> 听说百安居的东西贵，真的吗？东方家园和百安居相比怎样？去建材
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听说百安居的东西贵，真的吗？东方家园和百安居相比怎样？去建材城买东西会不会买到假。。。
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wanglei6405
昨天在工地看见的是你们吗？
回复：昨天在工地看见的是你们吗？
昨天我和我女朋友一起。你是？？
我比小贝帅
建材城买假货？说不好，不过一定要在收货的时候看好货！
联系电话：
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回复：建材城买假货？说不好，不过一定要在收货的时候看好货！
谢谢你呀！
wanglei6405
哪不是你们，
居家建材专卖
百安居，东方家园的东西太贵，最少贵２０％以上，可以说建材城的瓷砖，洁具很少有假货！
参加集采的品牌：
　瓷砖：蒙娜丽莎　马可波罗　冠军　诺贝尔　
　　　　雅素丽　蜘蛛　蜜蜂等；
　洁具：科勒　美标　法恩莎　箭牌等；　
　橱柜：科宝
　地板：安信
　热水器：阿里斯顿　史密斯　万家乐等
　推拉门：史丹利　
浴霸：杭州奥普
咨询邮箱：
阔达装饰-燕儿
贵倒是没比过。可是百安居的办事效率真的不敢恭维，服务态度也不敢苟同
您可以再多一项选择,来好美家建材超市西三旗店看看.俺好美家提供保价销售服务.保证。。。
有事没事您来好美家聊聊
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需要免费户型设计的猪猪请进！
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水电改造知识
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厨房设计知识
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回复：现在的假货很多，一定要请一个懂行的帮忙选。
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金融物流在中国的出现还不到十年，却已蓬勃发展，将来还有很大的发展空间。结合各大物流公司的网络覆盖优势和各大银行的金融创新能力，未来必将出现更全面的物流金融模式。&/p&
主动跳出来回答。不要邀。关于银行实务，可以用一种高大上并且让人不知所云的方式来解释，另外一种，则可以从细微产品处入手，虽说有点管中窥豹，不过不失为普及常用知识的一种办法。我决定使用后者来分享一下我的理解，所以偶尔会出现用词不那么准确的情况…
题主，我不明白你指的优惠是指什么，指那些分门别类的小额手续费吗？与其说国有银行不肯优惠，不如说是国有银行不屑于这种优惠。为什么？因为他们看不上。他们肯优惠的地方在哪里呢，听我道来。&br&中国的银行赚钱主要靠什么？传统信贷业务利差&br&国有银行、全国股份制银行相比比中小银行最大的优势是什么？资源和规模。&br&给你说两件实事：&br&1.90年代，一家城商行给某个体户贷了一笔个人经营贷款，个体户稳扎稳打，城商行独家信贷额度稳步扩大支持，21世纪到来之际，某国有行介入，授信条件完全优于城商行，省分行出面签订战略合作协议，割裂与城商行信贷合作，转移结算。两年后，该企业上市。&br&2.中某油控股企业，总授信额连年增长，某年，中某油内部下发财务控制文件，要求该控股企业压缩非信用类授信额度，有非信用类授信需求必须直接向中某油财务公司申请融资，小型股份制银行中台风控部门不同意将原有保证授信转换为信用授信，经营机构与中台风控交锋数回合，历经两个月，中台风控妥协，但同时某全国性股份制银行信用授信介入，与该小型股份制银行停止合作。&br&事实上，小银行其实这几年都不容易，尤其12年开始，日子更加不容易过了。&br&----------------------------------------------------我是怨念的分割线--------------------------------------------------------------&br&近几年风风火火的小微金融（经营主体），大大小小的银行似乎都摩拳擦掌，各种“小微信贷产品”横飞，各种“小微金融专营机构”泛滥，看似一片繁华景象，为什么呢？因为国家要做这件事，银行当仁不让，但算盘，每个人心里都有一把。&br&1.大银行的算盘：看我说的第一个实事，如果你是小银行的客户经理，或者审批官，或者信贷主管，甚至经营机构负责人，别告诉我你没碰到过这样的事情。我养了10头小牛，喂到成年，转手就被别人牵走，而且！是挑着牵走！专挑肥的牵走！当你牵惯了，你会去花大力气喂小牛吗？是！国家必须要你养小牛，可以，我就养呗，花不了多少钱，抄抄市面上的产品，打打广告，开开小微金融研讨会，足够了，但老本行是牵头不是养牛！这点不会变。&br&2.小银行的算盘：国家说的，我早就在做了，不是我想做，真心没办法，小资本养小牛赚小钱，能怎么办呢？既然国家鼓励做，得！那我就把养小牛上升到战略的高度吧！虽然本质都是养完被牵走。&br&这里说的事无关对错，资本永远是逐利的，这点旷世不变，怎么最大化呢？我做100笔小微信贷，总额1个亿，他做一笔央企授信，总额1个亿，只要是个人都分得清楚两者的操作成本、管理成本孰高孰低，有人会问了：那不是你们银行自己傻吗？谁逼你们做小微了，做大中企业啊！你银行再小，授信条件上也可以做让步啊，大银行要保证，你们给信用啊，大银行给信用，你们加额度啊，谁怕谁啊？&br&亲，看问题看本质可以吗？小银行能做小微已经很不错了，即使养大被牵走，还有新的小微可以做嘛。小银行最怕的就是四大这样的大银行真的放下身段来做小微，假设：我们一年用500个亿资本靠小微赚10个亿，大银行5000个亿资本来抢生意，一样的利率，人家可以赚100个亿，小银行一看不对，靠！降利率！好了！中招！你降不过大银行啊亲！你基准，人家下浮啊！最后人家挣的总数比你多的多啊，规模啊！怨念啊！最简单的价格竞争策略啊！&br&可怕的永远在后面：个人觉得，做小微最好的时间或者说小微经营信贷最好做的时间已经过去了，如果你是小银行里做风控的，是不是觉得深有体会呢：经济形势一不好，小微经营体成片倒，银行信贷风控体系一直是以标准化为目标的，但前提是风控对象也是标准化的，当大银行的风控在纠结这个大企业的存货减值准备怎么会如此异常时，小银行的风控却在纠结这个个体户老板上个月是不是又去澳门了，我靠，赶紧去打听打听输了多少，手还在吗？你想想，一个大企业的CEO去澳门出事了和一个个体户的老板去澳门出事了，哪个更让人起鸡皮疙瘩？&你们新的CEO是谁&和“我靠，谁来代偿”就是下意识的反应吧。大企业要倒，可以慢慢来，打几个踉跄，倒个三年，小微经营要倒？昨晚还在和你吃饭，谈笑风生，大谈5年上市计划，嘲笑你们做小银行客户经理naive，今天，我靠，这人怎么联系不上了？一个是too big to fall，另外一个so easy to fall。&br&综上所述（胡扯了这么多，反正已经扯远了，你们别拉我，拉不肥来的）&br&1.不是大银行拿什么和我们小银行竞争，各自管好一亩三分田就可以了（大银行你们不要过来，再过来我喊了啊！）&br&2.小银行日子不好过，但最不好过的日子恐怕还没来。不要小看李总的几小步，真心国际接轨必走之路。&br&3.你们见过国外的银行吗？传统业务不再牛逼，新兴业务各种苦逼，这就是中国银行业的未来。&br&4.你们不要再黑小银行了，国内小微信贷的业界良心就是小银行！&br&5.第四点是真心话，就算以上都是胡扯，但这句是真的，不得不做也好，做大被抢也罢，扶植小微经营成长的过程，其实真的乐趣无穷！&br&6.我说完了，愉快的周末夜晚，明天继续加班哦耶！
题主，我不明白你指的优惠是指什么，指那些分门别类的小额手续费吗？与其说国有银行不肯优惠，不如说是国有银行不屑于这种优惠。为什么？因为他们看不上。他们肯优惠的地方在哪里呢，听我道来。中国的银行赚钱主要靠什么？传统信贷业务利差国有银行、全国股…
意味着如果能落实的话，中国向正常国家又艰难迈进了一步。&br&正常国家的经济最初是所有行业都是私营的，后来发展经验表明私营做不好的行业才国家来做；中国最初所有行业都是国营的，后来发展经验表明国家做不好的才允许私人来做。30年经济改革的过程，就是国家向私人让渡各行业经营权的过程。这个过程是非常艰难的，国有企业每退出一个行业，都伴随着“姓社姓资”的争论，只是近年来批了一件“国有资产流失”的外衣。它反映了中国经济改革受困于政治意识形态的现实问题，也反映了政治体制改革的紧迫性。&br&金融行业在任何国家都关系经济命脉，因此中国对金融行业的私营化尤其举步维艰。但由于国有银行在满足中小企业和个人信贷需求方面长期缺位，使得中国事实上的私营银行已经普遍存在，比如民间高利贷的中间人，他一方面从散户借款，一方面向中小企业或个人放贷，赚取利差，本质上就是一家银行；还有今年兴起的小额贷款公司、典当行、信托公司等，都具备私营银行的部分职能。在这种情况下，理性的思路应当是顺水推舟，将它们改制为商业银行，同时放开民间资本开办银行的限制；但过去十年，由于政治体制改革的停滞，中国经济整体向计划经济倒退，高层对民间借贷一般持打压态度。&br&本届政府提出允许设立民营银行，但没有政治体制改革措施作为配套，个人对其落实的前景持悲观态度。很可能迟迟不落实；或落实后由于出现某些问题，又被迅速关闭。具体可参照中国航空业的民营化进程，当初热热闹闹的民营航空公司，支撑到现在的也就只有春秋了。&br&从你这个问题的标题就可以看出政府在这个问题上受落后的政治体制的毒害之深：&br&1、“尝试”：不是允许设立，是允许尝试设立。什么意思？其他国家已经实验了300年了，香港实验了150年了，台湾实验了60年了，中国自己的民生银行也实验了20年了，我们还需要现在来“尝试”？&br&2、“风险自担”：企业自主经营、风险自担是现代企业制度的基本常识。只要上过大学的人就应该明白，企业风险自担就和人要吃饭一样天经地义，为什么还要特别说明？难道高层认为这居然是个重大突破？&br&3、“风险自担的民营银行”：难道国有银行就不用风险自担了？2009年四万亿的时候，正是国有银行绑架了国家信用，才肆无忌惮地放贷，毫无风险意识。国家只是履行国有企业的出资责任，企业自身仍然是自主经营、风险自担，这也是常识。难道高层至今还不明白？
意味着如果能落实的话，中国向正常国家又艰难迈进了一步。正常国家的经济最初是所有行业都是私营的，后来发展经验表明私营做不好的行业才国家来做；中国最初所有行业都是国营的，后来发展经验表明国家做不好的才允许私人来做。30年经济改革的过程，就是国家…
盐城当地人。&br&1，农村商业银行由早期农村合作信用社改名重组后得来，储户多为农民，自身文化水平不高，且在该行的存款多为大半生积蓄；&br&2，盐城，尤其是射阳，近5年的小型民间借贷公司如雨后春笋，一批一批的冒出来，最近2年又一批一批的倒下去。当地农民已经见惯了私人借贷所谓的老板撂摊子跑路的情况，不在少数的农民朋友栽过跟头，最后甚至会妻离子散。&br&所以以往也曾多次出现过类似此次的大规模挤兑现象，不过挤兑的对象都是各类的民间借贷公司。此次事件，&b&或者是由于该行的形象和公信力不够，或者是农民朋友不能正确理解该行与民间借贷的区别&/b&，在口口相传的过程中造成了大规模的恐慌，从而直接导致了现下的挤兑现象。&br&&br&补充几个：&br&1，高中同学在该行工作，第一天挤兑一直干到凌晨3天才回家；&br&2，现场挤兑的拥挤程度超出想象力；&br&3，银行系统的朋友说第一天挤兑了近3E，已用卡车运钞。
盐城当地人。1，农村商业银行由早期农村合作信用社改名重组后得来，储户多为农民，自身文化水平不高，且在该行的存款多为大半生积蓄；2，盐城，尤其是射阳，近5年的小型民间借贷公司如雨后春笋，一批一批的冒出来，最近2年又一批一批的倒下去。当地农民已经…
&b&根据评论更新下。&/b&&br&经过与&a data-hash=&0d53bb040a820cca46f4924& href=&/people/0d53bb040a820cca46f4924& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@sharnodo& data-tip=&p$b$0d53bb040a820cca46f4924&&@sharnodo&/a& 哥哥探讨，知道这个问题不是作业，而是哥哥对银行业的浓情厚意。那么希望这个问题能够引起大家的关注，希望&b&从业者能够简单地概括一下自己的亲身体会&/b&！&br&以下是更新内容。&br&&b&1，信用卡。&/b&&br&&a data-hash=&d940e7fe7fdeeeebbe6a70& href=&/people/d940e7fe7fdeeeebbe6a70& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@刘料坤& data-tip=&p$b$d940e7fe7fdeeeebbe6a70&&@刘料坤&/a& 哥哥说，招商银行的信用卡业务做得比较好。一是发卡量大，另一个是落地商铺较多，使用方便。&br&其他银行信用卡业务在百科上说的很详细，政策费用优缺点等。&a href=&/view/8153.htm#17& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信用卡_百度百科&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&b&2，服务。&/b&&br&部分同学反应在服务态度上，招商银行无论是网点，还是客服，都很到位。可能与其重视零售业务有关。虽然在实习时，我有同事在朝阳里支行的ATM取到假币，但在我投诉之后，大堂经理立刻联系我解决，所以我还是对他们的客服比较信任。&br&&b&3，对私银行业务。&/b&&br&在长春，我主要了解的就是招商、浦发和兴业，与其他接触不多。两个月前，我在去招商银行临河街支行办理业务时，对三家银行做过一个小调查。招商银行门庭若市，熙熙攘攘。几乎在同一时间，兴业银行和浦发银行却门可罗雀。但是我又机智地发现，停放在三家银行前的汽车是数量相当的。而且我在实习的时候发现，浦发银行到柜台办理业务的非常少，我们的支行常常一天只叫到四十多号，而客户经理却非常忙碌。&br&这些现象从侧面反映了，招商银行在零售业务中的代理服务上占有一定的优势。但是个人理财业务上，这三者不相上下。&br&&b&4，对公银行业务。&/b&&br&&a data-hash=&b78f516f41ba25dffcaa1be& href=&/people/b78f516f41ba25dffcaa1be& class=&member_mention& data-tip=&p$b$b78f516f41ba25dffcaa1be&&@卫星&/a& 提到，民生银行的不良贷款率略高。而民生重视的是小微银行业务，是目前银行业转型的一个方向。&br&&a data-hash=&efbbfd6cb91a7b8b94e523d1& href=&/people/efbbfd6cb91a7b8b94e523d1& class=&member_mention& data-tip=&p$b$efbbfd6cb91a7b8b94e523d1&&@金荣华&/a& 提到，民生的商户卡跨行取款无压力。从侧面印证了名声银行在小微银行业中的地位。&br&另外民生银行的事业部制也算是引进了国外的先进制度，很让我羡慕。&br&&b&5，个人发展方面。&/b&&br&&a data-hash=&1c1a1a504937effde79fca796d5cba54& href=&/people/1c1a1a504937effde79fca796d5cba54& class=&member_mention& data-tip=&p$b$1c1a1a504937effde79fca796d5cba54&&@孟萌&/a& 民生和兴业待遇较好。而招商银行不仅压力大，待遇与其他商业银行相比，也只一般水平。将要加入招行的菜鸟压力山大。&br&同时，根据我实习时对长春浦发的了解，待遇很好，压力适中，也是个不错的选择。&br&~~~~~我是分割线，我知道答主说的都是错的，欢迎吐槽~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~&br&作为一个在银行实习过，并且将要加入银行的人，我迫切地希望这个问题得到回答。但是无奈，大家都只关注，不发言。经过一晚上的查询之后，我发现各项指标过多，数据繁杂，而且需要对各个银行都有所了解。终于知道大家不发言的原因了。鉴于我表达能力和总结能力的限制，我或许不能够很好地完成这个问题的回答。就当是抛砖引玉吧，要引起大牛的关注，也不枉我的一番辛苦。&br&，&br&我将一段2013年上半年的调查引用出来，简单地说一下招商银行、兴业银行和民生银行的优劣和前景。&br&&br&&blockquote&&p&零售看招行，同业看兴业，小微看民生”。近几年来，在股份制商业银行甚至整个银行圈内一直流传着这样一句话。&/p&&p&，&/p&&p&上市银行半年报显示，今年上半年我国商业银行利润增速同比普遍有所放缓，不良贷款余额和不良率也出现不同程度上升。但值得欣喜的是，以上述三家银行为代表的股份制商业银行，其着力打造的特色业务被认为是半年报中值得关注的亮点，不仅成为各家银行盈利增长的新来源，而且将在未来利率市场化以及银行战略转型过程中发挥出重要作用。&/p&&p&，&/p&&p&&b&1，招商银行：零售业务优势凸显&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&作为股份制商业银行中的“龙头老大”，招商银行一直以来致力于做“最佳零售银行”。在过去几年，多家商业银行提出“由批发业务向零售业务转型”的战略思路，而在实践中大力付诸行动并取得较佳成效的，非招行莫属。尽管在业务规模、网点数量上，还无法与工行等大型银行相比，但在对客户需求和价值的深度挖掘以及对客户群管理的提升方面，招行显然已经具备了较强的核心竞争能力。&/p&&p&，&/p&&p&零售银行的&b&独特优势之一&/b&在于，可获得相比同业较低成本的负债，这在利率市场化不断加快的市场环境中，显然具有非同寻常的意义。这一点首先体现在银行存款规模的稳定增长上。在不断壮大的零售客户和存贷款规模基础上，招行的财富管理业务一直保持领先地位。&/p&&p&，&/p&&p&零售银行的&b&另一大优势&/b&是，受经济波动影响较小，利润增长稳定。经过多年对零售业务的开拓，招行在这一领域已取得可观的回报，零售业务利润快速增长。&/p&&p&，&/p&&p&2，&b&兴业银行：同业业务异军突起&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&“兴业银行的&b&同业业务&/b&具备极强的创新能力和先发优势，能够有效应对信贷需求不足局面，并且市场定价的同业资产负债占比较高，受利率市场化冲击相对较小。”一位银河证券分析师如此评价。&/p&&p&，&/p&&p&凭借在资金业务方面的创新和先发优势，兴业银行在激烈的市场竞争中独辟蹊径，成为国内首家同业资产规模超过贷款的银行，同业资产占比达到39.62%。&/p&&p&，&/p&&p&在上半年央行两次非对称降息、利率市场化明显提升的情况下，兴业银行布局多年的&b&差异化战略&/b&开始显现出优势，表现在对传统存贷款业务的依赖逐步降低，非信贷类资产规模收益稳步增长。&/p&&p&，&/p&&p&&b&前景：&/b&在利率市场化的进程中，兴业银行未来受息差缩窄的影响将远小于其他银行。差异化的战略布局使兴业银行未来能够更好地适应利率市场化改革带来的竞争。&/p&&p&，&/p&&p&3，&b&民生银行：做民企和小微企业的银行&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&民生银行作为国内首家实施&b&事业部改革&/b&的商业银行，明确提出做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，主动应对经营环境和政策变化，以打造特色银行与效益银行为目标，目前已经形成清晰的业务格局。&/p&&p&，&/p&&p&截至报告期末，民生银行小微客户总数已达到64.13万户，位居各家商业银行之首。&/p&&p&，&/p&&p& 民生银行净息差与存贷利差在业内表现较为突出，上半年净息差进一步提升。不断优化的收入结构和差异化的客户结构，加上事业部制改革所带来的制度优势，使得民生银行具有较强的自主定价能力和富有竞争力的经营模式，在&b&利率市场化环境&/b&中已初步形成了独特的优势。&/p&&/blockquote&&i&引用内容有删减。&/i&
根据评论更新下。经过与 哥哥探讨，知道这个问题不是作业，而是哥哥对银行业的浓情厚意。那么希望这个问题能够引起大家的关注，希望从业者能够简单地概括一下自己的亲身体会！以下是更新内容。1，信用卡。 哥哥说，招商银行的信用卡业务做…
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首先说一个，&a data-hash=&8df181aaf918cc& href=&/people/8df181aaf918cc& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@Phoenix& data-tip=&p$b$8df181aaf918cc&&@Phoenix&/a& 的回答是错误的。融资租赁公司的十倍杠杆，是按照整个公司的资本充足率进行换算，而不是论单个项目，单个项目的杠杆是有差别的。另外，在例子中用中国人寿来举例也容易让人误解，举例的话最好用融资租赁公司，因为保险资金是不能随便投融资租赁业务的。&br&&br&回到问题，分开解释下：&br&&br&1. 金融租赁公司与其他融资租赁公司的区别：&br&&ul&&li&名称上的区别：目前国内融资租赁公司基本被划分成两种牌照，一种归商务部监管（主要是外商投资融资租赁公司），一种归银监会监管（主要是内资融资租赁公司）。其中，如果申请设立的融资租赁公司名称包含“金融租赁”，则必须要经过银监会前置审批（参见《金融租赁公司管理办法》第一章第二条）。也因此，外资融资租赁公司名称中基本不包含”金融租赁“，以避免双重监管。&br&&/li&&li&业务上的区别：金融租赁公司与融资租赁公司业务的区别，在于银监会监管下的金融租赁公司是可以参与同业拆借等金融业务的。我把《金融租赁公司管理办法》和《外商投资租赁业管理办法》中融资租赁公司的许可经营业务放在一起，大家可以对别下之间的区别。&img src=&/be7d85e1bcbf11c46f0de66d112b3531_b.jpg& data-rawwidth=&684& data-rawheight=&404& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&684& data-original=&/be7d85e1bcbf11c46f0de66d112b3531_r.jpg&&&/li&&/ul&PS：这分辨率为什么就是调不过来……&br&&br&2. 融资租赁公司的10倍杠杆&br&&br&融资租赁公司的10倍杠杆，是这么计算来的：&br&&ul&&li&金融租赁公司：根据《金融租赁公司管理办法》第五章第三十五条第一点，资本充足率的要求是金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8％。用简单的话来说，相当于你经营公司中，要求你每100块钱中至少要有8块钱是你的本金，等于你用8块钱撬动了其余92块钱的投资，基本相当于10倍左右；&br&&/li&&li&融资租赁公司：根据《外商投资租赁业管理办法》第十六条，外商投资融资租赁公司的风险资产一般不得超过净资产总额的10倍。风险资产按企业的总资产减去现金、银行存款、国债和委托租赁资产后的剩余资产总额确定。这里也已经写的很清楚了，参考上面的解释。&br&&/li&&/ul&&br&索引：&br&[1] &a href=&http://www./chinese/home/docDOC_ReadView/FA417CE955142FFF829ED39F3C800.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金融租赁公司管理办法&i class=&icon-external&&&/i&&/a&；&br&[2] &a href=&/gongbao/content/2005/content_108223.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中华人民共和国商务部令（2005年第5号）&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&br&&br&如有错误，欢迎指正。
首先说一个， 的回答是错误的。融资租赁公司的十倍杠杆，是按照整个公司的资本充足率进行换算，而不是论单个项目，单个项目的杠杆是有差别的。另外，在例子中用中国人寿来举例也容易让人误解，举例的话最好用融资租赁公司，因为保险资金是不能随便…
1、虽然大多数商业银行都已经采取外包给专业的押运公司，但是目前还是存在极个别银行自己的安全保卫部负责运钞的情况，主要存在于不发达地区和农村信用社。押运公司按照每条线路每年收取一定的费用，签订协议，如果押运途中被抢，由押运公司负责赔偿（实际中，押运公司被抢的案件很少很少，信息也不公开，事后是否履行赔偿责任不得而知，我没遇到过）。银行自己押运，相对来说成本较少，但如果被抢了，只能由银行自己承担损失（实际我也没遇到过）。&br&&br&2、金融押运这个行业各地大体相同，进入成本比较大，需要当地公安系统批准，并取得持枪许可，自然可以携带武器设备。实际中，目前多数的押运公司都是XX省公安厅或XX市公安局直接组织成立的，单一垄断的市场，
商业化程度不高，更别提银行能在多家押运公司中自主选择了。&br&省一级公安系统的押运公司，比如：&br&&blockquote&“北京振远护运中心“由北京公安局内保局负责以经济民警总队为依托组建成立&br&”浙江安邦护卫有限公司”是浙江省公安厅负责组建的专业从事押运业务的专业公司&/blockquote&市一级公安系统的押运公司，比如：&br&&blockquote&“武汉市融威押运保安服务有限公司”是武汉市公安局直接领导的国有独资公司&br&”广州市穗保安全押运公司“是广州市公安局直接领导和管理的专业化武装押运机构&/blockquote&也有少数一些商业化运作的押运公司，比如&br&&blockquote&“深圳市威豹金融押运股份有限公司”是中国人民银行总行指定试点，由原中国人民银行深圳市分行牵头和指导，在广东省公安厅、深圳市公安局的大力支持下，由深圳18家金融机构下属法人企业共同出资组建的国内金融系统第一家专业化押运护卫股份制企业。&/blockquote&鉴于保密原则，多数押运公司并未公开信息，但多少与公安系统有所联系，必须承认在天朝没有官方背景，想捞这些油水是很难的。（以上引用资料来自于百度，真伪自辨。）
1、虽然大多数商业银行都已经采取外包给专业的押运公司，但是目前还是存在极个别银行自己的安全保卫部负责运钞的情况，主要存在于不发达地区和农村信用社。押运公司按照每条线路每年收取一定的费用，签订协议，如果押运途中被抢，由押运公司负责赔偿（实际…
安全角度考虑&br&&br&有公共厕所意味着一个可以合法藏匿物品的空间，这个空间不能监控、不能随意搜查、不能无理由关闭，在其内做的任何事都有一个合理合法的外套&br&&br&这对于银行财产来说是一种无形威胁
安全角度考虑有公共厕所意味着一个可以合法藏匿物品的空间，这个空间不能监控、不能随意搜查、不能无理由关闭，在其内做的任何事都有一个合理合法的外套这对于银行财产来说是一种无形威胁
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&p&根据几位知友意见做了修改。谢谢 &a class=&member_mention& href=&/people/f93b632b3a7fd806fd36aa5cdf802ba7& data-editable=&true& data-title=&@曹留& data-hash=&f93b632b3a7fd806fd36aa5cdf802ba7& data-tip=&p$b$f93b632b3a7fd806fd36aa5cdf802ba7&&@曹留&/a&&a class=&member_mention& href=&/people/e6bebc6e180ec1b9e886ee6e44a3c69b& data-editable=&true& data-title=&@EasonSun& data-hash=&e6bebc6e180ec1b9e886ee6e44a3c69b& data-tip=&p$b$e6bebc6e180ec1b9e886ee6e44a3c69b&&@EasonSun&/a& 等。&/p&&p&……………………………………&/p&&p&&a class=&member_mention& href=&/people/d6dce93a3e06e& data-editable=&true& data-title=&@Vas Brandon& data-hash=&d6dce93a3e06e& data-tip=&p$b$d6dce93a3e06e&&@Vas Brandon&/a& 泻药，你倒不嫌兄弟我没学过金融啊……我尽力吧。内容全部来自网络公开信息，不涉密。&/p&&br&&p&
（一）外汇储备的持有机关和使用外汇储备对外投资的机关是两个事。【至于谁是外汇储备的所有权人，防止被喷，此处不讨论了】。&/p&&br&&p&
我国外汇储备的持有机构是外管局。【至于网上说外汇储备是人民的，要发放给百姓，或者去支援山区孩子受教育，我呵呵……好像支援山区孩子受教育是百搭网络评语，前一段说到中国对非洲的援助这么多是否正确，这也是个很好的评语，不如给山区孩子上学用……】实际使用外汇往外投资的机构是两条线的：一条线是外管局旗下机构（华字头4家等）；另一条线是中投系的（实际的老子是财政部）。下面分开说：&/p&&br&&p&
1. 外管系的四朵金花（主要是外汇储备的境外投资）&/p&&p&
外管局（&a href=&http://www./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&& 的页面&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）是央行（&a href=&http://www./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）下面的副部级的部管局，犹如国防科工局是工信部的部管局、能源局是发改委的部管局。外管局下的外汇主要来源是外汇制度下经营实体从外管局结汇累计（外管局付给经营实体人民币以购买外汇）。由于多年资本项下FDI净流入、经常项下大额顺差，加上国家实行较严格的结汇制度，所以现在外汇储备已经累积到四万亿。&/p&&p&
为了利用好这些外汇储备，外管局成立了四朵金花：华安、华新、华欧、华美。第一家是华安，起名据说是因为外管局的英文缩写是SAFE……后面三家起名的原因，其实就是主要投资目的地……华新是新加坡，但由央行驻伦敦代表处代管；华美是美国，据说专注于房地产、私募股权和其他另类资产的投资；华欧，据说专注于基础设施建设投资。关于四朵金花的江湖传闻见：&a href=&http://mp./s?__biz=MzA3MjIzMjUxMA==&mid=&idx=5&sn=80c3ccf48a1c249d6defc0d&3rd=MzA3MDU4NTYzMw==&scene=6#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&揭秘 | 外管局和它的四朵金花&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&/p&&p&
此外，该系统下面还有一些神秘的子公司/专项投资公司，如注册于养活了千万非诉律师的圣岛-BVI的曼陀罗公司（Beryl Datura）和专注于房地产投资的银杏树公司(Ginko Tree)。（相关新闻&a href=&/bg/economy/sinacn/9905103.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&& 的页面&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。）&/p&&br&&p&
2. 财政系的中投系统（既有外储的境外投资，也有外储的境内银行投资）&/p&&p&
2007年成立的中投公司（&a href=&http://www./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&& 的页面&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）。名义上该机构资金来源于外汇储备，但实际上，07年财政部经过人大批准，发行了1.55万亿人民币的特别国债，通过募集所得人民币并按当时汇率，从外管局换了美元注资了中投。（&a href=&http://www./wps/portal/!ut/p/a1/pZDRCoIwFIafpQeInaZNu1xauuEKkch2IxKpg5wS0kVP35Rum0Hn7sD3cf7zI4lyJHX5VHU5qE6X93GXpDgAgVWQAQdB90B92Imjw3EaOwa4GAC-DAWbT9P1x7cANp_DjJ85f_mRi3_zg4jGrpeYj10fAwu3cehtBAAj_-XnMNc_nwBL_-YAfohA1Ej25dAsla46lDddeyuuGp2RtCYcC7QBU0MTYKtgLqM9gyCob0_j5K-kyphiizc5G4cQ/dl5/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国投资有限责任公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 中投具体投资信息可以看这个年报链接）随即中投吃下了“前辈”中央汇金（下文有介绍），后来又成立了中投香港等中投系后生。&/p&&p&
中央汇金2003年成立，国家成立该公司本意只是对国有重点金融企业进行注资，并不使用外汇储备进行对外投资。但是两件事让中央汇金与本题目相连：&/p&&p&
一是注资四大行，是财政部发特别国债募集人民币，再用该人民币从外管局买外汇储备，然后通过汇金注资金融机构，注资历史including but not limited to：&/p&&p&【2003年12月注资&u&中国银行&/u&225亿美元；2003年12月注资&u&中国建设银行&/u&200亿美元；2003年12月注资&u&建银投资&/u&公司25亿美元；2004年6月注资&u&交通银行&/u&30亿人民币；2005年4月注资中国工商银行150亿美元；2005年6月注资&u&银河证券公司&/u&100亿元人民币；2005年7月注资&u&中国进出口银行&/u&50亿美元；2005年8月注资&u&申银万国证券公司&/u&25亿元人民币另提供贷款15亿人民币；2005年8月注资&u&国泰君安证券股份有限公司&/u&10亿元人民币另提供贷款15亿人民币；2005年8月注资&u&银河金融控股公司&/u&55亿元人民币；2005年9月注资&u&中国光大银行&/u&100亿元人民币；日注资&u&中国光大银&/u&行200亿美元；日注资&u&中国农业银行&/u&1300亿元人民币等值美元（约190亿美元）。日注资&u&中国出口信用保险公司&/u&200亿人民币。】&/p&&p&
二是，虽然中央汇金成立早于中投，但是中投根据国务院命令，以后生身份吃下了前辈，成为了中央汇金的母公司。合并后中投公司开展的投资业务，和汇金公司代表国家行使股东职能的行为之间有严格的隔离。&/p&&p&
有人会问，外汇储备对外投资相关问题，怎么标题写着“财政系”的中投系统？实际财政部是不管外汇投资的保值增值的。但由于镕基总理当年决心让四大银行成为真正的银行，成立了中央汇金注资外汇资本金，开始了中投系的历史。可以说四朵金花是外管局亲生的，直接用外汇储备投资；而中投系的，是财政部通过发行特别国债筹集的人民币从外管局买来的外汇储备注资的【财政部是特别国债的卖主，另一方面从买主看，央行本来要做特别国债的购买人，但由于《人民银行法》第二十九条规定中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。因此找了某商业银行先买该特别国债，过了一下手，再卖给央行了。这个特别国债现在仍在央行资产负债表上，反映为对政府债权】。因此中投系算是财政部的儿子。中投的第一任老大楼继伟（&a href=&/view/184592.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&楼继伟_百度百科&i class=&icon-external&&&/i&&/a&），从财政部副部长的位子去的中投，然后又回财政部当部长；现任老大丁学东（&a href=&/subview/63143.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&丁学东_百度百科&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）原来也是财政部副部长。中央汇金开始是贴近央行的，所以首任董事长郭树清、三任总经理胡晓炼谢平彭纯都是五道口出身，指导汇金工作的国有商业银行股改办也设立在央行稳定局。但2007年财政部成立中投，发行特别国债把汇金吃掉了。因此可以说财政部对中央汇金的控制是有一个过程的，现在的汇金是可以算作财政部系的（当然董事会里也有不少央行的席位），替财政部履行金融机构出资人职能&b&。&/b&&/p&&br&&p&（二）讲讲外汇储备对外投资的资产构成&/p&&br&&p&
1. 外管系的四朵金花，我不知道！知道的也不敢回答，不然国安会找你喝茶。因为四朵金花没有对外披露义务，近年外管局年报里罕见的提到了四朵金花，已经是出乎很多人意料了。据网上消息预测，四朵金花配置的外储规模在1万亿到1.5万亿美元之间。四朵金花的投资规模、投资领域非常灵活多样。&/p&&p&
有个链接对外管系的投资做了estimate：&a href=&http://www.swfinstitute.org/swfs/safe-investment-company/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&SAFE Investment Company&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。&/p&&p&关于持有美国国债多少、是否该持有，老问题了。我个人认为，简单回答就是：持有美国国债是过去可以选择的投资工具里最好的，当然持有比例应当是多少可以探讨，而且现在已经开始积极探索外储多元化；外管局们，不要怕网上的喷，这点压力承受不住，就没有操盘万亿外汇储备的资格！还有个最新的文章，写的挺有意思。&a href=&http://mp./s?__biz=MzA5OTI3MDYxNQ==&mid=&idx=3&sn=36bc91e35f73ec687ae80c&3rd=MzA3MDU4NTYzMw==&scene=6#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国持有多少美债？ 连美国财政部也糊涂了&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&2. 中投系的投资资产构成【源自网上公开资料】&/p&&p&
中投的投资在网络有公开信息。wiki上有详细列表，因为国内可能看不到。copy如下：&/p&&p&（1）重大投资决定： 【
黑石集团 2007年5月末，借道专门为这个项目创办的&u&特殊目的实体&/u&（SPE或SPV），筹备中的中投公司与&u&黑石集团&/u&达成30亿美元的投资意向。
摩根士丹利公司 日，中投公司在北京宣布，中投以约50亿&u&美元&/u&购买&u&摩根士丹利&/u&公司发行的一种到期后须转为普通股的可转换股权单位，这批可换股的股权单位作价为每股48.07至57.684美元；股权单位全部转换后，中投持有摩根士丹利公司的股份将不超过9.9%。
美国货币基金 根据&u&SEC&/u&的公告，中投公司大量投资于美国&u&货币基金&/u&：54亿美元投资在Reserve Primary Fund，21亿美元投资在景顺的Aim Liquid Assets Portfolio，23亿美元投资在&u&摩根大通&/u&Prime Money Market Fund，另外15亿美元则投资在&u&德意志资产管理公司&/u&的DWS Money Market Trust。】&/p&&p&（2）其它投资：【2007-11&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E4%B8%AD%E9%90%B5& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国中铁&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/H%E8%82%A1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&H股&i class=&icon-external&&&/i&&/a&1亿美元
2008-03&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/VISA& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&VISA&i class=&icon-external&&&/i&&/a&2亿美元
2009-06&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=Goodman_Group&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Goodman Group&i class=&icon-external&&&/i&&/a&2亿美元
2009-07&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=%E6%B3%B0%E7%A7%91%E8%B3%87%E6%BA%90&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&泰科资源&i class=&icon-external&&&/i&&/a&15亿美元
2009-07&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E9%87%91%E9%9A%85& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&北京金隅&i class=&icon-external&&&/i&&/a&0.25亿美元
2009-07&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E8%B3%87%E6%9C%AC&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中信资本&i class=&icon-external&&&/i&&/a&40%股权2.56亿美元
2009-08&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=SongBird_Estates&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&SongBird Estates&i class=&icon-external&&&/i&&/a&未有透露
2009-09&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%BF%9D%E5%88%A9%E9%A6%99%E6%B8%AF& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&保利香港&i class=&icon-external&&&/i&&/a&4.09亿港元
2009-09&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%BE%86%E5%AF%B6%E9%9B%86%E5%9C%98& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&来宝集团&i class=&icon-external&&&/i&&/a&8.5亿美元
2009-09&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=PT_Bumi_ResourcesTbk&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&PT Bumi ResourcesTbk&i class=&icon-external&&&/i&&/a&19亿美元
2009-09&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=%E5%93%88%E8%96%A9%E5%85%8B%E7%9F%B3%E6%B2%B9%E5%A4%A9%E7%84%B6%E6%B0%A3%E5%8B%98%E6%8E%A2%E9%96%8B%E7%99%BC%E5%85%AC%E5%8F%B8&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&哈萨克石油天然气勘探开发公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a&9.39亿美元
2009-10&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=%E4%BF%84%E7%BE%85%E6%96%AF%E8%AB%BE%E8%B2%9D%E7%88%BE%E7%9F%B3%E6%B2%B9%E5%85%AC%E5%8F%B8&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&俄罗斯诺贝尔石油公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(Nobel Oil Group)45%股权3亿美元
2009-10&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%8D%97%E6%88%88%E5%A3%81%E8%83%BD%E6%BA%90& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&南戈壁能源&i class=&icon-external&&&/i&&/a&5亿美元
2010-3&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=The_AES_Corporation&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&The AES Corporation&i class=&icon-external&&&/i&&/a&15.8%股份5亿美元
2010-4&a href=&http://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%AD%90%E8%88%92%E4%B8%B9& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&欧舒丹&i class=&icon-external&&&/i&&/a&0.5亿美元
2010-6&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=Penn_West_Energy_Trust&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Penn West Energy Trust&i class=&icon-external&&&/i&&/a&10.5％股份12.5亿美元
2012-1&a href=&http://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=%E6%B3%B0%E6%99%A4%E5%A3%AB%E6%B0%B4%E5%8B%99%E5%85%AC%E5%8F%B8&action=edit&redlink=1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&泰晤士水务公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a&(Thames Water)8.68%股份没有透露交易金额。】&/p&&br&&p&（三）说说外汇储备委托贷款。&/p&&br&&p&1. 具体内容参见：&a href=&http://mp./s?__biz=MjM5NDMxODI0Mg==&mid=&idx=7&sn=3dfca4ca7ce10843ecd682&3rd=MzA3MDU4NTYzMw==&scene=6#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&揭开外储委托贷款的神秘面纱&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 。其中一些关键信息如下：&/p&&p&&i&日，外管局表示，已在外汇储备经营管理机构内，成立了外汇储备委托贷款办公室（SAFE Co-Financing），负责创新外汇储备运用这项工作（《国家外汇管理局年报（2011）》显示，其于2011年成立）。外管局为外储委托贷款设立专门办公室，此举体现了其开始对外储委托贷款给予特别重视。外管局有关负责人也表示，此举为了支持企业“走出去”战略。&/i&&/p&&p&&i&日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金十条”）。其中第六条为“支持企业‘走出去’”，其中明确提出“创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持”。“拓展外汇储备委托贷款平台”指扩大与外管局合作开展外储委托贷款业务的商业银行覆盖面，而“拓展商业银行转贷款渠道”指被委托的商业银行扩大放贷途径。这是国家首次明确制定法规鼓励外管局增加外储转贷款额度。笔者认为，其主旨是增加外储委托贷款额度，而背后的原因主要有二：一是国家加大力度鼓励企业“走出去”，二是由于外储过大，国家必须更多元化地运用外储。&/i&&/p&&br&&p&2. 外管局把外汇储备委托商业银行、政策性银行贷款，好多年了一直在做。给不同银行、不同贷款用途，利率和金额一事一议。原来是比较保密而已，但现在都已经通过前述的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》公开来说了。&/p&&p&原因：一方面是银行在贷款审查、尽职调查上具有优势，可以更好的利用外汇储备，发挥不同银行不同的专业特长；也解决了外管局把巨额外汇储备堆积手上，静等人民币升值的苦恼。另一方面，前几年一直是人民币对美元单边升值周期，傻子都知道人民币要升值……金融机构自然尽量减少自己的美元头寸，防止汇兑损失。在好项目需要美元时，金融机构会有主动性去找外管局借，这样实际把不少汇率损失放在了外管局上。外管局当然也会利用优势地位，比如尽量让金融机构也承担一些风险（那还叫啥委托贷款啊），比如给金融机构的点尽量少点（10BP？）。&/p&&p&现在形势不同了，别管是央行做的还是市场真正的行为，反正汇率浮动被宣布为双向了。加上外汇占款下降90%多，QE退出和美国经济复苏后美元更加坚挺……诸多因素，可以想象金融机构相比前几年肯定手里要多拿美元头寸了。如果委托贷款还要金融机构担风险、利差只给10BP，金融机构还有动力去找外管局外汇储备委托贷款吗？外汇储备委托贷款未来以何种形式进行，值得思考。&/p&
根据几位知友意见做了修改。谢谢
等。…………………………………… 泻药，你倒不嫌兄弟我没学过金融啊……我尽力吧。内容全部来自网络公开信息，不涉密。 （一）外汇储备的持有机关和使用外汇储备对外投资的机关是两个事。【至…
&strong&总的来说：快捷支付谈不上违法，但肯定是违规了，四大行也一起违规着。至于那篇所谓的员工回应，我只能呵呵。&/strong&&br&&br&看见题主修改了问题，&strong&我也直接说法律问题好了，在那条叫做分割线的线后面，吐槽放在最后。&/strong&至于余额宝那更是说也说不得，一说就会惨遭各种黑。&br&&br&引言：&strong&我一直不明白的是，阿里集团是怎么莫名其妙的由商业公司变为了民族良心并且站在了道德的高点上？&br&&/strong&&br&&strong&——————————伟大的分割线——————————&br&&/strong&1.银监发【2011】86号：“对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务，应至少在首笔业务前&strong&由账户所在银行&/strong&通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份，并与客户约定双方相关权利与义务。”&br&我的法学水平不太好，这话我的理解：&br&&strong&是由账户所在银行进行后面的几种行为（包括其他有效方式），而不是由支付宝进行。这里，阿里违规了。当然，四大行也一起违规ing。&/strong&&br&&br&2.四大行触犯《反垄断法》？&br&还是更新完吧......不然睡不着。&br&支付宝的大神引用了《反垄断法》第17条的内容：“&strong&禁止具有市场支配地位的经营者&/strong&从事下列滥用市场支配地位的行为......没有正当理由，对条件相同的&strong&交易相对人&/strong&在&strong&交易价格等交易条件&/strong&上实行差别待遇；”&br&&br&我国反垄断法规定了四类垄断行为：垄断协议、滥用市场支配地位、经营者集中和滥用行政权力排除、限制竞争。其中支付宝大神所引用的第17条主要针对的是第二种情况：滥用市场支配地位。&br&&br&那市场支配地位怎么认定呢？不能你说我是我就是，我说不是就不是吧？《反垄断法》第19条规定了市场支配地位的推定：“有下列情形之一的，可以推定经营者具有市场支配地位：&strong&1.一个经营者在相关市场的市场份额达到二分之一的；2.两个经营者在相关市场的市场份额合计达到三分之二的；3.三个经营者在相关市场的市场份额合计达到四分之三的。&/strong&有前款第二项、第三项规定的情形，其中有的经营者市场份额不足十分之一的，不应当推定该经营者具有市场支配地位。被推定具有市场支配地位的经营者，有证据证明不具有市场支配地位的，不应当认定其具有市场支配地位。”&br&&br&&strong&照这么类推，四个经营者应该要有五分之四才合理啊？&/strong&而且最关键的是，支付宝的大神用的是：“2012年中国银行累计&strong&发行借记卡32.03亿张，其中四大行的市场份额达到50.67%&/strong&......”&br&&strong&我的妈呀，谁告诉你通过发卡数量就能推定出市场支配地位了？&/strong&&br&&br&&strong&假设支付宝大神的推定：四大行已经形成市场支配地位（不然没法继续写），&/strong&然后我用我贫瘠的法律知识，梳理了一下快捷支付和银行的关系。&br&支付宝向用户提供“快捷支付”的服务，用户支付的时候，金钱的流向是由银行通过快捷支付流向支付宝，再流向收款人。&br&银行拒绝你的快捷支付，使用自己的快捷支付，资金的流向变为由银行通过自己的快捷支付流向支付宝，再流向收款人。&br&&strong&快捷支付借记卡是不收费的。这个过程中银行的行为怎么损害你的利益了？银行没有禁止资金流向支付宝啊？你也依然能收集到用户的信息啊，垄断行为最大的特点，损害竞争对手的利益体现在哪？&/strong&&br&&br&3.四大行违法《反垄断法》续1。&br&支付宝大神除了第17条之外，还引用了第13条的内容：“禁止具有竞争关系的经营者达成下列垄断协议：4.限制购买新技术、新设备或者限制开发新技术、新产品；5.联合抵制交易；”&br&&br&第四款限制新技术，我无力吐槽，不说了，直接说第五款，联合抵制交易。&br&我画了个图，你们感受一下。&br&&img src=&/64b4ce7dd37d8c_b.jpg& data-rawheight=&474& data-rawwidth=&900& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&/64b4ce7dd37d8c_r.jpg&&&br&&br&&br&其中，A是消费者，B是淘宝卖家，C是支付宝，D是银行。&br&&br&A和B是最基本的买卖关系，A和C是向第三人履行的保管合同，B和C是委托合同，ABC之间是第三方支付合同。整个交易和D没什么关系。D只是个放钱的地方。当然，D和C之间必然也有合同关系，只是和这里的交易无关，所以不讨论。&br&&br&&strong&我们看见交易是：&/strong&&br&&strong&1.AB之间就价格达成一致，然后A把钱支付给C &/strong&&br&&strong&2.C提示B，A已经付款，B可以发货&/strong&&br&&strong&3.B发货，A收到货，验收合格，A提示C放款&/strong&&br&&strong&4.C放款给B&/strong&&br&&br&&strong&唯一的不同就是画红线的那里，也就是交易的第一步，A把钱支付给C。&/strong&原来是通过一个叫做快捷支付的工具进行，现在假设银行屏蔽了这个工具，改用另一个工具，但是交易的第一步，&strong&A依然能够把钱支付给C，并且没有产生其他不合理费用或是产生其他难以克服的阻碍，阻止A支付金钱给C，所以我不明白，抵制交易体现在什么地方？&br&&/strong&&br&&strong&举个不太恰当的栗子：&/strong&&br&&strong&我在知乎写了一篇东西，准备转载到新浪微博，原先，我只要登录新浪微博，利用新浪微博的工具点击一下，就能完成转载。但是后来，知乎屏蔽了新浪的这个工具，我转载的途径变为使用知乎自己提供的工具进行，但是我依然完成了我的东西，从知乎——新浪微博的过程。&/strong&&br&&br&&strong&4.剩下的部分完全就是胡搅蛮缠，毫无看点，不予置评了。&/strong&&br&&br&————————猥琐的分割线————————&br&&strong&底下是再次吐槽，可以不用观看&/strong&&br&&br&先吐槽下这篇微博文，我说阿里，你好歹也是个牛逼哄哄的大公司了，你员工的微博文在支付宝这个有几千万粉丝的账号上发出来的时候，&strong&能不能先找贵公司的法务看一看&/strong&？法律这东西不是你靠说的慷慨激昂就是那么回事的。&br&&br&其次再说说阿里，纵观历次的阿里事件，得出了一点简单的感想：&br&&br&&strong&你非难阿里，那就是和全国老百姓过不去，那就是拒绝给老百姓福利，那就是拒绝改革，那就是......总之，我是正义的，银行是邪恶的。&/strong&&br&&br&&strong&我说阿里，你和银行&strong&无非就是你泼皮我无赖，你黑虎掏心，我猴子偷桃，你来我往，好不热闹的一对，别总把自己描绘成高大上的代名词。做人都还要点脸，你那么大个公司，搞成这样真不好看。&/strong&&/strong&&br&&br&&strong&然后回复里的一群连我特别标黑的黑体字都愿意看的，不知如何是好。我全文仅以二十分之一的篇幅举例了余额宝，结果，其他内容大家就视而不见，盯着余额宝了。我完全没在讨论余额宝好吗？&/strong&&br&&br&然后来看看大家的意淫能力吧：&br&&strong&说我非中立的————如果有哪个银行找枪手可以联系我，我挺缺钱的&/strong&&br&&strong&说我是银行职员的————你能介绍我进去做做对公业务，我会很感谢你的&/strong&&br&&strong&说我XXX的————我删掉了&/strong&
总的来说：快捷支付谈不上违法，但肯定是违规了，四大行也一起违规着。至于那篇所谓的员工回应，我只能呵呵。看见题主修改了问题，我也直接说法律问题好了，在那条叫做分割线的线后面，吐槽放在最后。至于余额宝那更是说也说不得，一说就会惨遭各种黑。引言：…
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捡到银行卡在刑法眼中就是捡到了一枚塑料片&br&法律肯定是鼓励大家「拾金」的：别管有主没主，先捡了再说。有主的归还，无主的也好物尽其用。&br&捡到银行卡后使用才是刑法要评价的行为，因为这时候可能会有法益侵害了。&br&至于为什么一个是侵占，一个是信用卡诈骗/盗窃，那是因为冒用他人信用卡&b&损害的法益不仅仅包括被害人的财产权，还有信用卡管理秩序&/b&。&b&另外「拒不归还」和「冒用」对法益的侵害程度不同，后者有欺骗性、秘密性，危害程度更高。&/b&这两种行为当然可能满足不同罪名的犯罪构成。&br&&br&补充阅读：&br&拾得现金的 —— 无罪&br&拾得现金，经失主索要&b&拒不归还的&/b& —— &b&侵占罪&/b&&br&从陷入昏迷状态的失主身上「拾得」现金的 —— 盗窃罪&br&&br&拾得银行卡、信用卡的—— 无罪&br&拾得银行卡、信用卡+ 凭密码在 ATM 取现、转账的 —— 盗窃罪&br&拾得信用卡、银行卡+凭密码或伪造签名在商户消费的 —— 信用卡诈骗罪&br&&br&盗窃银行卡的 —— 一般无罪&br&入户、持械、扒窃银行卡的 —— 盗窃罪&br&盗窃银行卡+凭密码在 ATM 取现、转账的 —— 盗窃罪（F196.3 拟制）&br&盗窃信用卡+在ATM、商户使用&i&且「透支」&/i&的—— 盗窃罪与&i&信用卡诈骗罪&/i&并罚（我持保留意见）&br&&br&抢劫获得信用卡、银行卡并当场索要密码的 —— 抢劫罪&br&抢劫获得信用卡、银行卡+ 在ATM 取现、转账的 —— 抢劫罪和盗窃罪并罚（金额不重复计算）&br&抢劫获得信用卡、银行卡+ 在商户消费的 —— 抢劫罪与信用卡诈骗罪并罚（金额不重复计算）&br&&br&卡主消费时商户职员私自重复刷卡的 —— 盗窃罪&br&商户职员拾得信用卡，伪造交易，在其工作的商户为自己购买商品或服务的 —— 职务侵占罪/贪污罪&br&&br&不学法律的小伙伴们惊呆了么？&br&学习法律的小伙伴们一定知道，只要记住两条就好了：1. 机器不能被「诈骗」；2. 刑法将先盗窃后使用的行为，通过法律拟制为盗窃罪。&br&&br&Note：实证「法」认为人可以诈骗机器，我同意张明楷的观点，妥善解释刑法。
捡到银行卡在刑法眼中就是捡到了一枚塑料片法律肯定是鼓励大家「拾金」的：别管有主没主，先捡了再说。有主的归还，无主的也好物尽其用。捡到银行卡后使用才是刑法要评价的行为，因为这时候可能会有法益侵害了。至于为什么一个是侵占，一个是信用卡诈骗/盗…
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之前研究过各国利率问题，基本结论就是凡是高利率的国家，其货币汇率都极不稳定，基本大都呈现下滑状态 所以你用人民币兑换那些国家的货币存款不考虑外汇管制的技术问题 纯就单纯考虑利润 基本都是负数
相对欧元、美元等稳定货币的国家来说人民币利率比人家高 又长期相对稳定 人家都是拿这些货币来中国套利的 so 央行前段采用干预汇率手段不就是想把这些套利的人给赶跑么&br&俄罗斯现在利率也有7，8个点如果我没记错
你真把钱存进去 取不出来都有可能 总结说这世界聪明人太多 套利不是我等凡夫俗子玩的好的
之前研究过各国利率问题，基本结论就是凡是高利率的国家，其货币汇率都极不稳定，基本大都呈现下滑状态 所以你用人民币兑换那些国家的货币存款不考虑外汇管制的技术问题 纯就单纯考虑利润 基本都是负数 相对欧元、美元等稳定货币的国家来说人民币利率比人家…