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& & & &&收入状况、理财目标不同，家庭理财方案也应不同。小编在这里分享几则分享理财小故事，希望可以让您在了解理财知识的同时，找到一个家庭理财的参考样本。
长沙某IT公司员工付文涛
先买房还是先买车
　　家庭基本情况：付文涛今年28岁，参加工作4年，年收入14万元，已婚但没有孩子；妻子在事业单位工作，年收入6万元。仍在租房，租金每月2000元。目前有银行存款30万元。
关心问题1：先买房还是先买车？
　　理财师建议：从需求方面讲，付文涛和妻子工作稳定，结婚几年且将来准备生育孩子，存在比较强烈的刚性住房需求；而租住的房子离单位距离不远，对汽车的需求不大。
　　从资产属性来看，房子属于不动产，汽车属于消费品。付文涛资产积累并不多，应该把如何提高家庭资产放在首位，而不应是消耗家庭资产。另外，购入住房后可以减少租房支出。
　　从增值保值的角度来看，房屋具有一定的抗通胀性与投资性，而家庭用车作为消费品，几乎不存在增值的可能。
　　综合以上几个维度的考量，建议买房为先。
　　另外，如果坚持先买车，假设购车资金10万元，如果一次性购买，将耗掉生息资产（30万元）的1/3。建议关注一些银行推出的&无息分期购车&活动，这样不会因占用太多生息资产而错失购置房产的时机。
　　关心问题2：存钱凑够房子的首付款需要注意什么？
　　理财师建议：付文涛的资金一部分为银行存款30万元。目前各大银行一般选取30万元作为贵宾客户的起点，因此这部分资产可参与银行的贵宾理财产品，3个月、6个月期的理财产品年化收益率在4.5%甚至以上。另外，参与短期理财产品不至于耽误购买房屋的时机。如果愿意承担一定的风险，可以配置一定比例的存款投资于债券型基金。目前市场上债券型基金的预期收益率基本在5.5%以上。
　　另一部分是夫妻双方每个月的可支配收入，这部分可以设定周期性理财，如自动转存为7天的通知存款或者自动转存为3个月的定期存款。一次设定转存规则，可以一直延续使用，增强了周期性收入的现金管理。
　　付文涛夫妇已经养成了比较好的理财习惯。也提醒更多年轻人，把&着重攒钱，尝试投资&当成理财的一个原则，实现的方法就是&强制储蓄&&&每个月强制拿出10%的钱储蓄。　　
　　青岛某国企员工王永俊
买黄金理财合算吗
　　家庭基本情况：王永俊今年50岁，国企员工，年收入7万元；妻子为普通公务员，年收入5万元左右。一个孩子，正在读大学。目前有两套房产，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。
　　关心问题1：现在&买黄金&理财比较火，投资黄金理财产品的收益和风险情况如何？
　　理财师建议：&真金白银&赢得不少人青睐。平时大家见到的首饰金、艺术金条等，一般包含了较高的加工费且回购渠道较窄，适合装饰和收藏。至于与黄金交易所保持价格实时联动的可回购实物金条、黄金延期、黄金期货等，这其中黄金现货适合长期投资、保值增值，黄金期货、黄金延期等适合于专业投资者进行短期投资操作。
　　同时也应该注意，黄金投资有风险。影响黄金价格的并不是我国物价波动，而是美元等主要货币的币值以及全球经济波动。从个人理财来看，需要较多的精力去关注、研究此类投资。总的来看，黄金投资需要一定专业能力，否则可能会耗费大量精力还不一定能收到好的投资成果。
　　关心问题2：考虑到即将面临的退休，养老账户之外还需要再买商业保险吗？
　　理财师建议：个人养老账户应该结合自己的工作种类与职业规划制定。比如，国有企业或者公务员，退休以后收入下降不太明显，可以适当晚一些准备养老金；而如果从事的工作在退休以后收入下降明显，则需要提早做准备。一般来讲，是在50岁左右、子女负担不重的情况下，分出一部分资金来做养老。养老投资的方式比较多，比如投资债券、银行理财、房屋、商铺等，实际考虑可以结合个人资产、预计收入等因素。
　　另外，考虑到目前我国医疗费用特别是大病医疗费用较高的实际情况，建议王永俊夫妻双方各购买一份大病保险，用于降低大病风险。　　
　　北京企业退休职工李建林
存款如何不&变毛&
　　家庭基本情况：李建林今年68岁，老伴儿67岁。老两口是企业退休职工，年收入共6万。房产一套，自住。独生女工作稳定，不需要太多支持，每月还能给老人1000元左右的生活费。存款50万元，身体健康。
　　关心问题：如何让存款保值，以应对可能的大病等突发情况？
　　理财师建议：所谓大病不等人，从两位老人的角度出发，要在保证资金流动性的前提下增加资产收益，保值为主，增值为辅。
　　在其他要素相同的情况下，资产流动性越高，收益越低。从综合收益来分析应该考虑流动性相对较好、风险较低的产品，从应急角度来分析，老人应配置一定比例的超短期性理财产品。
　　建议采取的方案：（1）如果有合适的大病保险服务，在价格合适的情况下可以适当投保，以规避大病对于家庭收入造成的冲击。
　　（2）80%的存款可用于购买商业银行发行的保证收益类型理财产品，既保证了本金的安全性，同时具有一定的抗通胀的作用。
　　（3）20%的存款可以作为家庭紧急备用金，可选择货币基金、超短期理财产品或&倒通知&产品。&倒通知&产品按照通知存款的利息计算，但是在支出需求出现时实现直接支取，只是将通知期限提前。比如，如果老人在12月28日临时购买日常药品需要提取2000元，那么当天可进行资金的提取，同时通知存款的利息从存款计息日起至12月21日止，在通知日至实际支取日期间仍然可以获得活期存款利息。因此最后20%的资金配置既保证了支取的及时性，也增加了存款的综合收益。
　　小编建议：
　　&你不理财，财不理你&是个道理，&市场有风险，入市须谨慎&也应该铭记。这样看来，家庭理财，适合的才是最好的。不冒进，要考虑家庭承受风险的能力；不跟风，要有自己的期望收益率。理财心态多一份淡定，生活才能添一份精彩。
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青年人的艰难选择：先买车还是先买房
玉林新闻网-玉林日报
今年玉林市首届汽车文化节上，市民们正在看车。
小排量时尚型轿车成为年轻人的首选。
在市直某事业单位上班的林先生近段时间有了买房的打算，但身边很多朋友都劝他先买车，理由是他的事业有了一定的起色，有了车将让他的事业发展得更顺利。林先生觉得朋友的话很有道理，买车还是买房让他陷入了两难的境地。像林先生一样处境的青年人为数不少，究竟是先买车还是先买房，成为了目前不少年轻人面临的实际问题。
正方：买房！理由：房子是正餐，汽车是甜品
持该观点的人大多数思想都比较传统。所谓&衣食住行&，在他们眼里，&衣食住行&的顺序不能颠倒，排在前面的住要比行重要很多，连住都还没解决就买车，那是要招人笑话的，这样的分析很有道理，这和成家立业是一个道理。
先买房者的理由十分充足：首先，房子是保值的。就目前玉林的房价而言，只有升没有降，虽然目前各个行业都还受金融危机的影响，但玉林的房价依然不见下跌，反而有所上升。房子买过来后即使马上转手都有得赚，而且随着时间的推移，还会越发值钱，但还没听说车子买了不断升值的。一位持该观点的朋友说，如果选择好地段，两三年里用房子升值的钱买辆10万元左右的家轿也不是没有可能的。一直都只听说过炒房地产，还没听说过有人炒车产。可见，房子绝对是种投资；而车，充其量只能算是种消费品。买了车之后，更大的消费还在后头，油费、维修费、保险等，一年少则几千元多则上万元，毕竟赚钱也不容易呀。这些还不算，买了车你还得买车库，开车到街上，还得交不菲的停车费。另外，有了车之后，花钱多不说，还找罪受，走在路上，一不小心就有车祸发生，时时都得提心吊胆。
反方：买车！理由：买车是为了更好买房
持该观点的年轻人为数不少，这一群体的人思想相对比较前卫，他们考虑更多的是自己的前途和发展，买车对他们而言是实现理想的工具。
梁先生今年28岁，是一家大公司玉林的区域主管，负责玉林七个县（市、区）的业务，他在玉林两年，早已打开了工作局面。来玉林工作两年，他租房子住，就当很多人认为他很快会买房的时候，他却选择了买车。梁先生买的车是10万多一点的底盘相对比普通轿车高的两厢休闲车。梁先生说买车后，客户看他的感觉跟以往有了很大的改变，业务开展也顺利了很多。另外，以前一天最多只能跑两个县，现在跑三四个都没问题，不仅距离缩短了，时间也更充裕了，他整个市场的业绩得到很大的提升。上级领导对他的表现非常满意，还给他报销了一部分买车的费用。梁先生说，有了车之后，他的收入明显提高，他打算过一阵子回南宁按揭买房子，原本觉得买房是一件很难的事情，现在觉得其实也很简单。买车其实能缩短买房的时间，事业顺利了，买房其实就是自然而然的事了。
像梁先生一样的年轻人如今已是越来越多，对未来和前途有帮助的消费，他们毫不吝啬。在他们眼里，&形象要走在成功的前面&，于是穿的要名牌，通讯工具、交通工具一定不能落后，不能影响效率，汽车对他们而言，是迈向成功的重要工具。
在现实生活中，开摩托车和开轿车开展业务给人的感觉还真是不一样，做事效率高了，收入自然就会高，有了高收入，买房就轻松多了。持先买车观点的人认为，要过好日子，主要靠开源而不是节流。　　
责任编辑：刘子扬
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置业大调查：年轻人应该是先买车还是先买房
[导读]但是中等收入甚至中低收入的人群，不少人经历过 “先买房还是先买车”的抉择，现实的消费抉择，有限的资金，又让我们不自觉地反复设问:究竟是先买车还是先买房?
　　不管先买车还是先买房，若价格合适该出手时就出手
　　衣食基本无忧了，但关乎住行的车与房还是一个令我们颇费思量的问题。在中国传统的价值观里，“安居乐业”是普通家庭生活的最高理想，就连提出先买车还是先买房这个问题都有悖逆之嫌。但是中等收入甚至中低收入的人群，不少人经历过 “先买房还是先买车”的抉择，现实的消费抉择，有限的资金，又让我们不自觉地反复设问:究竟是先买车还是先买房?
　　●观点一房子是正餐车子是甜点
　　记者对多名面临买车还是买房困扰的年轻人进行采访，其中有80%的人认为，还是应该先买房。在城区某事业单位工作的小张犹豫了半天后挤出两个字“买房”。小张说，先买房有先买房的道理，他认为要是结婚总应该给自己和爱人找一个安定的小家，这样才能提高夫妻二人的幸福指数，所以房子是必需品。另外，房子是保值的，不夸张地说，如果选择好地段，两三年里用房子升值的钱买辆10万元左右的家轿也不是没有可能。通常情况下，买房子是种投资。
　　小张表示，有了自己的房子，才能体会到家的感觉，才会有心情布置出一个温馨的居住环境，这样生活才会有安定感;而买车毕竟是锦上添花的事情，是在满足基本生活需求的情况下再考虑的事情;第三，有人觉得现在房价不稳定，没准要降，再等等看，但是话又说回来了，买房是为了住，为了生活，不是为了让它生钱。能升值固然好，即使降了也不像车子降得那么快，而且先买房的话，父母会在经济上支持一些，“所以最终我还是决定先买房。”小张说。
　　专家观点先具备养房养车的经济条件
　　曾经流行过这样的说法:有房有车是进入中产阶级、步入小康家庭的标杆。中国人的传统习惯，一般都会先考虑买房。安了家稳定后，才考虑买车。
　　先买车还是先购房，对于事业刚有些基础的年轻人来说，是一个两难的选择。在一系列的楼市调控政策下，目前潍坊的房价稳中有升，但是买房对于一部分市民的生活依然造成不小的经济压力。有些年轻人已经在犹豫，是不是该先买房?因为刚参加工作不久的大学本科生收入不会很高，大部分还在3000元左右徘徊。要是贷款买房，一方面要承受每月的还款压力，另一方面生活质量肯定会下降。
　　也有不少人担心汽车的消费成本，油价居高不下。但事实上，随着新车省油技术的不断进步和完善，如果选择一款经济省油的好车，燃油实际消费与往年相比并没有太大出入，而且从国际油价来看，燃油不像房产那样泡沫的成分很大，基本保持稳定，还不如早买早享受。
　　买房抑或买车，投入都比较大，做决定时还是应该小心谨慎，然而若是房子和汽车价格合适，该出手时还是得出手，当然前提是，你必须具备养房养车的经济条件。本报记者刘钦
　　●观点二买车压力小生活质量高
　　按照传统观念，房子属生活必需品，不可或缺;车子属于消费品，可有可无。但诱惑就在房子这个必需品在心理满足指数上远远低于车子这个消费品。
　　贷款买房，已经成为人们的习惯;贷款买车，尤其是在房价攀升，车价下跌的时代，似乎有点不善持家的负罪感。但选择先买车的人，大多数不后悔。
　　此外，汽车最大程度地帮助使用者扩大活动半径，尤其是对踏入社会不久的年轻人而言，优先选购一辆车，能在更大的活动半径内找到合作伙伴、社交对象以及各种资源。在汽车的支持下，扩大了支持面，巩固了社会联络强度，从而提升了交易成功率、职业表现能力和社交沟通质量。相反，如果倾其主要财力先买房，可能会面对随之而来的月供压力而捉襟见肘，降低一贯的聚会娱乐活动的参与度，从而让生活质量大为下降。正因为此，在年轻人居多、注重工作效率的大城市，先购车的人群比例并不低。
　　有车生活带来的物质享受，能更加激发年轻人的斗志，让创业变得更加有激情。事业有成后，买房子就不再是难题，还可以根据自己的需求买较中意的房子。
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来源：人民网
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