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贷款买车不想买车险可以吗？
党多博 图　　我们知道贷款买车需要支付很多费用，为了节省各项开支，很多朋友贷款买车却不想买车险，这样的想法可行吗？让我们一起来分享贷款买车朋友的经历和相关规定。　　　　
贷款买车必须买车险消费者有权选择保险公司　　
汽车保险分为交强险和商业车险，在买车过程中交强险是必须要买的。汽车在年审时要提供交强险的保险单副本，否则不允许参加年审。除此之外，其他形式的商业车险是由购车者自主选择购买，许多4S店之所以要求贷款买车的朋友必须在店内购买保险，主要是因为，贷款买车对于汽车经销商来说，成本稍高，在店内购买保险也是他们增加利润的方法之一。至于是否必须在店内买保险，需要看合同的约定。如果在贷款买车时签订的合同里没有写明在指定担保公司续保，就可以不在4S店里买商业险。但目前的情况是，担保公司为借款人指定保险公司投保已成为车贷行业的潜规则，在贷款的年限内，借款人不得转投其他保险公司，否则属于违约。如果违约的话，就不能退还借款人交的保证金。　　
市民郭先生去年贷款买车时，4S店告诉他，车行规定贷款买车必须在指定的保险公司购买车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等商业险，另外还需交纳1500元的续保押金，第二年就能退还。今年快到续保时，郭先生打听到在别处购买车险能省1000多元，于是决定去别处投保，他到4S店去办理退续保押金的手续时，4S店却要求在指定的保险公司再购买一年商业险，才能拿到1500元续保押金。无奈，郭先生只得向工商部门投诉。经调查，工商人员指出，在目前的车险种类中，只有交强险是每位车主必须要买的，商业险可自愿选择购买。卖车搭售保险本身就是不合理的，在没有约定的情况下，收取“续保押金”是一种强制消费行为，侵犯了消费者的自主选择权，消费者有权拒绝。经调解，4S店给郭先生退了1500元押金。　　
工商人员提醒消费者，在贷款购买汽车时，不要随意交押金。买车时，如商家代办保险、上牌、按揭贷款的，只能收取合理的服务费。如果按揭贷款不是由商家提供担保的，商家不能收取任何押金和费用。　　　　
贷款买车如何办理车险　　
如今，贷款买车已经不是什么新鲜事儿了。贷款买车的利率低，多家银行都将汽车贷款业务放在主推业务行列。银行汽车贷款业务一般为直客式贷款，只要消费者看好车型，直接到银行窗口申请汽车贷款，不需要经过经销商。　　
银行直客式贷款的好处是，消费者可选择空间大。银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且还可享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，通常需要提供不动产作为抵押。或者找担保公司提供担保。　　
想贷款买车的消费者签订合同一定要慎重。最好到各大保险公司办理车险业务。如果是续保，一般来说车险快到期的时候，保险公司都会主动联系你，询问是否续保，甚至会叫业务员上门帮你办理相关手续。如果上一年没出事故，最好不要更换保险公司，续保时保险公司会给你优惠折扣，如果换公司的话，折扣肯定是没有了。贷款买车在投保车险时可选择的主要险种有：车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔险和分期付款售车信用保险或保证保险。前4项险种按保险公司规定一年一付，信用保险或保证保险按贷款期限，要一次性交清，保险手续也可由汽车经销商代办。　　　　
贷款购车，新手新车最有必要投保的4种车险　　
通过贷款买到车辆后，汽车经销商往往会要求购买他们的保险。近年来，许多消费者发现，汽车经销商要求客户购买所谓的“全险”，其实就是想赚取中间的差价费。对于初次贷款买车的朋友，究竟应该投保哪些保险最让人放心呢。　　
1.车辆损失险。这是车险中最重要的险种之一，从一般的车辆剐蹭到车毁人亡，都要靠它来减少车主的损失。对于新车主来说，因为没有驾驶经验，所以对于这一险种的投保最好不低于30万元。　　
2.第三者责任险。交强险的赔偿额度比较低，对于大的事故，可提供的赔付额度远远不够。这时，第三者责任险就可以提供超出交强险赔付额度之外的赔付。　　
3.不计免赔险。车主投保这一险种，可以按照对应投保的险种规定的免赔率计算，把本应由被保险人自行承担的5%～20%的免赔金额部分，转嫁给保险公司负责赔偿。　　
4.全车盗抢险。新车是最吸引眼球的，也是属于易盗型的，而投保盗抢险能够防患于未然。如果你的车经常停在不固定的位置，那么建议投保盗抢险，为爱车添加一重保障。　　　　
贷款买车，只需一年一交保险　　
市民吴女士买了一辆轿车，申请了3年期的贷款共计7万元，但是同时需要缴纳3年的汽车保险。吴女士不明白，为什么贷款购车一定要买车险呢？并且需要缴纳这么长时间的车险费用。其实疑惑不解的不仅是吴女士一个人。　　
一般来说贷款买车，贷款方会要求你买保险（或为你代办买保险），并且第一受益人是贷款方，也就是说假如发生事故，保险公司理赔时，理赔款先支付给贷款人，如果你按期归还贷款，贷款方再把赔款退给你。如果你欠贷款没还，贷款方会从赔款中扣下。贷款买车要求买车险，这样的规定其实是合理的，通过购买车险转移了风险，一旦发生意外将由保险公司赔付而不用客户为此买单，也降低了客户的风险。　　
根据《汽车消费贷款管理办法》的规定，“借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险，保险期限不得短于贷款期限”。自从银行开展车贷业务以来，保险公司打了个“擦边球”，要求车主必须根据贷款年限一次性付清车险。这一做法已成为潜规则，对银行、保险公司、汽车经销商来说可谓“三得利”。对于银行，作为抵押物的汽车在贷款期内有了保险，风险得以控制；对于保险公司来说，可以一次性收取3年～5年数目可观的保费；对于汽车经销商而言，更是一次可以得到3年～5年的保费佣金，这是他们每销售一辆车以后最大的利润来源。　　
保险公司业内人士透露，《汽车消费贷款管理办法》并没有强求客户一次性购买几年的车险，只要在监督之下每年按时续保即可。很多保险公司遵循潜规则，是不愿放弃既得利益，因为“一次收取数年保费的保险公司是最大受益者。”　　
通常4S店会要求贷款买车的朋友一次性缴纳几年的保险，这无疑是霸王条款，也是对贷款买车人的强制消费。贷款买车期限如果是3年，只需要一次性缴纳3年的车贷险，而车险每年一交就可以了。　　
所谓车贷险，就是给借款人提供贷款的银行或者汽车金融公司担心借款人到期还不了钱，就让借款人买保险，这期间如果发生意外，剩下的贷款就要保险公司帮你还。而我们平时说到的保险，是指对机动车或者交通事故安全的投保，除了交强险是国家规定必须购买的险种之外，其他商业车险可由车主自行有选择地购买，且都是一年购买一次。&
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买车必须了解的真相：无息贷款购车划算吗？背后的“猫腻”你知道多少？
买车必须了解的真相：无息贷款购车划算吗？背后的“猫腻”你知道多少？
买车必须了解的真相：无息贷款购车划算吗？背后的&猫腻&你知道多少？
关键字：保时捷,路虎,奔驰,宝马
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呵呵，现在买车全都不需要担保了。因为你要把你所买的车子所有手续押给银行就可以了，如果你还不上按揭的款，车子就会被所贷款的银行收回，为其银行所有。所以呢，你不用找...
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同样都是贷款买车 到底哪个方案最为划算？
在刚刚过去的黄金周里，杭州的章先生在某4S店看中了一辆总价18万元的城市SUV。他想以车贷的方式购买，却在选择何种方案时犯了难。金融公司贷款、商业银行贷款、信用卡分期付款；零手续费、零利率、零月供……市面上五花八门的车贷方案，究竟哪种更划算？不一定缺钱才选择贷款买车“用贷款方式支付的，占到门店（包括二级网点）总销量的四成左右。在展厅，可高达60%。”在浙江宝通店销售经理施德爱眼里，选择以贷款方式买车的人逐年递增。在浙江韩通店和金湖4S店，这个比例也有30%-50%。韩通店展厅主管邵杰说，现在很多贷款买车的人其实并不都是“预支族”。“一部分是生意人，需要更多资金周转。还有一部分人，很有理财头脑，想把多余的钱拿去做短线投资，比如100天能有5%的收益。”所以，除了手中购车款不足的情况外，当有比较稳妥的短线理财方案，赚到的钱能与贷款利息持平甚至有盈余时，也可以考虑贷款买车。有人担心贷款买车会享受不到全额付清时的一些优惠和服务。金湖宝马信贷保险经理蒋美芳表示，通常在正规的4S店，该有的车价优惠、车险折扣都有，除了一点：银行出于风险考虑，会要求贷款购车者必须买盗抢险。贷款渠道：银行利息低 金融公司门槛低“与全额付清相比，贷款买车会增加利息、手续费等一些额外费用。结合自身经济情况，产生额外费用最少的，才是最优方案。”蒋美芳认为。目前，主要有商业银行、汽车金融公司、商业银行信用卡分期付款等几种车贷渠道。商业银行贷款。相比其他两种贷款方式，银行贷款的利率要稍微低一些，但审批手续也会更复杂、严格一些。“近几年，银行认定的优质客户，条件会相对宽松点。”施德爱补充。汽车金融公司贷款。形形色色的汽车金融公司，最大优势是门槛较低，对户口、房产等没有过多要求，还款方式灵活。一些金融公司的小额贷款，比如2万-9万元，凭身份证就能直接办理。利息方面，如果没有厂家的补贴，可能相对较高一些。信用卡分期。它的优势在于，如果客户已是该信用卡发卡行的用户，在该行有存款或其他业务，那么，贷款审批会比较快，无需等候太长时间。信用卡分期利率较低，但需要在首月支付手续费。以某商业银行为例，其手续费为12%。施德爱介绍，现在还有一种新兴的贷款方式，叫融资租赁。“先付车价总额的30%作为保证金，取得车辆使用权。还清贷款后，购车者就能成为车子的真正主人，而保证金全额归还”。贷款方式：零利率的手续费高 零月供还款压力小落实到具体的金融方案，现在市面上又有零月供、零利率、零手续费等可供选择。这些零字头方案，通常有其他费用产生，比如手续费，因此并非完全意义上的“免费午餐”。零利率。购车者只要支付一定的首付款，在一定期限内无需支付任何利息。这个期限，通常最长是1年。这1年内的利息一般由厂家补贴，因此，一定程度上，零利率是一种新车促销方式。需要注意的是，零利率通常需要购车者支付手续费。邵杰以本文开头的章先生购车情况为例。假设首付四成左右，贷款总额为10万。如果选择某商业银行的零利率方案。1年期，手续费1%，为1000元；2年期，手续费2%，4000元；3年期，手续费8%，8000元。需要在第一个月一次性交纳。零月供。首付50%后，到了第12个月再支付余款。在此期间，购车者每月只需支付一定的利息。没有月供压力，这是最大魅力所在。比如，某运动版高档车原价29.9万元，经销商优惠价27.9万元。首付50%，为13.95万元，余款加利息一年后付清，为17.58万元。相当于31.53万元购得此车。零首付。这种方案在杭州市场上不多，其实质就是每月支付的分期付款。月供金额较高，购车者要考虑自己每月的还款能力。选择什么方式要看现在和未来收入而定除此之外，金融汽车有限公司市场部的相关负责人提醒，选择贷款买车前，还应当考虑以下三个因素。第一，准确衡量自身的收入水平。手中的现金存量以及现金流需求指标，决定了首付比例；收入的稳定性和阶段性，则决定了尾款比例和还款频率。购车者可以根据自己的情况，灵活选择按月还款、季度还款、半年还款等形式。第二，对自身未来几年收入情况做出预判。如果预期收入增加，则可以选择提高尾款以降低短期内的月供压力。如果预期相反，则最好提高首付比例和月供数额，减轻未来的付款压力。第三，看看所购车型的厂家最近是否有贴息活动。如果有，则可以大大降低利息，甚至是一定期限内的零利息。贷款渠道优缺点对比 优势 劣势商业银行贷款 利率较低 审批手续严格复杂信用卡贷款 信用卡客户审批较快 可购车型和贷款额度有限金融公司贷款 门槛低、还款方式灵活 利息相对较高贷款方式优缺点对比 优势 劣势零利率 一定期限内免利息 要额外支付手续费零月供 还款压力小 通常需要手续费零首付 提车时压力小 月供金额较高
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