。
2．董事会对股东大会的执行情况
报告期内，董事会按照股东大会的决议，制定工作计划，落实股金分红方案，严格执行股东大会通过的预算方案，在预算指标下全面完成各项经营任务。
3．独立董事工作情况
应参加董事会会议次数
亲自出席次数
委托出席次数
4．董事会专门委员会会议召开情况
报告期内，战略发展委员会共召开5次会议，风险管理委员会共召开2次会议，审计与关联交易控制委员会共召开1次会议，提名与薪酬委员会共召开3次会议。
三、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会成员情况
派出单位及职务
是否领取报酬
本人持股数
派出单位持股数(万股)
德清农商业银行监事长
德清农商银行人事监察部
德清农商银行合规风险部
德清津岩进出口有限公司
德清兴翼氟塑制品有限公司
（二）监事会工作情况
1．监事会会议召开情况
（1）德清农商银行于日召开第一届监事会第四次会议，应到监事9名，实到监事9名，会议由魏律明监事长主持，审议通过了《监事会2012年度工作报告(草案)》、《监事会2013年度工作规划(草案)》。
（2）德清农商银行于日召开第一届监事会第五次会议，应到监事9名，实到监事9名，会议由魏律明监事长主持，审议通过了《关于浙江德清农村商业银行股份有限公司郑毓董事长2012年履职情况的专项审计报告（草案）》、《关于浙江德清农村商业银行股份有限公司高级管理层2012年履职情况的专项审计报告（草案）》、《浙江德清农村商业银行股份有限公司董事会关于2012年董事履职评价的报告（草案）》和《浙江德清农村商业银行股份有限公司董事会关于2012年高级管理人员履职评价的报告（草案）》。
（3）德清农商银行于日召开第一届监事会第六次会议，应到监事9名，实到监事9名，会议由魏律明监事长主持，会议作了《浙江德清农村商业银行股份有限公司监事会2013年上半年度工作报告》，并通报了2013年上半年度内部审计工作情况。
（4）德清农商银行于日召开第一届监事会第七次会议，应到监事9名，实到监事9名，会议由魏律明监事长主持，通报了监事会关于重点整治行业风险调研的情况。
2．监事会发表的独立意见
报告期内，为维护股东和员工的利益，监事会根据《公司法》及本行章程有关规定，对财务状况及董事、高级管理层人员履职情况进行了监督。具体情况如下：
（1）监督本行依法经营情况
报告期内，本行依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，决策程序合法有效，没有发现本行董事、经营管理层在履行职责时有违反法律、法规、本行章程或损害股东利益的行为。
（2）监督本行财务状况
监事会认真审查了本行2013年度会计财务状况及审计报告，认为该报告内容真实、准确、完整，客观反映了本行财务状况和经营成果。
（3）股东代表大会决议执行情况
报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各类报告和提案没有异议，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。
四、经营管理层成员构成及分工情况
分管工作范围
持股数（万股）
办公室、合规风险部
授信评审部、保卫部
科技信息部、计划财务部、运营管理部、投资银行部、村镇银行管理部
电子银行部（个人银行部）、国际业务部（公司银行部）、
业务管理部
五、董事、监事、高级管理人员薪酬情况
报告期内，在本行领取薪酬的执行董事、员工监事、高级经营管
理人员共9人，报告期内实际领取薪酬总额（税后）为424万元；独立董事报告期内实际领取津贴总额（税后）为5.2万元；非员工董事及非员工监事报告期内实际领取津贴总额（税后）为8.4万元。
第七节& 2014年度主要工作目标
2014年的经营目标任务是：各项存款新增16.5亿元；各项贷款新增11亿元；不良贷款率控制在2%以下；实现利润3.8亿元；全年无重大责任事故和案件发生。
第八节& 重大事项
一、发起设立村镇银行
（一）2013年度，范县、民权、余杭、秀洲等4家德商村镇银行相继开业。
（二）2013年度，台前、宁陵、睢县、滨海等4家德商村镇银行相继获得筹建批复。
二、2013年度，本行无重大经济案件和重大经济责任事故发生。
第九节& 附录
三、（资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表）