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SEC拒绝大公国际资信评估成为美国认定评级组织
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&&&&&& 美国证券交易委员会拒绝了大公国际资信评估有限公司成为全国认定的评级组织申请，称大公目前似乎不可能遵循联邦证券法的规定。
　　综合媒体9月24日报道，美国证券交易委员会否决了中国最大的信用评级公司大公国际资信评估有限公司成为美国官方认可的债券评级机构的要求。
　　证交会拒绝大公国际资信评估有限公司成为“全国认定的评级组织”（nrsro）的申请，该称号允许一家公司的评级用于美国法律和监管的基准。大公的官员没有立即发表评论。
　　证交会官员表示，大公是有关申请程序的监管2007年生效以来首家被证交会拒绝的公司。
　　主要的信用评级公司如穆迪（moody's investors service），标准普尔（standard &poor's）和惠誉（fitch ratings inc.）是被证交会核准的10家公司中其中三家。
　　证交会表示，大公的申请被拒是因为它目前似乎不可能遵循联邦证券法对记录保存，生产和检查的规定。证交会要求全国认定的评级组织保存详细的记录，如评级支付人，合规报告和信用分析师身份等。大公是12月递交的申请。
　　2010年夏，大公国际资信评估有限公司震惊信用评级世界，推出了国内首份国家主权信用评级报告。这份报告的出炉，自2005年起历时五年，斥资两千万元。作为首份非西方国家主导的主权信用评级报告，大公国际7月11日推出的《2010年国家信用风险报告》和《50个国家信用等级报告》，被业界称为“一鸣惊人”。
　　与标准普尔、穆迪和惠誉三大国际评级机构结论不同的是，大公国际报告在调低了美、英、法等传统发达国家信用等级的同时，提高了中国、巴西等新兴市场国家的信用等级。尤为惹人关注的是，大公国际还“剥夺”了美国的aaa顶级信用评级。
　　关建中认为，产生上述差别的具体原因在评级理念和方法，“大公不以意识形态划界，持平等维护国家信用关系各方利益的根本立场。”该公司的评级方法更准确的反映了政府的财政力量和稳定性。而国际三大评级机构的标准则是政治、经济、财政、货币政策及外汇资产。
　　大公国际资信评估有限公司(简称“大公”)是中国信用评级与风险分析研究的专业机构，是面向全球的中国信用信息与决策解决方案的主要服务商。1994年经中国人民银行和国家经贸委批准成立。作为中国信用评级行业和市场最具影响的创建者，大公具有中国政府特许经营的全部资质，是中国引可为所有发行债券的企业进行信用等级评估的权威机构。
&&&&1999年，大公与穆迪结成战略联盟。大公国际拥有员工500余人，在国内设有6个区域总部、34个分支机构；海外设有2个办事处。
　　据媒体报道，关建中曾透露，4月中旬，美国政府已将大公资信进入美国市场的申请列入拒绝程序。
　　据介绍，美国拒绝大公国际的理由主要有两点：一是“大公总部设在中国北京，在美国未设有任何机构，未对任何美国公司进行评级，也未有任何美国公民订阅其评级”。二是“(美)证交会至今仍无法确定在当地适用于大公的法律框架内，大公是否能遵守交易法”。
　　关建中表示这是美国在实施评级主权的保护主义，因为评级主权是国际金融的制高点。他认为，美国三大长期垄断市场的评级机构，被这次金融危机证明是失败的，而其原有的垄断地位也遭受质疑。在现行国际信用评级体系难以充分揭示信用风险的时候，也是进行信用评级体系革命的时机。“如果中国评级公司不抓住这次难得机遇，往后打入国际市场将更加艰难。”
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关于我国个人信用评估若干问题的研究.pdf68页
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国防科学技术大学
硕士学位论文
关于我国个人信用评估若干问题的研究
申请学位级别:硕士
专业:公共管理
指导教师:张维明
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社会信用体系作为公共管理领域的一个重要课题,包涵了政府信用体系、企业信用体
系和个人信用体系,而加强社会信用建设的关键就是建立健全个人信用体系。另一方面,
随着人们对消费信贷需求的扩大,商业银行为控制风险,迫切要求建立个人信用制度,我国
受长期计划经济的影响,在市场经济操作模式下存在着一定程度的信用危机,随着经济市
场化程度的进一步提高,这种信用危机将逐步得到改善。但良好的信用基础需要制度的约
束,因而亟须建立规范严密的个人信用制度,用严格的法律制度来约束社会成员的行为。不
建立个人信用体系,不从源头上遏制和打击违法违规人员,就会严重影响和制约国家宏观
调控政策的贯彻实施,尤其会对金融系统推出的消费信贷构成极大的障碍。
本文以系统思想为指导,运用经济学的理论来分析个人信用评估中个人信用的作用机
制,为进一步解决个人信用评估问题莫定基础。指出了建立个人信用制度的难点。同时,
在借鉴国外个人信用评估研究的基础上,结合我国国情和本人工作实践,采用定性和定量
相结合的方法,运用专家调查法和神经网络预测方法建立了相对简明、科学、易行的个人
信用综合评估模型并对其进行了检验和评价,并就如何提高个人信用水平提出了个人观
点。本研究为商业银行建立科学的个人信用评估体系提供了参考,为其对个人贷款的发放
提供了一定依据。
关键词:个人信用评估模型消费信贷国防科学技术大学研究生院学位论文
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欧盟欲除“美国信用评级”之压[]
&&&&&&&&欧盟针对信用评级机构的监管新规则日前刚刚生效，旨在打破该领域被美国三大评级机构“一统天下”的局面、减少市场稳定受冲击的风险。
　　几乎同时，获得了欧盟监管当局牌照的中国大公国际资信评估有限公司(大公国际)，也准备以促进竞争并减少机构对美国三大评级机构的依赖为目的，进入欧洲市场。欧洲方面与中国公司有相同诉求，预计将谨慎欢迎中国合作者。
　　中国评级公司在欧洲“路演”
　　日大公获得欧洲证券和市场管理局批准，获得欧盟信用评级机构执照，成为中国乃至亚洲第一家在欧洲注册并获得信用评级资质的评级公司。大公国际董事长关建中在接受记者专访时称，欧盟对信用评级的新规空前严格，能在这个阶段获得其市场准入牌照也很不易。
　　在监管升级下的市场环境和前景是大公国际所关心的，所以7月初由公司总裁亲自带队赴意大利、德国、法国考察，并做项目“路演”。受到欧洲业界广泛关注。
　　于6月20日生效的欧盟对评级机构新规定带有明显保护“主权信用”稳定的目的，如要求对未主动申请信用评级的欧盟成员国评级，评级机构一年最多只能进行三次评级行动，同时要求评级机构事先制定评级日程表。对国家主权信用评级结果的公布时间，只能在欧盟证券交易所闭市之后、开市至少一小时之前。这些举措都是为了减少评级结果对市场波动的影响。
　　另外，新规还明确，减少各项金融产品对评级结果的依赖，要求限制评级对象范围、增加复审次数、增加公示细节、惩罚性责任追究等。
　　中欧有“去美”共同诉求
　　关建中在接受专访时称“欧盟是受美国评级机构之害最深重的地区，所以在如何利用合理市场竞争减少美国三大评级机构(标普、惠誉、穆迪)的影响上，与我们很有共鸣。”
　　他分析说，欧盟信用体系对美评级具有百分之百的依存度。因此，美国三家机构的评级将决定欧洲经济的命运。
　　日，以标普对冰岛的主权信用等级下调为标志，美国三家评级机构掀起了史无前例的横扫欧洲的降级风暴。迄今，欧盟成员国被美评级机构下调的信用级别为4975个，占欧盟评级总量的41.5%。
　　他说，如何尽快改变欧洲经济与美国评级机构的高度依存关系，摆脱错误评级对欧洲走出危机的制约，对整个欧盟来说，是一个事关全局的战略问题。关建中说，目前国际评级体系改革缓慢，被美国三大机构带有主权性质的评级所主导，大公为尽快改变这种状况，光靠自己的力量不够，需要联合其他合作伙伴共同来改变这种格局，让“非主权”性质的评级在全球范围内发展更加充分。
　　关建中说，“我们希望建立一套双评级体系，即在维持现有主权评级体系的同时，新增加非主权评级体系，建立主权与非主权双评级体系并存、相互制衡评级风险的新型国际评级体系。”
　　欧洲持谨慎欢迎态度
　　欧盟委员会主席巴罗佐经济政策顾问团成员，欧盟智库欧洲政策研究中心高级学者、教授保罗·格罗韦将中国评级机构参与欧洲市场称作是整个行业的好事情。
　　“行业增加新成员是件好事，利于更客观、准确的评级，由于垄断性质大评级机构长期以来固有的模型，错误概率渐高，可以通过引入行业新入者评估新模型，带动行业竞争。”
　　不过格罗韦预测，虽然欧洲市场人士表现出欢迎中国公司到来的态度，但像全球银行业监管条例类似的规章出现在评级行业，目前还不具备条件，目前先要保证公平的市场竞争环境。所谓的区域性合作不利于竞争。资信_百度百科
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资信是民事主体从事民事活动的能力和社会对其所作的综合评价，属于名誉权范畴。它由民事主体的经济实力，经济效益、履约能力和等要素决定，并具有专属性、时间性、非财产性、客观性、差异性和绝对性的特征。在中各个在社会活动中都离不开，借、贷，购、销，人欠、欠我等等一切经济交往，均与信用有直接的关联。
是指由银行或其他出具的足以证明他人、信用状况的各种文件、等。此类证明、文件不论以何种名义、形式出具，核心都是证明他人拥有某项、债权或具有何种程度经济实力等等。
既然是资信，那么信用必然也是组成部分，所以央行的“个人征信报告”应当也算是一部分。:
资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。如在建设工程报建手续中按《建设工程项目报建管理办法》要求提供资信证明，证明建设法人具有良好的记录。资信证明 是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人、信用状况的各种文件、等。此类证明 文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等等。资信调查报告资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估，是对债务偿还风险的综合评价。目前国内市场上的资信评级产品主要包括信贷企业信用评级、企业集团评级、中小企业评级、担保机构评级等主体类评级和企业债券评级、短期融资券评级、可转换债券评级、评级、金融机构债券评级、次级债评级以及支持证券评级等债项类评级。信用评级是市场经济的产物，它是对各类市场参与主体履行相应经济契约的能力及其企业整体的可信程度所进行的一种综合分析和测定，是市场经济中不可缺少的一种中介服务，信用评级对企业（单位）的具体作用和好处，归纳起来主要有以下五个方面：在市场经济中各个企业（单位）都是独立自主的经营者，要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政府采购等等都需要有一个有效的信用“身份证”，才能取得对方的信任。由社会上经过监管机关严格审查认可的信用评级机构，通过规范化的评估程序，独立、客观、公正地评定的信用等级，便成为一份有效的信用“身份证”，使合作者取得一个确切、公正的信用信息，对加速进行合作决策起了无可替代的作用。在资本市场中企业（单位）要运用债券等融资工具筹集资金，必须经过有资格的评估机构评定信用等级，才能发行债券；在信贷市场中企业（单位）要向金融机构申请贷款同样需要经过信用评级，特别是具有一定贷款规模的重点大户贷款企业（单位）必须经过确认资格的独立第三方专业评级机构进行规范评估，才能获得金融机构的贷款支持。所以信用评级是进入金融市场必须取得的“通行证”。在市场经济国家中，企业（单位）信用等级高低是直接与筹资成本大小挂钩的。 信用等级高、资信优良的企业（单位）发行债券或申请贷款的利率就低，信用等级低、资信状况差的企业（单位）发行债券或申请贷款利率就相应要较高些；没有信用等级的企业（单位），即无信用记录者，就不允许在市场中发行债券，一般也很难贷到款。目前我国利率市场化改革已经稳步推开，根据人民银行规定，商业银行对企业（单位）的贷款可以在基准利率基础上，根据企业（单位）信用状况，按风险收益对称原则来决定贷款利率的高低，因此信用等级高低必将直接关系到企业（单位）筹资成本的大小。企业在市场竞争中需要知己知彼，自己需要了解竞争对手及合作伙伴的真实情况，同样竞争对手和合作伙伴也需要了解本企业的真实情况。由社会中介机构对企业评定的资信评估，就能客观、公正的提供这一信得过的信息，有利于企业之间相互促进、相互合作。取得良好信用等级的企业（单位）是一项重要的无形，它能吸引有关方面大胆放心与之合作，这对企业发展开拓了广阔的道路。即使在发展过程中某一年度信用等级偏低的企业（单位），有了这一客观、公正的信用记录，也会使金融机构或合作伙伴掌握和了解企业（单位）的历史过程和现实情况，从而得出正确的结论，与之继续支持和合作。在独立第三方对企业（单位）信用评估中，可以看到本企业好在哪里？不足又在哪里？能明确今后努力方向和发展思路。对取得优秀或较好信用等级的企业（单位），等于对其经营状况作了一个客观的肯定和确切的评价，使企业（单位）进一步优化管理。评定等级偏低的企业（单位）也能从中看到不足，从而找出问题，改进工作，提高管理水平。
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