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房开商想卖房,银行希望多揽业务,半数购房者开的是假证明收入证明开给谁看
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&讯近日,记者在采访筑城房地产相关问题时,了解到一个有趣的现象:客户在买房办住房按揭贷款时,假收入证明的比例至少50%!但明知是假,银行、房开商声称不会出问题,那么这张假证明到底开给谁看?假证明办到真按揭2月19日,记者在小河漓江路一间门面里采访了买房不到一年的徐小姐。徐小姐说她和丈夫在火车站达高桥下做服装生意,因为是自由职业者没有单位开证明,于是她找到一位开公司的朋友,从他那里开了假收入证明,凭着这张证明,她顺利地办到了住房按揭贷款。当天下午,记者电话联系了徐小姐的朋友李先生。李先生说,他已为10多位朋友开了假证明,只接到几个银行打来的调查电话,并且只是简单地询问了一下证明持有者是否在这个单位,月收入是否证明上开出的数目,“假证明是我开的,银行当然问不出真实情况,这种调查有点像走形式。”在采访中,徐小姐告诉记者,当初是售楼部销售人员指点,才得此“高招”的。收入证明成形式为了证实徐小姐的说法,记者以一位准备买房者的身份来到黄河路附近一个正在热销的楼盘。在售楼小姐的建议下,记者很快选定了一套房子,打算贷款11万余元,每月需还款近800元。而根据银行要求,月收入必须达到月还款额的1．5倍,即近1200元才能享受这一贷款。记者称,由于没有工作单位,无法开收入证明时,这位售楼小姐说:“收入证明很好开,只要是个单位,有公章就行!”随后,记者又通过电话对多家楼盘的售楼部进行了相关咨询,没想到这些楼盘销售人员众口一词地告诉记者:“找间朋友的公司开一张收入证明就是了!”当记者问这样做会不会被银行查出来时,一家楼盘的销售人员这样回答记者:“反正房产已经抵押给了银行,收入证明只是走个形式。”信贷员支招开证明收入证明真的只是走形式吗?在一位楼盘销售人员的引荐下,记者以消费者的身份见到了小河某楼盘代表银行方面做按揭贷款咨询的刘先生。刘先生第一个问题就是“有没有还款能力”,记者说没问题。刘先生干脆告诉记者,找一家单位开张收入证明很容易,回来算算月收入大约是月还款额的1．5倍以上,自己一填就行了。他说,在贵阳房贷市场这样干并不少见,在市区买套房子都要三四十万,按规定能贷款的人月收入至少达3500元,如不这样“操作”,许多人根本不可能贷得到款。刘先生告诉记者,月收入是月还款额的1．5倍的制度是为了保证购房者有足够的还款能力,但这种制度不可能对每一位贷款者都适合,特殊情况可变通。收入证明提醒你理智贷款工行小河支行信贷部主任范宇翔告诉记者:“根据我们调查,实际操作中,发现至少五成,甚至达七八成都是开的假证明或者高估冒算的收入证明。”他说,住房贷款时间跨度很长,有的达二三十年,由于个人收入水平的波动或者各种不可控因素的出现,其风险一般随时间的推移呈“正态放大”。据悉,工行小河支行的房地产按揭贷款额前年排全省工行系统第一,去年排第二,办理按揭中出现的问题具有代表性。据了解,每个月该行都有300来户不能按时付按揭款。而他们一年办理房贷业务几千笔,对购房者的收入证明,根本无法一一核实。小河某楼盘的销售代理容先生认为,大部分购房者买房的时候就已经考虑好了还款能力,也许正是明白了这一点,所以卖房者希望尽快把房子卖掉、银行的职员希望能多一笔业务,如此一来,虚假的证明便得以盛行。都知道是假的,都保证不会出问题,也都声称必须开,那么这张假证明到底是给谁看的呢?某律师事务所主任范先生告诉记者,对于使用假证明的购房者和假证明的出具单位,目前并没有相应的法律法规对其行为进行规范,要让假收入证明销声匿迹,还要靠银行方面出台相关政策。其实对于银行而言,手里攥着购房者的首付款和房屋的产权,一有赖账的情况,大不了将房产拍卖冲抵欠款了事。况且一纸证明又如何能担保20年或30年内贷款方一直具有还款能力呢?采访中有人认为,这一纸证明与其说是还款者证明还款能力的一种凭证,还不如说是对购房者量入而出,理智贷款的一种提醒。
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贷款买房日后办出房产证要给银行抵押吗
13:01:51 胶东在线
　　胶东在线消息 有网民留言咨询：我使用公积金贷款买了一套通世新城的商品房，现正在还贷阶段，房产证也还未办理。想问一下，日后办理了房产证时，房产证是否是我本人持有，还是银行或其他单位抵押。
　　中国银行回复: 在贷款存续期间，您的房产证办妥后是要保管在银行的。如想借用的话，需要到银行办理借阅手续。如有不明之处请咨询6599687，欢迎您的来电。
责任编辑：宋君
欢迎批评指正 联系电话： 责任编辑：孙伶姿 宋君 杜林梓
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贷款买房暴露潜规则 昆明有中介替人开假收入证明
　　“我是个体工商户，贷款买房去哪找单位开收入证明?”目前，老百姓贷款买房已是一种主流方式，而记者调查发现，如今贷款买房，中介帮开虚假收入证明已成为一种行业潜规则。
　　中介：
　　开收入证明 月收入高低有诀窍
　　在西山区某行业工作的杨先生，近日在西山区政府附近购买了一套74平米51万元的房子，付完24万的首付款后，到银行办理按揭贷款需要提供个人收入证明，由于单位无法提供，于是多出了点钱让中介帮忙开了某单位的收入证明。“中介告诉我说，开收入证明是有诀窍的，不能太高也不能太低。比如我每个月的按揭应该在1600元/月左右，按照收入应高于贷款的2倍核算，那我的收入证明应该在3200元。中介给打的证明是3890元，中介说超过4000元/月，银行就会要求个人出银行流水账单比对。而我的工资通过银行存折发放的，每个月只有几百元，怎么可能通得过审核？同时，如果收入证明只打到3200元也容易遇到审核麻烦，所以开收入也是有一定技巧的。”
　　一名行政办公室的工作人员告诉记者，现在单位给个人开收入证明都会有一定程度的“拔”高，但是和员工的个人收入不会相差太多。“员工从财务室领到的工资分两部分，如果单纯说这是虚假收入证明不太合适。比如办公室这个月统计员工只拿了3400元的工资，但是他本月的业绩奖还有年终奖加起来，平均每月也能到4000多元。如果只按银行流水账开收入证明是否有些不太公平。”
　　其实，开虚假收入证明不仅中介在做，一些私人企业，帮朋友和熟人开证明也很常见，金额填写随心所欲。
　　银行：
　　审查很严格 易被列入“黑名单”
　　对申请房贷的资料，银行有严格的审查制度。除了审核收入证明、身份证明等，还要定期进行回访。那假收入证明又是如何逃过银行法眼的呢？据业内人士透露，只要没有信用不良记录，贷款额度和收入水平不是差得很离谱，再加上银行流水账单，银行基本都能通过。至于银行的回访制度，中介会联系好提供证明的公司并告知购房客户相关信息，以做好应对银行审查的准备。只要不把申请人的姓名和单位说错，一般不会有问题。
　　昨天，昆明某银行的工作人员告诉记者，个人收入证明是自己有能力还款的一个证明，开虚假证明无能力还款最终害的是自己。而一旦发现申请人的证明造假，不仅会停止贷款，而且会留下不良信用记录，列入银行系统的“黑名单”。由于现在各商业银行系统实现了全国数据联网，就意味着此后的贷款申请和信用卡申办都会被拒。
　　律师：
　　如何能证明收入虚假？
　　对此，云南震序律师事务所张宏雷律师分析，开虚假收入证明在自己看来只是一种不道德的行为，但是却无法用法律去衡量是否违法。各行各业的灰色收入都无法计算，开虚假证明只能说明一种社会现象。至少目前，在昆明因为虚假收入而付不出月供打官司，或被银行没收房产的案例还没有，说明个人收入证明基本符合实情。(都市时报记者吴双红)
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&&&&&&信息网络传播视听节目许可证：2706142在校大学生买房也能贷款 父亲给女儿开证明和工资“流水”
　　龙虎网讯 一纸“限购令”把许多已经拥有两套房甚至更多房的买房人挡在了门外。但是，“上有政策，下有对策”，假离婚、以子女名义买房等花招层出不穷。　　做外贸生意的个体老板陆先生最近刚使了其中一招：以在读大学生的女儿小陆的名义买了房，还享受到了目前首套房的优惠利率――基准利率。　　记者了解到，目前，多数银行对于在读大学生贷款购房说“NO”，但是，也有银行“睁只眼闭只眼”，只要贷款申请人能够向银行提供收入证明及收入流水账，即可向贷款申请人放款。　　今年56岁的老陆是一家外贸企业的老板，目前他们夫妻名下已经有三套房子。对于买房，老陆已经尝到了不少甜头。他说，自己做企业这几年也赚了不少钱，但是，与买房赚的钱相比，做企业赚来的钱实在是太不容易了。　　老陆说：“这几年房子的涨幅每年均超过50%，而且不用担惊受怕，钱来得稳稳妥妥的。”　　上个月，老陆夫妇看上了仙林某高档楼盘190平米的房子。不过一纸限购令，老陆夫妇被挡在了购房的门外。　　有人为老陆夫妇“支招”说，“可以以成年子女的名义买房”。不过，老陆的女儿、22岁的小陆，今年还在读大学三年级。按理说，如果以女儿名义买房，贷款将很困难。因为在读大学生无法向银行提供收入证明和银行收入流水。　　“要多问几家银行。”老陆说，“自己去银行办肯定办不起来，只有找到开发商指定的银行试试，应该能办到。”　　他向记者透露，他女儿的贷款就是开发商指定的银行给办下来的。　　“那你女儿收入证明和流水是怎么办下来的呢？”记者问。　　“自家的企业开个收入证明还开不出来吗？”老陆反问记者。　　对于“银行流水”，老陆告诉记者，平时他给女儿零花钱都是公司会计通过银行打款，他本来的意图是想让女儿记得从他这边支走的钱，以后记得还钱。没想到这样的小心眼这会儿还派上了用场。　　不过，一个月一两千元的零花钱流水很明显不能达到银行的要求，老陆说，“这个容易，与银行商量商量，花点儿钱，成为银行的VIP会员就行了。”　　□本报记者 管伟　　■记者摸底　　有银行只要能开到证明就能放款　　记者了解到，虽然目前各家银行均表示并未收到总行关于收紧贷款的任何相关文件，但作为国家调控房地产市场的一种重要工具，房贷收紧已经是大势所趋。　　“现在，想从我们这里抠点儿钱实在太难。多数银行都没钱可贷，又有那么多人排队等贷款，于是干脆就涨利率。”提及贷款难，一家银行个贷部的工作人员如是说。　　对于日前银监会要求银行采取减少对房地产开发商贷款等措施，这位工作人员表示，现在确实谁都没说不给发放房地产开发贷款，但实际情况是，额度太紧张，贷款发放很困难。“经常的情况是，开发商的贷款申请都通过了我们的审核，但是只能排队，迟迟不能放款。”　　“对于个人房贷而言，即使是现在的基准利率或是上浮10%的利率水平，在不少银行看来仍然只是赔本赚吆喝的业务。因为有这样的贷款额度，如果拿去做经营性贷款，利率更高。”一家银行的个贷部经理向记者坦言，“现在，确定为一个客户办理房贷，不过是为了吸引他来银行办理其他业务的‘诱饵’。”
作者：&&编辑：中江网编辑
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买房人没钱还贷了该怎么办？
　　我去年通过按揭购买了一套商品房，每月还银行贷款8000元。现在因为公司经营不善，已无能力偿还每月的还款，请问我该如何处理我的房屋最为有利？
　　首先，跟您分析一下还不了贷款的法律后果。分两种情况：第一，如果您的房屋没有在房管部门做过抵押登记，那么在您连续三个月或累计六个月不偿还贷款的时候，贷款银行将依据《借款合同》要求开发商承担担保责任，开发商在替您偿还剩余的贷款后，依据《担保法》的规定，开发商将行使追索权，收回房屋或对房屋进行拍卖。这种结果的不利之处在于经济损失较大，因为无论是收回或拍卖房屋的价格往往都是低于您当初购买房屋时的价格，并且您开始每月所还贷款中的绝大部分是利息，也就是说您并没有偿还多少本金，所以，结果是收回或拍卖后，房价款您就可能所剩无几了。第二，如果您的房屋已经在房管部门做过抵押登记，在您连续三个月或累计六个月不偿还贷款的时候，贷款银行依据《借款合同》有权对房屋进行处置，其结果除前面所说的经济损失外，更大的不利之处就是您在银行的信用将有不良记录。随着个人信用制度的逐步建立，您下次再想到银行贷款买房的话，将会遇到很大的困难，甚至遭到拒绝。如果各大商业银行将来实现联网的话，这条个人信用不良记录将会给您以后的经济生活带来极大的不便。目前北京市住房资金管理中心已经建立了个人信用档案，所以您一定要充分重视自己在银行的个人信用。
　　从以上分析看来，处理这个问题最好的方式就是直接找到买主，然后用买主交来的购房款，还清银行贷款，再办理过户。但这种做法在实践中很难操作，因为按照《担保法》规定，已经抵押的房屋，没有经过抵押权人的书面同意，是不能进行买卖的，所以买主需要将全部房价款交给您先还银行贷款，如果业主在还清贷款后不配合买主办理过户，买主是要承担很大风险的，实践中通过这种方式来交易成功的不多。
　　从目前的政策来说，最为可行的方式就是通过银行转按揭，这种方式能够有效的降低业主的经济损失，也可以避免买主的风险，目前各大商业银行基本都可以办理这项业务。所谓转按揭，是指贷款尚未结清的个人住房贷款客户将抵押给银行用于贷款担保的住房出售时，银行用信贷资金向购买该住房的自然人发放个人住房贷款。通过转按揭，由买主和贷款银行建立新的借贷关系，避免了一次性将全部房价款交给业主偿还贷款的风险。如果买主不愿意贷款的话，可以在办理完转按揭后还清全部银行贷款，目前各商业银行对提前还贷是不收违约金的。这样做虽然麻烦一些，但可以有效的防范风险，同时也可避免开发商或银行因收回或拍卖而给业主带来的经济损失。尤其对业主来说，最有利的就是可以保持良好的个人银行信用，没有不良的银行信用记录。办理转按揭的方法和申请一般按揭的手续基本相同，特别的地方就是在办理前先要请专业机构对房屋进行评估，然后再申请办理。
我来说两句
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