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　　要上的6种保险：
　　1.机动车责任险就是大家常说的交强险，是首个由国家法律规定强制保险。出门在外安全最重要，之前见过很多开了几年的车子只上了交强险，结果出了，需要修车，保险公司只赔了2000块，剩下的自己掏腰包。
　　2.车损险车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。说白了就是在你行车中车辆造车损失在保额范围内，不用你花钱修车保险公司给你修车。作为一辆新买的，上这保险有多重要，只有出了问题才知道。
　　3.第三者责任险就是大家常说的“三者”，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。此类保险很多司机都有感触，上三者的重要性已经不言而喻了。
　　4.划痕险是车损险的附加险，汽车在使用过程中，被人他人剐划车漆（没有的痕迹）需要喷漆修理。划痕险对于非常重要，很多人都有体会。新买的车停在小区或路边时，被人用石子从车头划到车尾，看着就让人揪心。如果你上了划痕险至少修车时不用你在花钱（看险额）。
　　5.玻璃单独破碎险指被保车辆的前、后风挡及侧窗玻璃（不包括）在无的情况下出现损坏，保险公司可以理赔。大多司机都碰到过这类情况，就是汽车在跑高速时，一个石子飞过来打在风挡玻璃上，马上玻璃出现了裂痕看着不舒服开着还有危险。这种情况出现时保险公司给予理赔。
　　6.不计免赔率特约条款即不计免赔险。计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。有了这个保险本应该由你承受的免赔部分由保险公司承担自己不掏钱。
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　　三个臭皮匠，赛过诸葛亮。现集50万车友之精华，将各路大神的行车选车、用车经验公告天下。受篇幅所限，亦为使普罗领会精髓，以下大神答案均有有删减。
　　【昨日问题】
　　驾驶证扣了12分，还能继续开车吗？？
　　答题：
　　@幸运之神：
　　驾驶证被扣光12分，不能再驾驶车辆。按现有规定，该驾驶证已失去了对驾驶员的合法约束，所以在所有问题都处理完毕之前再驾驶车辆是违法的人保财险马敬斋驾照如果在身上&你可以继续开。但是如果发生你就中大奖了！不管有责没责全是你的责任。而且保险也不给赔付！交警不用担心！反正他看你本本也不知道你让扣了12分。
　　@大华酷茶子：
　　可以开，不去处理之前可以暂时开，等处理的时候，12分全部扣完你就需要重新学习拿证，这个期间是无证是不能开的！所以，哥们还是建议你，开车少，毕竟跟扣分一块的还有罚款啊！那可是血汗钱！
　　@钟云风：
　　按照有关规定，驾驶人在一个记分周期内(一年)被记满12分,被记满12分的驾驶人参加培训7天后，还需要重新参加科目一考试。考试的内容跟新考驾照的人一样。科目一考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的驾驶人，则需继续参加学习和考试.对记满12分仍在开车的驾驶人，一经查获，将扣留其车辆，并按无证驾驶的相关法律条款进行处罚。老李该考虑的不是能不能开车，是该不该开车，多想想这12分怎么扣的，国内对违法的成本过低，使很多人在路上横着开，经常良成重大的其实就是一些普通的违法
　　@裸那耳朵：
　　木有任何事情，让老婆带驾驶证消三分，小姨子带驾证消三分，大小舅子各消三分，这样你一分都不用扣。下次开车注意，小姨子小舅子不好老是被利用！
　　@Audi@海：
　　你的驾驶资格暂时停止，这时驾驶车辆的话，被交警部门查核属实，相当于无证驾驶。附《机动车驾驶证申领和使用规定》(公安部令第123号)第五十八条的规定：&&第五十八条&机动车驾驶人在一个记分周期内累积记分达到12分的，公安机关管理部门应当扣留其机动车驾驶证。建议，赶紧去车管所的受理窗口办理学习手续吧。希望还没被注销，注销的话只申请恢复驾驶资格了。
　　注：本文根据网友意见整合，感谢各位车友经验分享！
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交通事故后驾车一走了之 保险公司可拒赔
　　9月16日消息：青浦法院数据显示，近年事故发生后驾车人“离开”行为引发纠纷数量上升“一走了之”，保险公司可拒赔。
交通事故后驾车人“一走了之”保险公司可拒赔
　　一旦发生车祸，车辆驾驶人应立即停车，保护现场；但现实生活中，不少驾驶人“一走了之”，引发纠纷不断。来自青浦区法院的数据显示：近年来，事故中驾车人的“离开”行为引发保险纠纷的数量有上升趋势。
　　记者了解到，在车辆保险条款中责任免除部分载明了保险人不负赔偿责任的情形，其中一项为“事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的”。因此，在司法实践中，如何认定弃车离开的合理性和必要性，成了案件审理的关键。
　　“回家休息隔天再说”令理赔被拒
　　“当时感觉撞车的地方离家不到600米，所以想先回去休息，第二天再说……”王某着实没想到，这一小小举动令他的保险理赔横生枝节，最终仅获赔1780元。
　　某日凌晨，王某驾驶李某的轿车回家，在离家不远的地方，车子突然冲上路边人行道，撞上了路边指示牌和绿化带。王某昏迷了一段时间，醒来时有两名协警在旁。协警要求他留在现场等候警察和家属前来，王某却坚持先回家休息一下，直到第二天上午才去交警队做了笔录。
　　该起事故中，车主李某共支付牵引服务费900元、评估费2000元、修理费8.4万余元及路政设施赔款1780元。李某决定向保险公司索赔。保险公司不同意李某的索赔要求。
　　双方为此对簿公堂。法院审理后判决保险公司赔付李某保险理赔款1780元。
　　法官说法：王某在事故发生后未报警、未就医，对其自行离开现场的行为也不能提供正当、令人信服的解释，也未及时让警察知晓自己的驾驶员身份及驾驶状态，其实质是毁灭了警察掌握驾驶员开车状态证据的最佳机会，导致警察对于驾驶员驾车时的状态无从查证。王某离开现场的行为在客观上符合保险条款的免赔情形。但保险公司应在交强险中财产损失赔偿限额2000元内承担责任，李某主张的路政设施赔款1780元属于交强险理赔范围，应予赔付。
　　“身体不适就医离开”致理赔不得
　　去年6月，张某借用李某的车辆外出办事，结果与杨某驾驶的轿车碰撞。事故发生后，张某既没报警也没报案。她感到胸口发闷，担心身体出状况，在打电话告诉李某发生了车祸后就前去就医，并将车留在了事故现场。经过一番检查，张某并无大碍。
　　交警部门因此认定张某弃车离开现场。经鉴定，杨某车辆损失为2.9万元，李某车辆损失为2.5万余元。李某向保险公司提出理赔遭拒，保险公司仅同意在交强险范围内进行赔偿。李某遂将保险公司告上法院。
　　最终法院判决，保险公司偿付李某交强险项下赔偿款2000元。
　　法官说法：本案争议焦点为“事故发生后，张某的离开行为是否属于不得已”。
　　从张某就医情况来看，是否就医仅凭其个人陈述，在法院告知其举证义务后张某并未提供相关就医凭证，故难以认定其遭受人身伤害。即便有身体不适，也属于轻微程度。故张某离开现场，既非因遭受严重人身伤害而必须及时就诊，也非遭受他人伤害等迫不得已必须离开。且张某也承认自己没有在第一时间报警属于失误。这使得与保险事故有关的诸多因素无法查清，所以法院作出上述判决。
　　“害怕扣分弃车拿本”使理赔落空
　　某日凌晨1点，王某驾车撞上了马路中的水泥隔离带后发生了侧翻，所幸没有受伤。他刚要报警，却突然想起自己没带驾照，便决定先回家取驾照，于是弃车离开。当他再次返回时，已是凌晨3点，车被拖走了。
　　经交警部门认定，事故后王某离开现场，应负事故全部责任。因事故王某也花去了一大笔费用。当他向保险公司申请理赔时，却吃了闭门羹。双方闹上法院。
　　最终法院认定王某行为属于弃车离开，驳回了其全部诉求。
　　法官说法：发生交通事故后，驾驶员不能离开现场是一般性常识，具有一般社会阅历的人都应当知晓。从理性角度来看，离开现场和逃离现场的状态及结果都是驾驶员不在事故现场，脱离了出警人员凭其职业注意力的可控范围。王某承认没有携带驾驶证，事故发生后又离开现场回家拿驾驶证，他弃车离开的行为已经违反了保护现场的法定义务。所以，保险公司有理由拒赔。
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旧车买车险更便宜 驾驶证失效也能赔
日 13:23 来源:都市快报 作者:陈家林 选稿:李浩翔
　　《示范条款》对现有商业车险的附加险条款进行了大幅简化，仅保留了玻璃单独破碎险、自燃险、车身划痕险等十个附加险，这意味主险的责任范围扩大，今后，车辆如果出现倒车镜车灯单独损坏、轮胎单独损坏等情况，保险公司也要赔。
　　工行 赢家理财头条
　　中国保险行业协会昨日正式发布《机动车辆商业保险示范条款》（以下简称《示范条款》），为保险公司提供商业车险条款行业范本。
　　据新华社报道，中保协有关负责人表示，《示范条款》对原有商业车险条款进行了全面梳理，筛查不利于保护被保险人权益、表述不清和容易产生歧义之处，并进行了合理修订，强化了消费者利益保护，提高了商业车险保障能力。
　　“高保低赔”变“实保实赔”
　　“无责不赔”变“代位追偿”
　　对被消费者称为霸王条款的“高保低赔”和“无责不赔”问题，《示范条款》明确规定，车辆损失保险的保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定，在理赔时，被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿；被保险机动车发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，即所谓的“实保实赔”。这也意味着今后车辆越旧，车损险就越便宜，以一辆2009年购置的价值12万元的汽车为例，2012年交保费时仍会按12万元来计算，但根据保险公司0.9%的月折旧率，3年下来已经被折价3.88万元。即便车辆全损，车主获赔金额也只有8.12万元。而按照保时保险机动车的实际价值确定车损险金额，2012年这辆车将按8.12万元投保，车损险保费大致能降低30%左右，车主可以省下好几百元。
　　对于车辆实际价值的确定，中保协相关负责人表示，保险机动车的实际价值可以由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定，也可以根据其他市场公允价值协商确定。
　　《示范条款》同时规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司应行使代位求偿权，先行向车主支付赔偿款，然后向事故责任方或责任方所在的保险公司追讨保险赔偿金，即将“无责不赔”变为“代位追偿”，从而免去车主和第三方之间的沟通索赔之累。
　　驾驶证失效或年审未合格
　　今后也能赔了
　　不少车主都有过这样的遭遇：车辆出险后，满怀希望找到保险公司，却被告知该损失属于免赔范围。
　　示范条款删除了原有商业车险条款中的十余条责任免除，例如“驾驶证失效或审验未合格”；“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”等等，从而有效扩大了商业车险的保险责任范围。
　　此外，示范条款还对现有商业车险的附加险条款进行了大幅简化，将原有商业车险中“教练车特约”“租车人人车失踪”“法律费用”“倒车镜车灯单独损坏”“车载货物掉落”等附加险的保险责任直接纳入主险保险责任，仅保留了玻璃单独破碎
　　险、自燃险、车身划痕损失险、发动机涉水险、车上货物责任险、不计免赔险等十个附加险，并增加了机动车损失无法找到第三方特约险。
　　索赔资料大大简化
　　个性化车险或出炉
　　为减轻消费者在理赔时提供单证的麻烦，示范条款对商业车险的索赔资料进行了简化，例如不再要求车辆损失保险索赔提供营运许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗抢保险索赔提供驾驶证复印件、行驶证正副本、全套原车钥匙等等。
　　此外，根据实践经验和消费者反映，条款对原有商业车险条款中的概念、文字进行了修改和完善，尤其是消费者最为关心的保险责任、责任免除、赔偿处理等内容进行了针对性完善，使条款文字表述更加清晰准确、通俗易懂，强化了保险公司如实告知义务，便于消费者更好地理解车险条款。
　　根据保监会近日下发的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理通知》，允许符合条件的保险公司根据自有数据自行确定条款费率。目前只有太保和平安符合自主制定费率和开发个性化条款的要求，人保因为偿付能力没达标没有获得自主制定条款和费率的权力。因此，除太保和平安以外的保险公司，只能参考保险行业协会制定的条款和费率进行车险产品的设计。据了解，太保和平安将有可能针对有特殊需求的车主推出个性化车险。
　　中保协有关负责人表示，示范条款发布后，下一步还有许多工作要做，包括行业纯风险损失率的测算、行业平台的改造、各公司承保理赔系统的改造、单证印制，从业人员培训等，这些基础性工作完成后方可正式实施。
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