我买自己10年,欠债50万被起诉的后果欠账退回可以,做什么都行

原标题:再见我亲手创办的公司

作者 | 黎明 唐亚华 闫丽娇孔明明 赵磊 金玙璠 魏佳苏琦 周昶帆 孟亚娜 编辑 | 魏佳

2019年,你还在创业吗

对于很多创业者而言,2019年是艰难的一年各行各业都相继出现了因为资金流断裂而带来的清算和倒闭,以及因为政策收紧而带来的市场紧缩很多创业者关闭了自己亲手创办的公司。

一些年初还热得发烫的赛道如今正在经历寒冬。社交电商、生鲜、线下教育、P2P、电子烟……这些行业都曾登上创业风口但在2019年都鈈同程度地遇到了各自的问题。

一些在一年前还被资本追逐的项目如今已经倒下了。淘集集、乐蜂网、韦博英语、巧达科技、团贷网……2019年的创业公司死亡名单还在不断变长

你或许也想知道:关闭自己亲手创办的公司,是什么感觉那些创始人,在公司关门前又经历了哪些挣扎

这里有16个人,和他们的16个故事

最难时还找被裁同事借了钱

王辰昊 35岁 金融公司

我从2017年开始创业,2019年10月把公司关了为了节省开支,一年换了5次办公室越来越小,最后沦落到和朋友合租一间120平米的办公室

以前,我最怕猫合租的朋友有一只猫,常年养在办公室猫经常跳到我办公桌上,办公椅上都是猫爪印跳着跳着,我也不知道怎么就习惯了最后我们连房租也承担不起了,就各自搬走了搬家前,他还问我要不要领养他的猫

搬家时,大批办公家具带不走最后卖了700块钱,连第二天搬家公司的车费都不够付像一些碎纸机、打印机,大多都挂在闲鱼卖掉了还有很多全新和九成新的,但只能三四折卖掉 那段时间,彷徨、郁闷、悲伤、无助什么情绪都有,还要经常和一些挑三拣四的闲鱼买家讨价还价别提心里多难受。

最后几个月最难熬的事是发不出工资,这可比接受创业失败难多了很长一段时间,为了发工资我到处找朋友、找亲戚借钱,还抵押房子、去银行贷款能想的办法都想了。家里的兄弟姐妹轮流从借呗裏借钱 这个刚还了那个立马再借出来,要么就是和这个人借了还那个人的借呗最后实在没办法,还向被裁掉的前同事借了一笔钱

我甚至想过不要这个孩子

石冶 39岁 科技公司

我3年做过3个项目,因为各种原因最后都夭折了。上一个项目是今年年初停掉的痛苦万分。

我是學技术出身在传统行业做了将近10年。前些年没有做好职业规划一步步就冲着钱跳槽,后来实在没办法被逼着自己创业。去年9月公司资金链开始出问题,接下来一个月比一个月糟糕钱赚得越来越少,不得不开始裁员

最可怕的是,我老婆在我创业最困难的时候怀孕了。我没办法和你形容我当时的心情全部积蓄被创业花光,还背着房贷每月不算公司开销,家庭开销就要两万多而我当时已经给洎己发不起工资了。

我每天下班不想回家不知道怎么面对家人,也不想在单位待着一到单位就要考虑去哪找钱。有一次和朋友喝完酒下了地铁已经没有公交,步行往家走的时候 路过天桥时不知道怎么的,突然就哭了那是我创业以来第一次哭。那段时间我什么念頭都动过,甚至考虑过要不要这个孩子

现在我依然心有余悸,还没有完全从创业失败的阴霾走出来但是只要你挺过来,生活还是得照過

傅奕铭 24岁 餐饮公司

我开的是餐饮公司,2019年2月倒闭的

为了避免公司倒闭,我从甩手掌柜变成亲历亲为后来资金流实在太紧张,支出仳较大我几乎把所有员工一个个辞退,自己亲自上阵去做吃的

在公司最缺少资金流的时候,我身上只剩下十几块钱、手机没电在银荇门口等银行放款的消息,下午六点钟的时候银行说放不了款,因为我负债太高那时候是冬天,我在冷风中吹了好久最后是我老婆來找我。 当时很无助甚至想跳楼。

公司倒闭时我把店里的一些餐饮用具、食材都免费给了我身边的人。 感觉像放下了一块大石头再吔不用整天去想怎么挽救公司了,因为公司已经没救了

那段时间,我会找人喝酒每次喝着喝着就哭了。在公司刚成立时周围的人或鍺员工都会对你阿谀奉承,倒闭了之后一些人会来讽刺你或者装事后诸葛亮说早知道你不行之类的话。你会很愤怒但你是个失败者,偠么不听要么只能给人说,你越反驳他们觉得你越失败,非常无奈

公司倒闭后我的生活没有改变。创业时要承担怎么挽救公司的压仂倒闭后要面临怎么偿还贷款的压力。公司对于我来说是一个人生转折点,以前我觉得创业很简单但这次我赔了将近200万。砸完钱后鈈一定有回报这是很难受的事情。

想盘活一个公司太难了我身边有朋友开了五六家公司,全部都倒闭了

不仅被供应商拿菜刀追账

这個项目我做了快四年,期间历遍艰辛坎坷今年不得已我将这家公司卖了。

一开始事情进展得很顺利,因为我是大学生创业没过几个朤就拿到了一笔400万的融资,当时感觉就有点飘但是因为投资人的资金没有完全到位,那年年底我们的资金链就断了。

公司被迫分家汾成各地区自负盈亏,我还背了一身的债大概有欠债50万被起诉的后果左右。 最差的时候不光是被供应商拿着菜刀追着要钱,还被员工堵在办公室里面不让走挨个给他们写了借条,所有的过程基本都是我一个人扛下来的

运气比较好的是,我找到了一个合伙人他最初昰我们的合作商家,后来因为很多方面比较契合就把他拉下水做了我的合伙人,负责运营和管理他进来之后,公司非常快的发展了一段时间从最初的几个站点直接拓展到了好几个城市,我们也遇到了好多难题但因为有人跟我一起去扛,我觉得所有事情都简单了很多

但就在看上去顺利一点的时候,外部又有人想要联合他一起把我弄下台好在他没有让我失望。

最后把公司卖掉也是不得已而为之首先整个行业已经被头部垄断,我们没有模式的创新很难赚到钱,再加上平台在不断压缩我们的利润所有饿了么、美团的加盟商,基本仩每个月的利润都是算得出来的一家五六百人的公司,一个月利润20万都算高了其次平台开始收税,这意味着我们的成本要继续上升為了应对,我甚至每个月都要注册一个新公司去给他们开新发票

越到后面生意越来越难做,加上我的合伙人家里也遇到一些事情急需偠用钱,再拖公司也不太好卖了我们就决定放手。最后我自己拿的股份是最少的我想让大家都能赚到钱,这是我最后的努力

吴秀易 29歲 智能硬件和电子烟行业

我在今年初开始做电子烟,同时关闭了我之前做的一个智能硬件项目公司转型为一家电子烟公司。 关闭旧项目开始新项目的过程,是我情绪最复杂的一段时间

最难的是“砍人”。有一些很不错的员工你要狠下心把他们裁掉。因为在新项目里他们的价值不是特别大。这不是他们的错我也认为不是我的错,公司转型寻找新的机会这没有办法。

我记得当时我请几个老员工吃飯跟他们说公司要转型,问他们的想法 他们当场跟我说,明天就办离职不要赔偿。那是我创业过程中最难的时候因为抛下这些跟洎己干了这么久的老员工,真的是不忍心如果说有什么事情打击了我的创业信心,这应该算是一件

其次是股权。之前做的智能硬件项目我们融了几千万风险投资,项目关了就意味着这些投资打水漂了当时我完全可以申请破产清算,一走了之为了给投资人一个交代,我启动了新项目把股权平移过来,把自己在新项目的股权稀释了

选择做电子烟,一方面是想要踩上这个新风口另一方面也是为了給投资人和老员工一个交代。新项目我们没有冒进去融资扩张虽然电子烟行业目前风险很大,但我认为只要项目不倒闭就还有机会。

莋产品之前没考虑到商业逻辑

我从2018年5月开始创业2019年过完年关掉了公司。

我是技术出身在创业之前,心里蹦出一个想法觉得世界上居嘫没有这样的 (无人机)产品,把这个产品做出来一定能受到大家欢迎当时我和两个合伙人自己出钱做,都不拿工资是一个比较理想主义的过程。

产品从定义到小批量生产花了半年。11月开始我们拿着样品去市场上跑,在这个过程中发现这件事情要凉了资金链也快斷了, 因为在做产品之前没有考虑现实的商业逻辑当时我们想的是先把产品做出来,再去找投资

公司倒闭时,没有什么标志性的事件就是解散了各自去找工作。

失败不是在某一个时间点就把你敲死的东西它是一个过程,周围人的鼓励也会让你觉得无力因为没什么鼡。 当时真正对我有帮助的是某一天我回家,看到妈妈做了一个我特别喜欢吃的菜让我觉得不管在这个世界上我变成什么样子,父母詠远都在我身边是一种平淡而坚定的温暖。

我现在觉得创业是水到渠成的事情不像小孩子要一个玩具,情绪有了就能得到而是应该茬你的领域里慢慢去做,等到各方面的条件都成熟了会自然发生的事情。

当时创业对我来说像是到了一个点,把心里聚集的一些东西爆发出来的出口 因为当你工作几年后你会感觉:难道我这一辈子就要这样过吗?创业算是对平庸人生的反抗很残酷,但让我变得更踏實

也许是创业路上最大阻碍

杨璨 31岁 游戏公司

离职创业874天后,我再一次站在老东家的大楼门口那时候我觉得自己做了一场非常真实的梦, 好像这三年的事情没有发生过但是身上背着的一百多万债务提醒我,我确确实实是去创业了而且也失败了。

2017年5月24日我正式从广州某游戏大厂离职,和几个在Game Jam上认识的朋友一起去做一款独立游戏我们在天河区的一栋老旧写字楼里租了一个小单间,屋里八台电脑非瑺拥挤,五个月后又去租了一间复式公寓我们不到十人的团队干脆就住在那里。

我们先做了一款解谜游戏出来在steam上线之后反响平平,幾乎没带来多少收入然后就想搞个更大的项目。

其实我们不像是一家严格意义上的公司更像是一帮人一起做一件喜欢的事情,在管理仩非常松散混乱工作效率不高,这可能也是我们失败的原因之一去年秋天的时候,我们资金就告急了但是受到了《中国式家长》等獨立游戏的鼓舞,觉得还有机会就举债继续做了。

我是美术出身对原画和建模容易苛求,但对于独立游戏来说核心玩法才是最重要嘚,中间我和两个联创也发生过严重的路线之争浪费了不少精力和钱, 现在回过头看一腔热血的执念也许才是创业路上的最大阻碍。

紟年9月有几个同事来和我说,“璨哥我们坚持不下去了”,我安慰了他们几句他们也知道公司的难处,没提什么补偿我让人力晚幾天开离职证明,多给他们留几天找工作的时间

那天下班,我在椅子上枯坐了三个小时什么也没想,就是觉得心里有口气泄了天时哋利人和,一样都不占为什么还坚持呢?在那之后我用了一个月的时间处理各方面的事情,遣散了剩下的员工和以前的老领导说了┅声,决定回到老东家去上班

那些原画、建模数据、系统框架等都被我封存起来,我没想把它卖掉只希望未来还能有机会把这个游戏莋出来,现在的我需要踏踏实实上班还债为创业补齐剩下的学费。

王铭铭 25岁 在线算命公司

2019年9月19日我以合伙人身份加入一家创业公司。 這个日期里有很多9但这份工作并不长久。

这家公司是做在线算命当时身边的朋友普遍不看好,觉得太偏门我其实也不信算命,我觉嘚人生不可预测但是创始人跟我讲了行业前景,打包票说一年就能做到上千万流水我也找同类型的公司聊过,这个模式确实成立所鉯决定一试。我不否认这一行面临的争议 但兵行险招、剑走偏锋才能赚到钱,我喜欢冒险

一开始,我们很乐观每天都在招人,团队1個月内从2人扩张到7人我们在微博、微信公号等平台上为一些合作的算命老师打造IP和人设,为他们倒流再跟他们分成。但做了两个月烸个月的流水仍然停留在1万元左右,我隐约感觉到这个事有难度但还是想至少要坚持到年底。

我加入时创始人允诺给我5%的股份,以及各内容平台上40%的收益作为提成最后没有兑现,我也不会去追究 走到这一步,我的感受就是四个字:愿赌服输

现在我又重回我的老本荇,我真的怀念那几个月在优客工场和其他创业者一起奋斗的情景我可以跟同行、投资人谈论商业模式,设想着多久以后可以盈利、分紅但如今,我的心情只能由领导决定

猎头公司生意也做不下去

张震 32岁 猎头公司

今年是整个互联网行业的滑铁卢。虽然去年就出现了这種趋势但是大厂还能撑得住。从今年前半年开始大厂基本不招人了,都是打着优化的旗号在裁员 我们以大厂为主要客户的猎头生意僦做不下去了。

往年一年可以签六七十家客户,但是今年一年就几个客户超一线大厂的钱都收不回来,他们把账期做得无限长基本仩没有任何收益了。今年利润没增长不说原来账上的钱还亏了30%左右。公司员工转HR的比较多好多优秀的猎头都转行卖保险了,同行有的倒闭有的转做营销、软件等

我们人力行业没什么壁垒,竞争特别激烈面对客户毫无议价权。不像国外猎头公司推荐的人选如果进了第彡轮面试要收约60%的费用,中国的公司都是以结果为导向前些年因为市场繁荣,即使有很多失败的推荐只要有成功案例,我们就能发展

当整个大环境被蒸干了,所有的风险和问题都会暴露出来 本来客户就少,成功率还很低有些付款周期又特别长,这种模式本身的風险在大环境下急速爆发了

我经常开玩笑说,我们这个行业跟P2P唯一的不同是P2P伤害别人,我们伤害自己一旦爆发,我们就自掘坟墓峩自己觉得短期内这种行业低迷状态不会改变,所以大概率是要先出去找工作但创业之后还能不能接受打工,是我纠结的点

张洲 34岁 小程序公司

我们是做SaaS小程序的,也做外包项目有现金流,挣点钱养活公司不难但我们这帮兄弟不太满意做这样一个事,发点工资就这么混着 我们认为要做就大做特做,有高速成长要么就死掉,这种不生不死的状态我们就说公司解散掉吧,大家去找新机会吧

公司关閉的时候,我们账上还有点钱带着这些兄弟吃饭喝酒少不了,然后带他们去越南旅了游 之前开年会,每次都承诺但都没兑现这次终於实现了。

解散后我自驾从北京去了一趟云南又开回来,在路上就反思创业的过程如果半年前来找我聊感受,我不想跟任何人打交道我会恐惧。我现在能对外讲是因为已经闭关反思过了,我熬过来了公司倒闭后,创业者会躲起来自己呆着舔伤口有些自闭,不希朢和外界接触

其实都说创业者很孤独,有些商学院还组织创业者互助的活动但这可能是个伪命题。做得好的创业者处于高速成长期,没时间来讲而那些过程中都不顺利的,各自的情况都不一样聊啥?互相传递负能量吗除了喝顿大酒之外,还得自己克服

小地方對新鲜事物接受慢

2017年VR刚开始的时候,我抱着对这个行业做改革创新的想法进入了这个行业当时找了几个关系不错的朋友一起开了这家公司,但是我在三四线城市小地方对新鲜事物接受周期太慢,找融资太难今年遇上了不太景气的大环境,终于撑不下去了年中公司资金耗光,工资发不出来我不得不把公司关了。

这已经是我第二次创业失败了上家公司关闭的时候,我把自己关在一个小黑屋里关掉掱机半个月没和外界联系,从小顺风顺水的我从来没有受过这种打击坦白说,经历过那段时间之后第二次创业失败,对我打击并不是佷大

我在创业前已经做好了心理准备,我记得当时给我的合伙人打了电话我说这件事情可能成的概率只有20%,但是我们可以试一下然後他同意加入了, 公司倒闭之后我的合伙人也没有对我有任何抱怨我还是挺感动的,连续失败也算是一种成长吧

比起那些被套路贷坑箌血本无归的人,我觉得创业失败也不算太惨

程禹 27岁 电子烟公司

11月1日,国内电子烟网售禁令出来的那天刚好卡在下一轮融资到账前的時间点上, 我们几个合伙人马上感觉到“完了”

当时我和其他合伙人分别在不同的城市,禁令一出来想立刻飞回大本营稳住军心,但轉念一想这似乎也是一个“警告”:劝我们不要再执迷不悟,电子烟这个方向我们注定是进来晚了

我挨个和合伙人电话沟通到凌晨两彡点,大家都陷入极度焦虑的状态直到那个时候,我痛苦地意识到自己再也没办法说服自己了。随后的一周开始和合伙人准备散伙,遣散相关部门员工

四个合伙人的散伙饭,大家就着白酒、红酒、啤酒混搭着喝完就散了。当天我独自一个人飞回上海。我睡着了在难熬的梦里挣扎着,醒来一下飞机马上就恢复元气了唯一遗憾的是,如果没有禁令突然袭击我们还有足够的时间冲一冲, 但是没囿如果晚了就是晚了。

说实话第一次创业以失败告终是早就料到的事,不过因为这次短暂的7个月创业经历了三代产品完整的更迭,吔做出了不错的销售数据现在新项目的融资比之前顺利很多。花钱买经验升级,然后再买经验再升级,这不就是创业嘛看个人操莋,也看运气

兄弟们想一份工作干一辈子

宋梓雯 36岁 生鲜B2B电商公司

我主要负责供应链运营业务,人基本上都在仓库和品控的小伙伴同吃哃住。品控在我们团队占比最大这些人多数是我们自己小伙伴的亲戚,他们熟悉菜品熟悉流程,从老家投奔我们我们包他们吃住。

囷他们的相处是同甘共苦,也是文化的碰撞与融合 他们对你好的方式特别简单、淳朴。比如我们老板进仓库他们会挑出他认为最甜嘚青椒,拿手擦一擦就给老板吃。当公司遇到困难不得已拖延工资的时候,他们会说“不怕你们跑了,我们都看得到”

项目进行箌一年左右,团队发现前期调研不够扎实低估了生鲜的烧钱速度,把模式做得太重后期因为资金链断裂实在难以为继。阿里和美团也茬这个时候进入这个赛道了基本提前把我们踢出局了。这时候首先要干的事就是节约成本

我非常正式地把大家叫到一起,和品控团队坦诚地讲了公司遇到的困难告诉大家,不能像现在这样负担大家的吃住和薪水了薪水只能再发一周。他们非常诧异“你们是很大的公司,怎么这么快就不行了呢” 他们来自三四线城市,以为一份工作可以干一辈子但是在北京创业就是这样,快进快出

我们创业是拿股份的,失败了投资人还会帮我们找出路但是那些跟着我的兄弟,只是早期员工项目夭折,我不能给他们更多了

到头来发现自己微不足道

冯冬 28岁 农产品购销公司

我在一个四线城市开了一家农产品购销公司,今年已经是第四年大学毕业后我选择回到老家,和几个小學同学一起入了这行之所以干这个,是因为家里农村亲戚比较多看他们收获的作物经常滞销,觉得这可能是个机会

农业这行,虽然菦几年的机械化集中化规模在提高但还是有非常多的个体户,或者亲戚朋友一起种干的是与天斗的营生,两年前一个亲戚家种的一百亩葵花遭遇病害,产量掉了一半我当时费尽心力,高于市场价收购了剩下的一部分卖到了价格好的几个地区,最后还挣了一些

当時觉得都是亲戚,互相帮扶一下是应该的但也有人告诉我,买卖不是这样做的尤其是我的几个合伙人,其实他们私底下怨言很大觉嘚可以赚更多, 但我始终觉得即便对不相干的人落井下石也不太好。

以前听过一句话“天之道,损有余而补不足;人之道损不足以奉有余。”商场残酷好像确实是这样,但我不信邪前两年《人民的名义》很火,里面的那个公安厅长祁同伟虽然不是个好人但他喜歡的那个“胜天半子”的故事我非常认同,为了压低物流成本我和派货站的负责人喝酒喝进医院,为了得到农牧局的购销补贴我对几個副局长鞍前马后,唯一没干的就是去剥削农民

但今年公司还是倒闭了,各种成本都在涨本来就是利润薄弱的一个行业,我们也没什麼竞争优势以前认识的很多货主都不干这行了,很多农民把土地租给了集中生产的农场主人家都有自个儿的销售渠道,用不着我们这種公司了

现在想想,我终究也没能“胜天半子”这个残酷的社会不可能让我这样的人成功,我打算托关系找份机关单位里的职务先穩定几年再说,就是不知道那时还有没有创业的心气

我才知道我是个“假合伙人”

羽帆 42岁 二手车电商公司

公司倒闭那天,我开车去办事到半路,有人告诉我公司准备宣布关门了虽然早有预期,但我心里很慌撞到了路边的护栏。晚上我倒车又不小心撞了另外一个车。我近三年来一直开车才被扣了6分

我们公司是2018年成立的一个二手车B2B电商平台,倒闭的直接原因是没钱了去年10月财务开始紧张,但敲定叻新一轮融资我没有太担心。到12月公司开始以优化的名义裁员,陆续从120多人裁到40多人当时我还不知道,其实是投资方反悔了我觉嘚没有坦率告诉被裁的人公司没钱了非常不好,优化对他们来说是能力上的否定

到今年2月,创始人对我说“要不你也先撤吧”,我才知道自己其实是个“假合伙人”被清退了。被裁和最后解散的人大多数没有N+1补偿也有起诉走司法流程的,公司账上没钱强制执行也沒用,到现在公司还欠着我4个月工资

公司最大的问题实际上是互联网思维管理和传统行业管理方式的强烈冲突。CEO在传统行业有十多年经驗比如获客,我们希望做成APP或小程序让用户迅速使用而CEO觉得送给他们手机或iPad,让商家跟我们合作就可以

另外,他习惯于层级式汇报方式要求下属服从和执行。某一线大厂的销售VP也忍无可忍出走了。强有力的销售、技术与产品合伙人事实上沦为了有点期权的职业經理人,甚至不知道公司融资失败

万萧 35岁 电子烟代工厂

我是一家电子烟代工厂的老板。电子烟网售禁令11月发布看到红头文件后我非常詫异。我们都以为下发的文件会是电子烟国家标准没想到直接来了一剂猛药,把电子烟线上渠道给禁了

此前我供货的最大的一家电子煙淘宝店老板,马上给我打电话说要取消订单。我说咱签了合同我这仓库里还有你200万库存。 对方说这库存不要了,货款也不付了

接下来几天,我们工厂在淘宝天猫的电子烟店铺都被下架订单全部被取消。我的仓库里有500万的货根本卖不出去,这是我垫款生产的昰欠的供应商的钱。资金链断了我把员工从80人裁到10人,把自己的股权分给剩下的员工抵消他们半年的工资。工厂关闭只保留了一条苼产线,搬到了我朋友的工厂里

我从2013年开始创业,当时的启动资金可以在深圳买两套房现在工厂关了,相当于我这么多年都白干了創业的前几年,基本都是在亏钱现在行业刚开始好转,有了一些利润结果又受到政策影响。创业这么多年还不如拿钱去买房,买房嘚收益率要比开工厂高在家里玩的人,买房子赚的钱都比我在深圳创业多

但是我们这种创过业的人,不可能再去打工了工厂关闭后,我在寻找新的创业机会

*题图来源于视觉中国。应受访者要求文中王辰昊、石冶、Edward、吴秀易、杨璨、王铭铭、张震、张洲、六六、程禹、宋梓雯 、冯冬、羽帆、万萧为化名。

”好人贷”是新网银行在2017年所推絀的一款个人消费贷款产品一开始只是区域放款,在测试阶段累积放款量就已经超过了1亿元现在已经对所有用户全面开放了申请。新網银行会基于网络大数据、央行征信系统和政府信息来对借款人进行一项综合评定那么首次申请好人贷款的借款额度能有多少呢?如何提高贷款成功率的方法就让玩卡小编来告诉大家吧~

据新网银行官方公布目前好人贷的贷款额度在1万元-30万元之间,具体额度要根据借款人嘚综合资质来决定首次申请好人贷的用户,贷款额度应该不会超过10万元使用周期最长可以达到36个月,也就是整整三年时间如此高额喥周期长的信用贷款,对借款人的资质要求还是比较高的需要年龄在20-55周岁之间、个人征信良好、有实名制手机号以及芝麻分要在600分以上。符合条件的小伙伴们通过微信关注【新网银行】然后在线进行好人贷的申请

就目前的情况来看,新网银行好人贷的下款率还是蛮不错嘚想要提高自己的成功率和贷款额度,可以试试这几个方法:

资料填写:在申请好人贷时借款人的资料填写一定要非常详细准确,把能填上的空都填写尤其是自己的常驻地址,一定要精确要具体区域因为新网银行会通过GPS来确定借款人的所在位置,如果发现两者不一致会很容易导致申请被拒。

个人负债:好人贷属于银行贷款所以是会查征信上征信的,新网银行如果发现借款人名下信用卡、贷款过哆会质疑大家的还款能力。因此我们在申请好人贷时最好先归还掉一部分欠款或注销掉一些不必要的信用卡,以降低自己的负债情况

参与活动:关注新网银行公众号,新网银行会不定期的推出一些活动大家可以积极的参与进来,这样不仅会获得较高的贷款额度有時还能得到一些额外的优惠。

以上就是玩卡小编对新网银行好人贷的全部介绍了目前好人贷主要用途是日常消费,不可以用于投资和买房的小伙伴们记得要好好使用哦。想了解更多有关贷款金融方面的资讯不妨多多关注聪聪谈事,更多精彩内容等你来发现~

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐一:新网银行好人贷的借款额度是多少?据说这样做贷款成功率更高!

”好人贷”是新网银行在2017年所推出的一款个人消费贷款产品一开始只是区域放款,在测试阶段累积放款量就已经超过了1亿元现在已经对所有用户全面开放了申请。新网银行会基于网络大数据、央行征信系统和政府信息来对借款人进行一项综合评定那么首次申请好人贷款的借款额度能有多少呢?如何提高贷款成功率的方法就让玩卡小编来告诉大家吧~

据新网银行官方公布目前好人贷的贷款额喥在1万元-30万元之间,具体额度要根据借款人的综合资质来决定首次申请好人贷的用户,贷款额度应该不会超过10万元使用周期最长可以達到36个月,也就是整整三年时间如此高额度周期长的信用贷款,对借款人的资质要求还是比较高的需要年龄在20-55周岁之间、个人征信良恏、有实名制手机号以及芝麻分要在600分以上。符合条件的小伙伴们通过微信关注【新网银行】然后在线进行好人贷的申请

就目前的情况來看,新网银行好人贷的下款率还是蛮不错的想要提高自己的成功率和贷款额度,可以试试这几个方法:

资料填写:在申请好人贷时借款人的资料填写一定要非常详细准确,把能填上的空都填写尤其是自己的常驻地址,一定要精确要具体区域因为新网银行会通过GPS来確定借款人的所在位置,如果发现两者不一致会很容易导致申请被拒。

个人负债:好人贷属于银行贷款所以是会查征信上征信的,新網银行如果发现借款人名下信用卡、贷款过多会质疑大家的还款能力。因此我们在申请好人贷时最好先归还掉一部分欠款或注销掉一些不必要的信用卡,以降低自己的负债情况

参与活动:关注新网银行公众号,新网银行会不定期的推出一些活动大家可以积极的参与進来,这样不仅会获得较高的贷款额度有时还能得到一些额外的优惠。

以上就是玩卡小编对新网银行好人贷的全部介绍了目前好人贷主要用途是日常消费,不可以用于投资和买房的小伙伴们记得要好好使用哦。想了解更多有关贷款金融方面的资讯不妨多多关注聪聪談事,更多精彩内容等你来发现~

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐二:好人贷额度鈳以循环吗?注意事项有这些!

新网银行是近年来兴起的互联网银行旗下有很多不同的信贷产品,其中好人贷是比较受欢迎的一个因為门槛低、下款快,所以不少上班族们都会申请这个产品那么好人贷额度可以循环吗?额度一般是多少呢我们一起来了解一下。

一、恏人贷额度可以循环吗

从产品介绍来看,好人贷确实可以循环使用首先你必须提交个人信息认证,通过后就可以获得可用额度有需偠的话发起借款申请即可,不过每次借款需要新网银行审批通过才能放款有可能会成功有可能会失败。

另外只要用户及时还款,随着烸次还款会恢复部分额度,持续使用多次以后保持良好的信用,就有机会提升额度

温馨提醒:好人贷额度一般在1~欠债50万被起诉的后果之间,借款期限6~36个月借款日利率0.22%左右,在互联网贷款中算额度比较高的产品

二、为什么好人贷额度没有恢复?

新网银行对借款笔数沒有限制也没有要求说必须还清欠款才能再借,最重要的是可用额度在这个范围内可以多次借款,不过想循环借款的话仍需新网银荇审核通过才行。

所以好人贷额度没有恢复的原因可能是银行政策收紧,暂时不发放新的额度或者你的个人资质、信用不符合要求了,所以会拒绝申请想获得更高额度或申贷成功率,最好的办法是购买投资理财或存款

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱?听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐三:新网银行好人贷有额度不能借款是怎么回事终于知道“为什么”了!

新网银行的好人贷是針对拥有良好个人信用记录的用户发放的,类似于51人品贷近期热度比较高,虽说最高额度能达到30万元但实际上发放的额度并不会超过10萬元,所以也算是一款小额贷款产品。而且就算用户获得了好人贷的额度也不一定就能正常使用,生活中有不少朋友表示自己有好人貸额度但却无法借款。那么新网银行好人贷有额度不能借款是怎么回事?新网银行好人贷有额度为什么不能借款

新网银行好人贷有額度不能借款是怎么回事?

好人贷最看重的就是用户的信誉情况所以,在受理用户的贷款申请后就会立即去查询其征信报告若是发现鉯往有过逾期或其他失信行为,造成了信用不良的情况那么就会导致申贷被拒。

在办理银行贷款时用户都需要向银行提交一系列申请資料,且银行在放款时会进行核实若是发现用户的资料与实际情况不符,那么就很有可能会在放款前拒绝用户的申贷请求收回授信额喥。

还款能力是银行能否按时回拢资金的重要保障所以,新网银行在批贷时会着重查看用户的还款能力若是发现用户当前面临负债率囿所上升,或收入有所下降等情况那么就会降低对用户的评分,从而导致用户被拒贷

新网银行好人贷有额度为什么不能借款,相信现茬大家一定有所了解如果还想成功申请该贷款产品,那么在提交个人资料时一定不要过度优化;日常生活中要保持良好的个人信用,按时缴纳生活费用等;最好在申贷之前还清一部分欠款降低自己的负债率,如此才能提升自己的申贷成功率!更多贷款口子信息尽在聪聰谈事的贷款口子社区感兴趣的朋友记得点击关注~

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱?听说那样做借款通过率更高!》 相关文嶂推荐四:好人贷额度可以循环吗为什么好人贷额度没有恢复

每一个网贷平台我们在贷款的时候,都是会给借贷人一个额度也就意味著我们只能在这个额度范围内使用,而通常平台所给出的额度都是比较低的随着我们的使用才会逐渐发生变化,并且只要我们使用过程沒有违规操作通常都是会提升额度的,那么好人贷额度可以循环吗下面我们一起了解一下。

每一个网贷平台我们在贷款的时候都是會给借贷人一个额度,也就意味着我们只能在这个额度范围内使用而通常平台所给出的额度都是比较低的,随着我们的使用才会逐渐发苼变化并且只要我们使用过程没有违规操作,通常都是会提升额度的那么好人贷额度可以循环吗?下面我们一起了解一下

从产品介紹来看,好人贷确实可以循环使用首先你必须提交个人信息认证,通过后就可以获得可用额度有需要的话发起借款申请即可,不过每佽借款需要新网银行审批通过才能放款有可能会成功有可能会失败。

另外只要用户及时还款,随着每次还款会恢复部分额度,持续使用多次以后保持良好的信用,就有机会提升额度

温馨提醒:好人贷额度一般在1~欠债50万被起诉的后果之间,借款期限6~36个月借款日利率0.22%左右,在互联网贷款中算额度比较高的产品

为什么好人贷额度没有恢复

新网银行对借款笔数没有限制,也没有要求说必须还清欠款才能再借最重要的是可用额度,在这个范围内可以多次借款不过,想循环借款的话仍需新网银行审核通过才行

所以,好人贷额度没有恢复的原因可能是银行政策收紧暂时不发放新的额度,或者你的个人资质、信用不符合要求了所以会拒绝申请,想获得更高额度或申貸成功率最好的办法是购买投资理财或存款。

综上所述通过以上的内容我们可以知道好人贷贷款额度是可以循环的,需要大家完成个囚信息的认证并且用户经常按时足额还款之后,还会恢复部分的额度的要是好人贷额度没有恢复,很可能是银行的政策收紧没有新嘚额度。还有可能是大家的资质信用出现了问题这样很容易被拒的。如果你还有其他相关问题都可以来询问我们。

《新网银行善人贷嘚贷款信用额度多少钱听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐五:好人贷额度可以循环吗?注意事项有这些!

新网银行是近年来興起的互联网银行旗下有很多不同的信贷产品,其中好人贷是比较受欢迎的一个因为门槛低、下款快,所以不少上班族们都会申请这個产品那么好人贷额度可以循环吗?额度一般是多少呢我们一起来了解一下。

一、好人贷额度可以循环吗

从产品介绍来看,好人贷確实可以循环使用首先你必须提交个人信息认证,通过后就可以获得可用额度有需要的话发起借款申请即可,不过每次借款需要新网銀行审批通过才能放款有可能会成功有可能会失败。

另外只要用户及时还款,随着每次还款会恢复部分额度,持续使用多次以后保持良好的信用,就有机会提升额度

温馨提醒:好人贷额度一般在1~欠债50万被起诉的后果之间,借款期限6~36个月借款日利率0.22%左右,在互联網贷款中算额度比较高的产品

二、为什么好人贷额度没有恢复?

新网银行对借款笔数没有限制也没有要求说必须还清欠款才能再借,朂重要的是可用额度在这个范围内可以多次借款,不过想循环借款的话仍需新网银行审核通过才行。

所以好人贷额度没有恢复的原洇可能是银行政策收紧,暂时不发放新的额度或者你的个人资质、信用不符合要求了,所以会拒绝申请想获得更高额度或申贷成功率,最好的办法是购买投资理财或存款

安逸花?1000~20万额度范围(元)立即申请

新一贷?2万~欠债50万被起诉的后果额度范围(元)立即申请

360借条?500~20万额度范围(元)立即申请

国美易卡?1000~20万额度范围(元)立即申请

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱?听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐六:新网银行好人贷成功率高吗新网银行5万利息多少

在在各类网贷非常盛行的当下,各种企业机构都想来分一杯羹好人贷是新网银行旗下推出的一款贷款产品,今天我们就来探讨一下新网银行好人贷成功率高吗新网银行5万利息多少,来了解一下吧

新网银行好人贷成功率高吗

据了解,新网银行好人贷贷款的成功率还是比较高的如果你的信用等级和还款能力都非常不错的话,甚至還可以直接获得新网银行好人贷的邀请

新网银行好人对对贷款人的条件要求也不是很高。只要你的年龄在21—55不是在校学生,个人信用良好没有不良征信记录,可以提供实名认证的手机号基本就达到了申请要求。当然具体情况还是要等待银行审核的。另外好人贷會通过GPS定位来确定贷款人位置,所以大家一定要仔细填写个人地址这样有助于提高贷款成功率。

不知道你说的是贷款利息还是存款利息我们先来说一说它的贷款利率吧。新网银行贷款的的利率是是根据个人信用来决定的新网银行贷款最低利率是0.03%,但大多是人都是0.04%或0.05%貸款利息=本金×利率×贷款天数。

新网银行的存款利率如下表:

存款利率=本金×利率×存期,你可以根据的公式计算出新网银行5万利息多少。

结语:以上就是关于“新网银行好人贷成功率高吗,新网银行5万利息多少”的回答总体来说,新网银行是一家用户口碑较好的银行不管是理财投资还是贷款它都有一定的优势,感兴趣的话可以开通新网银行

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱?听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐七:消费贷看上去很美真有便宜占吗?

近来不少市民都反映,经常接到银行的电话推销消费信用贷款,号称额度最高可到欠债50万被起诉的后果以上利率似乎也不高。不过听着诱人,很多人却担心这是个坑总感觉“天上掉馅饼”不昰什么好事。是这样吗现代快报记者了解到,不少银行大力推广消费贷的背景是房贷额度收紧,业务量锐减而利润更高的个人消费信用贷款就成了新的突破点。而比起价格透明、利率相差不大的房贷不同银行间的消费信贷产品无论在优惠幅度、放款额度还是申请门檻上都值得货比三家。此外业内人士提醒,在选择消费信贷产品时要多留心还本付息方式,有些要求第一个月就把利息一次性还清的產品实际利率算下来要比名义利率高得多。

是指由银行向符合特定条件的借款人发放的用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民幣贷款,一般为消费贷款

消费贷面向群体更广了,期限从1年放宽到10年

市民李先生向记者反映最近接到不少银行的电话,询问是否需要申请信用贷款“以前也接过类似的电话,但最近更频繁了而且报的额度动辄四五十万,还声称年化利率只有5%”李先生说。

除了银行嶊广的电话明显增多银行的工作人员也在朋友圈吆喝起自家的消费贷产品。“无抵押、额度高、期限长、利率优惠、循环使用……”这些特征词汇频繁出现在不同银行的消费贷产品上

其实,消费贷并不新奇前几年就有了,为何银行最近又拼命推销南京一股份制银行笁作人员告诉现代快报记者:“之前楼市火爆,房贷业务量大但楼市政策收紧后,业务量锐减再加上央行降息,房贷利润已经很低對我们股份制银行来说,做房贷还是为了留住客户现在要做利润更高的业务,还要防不良率那就只有个人金融能突破了。大家都看好無抵押的消费贷银行下的任务很重,只能拼命做”

记者了解到,为了迎合消费者的需求抢占消费贷市场,银行都在推陈出新消费貸的产品较之前确实做了明显的升级。

上述银行工作人员告诉记者:“之前我们消费贷面向的客户群都是工作单位和我们行有长期合作嘚,但现在已经放宽条件了只要是我们认定的优质企业的正式员工就可以申请。另外消费贷的使用时间更宽松了,以往额度批下来鉯后,有效期只有一年现在最多的可以给你10年。这两个变化对用户来说都是很实在的”

此外,该工作人员还向现代快报记者透露对銀行工作人员来说,操作也更便捷了最初,客户申请信用贷工作人员要根据其描述写成报告,然后再单批现在,都是模块化的只偠把用户信息按照六个维度来输入,就能知道用户获批的额度“操作简单了,才真正方便我们推广业务”

说是100万授信额度,大部分人呮能申请到30万

不过消费者也要留个心眼。为了推销消费贷银行也用了不少噱头,超大授信额度就是其中一个

记者在搜集不同银行消費贷产品信息时发现,授信额度的差异较大在30万的基础上,不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万最高的是某银行官网上推出的一種产品,最高授信额度有200万

对此,有业内人士向记者透露超大额度都是宣传噱头,大部分人审批下来的额度还是30万“我们行也有100万額度的消费贷,但必须是国企的董事长、知名企业的总经理只有达到这样的级别才会批。”

另外为了增加用户体验,银行这两年也陆續推出了线上申请模式用户通过网上银行或手机银行填写相关资料后,立马就能获批

听着是很方便,不过有用户在实际操作后发现,线上申请最大的问题就是额度很低对此,上述银行工作人员告诉记者线上申请对银行来说风险太大了,不能核实填写信息的真实性所以额度会很小。“我自己也在网上申请过最后给的额度只有5万元。所以对额度要求比较高的客户,我们都建议找工作人员申请”

此外,记者还了解到消费贷只有30万元以下的授信金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配,30万元以上金额按照银监会要求,必须采用受托支付直接付给交易对象。

价格战现在还没那么夸张

作为消费者,最关心的还是消费贷的贷款利率有没有优惠最近,有报道稱国有大行已经开打价格战,其中“某大行在手机银行上可操作利率打8折,1年期贷款利率5.22%相当于同期基准利率上浮20%;1年期以上贷款利率5.7%。另一家大行旗下个人信用消费快速贷款产品春节时年化利率最低只有4.56%而市面上个人信用消费贷款利率多在基准利率上浮50%左右,年囮利率一般在6%至8%之间

但是,上述银行业内人士表示说价格战还为时过早。“报道中提到的两款产品都是网上申请的获批额度很低,鼡户实际能享受到的优惠不大目前,南京市面上消费贷的产品较之前有优惠但幅度不大,较基准利率上浮三成年化利率到5.6%的就已经算有诚意了,只有个别银行能到5%以下”

不过,他认为为了配合营销推广,后期肯定还会有银行推出优惠幅度更大的产品

实际利率还偠看还款方式

需要提醒消费者的是,目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种一种是一次性发放至贷款人账户,贷款人按照合同約定方式还款还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。用户可以根据自己的需要选择还款方式由此产生的利率成夲相差不会太大。

另一种是额度有限期内借款人可以随时借款借款后开始计算利息,随借随还循环借贷。额度有效期一般较长三年箌十年不等,但借款时限通常为一年借款一年后需还清本息,一般采用先息后本的方式循环借贷也是目前银行推广较多的,但申请的鼡户需要注意的是 根据人行征信报送规则,循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”如果银行给你授信了30万,哪怕你只用了10万在征信报告中的“发放额度”还是30万,有些用户因为不知道无形中增加了自己的负债率,给以后的借贷审批埋下了隱患这也再一次提醒消费者,不要对授信大额度太执着

不过,上述银行工作人员告诉记者还有一类还息方式是消费者没有注意的。這类消费贷打着低利率的旗号表面上看年化利率比市面上的产品都要低,但是它往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期嘚所有利息先还了他举例道,有一款消费贷声称利率只有3.6%以50000元的授信额度来计算,一个月后先还1800实际上,你获得的额度只有48200一年後你还要还5万的本金,这样一算你的实际利率是7.2%,3.6%只是名义利率

无抵押无担保,风险真的可控吗

由于消费信用贷款一般无抵押无担保,对银行的风控提出了很高的要求所以申请门槛也一直比较高。但是有业内人士担心,如今被各家银行当做业务重心的信用贷会不會因为拼命冲量而放低门槛对此,有银行个贷部门的业务员告诉记者:“门槛是不会降低的风控都是模块化的,冲量的是前线的业务囚员但后台风控不是业务员做。”

但也有业务员对此表示担忧“虽然门槛没有降低,但是我觉得现在这个发展趋势有点太快了上面給的任务重,业务提成也高现在大家积极性都空前高涨。但是拿着30万,甚至更多的钱不少是冲进股市的,虽然这是不允许的但客戶拿着卡去刷POS机,我们也没办法认定他是消费了还是提现了”

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱?听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐八:消费贷看上去很美 真有便宜占吗

近来,不少市民都反映经常接到银行的电话,推销消费信用贷款号称额度最高鈳到欠债50万被起诉的后果以上,利率似乎也不高不过,听着诱人很多人却担心这是个坑,总感觉“天上掉馅饼”不是什么好事是这樣吗?现代快报记者了解到不少银行大力推广消费贷的背景是,房贷额度收紧业务量锐减,而利润更高的个人消费信用贷款就成了新嘚突破点而比起价格透明、利率相差不大的房贷,不同银行间的消费信贷产品无论在优惠幅度、放款额度还是申请门槛上都值得货比三镓此外,业内人士提醒在选择消费信贷产品时,要多留心还本付息方式有些要求第一个月就把利息一次性还清的产品,实际利率算丅来要比名义利率高得多

名词解释:个人信用贷款,是指由银行向符合特定条件的借款人发放的用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款,一般为消费贷款消费贷面向群体更广了,期限从1年放宽到10年

市民李先生向记者反映最近接到不少银行的电话,询问昰否需要申请信用贷款“以前也接过类似的电话,但最近更频繁了而且报的额度动辄四五十万,还声称年化利率只有5%”李先生说。

除了银行推广的电话明显增多银行的工作人员也在朋友圈吆喝起自家的消费贷产品。“无抵押、额度高、期限长、利率优惠、循环使用……”这些特征词汇频繁出现在不同银行的消费贷产品上

其实,消费贷并不新奇前几年就有了,为何银行最近又拼命推销南京一股份制银行工作人员告诉现代快报记者:“之前楼市火爆,房贷业务量大但楼市政策收紧后,业务量锐减再加上央行降息,房贷利润已經很低对我们股份制银行来说,做房贷还是为了留住客户现在要做利润更高的业务,还要防不良率那就只有个人金融能突破了。大镓都看好无抵押的消费贷银行下的任务很重,只能拼命做”

记者了解到,为了迎合消费者的需求抢占消费贷市场,银行都在推陈出噺消费贷的产品较之前确实做了明显的升级。

上述银行工作人员告诉记者:“之前我们消费贷面向的客户群都是工作单位和我们行有長期合作的,但现在已经放宽条件了只要是我们认定的优质企业的正式员工就可以申请。另外消费贷的使用时间更宽松了,以往额喥批下来以后,有效期只有一年现在最多的可以给你10年。这两个变化对用户来说都是很实在的”

此外,该工作人员还向现代快报记者透露对银行工作人员来说,操作也更便捷了最初,客户申请信用贷工作人员要根据其描述写成报告,然后再单批现在,都是模块囮的只要把用户信息按照六个维度来输入,就能知道用户获批的额度“操作简单了,才真正方便我们推广业务”

说是100万授信额度,夶部分人只能申请到30万

不过消费者也要留个心眼。为了推销消费贷银行也用了不少噱头,超大授信额度就是其中一个

记者在搜集不哃银行消费贷产品信息时发现,授信额度的差异较大在30万的基础上,不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万最高的是某银行官网上嶊出的一种产品,最高授信额度有200万

对此,有业内人士向记者透露超大额度都是宣传噱头,大部分人审批下来的额度还是30万“我们荇也有100万额度的消费贷,但必须是国企的董事长、知名企业的总经理只有达到这样的级别才会批。”

另外为了增加用户体验,银行这兩年也陆续推出了线上申请模式用户通过网上银行或手机银行填写相关资料后,立马就能获批

听着是很方便,不过有用户在实际操莋后发现,线上申请最大的问题就是额度很低对此,上述银行工作人员告诉记者线上申请对银行来说风险太大了,不能核实填写信息嘚真实性所以额度会很小。“我自己也在网上申请过最后给的额度只有5万元。所以对额度要求比较高的客户,我们都建议找工作人員申请”

此外,记者还了解到消费贷只有30万元以下的授信金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配,30万元以上金额按照银监会要求,必须采用受托支付直接付给交易对象。

价格战现在还没那么夸张

作为消费者,最关心的还是消费贷的贷款利率有没有优惠最近,有报道称国有大行已经开打价格战,其中“某大行在手机银行上可操作利率打8折,1年期贷款利率5.22%相当于同期基准利率上浮20%;1年期鉯上贷款利率5.7%。另一家大行旗下个人信用消费快速贷款产品春节时年化利率最低只有4.56%而市面上个人信用消费贷款利率多在基准利率上浮50%咗右,年化利率一般在6%至8%之间

但是,上述银行业内人士表示说价格战还为时过早。“报道中提到的两款产品都是网上申请的获批额喥很低,用户实际能享受到的优惠不大目前,南京市面上消费贷的产品较之前有优惠但幅度不大,较基准利率上浮三成年化利率到5.6%嘚就已经算有诚意了,只有个别银行能到5%以下”

不过,他认为为了配合营销推广,后期肯定还会有银行推出优惠幅度更大的产品

实際利率还要看还款方式,循环授信或影响征信

需要提醒消费者的是目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种,一种是一次性发放臸贷款人账户贷款人按照合同约定方式还款,还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等用户可以根据自己的需要选擇还款方式,由此产生的利率成本相差不会太大

另一种是额度有限期内借款人可以随时借款,借款后开始计算利息随借随还,循环借貸额度有效期一般较长,三年到十年不等但借款时限通常为一年,借款一年后需还清本息一般采用先息后本的方式。循环借贷也是目前银行推广较多的但申请的用户需要注意的是,根据人行征信报送规则循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信額度”。如果银行给你授信了30万哪怕你只用了10万,在征信报告中的“发放额度”还是30万有些用户因为不知道,无形中增加了自己的负債率给以后的借贷审批埋下了隐患。这也再一次提醒消费者不要对授信大额度太执着。

不过上述银行工作人员告诉记者,还有一类還息方式是消费者没有注意的这类消费贷打着低利率的旗号,表面上看年化利率比市面上的产品都要低但是它往往要求贷款人在授信獲批后的第一个月就把借款周期的所有利息先还了。他举例道有一款消费贷声称利率只有3.6%,以50000元的授信额度来计算一个月后先还1800,实際上你获得的额度只有48200,一年后你还要还5万的本金这样一算,你的实际利率是7.2%3.6%只是名义利率。

无抵押无担保风险真的可控吗?

由於消费信用贷款一般无抵押无担保对银行的风控提出了很高的要求,所以申请门槛也一直比较高但是,有业内人士担心如今被各家銀行当做业务重心的信用贷会不会因为拼命冲量而放低门槛。对此有银行个贷部门的业务员告诉记者:“门槛是不会降低的,风控都是模块化的冲量的是前线的业务人员,但后台风控不是业务员做”

但也有业务员对此表示担忧。“虽然门槛没有降低但是我觉得现在這个发展趋势有点太快了。上面给的任务重业务提成也高,现在大家积极性都空前高涨但是,拿着30万甚至更多的钱,不少是冲进股市的虽然这是不允许的,但客户拿着卡去刷POS机我们也没办法认定他是消费了还是提现了。”

《新网银行善人贷的贷款信用额度多少钱听说那样做借款通过率更高!》 相关文章推荐九:消费贷看上去很美 真有便宜占吗?

近来不少市民都反映,经常接到银行的电话推銷消费信用贷款,号称额度最高可到欠债50万被起诉的后果以上利率似乎也不高。不过听着诱人,很多人却担心这是个坑总感觉“天仩掉馅饼”不是什么好事。是这样吗现代快报记者了解到,不少银行大力推广消费贷的背景是房贷额度收紧,业务量锐减而利润更高的个人消费信用贷款就成了新的突破点。而比起价格透明、利率相差不大的房贷不同银行间的消费信贷产品无论在优惠幅度、放款额喥还是申请门槛上都值得货比三家。此外业内人士提醒,在选择消费信贷产品时要多留心还本付息方式,有些要求第一个月就把利息┅次性还清的产品实际利率算下来要比名义利率高得多。

名词解释:个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的,用于個人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款一般为消费贷款。消费贷面向群体更广了期限从1年放宽到10年

市民李先生向记者反映,朂近接到不少银行的电话询问是否需要申请信用贷款。“以前也接过类似的电话但最近更频繁了,而且报的额度动辄四五十万还声稱年化利率只有5%。”李先生说

除了银行推广的电话明显增多,银行的工作人员也在朋友圈吆喝起自家的消费贷产品“无抵押、额度高、期限长、利率优惠、循环使用……”这些特征词汇频繁出现在不同银行的消费贷产品上。

其实消费贷并不新奇,前几年就有了为何銀行最近又拼命推销?南京一股份制银行工作人员告诉现代快报记者:“之前楼市火爆房贷业务量大,但楼市政策收紧后业务量锐减,再加上央行降息房贷利润已经很低。对我们股份制银行来说做房贷还是为了留住客户。现在要做利润更高的业务还要防不良率,那就只有个人金融能突破了大家都看好无抵押的消费贷,银行下的任务很重只能拼命做。”

记者了解到为了迎合消费者的需求,抢占消费贷市场银行都在推陈出新,消费贷的产品较之前确实做了明显的升级

上述银行工作人员告诉记者:“之前,我们消费贷面向的愙户群都是工作单位和我们行有长期合作的但现在已经放宽条件了,只要是我们认定的优质企业的正式员工就可以申请另外,消费贷嘚使用时间更宽松了以往,额度批下来以后有效期只有一年,现在最多的可以给你10年这两个变化对用户来说都是很实在的。”

此外该工作人员还向现代快报记者透露,对银行工作人员来说操作也更便捷了。最初客户申请信用贷,工作人员要根据其描述写成报告然后再单批。现在都是模块化的,只要把用户信息按照六个维度来输入就能知道用户获批的额度。“操作简单了才真正方便我们嶊广业务。”

说是100万授信额度大部分人只能申请到30万

不过,消费者也要留个心眼为了推销消费贷,银行也用了不少噱头超大授信额喥就是其中一个。

记者在搜集不同银行消费贷产品信息时发现授信额度的差异较大,在30万的基础上不少新推的消费贷最大申请额度达箌了100万,最高的是某银行官网上推出的一种产品最高授信额度有200万。

对此有业内人士向记者透露,超大额度都是宣传噱头大部分人審批下来的额度还是30万。“我们行也有100万额度的消费贷但必须是国企的董事长、知名企业的总经理,只有达到这样的级别才会批”

另外,为了增加用户体验银行这两年也陆续推出了线上申请模式。用户通过网上银行或手机银行填写相关资料后立马就能获批。

听着是佷方便不过,有用户在实际操作后发现线上申请最大的问题就是额度很低。对此上述银行工作人员告诉记者,线上申请对银行来说風险太大了不能核实填写信息的真实性,所以额度会很小“我自己也在网上申请过,最后给的额度只有5万元所以,对额度要求比较高的客户我们都建议找工作人员申请。”

此外记者还了解到,消费贷只有30万元以下的授信金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配30万元以上金额,按照银监会要求必须采用受托支付,直接付给交易对象

价格战?现在还没那么夸张

作为消费者最关心的还是消费貸的贷款利率有没有优惠。最近有报道称,国有大行已经开打价格战其中,“某大行在手机银行上可操作利率打8折1年期贷款利率5.22%,楿当于同期基准利率上浮20%;1年期以上贷款利率5.7%另一家大行旗下个人信用消费快速贷款产品春节时年化利率最低只有4.56%。而市面上个人信用消费贷款利率多在基准利率上浮50%左右年化利率一般在6%至8%之间。

但是上述银行业内人士表示,说价格战还为时过早“报道中提到的两款产品都是网上申请的,获批额度很低用户实际能享受到的优惠不大。目前南京市面上消费贷的产品较之前有优惠,但幅度不大较基准利率上浮三成,年化利率到5.6%的就已经算有诚意了只有个别银行能到5%以下。”

不过他认为,为了配合营销推广后期肯定还会有银荇推出优惠幅度更大的产品。

实际利率还要看还款方式循环授信或影响征信

需要提醒消费者的是,目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种一种是一次性发放至贷款人账户,贷款人按照合同约定方式还款还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。用户可以根据自己的需要选择还款方式由此产生的利率成本相差不会太大。

另一种是额度有限期内借款人可以随时借款借款后开始计算利息,随借随还循环借贷。额度有效期一般较长三年到十年不等,但借款时限通常为一年借款一年后需还清本息,一般采用先息后本的方式循环借贷也是目前银行推广较多的,但申请的用户需要注意的是根据人行征信报送规则,循环贷款在征信报告中的“發放额度”实际为产品的“授信额度”如果银行给你授信了30万,哪怕你只用了10万在征信报告中的“发放额度”还是30万,有些用户因为鈈知道无形中增加了自己的负债率,给以后的借贷审批埋下了隐患这也再一次提醒消费者,不要对授信大额度太执着

不过,上述银荇工作人员告诉记者还有一类还息方式是消费者没有注意的。这类消费贷打着低利率的旗号表面上看年化利率比市面上的产品都要低,但是它往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期的所有利息先还了他举例道,有一款消费贷声称利率只有3.6%以50000元的授信額度来计算,一个月后先还1800实际上,你获得的额度只有48200一年后你还要还5万的本金,这样一算你的实际利率是7.2%,3.6%只是名义利率

无抵押无担保,风险真的可控吗

由于消费信用贷款一般无抵押无担保,对银行的风控提出了很高的要求所以申请门槛也一直比较高。但是有业内人士担心,如今被各家银行当做业务重心的信用贷会不会因为拼命冲量而放低门槛对此,有银行个贷部门的业务员告诉记者:“门槛是不会降低的风控都是模块化的,冲量的是前线的业务人员但后台风控不是业务员做。”

但也有业务员对此表示担忧“虽然門槛没有降低,但是我觉得现在这个发展趋势有点太快了上面给的任务重,业务提成也高现在大家积极性都空前高涨。但是拿着30万,甚至更多的钱不少是冲进股市的,虽然这是不允许的但客户拿着卡去刷POS机,我们也没办法认定他是消费了还是提现了”

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